שלום,

אני לא מצליח להבין מה החישוב שנעשה כאן.

ע"מ לענות על שאלתך בצורה רצינית ומקצועית, נדרשים פרטים נוספים היכולים להשפיע על המלצתי.

כל שאלה הדורשת מאיתנו לערוך חישוב פרטני, אתה מוזמן לפנות אלינו ואנו נשמח לסייע בנושא.

המשך יום טוב,
אופיר

משה שלום,
קיימים מספר פתרונות שיכולים בהחלט לענות על צרכיך.
אתה מוזמן ליצור עימי קשר ואשמח להציג בפניך.
פרטיי האישיים בתחתית ההודעה

המשך יום טוב,
אופיר

עדי שלום,

לא הצלחתי להבין את השאלה. למה את מתכוונת?

אופיר

כוונתי האם מתשלם למשוך קרן השתלמות נוספת (שעדיין לא עברו 6 שנים מאז פתיחתה) כאשר מושכים קרן נוספת שניתן לפדות אותה (זה נקרה החלת ותק או השלכת ותק.. ממה שאני יודעת..)

עדי שלום,

במידה ואת זקוקה למשיכת כספים, את יכולה לפדות את הקרן החדשה על סמך ותק הותיקה (החלת וותק/השלכת וותק) רק שימי לי כי קיימים מספר מגבלות לדוגמא שאחת הקופות במעמד שכיר, שלא הסתמכת בעבר על וותק הקופה הותיקה לפידיון קופה חדשה נוספת מהעבר, שלא פדית בעבר חלק מהכספים מהקופה הותיקה וכו',

לידיעתך, השלכת הוותק/החלת וותק ניתן לבצע רק פעם אחת בקופה הנזילה (במקרה שלך הוותיקה) וניתן לבצע השלכת וותק רק לקופה אחת

מקווה שעזרתי

המשך סופ"ש נעים,
אופיר

מרב שלום,

פנסיה תקציבית היא תוכנית פנסיונית במגזר הציבורי לרוב. במידה ותפרשי ממקום העבודה הנוכחי שמדברייך אני מבין שהוא במגזר הציבורי ותעברי למשרד ממשלתי, ככל הנראה תוכלי להמשיך עם מסלול זה.
במידה וקיים הסדר של פנסיה תקציבית, עלייך לברר מול היחידה למינהל הגימלאות, משרד האוצר-החשב הכללי בקישור מטה

לנושא הקפאת הזכויות ניתן לעובד שנסתיים שרותו לאחר 10 שנות שרות , וטרם הגיע לגיל 60.


אופיר

סרגיי שלום,

האם מדובר בקרן פנסיה חדשה או ותיקה?

אופיר

זיו שלום,

במידה ואתה במסגרת פנסיה תקציבית ובמקום העבודה הבא קיים הסדר פנסיה תקציבית, ניתן תאורתית להמשיך באותו הסדר. יש לברר מול היחידה למינהל הגימלאות, משרד האוצר-החשב הכללי.

רצ"ב קישור בתחתית ההודעה

המשך יום טוב,
אופיר

יניב שלום,

ניתן לקחת הלוואה מקרן הפנסיה בהסתמך על כספי התגמולים שנחסכו. קרנות הפנסיה מציבות תנאים ללקיחת הלוואה כמו וותק בקופה, גובה ההלוואה המקסימלית וריבית עבור אותה הלוואה.

המשך יום טוב,
אופיר

מיכל שלום,

מכיוון שעברת את גיל 60, מועד בו הגעת לגיל פרישה מוקדמת, ומעבידך
הנוכחי שמשלם בגינך דמי תגמולים לקרן הפנסיה- במידה וקיים - נתן הסכמתו בכתב להקדמת יציאתך לקצבת זקנה, ינוכה מסכום קצבת זקנה שיעור השווה למכפלת תקופת הקדמת פרישה במקדם המופיע בתקנון בהתאם
למינך ואורך תקופת הקדמת הפרישה. אלו יחושבו בקרן לפי "קצבת זקנה מוקדמת".

