גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום רב,

אני עובד כיום בחברה בבאר שבע ואני עובר להתגורר בצפון ועל כן הודעתי על סיום עבודתי בחברה.
אני מבין שעל פי החוק, אני זכאי לקבל פיצויי פיטורין, כאילו פוטרתי
כעת יש לי מספר שאלות:
א) כיצד עלי לבקש את כספי הפיצויים מהמעסיק?
ב) כיצד אני יכול למשוך כספים אלה לקרן הפנסיה שלי (כך שהכספים לא יישארו בידי המעסיק)?
ג) האם כדאי לי לפדות כספים אלה או להשאירם בקרן הפנסיה (מבחינת היבטי מס)?

תודה מראש,
אסף

שלום לכולם,

מבוטח היום בביטוח במגדל. ביטוח מנהלים משנת 2000. איך ניתן להוזיל עלויות?
האם ישנן אלטרנטיבות?
אשמח לקבל ייעוץ בנושא

תודה מראש
שלמה

אני מבוטח במסגרת המעסיק הנוכחי בביטוח אובדן כושר עבודה. המעסיק משלם 1% לתוכנית במגדל אבל אני שם לב שהוא מפקיד עוד 0.2% נוספים שאין לי מושג למה.
שאלתי היא מה קורה לכסף שמצטבר מעל ה-1%?
האם הם שייכים לי? מה דינם ואשמח לדעת האם יש מקום לדווח על כך

דניאל

שלום רב.
יש לי סכום של 325000 בקרן השתלמות פסגות "שיא השתלמות כללית"
אינני צריך את הכסף עכשיו .זה נועד לפנסיה .האם יש לך הצעה טובה יותר להציע לי שתניב יותר רווחים?מוכן לשמוע.
בברכה בני

אם אני מבצע את הפעולה, האם זה ישפיע על הכסף שלי בפנסיה?

דוידי

אני כרגע ברילוקיישן בחו"ל לתקופה של שנה-שנתיים. במקום העבודה האחרון שלי היה לי פנסיה, ביטוח מנהלים וקרן השתלמות (שנפתחה רק חצי שנה לפני עזיבתי).

בשיחה עם סוכנת הפנסיה שלי הבנתי ממנה שיש 2 אפשרויות: 1. לשים את התכניות ב"ריסק" ולשמור על זכויותיי אבל לוותר על מרכיב החסכון.
2. להפריש עצמאית לפנסיה ולביטוח המנהלים כדי להגדיל את מרכיב החסכון. אבל לפי מה שהיא אמרה לי זה בעייתי להפריש לביטוח המנהלים כי כשאחזור לארץ ואמצא עבודה אם ארצה להגדיל את הפרמיה של ביטוח המנהלים לא תמיד מאשרים זאת בחברת הביטוח. האם הדבר נכון? זה נשמע לי מאוד מוזר...

איך מומלץ לפעול? ובמידה וכן מומלץ להפקיד עצמאית - איזה סכום כדאי להפקיד?

ושאלה נוספת - יש לי מה לעשות עם הקרן השתלמות? האם מומלץ להפקיד גם לשם עצמאית? אני מעדיפה לשמור את ההפקדות למינימום כי ההכנסה שלי כרגע לא גדולה.

תודה

שלום,
השאלה שלי מאוד פשוטה ואשמח לקבל עזרה.
אני רוצה לפרוש לגמלאות. האם הפיצויים שאקבל יהיו חופשיים בלי מס?
איך יודעים מה? הבנתי שיש תשלום כל שהוא למס הכנסה

תודה

שלום רב.
ברשותי קרן פנסיה של מקפת שנפתחה לי בשנת 1996 על ידי המעביד שלי.
לאחר מספר שנים עזבתי את מקום העבודה והמשכתי להפריש כספים לקרן הפנסיה הזאת במעמד עצמאי.
לפני מספר חודשים התחלתי לעבוד במקביל להיותי עצמאי גם כשכיר.
בשיחה שלי עם מקפת נאמר לי שאם אני מעוניין להמשיך ולהפריש כספים לקרן הפנסיה במעמד של עצמאי עלי לפתוח פוליסה חדשה "שתשב "תחת ת"ז שלי עם מספר חדש ואותה למסור למעביד החדש שלי.
הסיבה שיעצו לי לפתוח קרן חדשה היא , שאני לא יכול להמשיך להפריש כספים במעמד עצמאי וגם במקביל להפריש לאותה הקרן כספים במעמד שכיר.
בשיחה שהייתה לי עם הנהלת החשבונות של המעביד שלי נאמר לי על ידה שבגלל "שפתחתי לכאורה" קרן חדשה עם מספר חדש היא לא מחויבת על פי חוק להפריש לי כספים לאחר שלושה חודשי עבודה רטרואקטיבית. אלה מחויבת להפריש לי רק לאחר חצי שנה.
כשניסיתי להקשות עליה ולהבין מדוע לא מגיע לי לאחר שלושה חודשים שהרי אני בעל קרן פנסיה שהייתה לי מהמעביד הקודם ענתה זו "שזה החוק ולא מגיע לי לאחר שלושה חודשים".
כמו כן נאמר לי על ידה שאם אני מעוניין אני יכול למסור לה את פרטי הקרן "הישנה" שלי שהיא במעמד עצמאי ולהחזיר אותה למעמד שכיר וכך להיות זכאי להפרשות לאחר שלושה חודשי עבודה רטרואקטיבית.

האם אכן זה החוק ואני אכן לא זכאי להפרשות לאחר שלושה חודשי עבודה רטרואקטיבית לקרן הפנסיה "החדשה" לכאורה?

