דף הבית
צרו עימנו קשר לייעוץ עכשיו!
שם מלא
טלפון\סלולרי
אימייל
הערות
רוצה לחסוך עכשיו!
יש להזין שם מלא וטלפון ו\או אימייל
השירותים שלנו
ייעוץ קרנות פנסייה ותיקות
חוות דעת מקצועיות
ייעוץ בגיל הפרישה
ייעוץ לפרטיים ועצמאיים
ייעוץ לחברות
פיקוח ובקרה לפרטי/עסקי
השוואת תשואות (מעודכן לs74sokyOsSq7)
קרן פנסיה
ביטוח מנהלים
קופת גמל
קרן השתלמות
*מקור: עיבודי אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון
FutureValue איננה אחראית לנכונתם ו/או שלמותם של הנתונים.
כלל התשואות
חפשו אותנו בפייסבוק
פורומים
פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי
פורום ייעוץ פרישה לפנסיה
פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי
פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי
לשרותך פורום פנסיה בנושא עולם החסכון הפנסיוני פיננסי: השקעות, קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים קרנות השתלמות, ביטוחי חיים (משכנתא, ריסק, מחלות קשות) ועוד... בואו לשאול את המומחים שלנו והם ישמחו לענות לכם בהקדם.
מקרא:
תמונות
לינקים
ללא תוכן
¤
חבר באתר
¤
מנהל הפורום
הודעה חדשה
« ראשון
« הקודם
1
....
56
57
58
...
84
סה"כ:
1667
אחרון »
הבא »
פורום ייעוץ פרישה לפנסיה
FutureValue
¤
25.12.14
11:49
גולשים יקרים,
לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.
מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.
אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה
לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה
גלישה נעימה,
אופיר
לינקים:
כניסה לפורום ייעוץ פרישה לפנסיה
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
7 טיפים בביטוח חיים ובריאות שיחסכו לך כסף רב
FutureValue
14.08.14
20:47
המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל
לינקים:
לקריאת המאמר בהרחבה
מעוניינים להנות מסל השירותים שלנו ?
FutureValue
26.02.14
11:03
מגוון השירותים שתוכלו להנות גם אתם
תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"
למה יכולתם?
אתם עדיין יכולים גם היום.
לינקים:
אתם מוזמנים להכנס לדף השירותים שלנו > > >
ג ו ל ש י ם -- י ק ר י ם
אופיר שץ
¤
10.10.13
11:47
גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.
אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.
גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue
לינקים:
תנאי שימוש באתר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
יחס של ביטוח מנהלים לפנסיה בפוליסה שלי
טל
28.01.14
09:51
סיימתי לעבוד כשכירה. נפגשתי עם נציג הסוכנות וביקשתי ממנו להגדיל יחס של ביטוח מנהלים, כיום רבע לעומת שלושה רבעים פנסיה.
הנציג אמר שאחרי שיחסי עובד מעביד נותקו אין לי אפשרות כזאת, אלא רק כשאחזור להיות שכירה.
הבעייה היא שאחזור להיות שכירה עוד הרבה זמן (מטפלת בתינוקת שלי) , ועד אז כלל כבר לא יאשרו לי את זה.
למה הנציג של הסוכנות במקום העבודה לא סיפר לי שאי אפשר לשנות אחרי עזיבה? למה הוא ייעץ לי בחום לחלק את זה רבע ביטוח מנהלים ושלושת רבעים פנסיה אם זה לא לטובתי? זה ממש מעצבן.
מה עושים עכשו? אני לא מבינה בזה כלום. האם יש לי דרך לשנות את היחס הזה מלבד לחזור לשוק העבודה כשכירה?
תודה עבור התשובה
תגובה
RE: יחס של ביטוח מנהלים לפנסיה בפוליסה שלי
אופיר שץ
¤
28.01.14
09:59
טל בוקר טוב,
אני מבין שאת כרגע לא ממשיכה לעבוד.