לידיעתך, קיימים פערים לא קטנים בגובה הקצבה בין אם תפרשי היום או לפני גיל הפרישה. לעיתים מומלץ לערוך חישוב זה ולבחון את החלופות גם אם מדובר בסידור ראשוני בין אם הלוואה או כל התארגנות פיננסית אחרת עד למועד הפרישה ע"פ חוק.

ייתכן כי גובה ההלוואה שתזדקקי לה עד ליום הפרישה, תיהיה קטנה משמעותית מההפסד האלטרנטיבי כתוצאה מפרישה מוקדמת (מה שיקטין את הפנסיה שלך משמעותית לאורך כל שארית חייך), מה שלא כדאי לפרוש מוקדם.

ע"מ לאמוד את כדאיות הפרישה המוקדמת, את מומזנת לפנות אלינו ואנו נשמח לערוך חישובים אלו עבורך.

המשך יום טוב,
אופיר

דרור שלום,

א. נושא הפקדה רטרו זהה בין קופת גמל או קרן פנסיה אך חשוב לשים לב לגבי נושא הטבות המס במידה ולא מדובר בהפקדות לאותה שנת מס נוכחית.
ב. המשמעות החוקית היא כדין הלנת שכר. לרוב הקופות פונות למעסיק ומתריאות טרם פתיחת תהליך משפטי מולו.
ג. כפי שציינתי בתשובה א, הפקדות רטרו שלא באותה שנת מס, לא יזכו אותך בהטבות המס ע"פ חוקי קופות גמל.
ד. במקרה זה, יש לערוך חישוב בגיל ההפקדות הראליות, שהיו צריכות להקלט בפועל, בקיזוז דמי ניהול, תשואות והפסד אלטרנטיבי של הטבות המס.
ה. אי הפקדה לקרן הפנסיה בכל הקשור לכיסוי ביטוחי, משמעו לא שילמת לא היית מבוטח. כמו כן, במידה והיית מבוטח לפני 3 שנים, תקופת האכשרה לצבירת 5 שנים היתה מתקצרת וזאת בכל הקשור לחשיפה לסיכון כשמדובר בפריצתה של מחלה במידה ותתחיל להיות מבוטח היום.

בכל הקשור לגובה החישובים ופרטים בהרחבה הפונים אליך אישית, אתה מוזמן לפנות אלינו.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שלום,

דהיינו באם אפנה אליך, אתה תבצע את החישוב שהייתי אמור לקבל הכולל:
הפקדות נומינליות * שיעור התשואה שהייתי אומר לקבל באם הכספים היו מופקדים למשל בקרן פנסיה במגדל - בניכוי דמי ניהול

סכום זה יועבר להפקדה בקרן פנסיה - דהיינו חברת הפנסיה תפקיד את הסכומים אלה "כאילו הייתי בקרן במשל 3 שנים"

או

אקבל כסכום חד פעמי את הסכום בהתאם לחישוב שאתה תבצע?

האם את מייצג בבתי משפט?

דרור שלום,

אכן כן, ניתן לערוך עבורך חישוב הלוקח בחשבון את כל הפרמטרים שהזכרתי.

סכום זה יועבר לקרן הפנסיה בצירוף דוח הפקדות של המעסיק אך יש לבקש את אישור הקרן בכל הקשור לתחילת הוותק הביטוחי, תקופת האכשרה.
סביר להניח כי תקופת האכשרה תחל מיום ההפקדה וזאת לאור העובדה כי לא הועברו אליה תשלומים עבור אותם כיסויים ביטוחיים.

פרט זה פחות חשוב עבורך. כל עת שאתה בריא ובמיוחד כשמדברים על היום, אין משמעות לתקופת הוותק מבחינה ביטוחית. במידה ואתה בריא, תקופת האכשרה רלוונטית רק לעבר בריאותי שתקופת האכשרה תיהיה בת 5 שנים.

לגבי ייצוג בבית משפט, אנו נותנים חוות דעת מקצועיות ובמידת הצורך מחזקים זאת בייצוג פיזי במידת הצורך.

המשך יום טוב,
אופיר

אוקי,

1. האם יש עורך דין שאתם עובדים איתם - אשמח לקבל המלצה.

