אורנה שלום,

אנחנו מספקים שירות מהסוג שהצגת.
אני מזמין אותך לפנות אלינו או אליי ישירות ונשמח להציג בפנייך את החלופות.

ליצירת קשר רצ"ב קישור בתחתית ההודעה

המשך יום טוב,
אופיר

זאב שלום,

ראה קישור מטה בכל הקשור להעברת כספים בין קופות
בהתאם לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)(העברת כספים בין קופות גמל), התשס"ח 2008

במידת הצורך פנה אלינו שוב ונשמח לסייע בנושא

אופיר

שולה שלום,

היות והזכרת כי הגעת לגיל פנסיה, ניתן להעניק פתרון לשאלתך. מעורבים כאן כספים כשכירה וכעצמאית ולכן ההתייחסות צריכה להיות בהתאם.

ברשותך תוכנית ביטוח ישנה, הייתי מאוד ממליץ לפנות בשלב זה לייעוץ מקצועי היות והגעת לגיל הפרישה מה שאינו מחייב אותך בהגבלות רחבות מבחינת מיסוי וניתן להמליץ על מגוון פתרונות שקיימים בשוק שייטיבו איתך.

לא תמיד נכון להעביר כספים לקופות גמל וזאת לאור היותך בגיל פרישה. קיימים חלופות טובות יותר ועל כן פני אלינו ונשמח לתת פתרון מקצועי במטרה לשמור על המקסימום עבור כספך.

במידת הצורך את מוזמנת לפנות אליי ישירות. פרטי ההתקשרות בתחתית ההודעה
חג שמח,
אופיר

שמואל שלום,

מתי נפתחה קופת הגמל?

מהו הגיל הרצוי מבחינתך למשיכת הכספים?

המשך יום טוב,
אופיר

אדי בוקר טוב,

1. לשאלתך הראשונה, מתי בפעם האחרונה הפקדת כספים כשכיר?
2.ע"מ לענות על שאלתך, נדרשים פרטים אישיים נוספים כגון: שכר, שיעורי הפרשות כעצמאי, דמי ניהול מפרמיה שלא ציינת, סטטוס משפחתי, מצב בריאותי נוכחי, שם הקופה וחברת הביטוח ועוד..
ע"מ להשיב בצורה מלאה, אני ממליץ לך לפנות אלינו ישירות. לצערי לא נוכל להעניק מענה לשאלתך ברמת הפורום. כל תשובה שתקבל לא תיהיה רצינית ומקצועית ללא קבלת הפרטים שהזכרתי ובנוסף להם פרמטרים אישיים שדורשים שמירה על פרטיות.

חג שמח,
אופיר

היי,
לגבי שאלה 1 ההפקדה האחרונה הייתה שנתיים.

לפני שנתיים הכוונה כמובן

אדי שלום,

במידה ותוכנית המנהלים לא פעילה, ייתכן מאוד כי חברת הביטוח לא תחדש את הפוליסה להפקדות שוטפות.

לידיעתך וע"פ הנתונים שהצגת, היה עליך לבקש בכתב מחברת הביטוח בתוך תקופה של 12 חודשים מהמועד שבו עברת ממעמד שכיר לעצמאי וההיפך בהתאם לשאלתך.

חברת הביטוח תדרוש כמובן הצהרה לגבי גובה השכר כשכיר.
מכיוון שנושא המקדם המובטח חלף מהעולם משנת 2013, חברת הביטוח נוטה להערים קשיים בחידוש התוכניות. נושא הביטוח המנהלים כאפיק חסכון פנסיוני לא בהכרח המתאים ביותר ועליך לבחון זאת מקרוב.

לסיכום כצעד ראשוני, יש לבחון את חידוש הפוליסה להפקדות שוטפות מול חברת הביטוח.

