גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

אני חייב לפדות כספים ורוצה לדעת מה המשמעות של משיכת כספים. האם זה מותר?
אם כן מה עליי לעשות?

תודה

שלום,
כיום אני עצמאי אך יש לי ביטוח מנהלים שנפתח לפני מספר שנים במעמד שכיר, וכבר לא מופקדים לשם כספים.
שאלותיי הם :
1. אם אני בעתיד אחזור להיות שכיר, האם אוכל להמשיך להפקיד לשם כספים?
2. בדקתי את ביטוח המנהלים וראיתי שיש שם דמי ניהול מצבירה של 1.25% ומקדם גמלה של 202.98 - האם שווה לי לשמור על הביטוח הזה בגלל המקדם למרות דמי הניהול הגבוהים יחסית, או כדאי להעביר את הביטוח מנהלים לקרן פנסיה (שדמי הניהול שם מצבירה הם 0.19%)

תודה מראש

הציו לי ביטוח חיים עם הנחה של 3 שנים. מצד שני אני יכולה לקבל הטבה לכל התוכנית לאורך כל תקופה של הביטוח קצת יותר נמוכה. השאלה היא מה נכון יותר?
קראתי את המאמר שלכם על הנחה בדמי הניהול.

מה כדאי לעשות? אני צריכהלהחזיר תשובה ולהחליט לאיזו הצעה להצטרף

תודה וחג שמח לכולם

השאלה לגבי מבטחים הוותיקה:
עברתי מקום עבודה ב2012 יוני.ושלחתי את 161 למס הכנסה ב יולי 2014.האם זה יפגע ברצף זכויות מעסיקים?

אני יודע שהביטוח מנהלים מבטיח את תוחלת החיים. האם זה עדיין קיים?
מה לעשות?

שלום.
מה המינימום שאפשר להוריד את אחוזי השארים ואובדן כשר עבודה על מנת לקבל מקסימום קיצבת פנסיה?
האם אני יכולה לבקש פנסיה 100% ?
כשאר ניסיתי לבדוק זאת מול הסוכן הוא אמר לי בשום אופן לא להסתבך עם זה....

אני בת 48. עברתי לפנסיה של מבטחים דרך העבודה, בסימולציה שעשו לי ראיתי שתהיה לי פנסיה נמוכה כאשר אגיע לגיל פרישה בסביבות 1500 ₪. הבנתי ש-75% מההפקדות לפנסיה הולכת לאובדן כושר עבודה וחלק לשארים (אם אמות).
שאלתי: אני רוצה להגדיל את ההפקדה לפנסיה על חשבון הקטנת אובדן כשר עבודה, האם זה נכון לעשות?
תודה

מה ניתן לעשות עפ הכספים?
האם אני יכולה לפדות? מה מומלץ?

אשמח לקבל הכוונה כדי לא לעשות נזק

תודה
לינוי

אני מבין שבביטוח מנהלים יש לי מקדם מופחת. אבל בקרן פנסיה הם עושים לי סימולציה שבה הפנסיה שלי בגיל פרישה היא גבוהה יותר דרכם.
אז זה רלוונטי שהמקדם מובטח בביטוח מנהלים? הרי מה שחשוב זה הפנסיה האמיתית בסוף הדרך, לא?

שלום

אני רוצה להבין איך אני יודע אם אני זכאי להטבת מס כתוצאה מהתחשבנות עם מס הכנסה לגבי הקצבה המזכה?

תודה
אריה

שלום
יש למישהו מושג מה אומר מדד השארפ כאשר אני מסתכל בתשואות של קרן ההשתלמות?

הבנתי שזה קשור לסיכון אבל עדיין לא ברור לי הנושא
אשמח לקבל הסבר

אלעד

שלום,

יש לי ביטוח אכ"ע בחברת ביטוח מסויימת כעצמאי.
לאחרונה, הונפקה לי פוליסה חדשה לביטוח מנהלים כשכיר.
אולם, נוכחתי לדעת שחברת הביטוח חייבה את כרטיס האשראי שלי מאחר וחל עיכוב של מספר ימים בקבלת התשלומים מהמעביד.
כלומר, חברת הביטוח עשתה שימוש בכרטיס האשראי שניתנו לה לצורך פוליסה אחרת, ללא אישורי וללא ידיעתי. האם הדבר מותר על פי חוק?

תודה.

שלום רב,
בתלוש משכורת שלי (שכיר) יש שורת "משכורת", שורת "שעות נוספות גלובלי" ושורת "נסיעות".
היחס מתוך סה"כ תשלומים הינו 57% למשכורת, 16% לגלובלי והשאר לנסיעות (אני גר בת"א ועובד בחיפה/קריות).
מה נחשב יחס הוגן בין שלושת השורות לאור העובדה שלפי סעיף "משכורת" מחשבים את ההפרשות לפנסיה וקרן ההשתלמות?
תודה מראש לעונים

היי,

החוק סכום הצבירה המזערי לא ברור לי

אם יש בקופה יותר מסכום הצבירה המזערי
האם בגיל הפרישה ניתן למשוך בסכום אחד את סכום הצבירה המזערי?
ומה קורה עם יתרת החיסכון?