כל רגע שאת ללא הכנסה ואין הפקדות אין חשיבות לפיצול גובה השכר בין התוכניות.
הפיצול רלוונטי אך ורק להפקדות שוטפות.
ברגע שתחזרי לעבוד, לא תיהיה לך בעיה לשנות את תמהיל השכר וכמובן בהתאם לסוג התוכנית. מה שכן, המגבלות שיכולות להופיע לפני העזיבה ואחרי שתחזרי, ישארו במקומם.
לכן, הצעה שלי היא לשמור על התוכניות בזמן שאת לא עובדת בין אם בריסק זמני או בהתאם לתנאים מהמעסיק לגבי חל"ת או כל חופשה אחרת.
לגבי שינוי גובה פיצול השכר בין התוכניות, אין לא משמעות כרגע.
את מוזמנת לעשות LIKE בדף הפייסבוק שלנו
המשך חופשה נעימה,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: יחס של ביטוח מנהלים לפנסיה בפוליסה שלי
טל
28.01.14
11:21
תודה רבה עבור התשובה המהירה
תגובה
RE: יחס של ביטוח מנהלים לפנסיה בפוליסה שלי
אופיר שץ
¤
28.01.14
18:37
אין בעד מה.
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
ביטוח מנהלים- שיטת הפניקס
עמי
27.01.14
17:58
שלום רב,
ברשותי ביטוח מנהלים (שיטת הפניקס) משנת 2010.
השכר שלי הוא כ 7200 ש"ח ברוטו
הפוליסה כוללת כיסויים ביטוחיים למקרה מוות ואובדן כושר עבודה כאשר על פי תנאי הפוליסה הפרמיה למקרה מוות היא 2.12% מהשכר ואובדן כושר העבודה 1.38%
דמי ניהול שאני משלם הם 1.20 מהמצטבר ו 3.20 מהפרמיה.
האם מדובר בתנאים טובים?
האם אני יכול לבקש להפסיק לבטח אותי למקרה מוות ואובן כושר עבודה ועדיין להישאר עם הביטוח מנהלים?
האם ביטוח המנהלים שצוין הוא עם מקדם קצבה מובטח? אם כן, האם שווה לי לשמור על מקדם קצבה מובטח 200?
תודה מראש על תשובתך
תגובה
RE: ביטוח מנהלים- שיטת הפניקס
אופיר שץ
¤
28.01.14
18:50
עידן שלום,
אתייחס לשאלה השניה. לגבי כיסויים ביטוחיים בתוכניות משנת 2004, ניתן להוסיף, להקטין ואף לבטל.
לגבי כיסוי ביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה (א.כ.ע), הייתי ממליץ לחשוב לפני שמבטלים.
תוכנית ביטוח מנהלים בהפניקס - שיטת הפניקס, היא תוכנית עם מקדם מובטח.
המקדם שאתה מציין הוא המקדם לאותם התוכניות ששווקו בתחילת 2010.
לגבי השאלה האם לשמור על המקדם, אין כאן מקום לשמור או לא. אם ממשיכים עם התוכנית, המקדם ימשיך להיות.
אם כוונתך מה מידת הנכונות להמשיך עם התוכנית, הייתי ממליץ לך לפנות אליי ישירות היה ומדובר בחישוב פרטני.
לגבי דמי הניהול, הם ממוצעים. ניתנה עד סוף שנת 2013 לאתר חלופות אחרות טובות יותר באישור המפקח על הביטוח מה שהיום כבר לא יתאפשר בתנאים כדוגמא התוכנית שלך עם מקדם מובטח, זאת מיום ההצטרפות כחלק בלתי נפרד מתנאי התוכנית החדשה.
לגבי בחינת חלופה אחרת היא קרן פנסיה אשר העלויות שם שונות.
אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
פירוט תשלומים בטופס 161
לי-אור
27.01.14
16:04
דואר אלקטרוני:
amircpa4@gmail.com
שלום לכולם,
יש לי טופס 161 ובו 3 שורות, ב-2 מתוכן קוד המשלם 6 וקוד התשלום 30. באחת קוד משלם 4 וקוד תשלום 20. איני בטוחה שהבנתי את ההגדרות לקודים הנ"ל בדברי ההסבר לטופס, ולפיכך הרי השאלות שלי:
1. האם כל הסכומים המופיעים בסעיף ח' (פירוט תשלומים בגין פרישה) הינם סכומים שמשתחררים מהפוליסות במעמד עזיבת העבודה, או שנמצאים שם כל הסכומים שנצברו לעובד, לרבות אלה שהוא מעוניין לבקש עליהם רצף?
2. קוד משלם 6 וקוד סוג תשלום 30, האם פירושם שאלו כספים המועברים לרצף קצבה\פיצויים, או שמתבצע פדיון של הכספים הנ"ל? האם מדובר בכספי תגמולים (קצבה), או בכספים שנצברו כרכיב פיצויים בקרן הפנסיה?
3. קוד משלם 4 וקוד סוג 20, האם פירושם פדיון של כספי פיצויים? האם מקורם יכול להיות בקרן הפנסיה, או רק בפוליסה ייעודית לפיצויים?
3. האם נכון תמיד לראות בקוד תשלום 20 כ"הנזלה" או פדיון של כספים שנצברו (בין אם תגמולים או פיצויים), וקוד 30 כיצירת רצף?
תודה לכל העוזרים!
תגובה
RE: פירוט תשלומים בטופס 161
אופיר שץ
¤
28.01.14
19:41
שלום,
ראשית, בסעיף ח', לא כל הכספים פטורים בהכרח וזאת בהתאם לתקרות המס בייחוד כשמדובר בכספי פיצויים כפי שציינת.
לגבי מה ניתן לעשות עם כספים אלו תשובתי היא שקשה לי לתת תשובה כאשר מעורבים כספים שונים ואין בידי אינפורמציה כדוגמא שכר ושנות העבודה ועוד..
שאלה 2:
קוד 6 עם סוג תשלום 30 אלו כספי פיצויים שנחסכו בתוכנית מסוג קצבה כדוגמא קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. (פחות נפוץ)
קוד 6 וסוג תשלום 20 אלו כספי פיצויים שנחסכו בתוכנית מסוג קצבה כדוגמא קרן פנסיה או ביטוח מנהלים מסוג קצבה.
שאלה 3:
קוד 4 וסוג 20 הם כספי פיצויים שנחסכו בתוכנית כדוגמא קופת גמל או ביטוח מנהלים בעלות אופי הוני.
שאלה 4:
קוד תשלום 30 מתייחס לקופת בעלת אופי קצבתי לעומת קוד תשלום 20 המתייחס לקופה בעלת אופי הוני/חד פעמי
למה התכוונת רצף? יש רצף קצבה ורצף מעסיקים/פיצויים. הם שונים במהות
לפניך קישור למאמר רצף קצבה
המשך קריאה מהנה
אופיר
לינקים:
רצף קצבה וחרטה מרצף קצבה - דרך נוספת לתכנון מס נכון
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: פירוט תשלומים בטופס 161
לי-אור
29.01.14
08:29
דואר אלקטרוני:
amircpa4@gmail.com
תודה על המענה. ראשית, הבנתי מתשובתך שסעיף ח' מפרט את כל הכספים שנצברו, ולא בהכרח את מה שישולם לעובד עם עזיבתו. אמת?
לגבי הרצף- כיוון שבמקומות אחרים (למשל בתדריך של חברת כלל ביטוח למילוי טופס 161) קראתי שקוד 20 פירושו הנזלה מיידית של הכספים הצבורים, וקוד 30 פירושו העברה לרצף והמשך צבירה (בין אם של פיצויים ובין אם של תגמולים), רציתי לאמת זאת. מתשובתך עולה שאין זה כך, וקוד התשלום מתייחס למהות הכספים, ולא למה שקורה איתם ברגע הפרישה.