המשך יום טוב,
אופיר

מומלץ לבחון את התשלום ( לחשב את התשלום לכל אורך חיי הפוליסה) ולא לקבל החלטה על סמך 3 שנים ראשונות .
בנוסף ,יש הבדלים עצומים בין חברות הביטוח , ושווה לעשות בדיקה מקיפה ולא לקבל את ההצעה הראשונה או השנייה שמוצגת לך.
יש לקחת בחשבון שבאם יחול שינוי במצב הבריאות שלך ,יהיה לך קשה לעשות שינוי בתוכנית בעתיד ,ואז כשתסתיים ההנחה , תמצאי את עצמך במוצר יקר יותר למול האלטרנטיבות.
מקווה שעזרתי , חג שמח.

משה שלום,

רצף מעסיקים או רצף פיצויים בשמו המקביל, יש לבצע בעת סיום עבודתך. ניתן לדרוש חזרה מרצף פיצויים עד שנה ולקבל החלטה על האפשרויות הנוספות שעומדות בפניך בעת סיום עבודתך.

במידה ומצאת מעסיק בתוך שנה, גם אם החלת את נושא רצף הפיצויים/מעסיקים על מעסיק זה, תוכל לחזור בך בתוך שנתיים.


המשך יום טוב,
אופיר

זיו שלום,

ביטוח מנהלים החל משנת2013 איבד את יתרונו הבולט והוא המקדם המובטח. אותו מקדם שאינו מושפע משינויים בתוחלת החיים.

החל משנה זו, קבע המפקח על הביטוח כי ניתן לשווק מוצר זה עם מקדם מובטח החל מגיל 60 של המבוטח. למה הכוונה? בעת הצטרפותך לביטוח מנהלים, מקדם הקצה יהיה מושפע משינויי תוחלת החיים וייקבע החל מגיל 60.

מוצר זה הפך לפחות אטרקטיבי ופינה מקום לקרן הפנסיה המצטיינת בדמי ניהול נמוכים מה שמאפשר לחוסך בטווח הרחוק לחסוך יותר, סכומים שיכולים לחפות על שינויים בתוחלת החיים המשפיעים במישרין על גובה הקצבה בפרישה.

לכן, מומלץ מאוד לקרוא את המאמר בנושא באתר. בנוסף, ע"מ לקבל החלטה מושכלת יותר, יש לפנות לייעוץ ראשוני בנושא ולבחון את החלופות השונות.

המשך לילה טוב,
אופיר

חלי שלום,

נושא בחינת שינוי המסלול הביטוחי בקרן הפנסיה דורש בדיקה מקרוב אודות הנתונים האישיים שלך.

באופן כללי, ניתן להקטין משמעותית את הכיסויים הביטוחיים ע"י פנייה לקרן הפנסיה.
בטרם תערכי שינוי, בידקי הייטב מהלך זה ע"מ לא ליצור נזק בעתיד.

שינוי המסלול הביטוחי שונה מקרן פנסיה אחת לשני אבל אפשרי.
אין בתשובתי תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי.

המשך יום טוב,
אופיר

חלי שלום,

כל הפקדה לקרן בה מעורבים כיסויים ביטוחיים, יושפע גובה החיסכון שיצטבר לגיל הפרישה.

ע"מ לענות על שאלתך האם להגדיל את מרכיב החיסכון ע"ח הקטנת הכיסויים ביטוחיים עלייך לפנות אלינו באופן אישי ע"מ שנוכל להתייחס בצורה מקצועית.
אין בתשובתי הכוונה האם מהלך זה נכון או לא אלא המלצה לגשת ולבחון את הנתונים מקרוב, באופן אישי.

את מוזמנת לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא

המשך יום טוב,
אופיר

לינוי שלום,

נושא פידיון הקופה הינו החלטה אישית שלך וזאת תוך עמידה תחת חוקי קופות הגמל.

לידיעתך, כספים שהופקדו בקופה בין השנים 2001 ועד 2008, אלו כספים שניתן לפדות בגיל פרישה כחד פעמיים, פטורים ממס וזאת בהתייחס לכספי התגמולים.