אשמח מאוד לכל התייחסות.
בברכה.

על בסיס איזה חוק על קרן הפנסיה לחשב תשלום קצבה (אכ"ע) רטרואקטיבית (לגבי תק' עבר) האם על בסיס חוק פסיקת ריבית והצמדה 1961?

תודה

כבר שאלתי את השאלה כאן אך אני רוצה לחדד לעצמי משהו,לכן אסביר שוב .עבדתי 5 שנים בחברה,שהלכה לפירוק,ועברנו לבעלים חדשים.היה לי קרן מנהלים באיילון במשך 5 שנים וצברתי שם תגמולים 12,000 שח,אני מתלבטת עם להוציא אותם (יודעת שיש קנס של 35 אחוז)ולהתחיל מחדש ,בקן פנסיה של החברה החדשה,אבל אמרו לי שאם אמשיך בקרן מנהלים,יש לי מקדם מובטח,ואז מה שישאר לי לעבוד שזה מעט,אני בת 56 וחצי,זה יתן לי פסיה טובה יותר,מאשר עם אמשוך ואתחיל מחדש,משכורתי היא 4,800 ברוטו,כמה יצא לי כל חודש עם אשאיר ועם לא?והאם זה לכל החיים,או עד שהכסף יגמר,בתודה מראש.

שלום,

רציתי לשאול (לאור המלצות של סוכן ביטוח חדש) איך נחשבת קרן הפנסיה של פסגות. ראיתי מספר דירוגים לא כל כך טובים של קרן זאת, מצד שני נאמר לי שהם מקבלים רק צוורון לבן, מגבילים את גיל המבוטחים החדשים ל-55 ומבוטחים אצל מבטחי משנה כך שתביעות של עמיתים לא נופלות על כתפי כלל העמיתים.

תודה,
שי

אני מתכנן בקרוב להשקיע בבורסה ואחת האפשרויות שנראות כיותר רלוונטיות היא מסחר באמצעות אלגו טריידינג (אני מתכוון למסחר אוטומטי כפי שמצוין כאן http://www.matach24.com/algo-trading ). נראה שזה עונה לי על הצרכים ועל המגבלות כי זה לא מחייב אותי להשתעבד לנושא אבל אני מרגיש שאין לי את הביטחון להתחיל בעצמי, אפילו אחרי שקראתי בערך כל מידע על התחום מכל מקור וכל סקירה וניתוח טכני. האם אתם מציעים סדרת ייעוץ פרטי בתחום כדי ללוות אותי בשלבים הראשונים? אם כן, בבקשה עדכנו או אם לא, אודה אם תכוונו אותי לגבי מקור אחר שיוכל לייעץ בהקשר.

שלום רב

אני חוסכת מזה 29 שנים בקרן פנסיה ישנה מבטחים והייתי שמחה לדעת האם אוכל לקבל סכום מזומן בפנסיה כשאצא ואקבל פנסיה חודשית.

איך וכמה?
דורית

אני מסיים לעבוד במקום עבודה.
הבנתי מסוכן הביטוח שאני צריך להמשיך לבד את הביטוח.
אני מעשן למעלה מ-10 שנים. כמה השפעה יש לזה במחיר החודשי?

זקוק לעיצה בנושא
משה

- אין תוכן -

אני חברה בקרן הפנסיה מבטחים הותיקה.
איך אפשר להבין מה הפנסיה שאקבל כשאפרוש?
לפי הדוח מופיעים סכומים שחסכתי ושנות הותק שלי אבל אני לא מצליח להבין מזה מה הפנסיה החודשית שאקבל כל חודש.

זקוקה להכוונה
רבקה

שלום יש לי קרן פנסיה במגדל ויש לי קרן השתלמות בכלל האם זה ישתלם לי להעביר את הקרן פנסיה לכלל הוא עדיף להשאיר את קרן הפנסיה ולא לאחד

היי,
התחלתי לעבוד בחברה שהציעה לי לבחור בין קרן פנסיה לבין ביטוח מנהלים כאשר ההפרשות הן כדלקמן:
קרן פנסיה: 6% תגמולי מעביד, 5.5% תגמולי עובד, 8.33% לפיצויי פיטורין.
ביטוח מנהלים: 5% תגמולי מעביד, 5% תגמולי עובד, 8.33% לפיצויי פיטורין.

יש לי שתי שאלות:
1. האם זה תקין שמציעים לשלם רק 5% תגמולי מעביד במקרה של ביטוח מנהלים? הרי צו הרחבה פנסיה חובה קובע בפירוש שמתחילת 2014 תגמולי המעביד יהיו 6%, לא?

2. גם לאשתי העבודה הציעה בדיוק אותו דבר, כך שאני מבין שזה משהו נפוץ. יש סיבה כלשהי לכך שבביטוח מנהלים המעסיקים בוחרים לשלם פחות?

בוקר טוב,

אני מבוטח בקרן הפנסיה הותיקה מבטחים הותיקה. אני עליתי לארץ ובתעודת הזהות שלי נקבע תאריך הלידה שלי 00/00. ונקבעה רק השנה.

היום אני מבין כי לא אוכל לקבל את הקצבה בזמן הנכון ולפי קרן הפנסיה נאמר לי כי אם נקבעה רק שנת לידה, תאריך קבלת הקצבה יהיה 30 ביוני באותה שנה.
יש לי מסמכים שמעידים על תאריך לידה ממקום הולדתי.

האם הדברים נכונים? מה עושים במצב כזה?

תודה מראש,
אבנר