2. זאת אומרת שלאחר החישוב שלך ולאחר שהכסף הועבר לדוגמא למגדל, באם אוציא דוח לעמית עבור 3 שנים אחורה, אני אראה את ההפקדות בכל חודש "כאילו הייתי עמית בקופה"?? (למרות שהמעסיק העביר בסכום אחד סכום בגין שלוש שני אחורה) - דהיינו אראה בדוח לעמית הפקדות נומינליות כפי שהיו צריכות להיות באם המעסיק לא היה עובר על החוק?

תודה .

אנחנו עומדים בהתקשרות עם עו"ד בכירים בתחום בכל הקשור לדיני עבודה ומיצוי זכויות.

לגבי שאלתך הנוספת, פנה אליי ואשמח להמשיך לפרט מהן ההשלכות.


המשך יום טוב,
אופיר

שירן שלום,

הפסקת תשלום לריסק זמני אינו מהלך נכון בייחוד שבעוד מספר חודשים לא גדול, מעסיקך ואת תחלו להפקיד לקרן.
כשאר תשלומי המעסיק ושלך יחלו, פני לקרן הפנסיה ודירשי את החזר העלויות שנידרשת לשלם מידי חודש וזאת עבור אותם 3 חודשים רטרו.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר,

תודה על המידע והעזרה.
שירן.

ערן שלום,

כאשר אתה מציין שאתה מעוניין להעביר כספים מקופת גמל בגובה 200,000 ש"ח, האם מדובר בכספים הוניים? כספים שנחסכו עד שנת 2008?

לגבי גובה התקרה, קרן הפנסיה מגבילה את גובה ההפקדות וזאת לאור ההגבלה בהטבות והוראות מהאוצר.
במידה ומעוניינים לנייד כספים לפי תקופה, קרן הפנסיה תבחן את אותה תקופה מול ההפקדות שארעו בפועל בקרן הפנסיה וזאת תבחן את גובה ההפקדות שאתה רשאי לנצל ושלא נוצלו בקרן הפנסיה.
נכון להיום, קרן הפנסיה מגבילה את גובה ההפקדה החודשית ל 3,726.49 ש"ח. במידה ולא ניצלת זאת, קיימת אפשרות לבצע ניוד. לעיתים החישוב יתבצע על פני תקופה.
לפני מהלך כזה, הייתי מתייעץ בייחוד כשמדובר בכספים הפטורים ממס.

אני מזמין אותך אישי לשיחת ייעוץ טלפונית ראשונית ללא תשלום ואשמח לתת לך מספר נקודות שייטיבו עימך במקרה הפרטי שלך

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שלום,
הכספים המיועדים לניוד כולם קצבתיים ויושבים בביטוח מנהלים (2008) ובקופות גמל .
בשיחה עם נציג חברת הביטוח נטען בפני שניתן לנייד כל סכום שהוא (500 מליון ש"ח למשל) .
אני שוקל לתבוע את חברת הביטוח על המידע השגוי הזה תביעת נזיקין (נזק שיכול היה להגרם) .
מה כוונתך כשאתה רושם שלעיתים החישוב יתבצע על פני תקופה ?
כאמור הוותק שלי בקרן הפנסיה הוא מ 2001 ואני מבקש לדעת מה הסכום אותו אני זכאי לנייד בהתאם לתקופה הנ"ל - 13 שנה , לסכומים שהופקדו בפועל ולתקרת ההפקדה בכל שנה לאורך התקופה .
הגשתי כבר תלונה למפקח על הביטוח על כך שלא קיבלתי תשובה מחברת הביטוח מהו הסכום הנ"ל . בכוונתי לתבוע בבת המשפט את חברת הביטוח אם לא יספקו לי תשובה לגבי הסכום הנ"ל וזאת הנוסף לתביעה בגין בורות והטעיה.
בכל אופן אשמח לשוחח איתך ולכן אתקשר

תודה

בשמחה, אתה מוזמן.