לגבי פידיון במהל הדרך עד גיל הפרישה, את מוזמנת להכנס למאמר בנושא המפרט את התנאים לפידיון מוקדם (רצ"ב קישור בתחתית ההודעה)

בכל מקרה, אין בתשובתי תחליף לייעוץ פרונטלי ובטרם תחליטי לפדות קופה זו, המלצתי להיוועץ באיש מקצוע או בשירותיי הייעוץ שלנו.

המשך קריאה מהנה
אופיר

רועי שלום,

לא ברור למה כוונתך מקדם מופחת?

לגבי הסימולציה שנערכה עבורך, ייתכן מאוד כי תוצאות החיסכון בגיל הפרישה יעמדו לטובת קרן הפנסיה.

לגבי מקדם הקצבה המובטח בביטוח מנהלים זהו נושא רחב בעולם הפנסיוני. ע"מ להבין יותר, הייתי ממליץ לך לקרוא מאמר שכתבתי בנושא: מה עדיף? קרן פנסיה או ביטוח מנהלים? (קישור בתחתית ההודעה)

לאחר קריאת המאמר בהרחבה, אתה מוזמן לשוב לפורום ולהעלות שאלות נוספות.

המשך קריאה מהנה,

אופיר

אריה שלום,

כל אדם במדינת ישראל זכאי להקלות במיסוי קצבה מזכה אשר ניתנות רק למי שהגיע ל"גיל פרישה".
"גיל פרישה" - כמוגדר בסעיף 1 לפקודת מס הכנסה ובנוסף גם מי שפרש בשל נכות צמיתה בשיעור 75% לפחות.

הפטור נקבע כאמור בשיעור מתוך תקרת הקצבה המזכה, וללא תלות בגובה הקצבה
שאתה זכאי לה, שהקצבה הפטורה הינה סכום אחיד, מוחלט ולא יחסי לכל אזרח שהגיע לגיל הזכאות.

מטרת התקנות להגביל את הפטור שיקבל פורש מקצבתו המזכה, במידה וקיבל גם מענקי פרישה פטורים ממס במהלך שנות עבודתו. יודגש, כי
הפגיעה המרבית בפטור עקב משיכת מענקי פרישה פטורים, שווה ל - 35% מתקרת
הקצבה המזכה.

לכן, ע"מ לדעת האם אתה זכאי לפטור המלא, יש לערוך בדיקה בין אם דרך נוסחת השילוב או נוסחת הקיזוז דרכה ניתן לאמוד את גובה הכספים (מענקים/פיצויים) שנמשכו על-ידך לאורך שנות עבודתך.
היה ומשכת כספים בין אם באופן מלא או חלקי, תוכל בעזרת ייעוץ פרישה לקבל הכוונה בכל הקשור לניצול המס המלא דרך בחינת אחת הנוסחאות שהוזכרו למעלה. לידיעתך, פקיד השומה יבחר באחת השיטות בין אם מייטיבות איתך או ההיפך.

לתקרת הקצבה המזכה ראה קישור בתחתית ההודעה

המשך ערב טוב,
אופיר

המדד פותח ע"י פרופסור ויליאם שארפ מאוניברסיטת סטנפורד. המדד משווה בין התשואה לסיכון (סטיית תקן) של הקרן.
ככל שמדד שארפ המחושב לקרן גבוה יותר, כך התשואה הניתנת לכל יחידת סיכון (סטיית תקן) גבוהה יותר
המדד הנפוץ ביותר לבדיקת הביצועים של קרנות נאמנות. מדד שארפ מחושב על ידי חלוקת התשואה שמעל הריבית חסרת הסיכון בסטיית התקן של הקרן.
במילים אחרות, מדד שארפ מחשב את ה- "תשואה ליחידת סיכון" כאשר הסיכון נמדד על ידי סטיית התקן. ככל שהתשואה גבוהה יותר יעלה ערכו של מדד שארפ, וככל שסטיית התקן גבוהה יותר ירד ערכו של מדד שארפ.
בעצם לוקחים תשואה (של קרן) לזמן נתון, מחסרים ממנה את הריבית חסרת הסיכון, ואת התוצאה מחלקים בסטיית תקן.
לדוגמא – קרן שעשתה 3 אחוז מתחילת השנה, בסטיית תקן של 1.5:
התשואה היא 3, מחסרים ממנה 2 אחוז (2% זאת התשואה שמק"מ ל-5 חודשים היה נותן בזמן הזה,
והיא התשואה חסרת-הסיכון); ואת התוצאה [ = 1] מחלקים ב-1.5.
התוצאה שקיבלנו היא 0.67 כלומר – מדד שארפ של קרן זו הוא 0.67.
כל תוצאה מתחת ל-1 היא לא טובה, וברור שתוצאה מתחת ל- 0 היא גרועה. זה קורה כאשר התשואה
היא שלילית או למעשה כאשר היא נמוכה מזו של המק"מ/ מדד שארפ מעל 1 הוא "טוב" וכמובן כמה שיותר גבוה יותר טוב.