תודה מראש
ביאטריס

שלום,
אני עבדתי בארגון גדול והיו לנו הטבות בעלויות של קרן ההשתלמות. לאחר שעזבתי את מקום העבודה, עברתי לארגון קטן אחר אבל כאשר רציתי להמשיך עם הקופה הנוכחית (ממקום העבודה הקודם) הופתעתי לגלות כי דמי הניהול השתנו לרעה.

האם זה תקין?
מה עליי לעשות?

תודה

שלום רב,
עבדתי שנה וחצי במקום עבודה בו אמורים היו לשלם לי פנסיה. בכל חודש בתלוש המשכורת ירד לי כסף. כשעזבתי את מקום העבודה (בלי קשר) יצרתי קשר עם חברת הפנסיה שאמרה שמאז ספטמבר 13 לא העבירו לי פנסיה. כלומר 10 חודשים עד יולי שאז עזבתי את העבודה.
יצרתי קשר עם מקום העבודה שם נאמר לי שעד אמצע אוגוסט הכסף יועבר.
התקשרתי לחברת הפנסיה שאמרה שהגיעו דיווחים אבל לא הגיע הכסף.
מה עושים?

שלום,

ישבתי עם הסוכן ביטוח במקום העבודה והתברר לי שאני אני חתום על סעיף 14 עם המעסיק הנוכחי. הבנתי שיש בזה יתרונות רבים.
לאחר שעזבתי את הפגישה ראיתי כי אחוז שהמעסיק נתן למרכיב הפנסיוני(לא פיצויים) הוא 5%. סה"כ שלי ושל המעסיק 18.33% שזה טוב יותר מהאחוזים לפי פנסיה חובה שזה 17.5%.

האם זה נכון מה שעשו לי? רוצה לוודא

תודה
דביר

שלום רב,
אני עובדת שכירה ב-2 מקומות עבודה. מקום עבודה אחד מפריש לביטוח מנהלים של כלל. בעבר עבדתי בעוד מקום ויש לי ביטוח חיים מוקפא מ-2007 בנוסף.שם. שניהם אצל אותו סוכן . במקום העבודה השני שלי הנוכחי לא הופרשו תנאים סוציאליים כי אני צריכה להחליט לאן. מבירור בחברת הביטוח אני לא יכולה להפעיל מחדש את ביטוח החיים המוקפא ולהפריש לשם כי עברו מעל שנתיים מהפקדה אחרונה.האם זה נכון? ממה שהבנתי עליי לפתוח קרן פנסיה חדשה. האם זה נכון? סכומי ההשתכרות בכל מקום עבודה הו כ-2000-3000 שקלים.מה כדאי לעשות ואיזה קרן פנסיה לבחור? בנוסף. אם אני רוצה לעבוד במקום עבודה שלישי האם לצרף את התנאים הסוציאליים לקרן הפנסיה החדשה שאפתח? ושאלה נוספת אם אני עוזבת מקום עבודה בתאגיד כמו מכבי האם אני אוכל להעביר את ההפרשות לאותו ביטוח מנהלים או שכל גוף עם ביטוח משלו? תודה, שירלי

מי יכול להמליץ

קשיים בפדיון קופת גמל מירושה – מתארגנת קבוצה לתביעה ייצוגית


במידה ונתקלתם (אתם, או מי ממשפחתכם או מחבריכם) בקשיים בפדיון קופת גמל אשר התקבלה בירושה אנא פנו אלי. יתכן שמדובר בשיטה (בפרט לגבי קופות קטנות, מאות או אלפי שקלים בודדים). מתארגנת קבוצה להגשת תביעה ייצוגית בנדון.

נא רישמו בקצרה את פרטי המקרה ושילחו אלי בדוא"ל ( dnissani@bezeqint.net ):
 דוא"ל שלכם ליצירת קשר
 שם החברה המנהלת (כלל, הראל, מגדל וכד')
 גודל הקופה (מאות ש"ח? אלפי ש"ח?)
 משך הזמן שהתהליך נמשך (שבועות? חודשים?)
 האם התהליך הסתיים בקבלת הכספים, האם התהליך בעיצומו, האם "הרמתם ידיים"
 תאור הקשיים, למשל "משימות" שונות ומשונות שנתבקשתם למלא (להלן דוגמאות להמחשה בלבד):
o בקשה להמציא ספח מתעודת זהות של ההורה המוריש (הנפטר, לא ניתן לביצוע אלא בצו מיוחד של בית המשפט)
o בקשה להמציא ספח מתעודת זהות של ההורה השני (כנ"ל)
o בקשה להחתים עורך דין על הצהרה לגבי היכרותו את בני המשפחה (קושי לאיתור עו"ד, הוצאה כספית)
o בקשה להחתים, בפני עורך דין על "כתב שיפוי" (כנ"ל)
o משיכת התהליך על פני שבועות וחודשים בין "מטלה ומטלה" והמצאת מטלות חדשות (נסיון "לייאש")
o אי-מענה סביר (או בכלל) לפניות טלפוניות והכרח בביקורים במשרדי החברה (כנ"ל)
o בקשה להמציא צו ירושה
o קבלת מסרים סותרים, בעל פה או דרך מסרונים, לגבי סטטוס בקשת הפדיון