יום טוב,
אפיר

ליאת שלום,

אני מבין שזהו מקרה פרטי לחלוטין.
את מוזמנת לפנות אליי ישירות ואשמח לסייע בנשוא

המשך יום טוב,
אופיר

רון שלום,

הכתובת הראשונית לתלונות היא בפנייה לפקח על הביטוח הממונה על אג שוק ההון והביטוח.
אומנם חברות הביטוח תחת פיקוח גם בכל הקשור לעמידה בזמנים, אך אם קיבלת תשובה כי נושא זה יטופל במהרה וזה לא הסב לך נזק רב, הייתי ממליץ להמתין וזאת לאור העובדה כי כל תהליך הבירור מול האוצר הוא תהליך ארוך. הייתי ממליץ להשתמש בו במקרים בהם באמת הוסב נזק גדול. לשיקולך

המשך יום טוב,
אופיר

ניר שלום,

דמי ניהול מפרמיה הם אותם דמי ניהול שנגבים מידי חודש ממהפקדה החודשית שלך ושל המעסיק במידה ואתה שכיר.
גובה ההפקדה היא נגזרת של שיעורי ההפקדה לפיצויים ותגמולים מתוך השכר.

פרמיה היא אותה הפקדה המועברת מידי חודש לקופה שלך לפני הורדת ההוצאות בין אם לביטוח או הוצאות אחרות.

באיזו קופה מדובר?

המשך יום טוב,
אופיר

אורי שלום,

קופת פיצויים היא אומנם יכולה להיות נזילה אך פידיון מוקדם עלול להסב נזק ביום הפרישה בו תדרש לערוך התחשבנות על הקצבה שתיהיה זכאי לה.

לגבי סוג הקופה ותנאי ההלוואה, את המוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא. מגוון האפשרויות יכול לגדול לאור שיתוף מידע נוסף אודות התוכניות שלך

פנה אלינו ונשמח לעזור

המשך יום טוב,
אופיר

ארז שלום,

לפי הוראות האוצר, בחשבונות עם סכומים נמוכים ובמקרה שעמית נפטר ולא השאיר אחריו הוראת מוטבים, רשאים בן הזוג שלו, הורה, או ילדו לפנות לחברה המנהלת של הקופה בבקשת משיכה מבלי להמציא צו ירושה או צו קיום צוואה, במקרה בהם מתקיימים כל התנאים הבאים:

- עברו לפחות 3 שנים מיום פטירתו של אביך
- סך הכספים בחיסכון קופת אביך אינו עולה על 5,000 ש"ח ביום הבקשה
- חובה לחתום על כתב שיפוי


המשך יום טוב,
אופיר

יוסי שלום,

לגבי פוליסת עדיף הוני ניתן לפדות החל מגיל 60 וזאת לגבי הכספים שנחסכו עד 1/2008.
לגבי הפוליסה הנוספת, ניתן למשוך את הכספים שנחסכו כהוניים עד שנת 2008 החל מגיל 60 ואת יתרת הכספים ש"מסומנים" כקצבתיים שהצתברו משנת 2008, ניתן למשיכה לאחר בחינת פקיד השומה רק לאחר גיל פרישה ע"פ חוק.
במידה ונספח הקצבה חל לפני שנת 2008, ניתן לקחת את הכספים שהצטברו מיום החלת נספח הקצבה ועד שנת 2008, כקצבתיים כבר היום (ע"פ חוקי קופות גמל גם מגיל 60) את היתרה אחרי שנת 2008, ניתן לקחת רק לאחר התחשבנות עם פקיד שומה בגיל הפרישה.

נושא ההתחשבנות אצל פקיד השומה הוא נושא אחר בפני עצמו השייך לייעוץ הפרישה

המשך יום טוב,
אופיר

יחיעם שלום,

פטור על כספי חסכון בקופת גמל חלים רק על הכספים שהופקדו עד 1/2008.
כל סכום שהופקד החל משנת 2008, ייבחן ביום הפרישה, גיל הפרישה ע"פ חוק.

המשך יום טוב,
אופיר

דורית שלום,

את מוזמנת לקרוא את המאמר בקישור מטה. מאמר שיענה לך על השאלה

המשך קריאה מהנה

ערן

שלום

לאחר שקראתי את המאמר, הבנתי את מעמדו של היועץ לפנסיה בבנק. אבל השאלה שלי, מה לעשות בכל הקשור לקרן הפנסיה שלי?
האם עבור קרנות הפנסיה הותיקות הבנק יכול לתת ייעוץ?

גולשים בפורום, מה מומלץ?

סיגל