זהו מהלך לא תקין.
אין קשר בין הפקדות המעסיק לתוכניות הפרטיות אלא אם ניתנה הנחייה לחברת הביטוח.


בהצלחה
דור

אריאל שלום,

אני רואה שאיש לא ענה לך ולכן קבל את תשובתי.

לגבי מה הוגן ומה לא, זו שאלה שתשובתה תתקבל ממעסיקך. נושא גובה השכר לתנאים סוציאליים הוא לפי השכר הקובע - משכורת.
נושא שעות נוספות הוא לפי אופי העיסוק שלך ולפי המקובל בארגון בו אתה מועסק.

במידה ומעסיקך אינו מעוניין לשלם לתנאים סוציאליים עבור השעות הנוספות, ניתנת לך האפשרות להפקיד במעמד עצמאי.

על זאת בהרחבה אתה מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא

המשך שבוע טוב,
אופיר

ביאטריס שלום,

במידה וכוונתך למשיכה של "סכום צבירה מזערי" לפי סעיף 5.2.2 לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה, ההוראה ברורה ומדובר שניתן לפדות במידה וקיים סכום עד הסכום שהוגדר הצמוד למדד. במידה וקיימים סכומים גבוהים מסכום זה, ע"פ נסיוני וניסיון לקוחותינו לא נכנסים לקטגוריה זו ואין בכוונתו של מס הכנסה לפצל כספים.

סופ"ש נעים,
אופיר

היי אופיר,

לא ברור לי החלק השני של התשובה מה הכוונה לא לפצל כספים כלומר אם יש לי בקופת גמל עצמאית יותר מסכום הצבירה המזערי אוכל למשוך את כל הסכום שניצבר?

תודה מראש
ביאטריס

בוקר טוב,

לאור ניסיוני מצב זה לא מתאפשר.
אתה מוזמן לפנות שוב לפקיד השומה ולבדוק שוב סוגיה זו.

המשך שבוע טוב,
אופיר

שימרית שלום,

לרוב החברות המנהלות מקנות את הטבות דמי הניהול בהתאם למעסיקך במידה ואכן הצטרפת לקרן ההשתלמות כשירה אצל מעסיק ספציפי.

לאחר סיום עבודתך, רשאית החברה המנהלת של קרן ההשתלמות לשנות את דמי הניהול וכאן מקומך לערוך סקר והשוואה מול תנאי השוק ולפנות במידת הצורך לאותה קרן ולבקש הטבות בדמי הניהול. שלב של משא ומתן לכל דבר.

סופ"ש נעים,
אופיר

נועה שלום,

מה שנותר לך לעשות בהנחה שאת בוחרת בדרך השלום, זה לבדוק שוב מול קרן הפנסיה ולעקוב אחר הבטחתו של מעסיקך.

במידה וחלף זמן רב וקיימת תחושה כי קיימת סחבת מכוונת מצד מעסיקך הקודם, את רשאית לפעול בדרכים המשפטיות. התנהלות כפי שציינת מצד מעסיקך נחשבת כהלנת שכר לכל דבר מה שחושף את מעסיקך לתביעה משפטית.

מקווה שתפתרי את הסוגיה בדרך השלום.
המשך יום טוב,
אופיר