תגובה
RE: פירוט תשלומים בטופס 161
אופיר שץ
29.01.14
10:06
שלום,
סעיף ח' מפרט את כל הכספים שנצברו ואלו העומדים לרשות העובד. אין בטבלה זו אמירה מה חייב ומה פטור בעת משיכת כספים.
קוד 20 ו-30 מציג את סוגי הכספים שעומדים לרשות העובד מבלי לתת את הדעת מה חייב במס ומה לא. בין אם בתוכנית קצבה או קצבה לא משלמת
הצגת הכספים היא בסה"כ חומר גלם לפני שניגשים לחישובי הכספים בין אם חייבים במס או פטורים. כמובן שמדובר רק בכספי פיצויים.
בעת החישוב, יש להתחשב בפרמטרים שונים אשר הם אלו שיקבעו כיצד ניתן למשוך כספים אלו ובאיזה תנאים מגבילים.
מוזמנים לעשות LIKE בדף לנו בפייסבוק
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
דף הפייסבוק שלנו FutureValue
טבלת הניכויים רשות המיסים לשנת 2014
תגובה
RE: פירוט תשלומים בטופס 161
לי-אור
29.01.14
12:25
דואר אלקטרוני:
amircpa4@gmail.com
אם כך, כל מה שמוצג בסעיף ח' הוא פיצויים? איך זה ייתכן אם אמרת שקוד 30 מייצג תגמולים?
כרגע איני מתעסקת בשאלת המיסוי, אלא רק באשר למהות הכספים והנעשה איתם בעת הפרישה.
תגובה
RE: פירוט תשלומים בטופס 161
אופיר שץ
¤
29.01.14
12:52
כנראה שארע בלבול בין המונחים כי הצגת בשאלתך הראשונה שאלה לגבי כספי התגמולים.
אכן מדובר רק בכספי הפיצויים. תכנסי שוב להודעה השנייה ברשימה.
את מוזמנת לפנות אליי ישירות ואבהיר זאת בקצרה
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
שיעור הגדלה בביטוח מנהלים. לטובה או לרעה?
אנה ד
26.01.14
21:13
ערב טוב,
האם שיעור הגדלה בביטוח מנהלים זה לטובתי או לרעתי בתור מבוטחת בביטוח מנהלים?
מה זה בכלל?
אשמח להסבר פשוט
אנה
תגובה
RE: שיעור הגדלה בביטוח מנהלים. לטובה או לרעה?
אופיר שץ
¤
28.01.14
19:27
אנה שלום,
שיעור ההגדלה מחושב מתוך מקדם הקצבה השונה ממבוטח למבוטח בהתאם לגילך, המין ושנות החיסכון עד גיל הפרישה.
שיעור ההגדלה הינו אחוז קבוע מראש, הכתוב בתנאי התוכנית שלך, המגדיל את מקדם ההמרה.
לשאלתך האם זה לרעה או לטובה, זה בהחלט לרעה. ככל ששיעור ההגדלה גבוה, כך מקדם הקצבה גדל ובהתאם הקצבה קטנה מה שלא מייטיב איתך.
את מוזמנת לקרוא אודות מקדם קצבה.
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
מקדם קצבה? איך זה מתקשר לפנסיה שלנו? איך אפשר להבין את זה?
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
איך מבדילים בין ביטוח במנהלים שאפשר לבטל לזה שלא?
נועה גס.
26.01.14
18:55
יש לי ביטוח מנהלים. קראתי בפורום שיש ביטוחי מנהלים שהם יקרים בגלל הביטוח. הבנתי מהסוכן וחברים בעבודה שאפשר לבטל חלק. איך מזהים איזה אפשרי לביטול?
מה זה אומר אם מבטלים?
אודה למענה
נועה
תגובה
RE: איך מבדילים בין ביטוח במנהלים שאפשר לבטל לזה שלא?
אופיר שץ
¤
28.01.14
19:06
נועה שלום,
אני ממליץ במקרה שאת מעוניינת לבחון את טיב התוכניות לפנות אלינו ישירות ונוכל לסייע.
נדרשת התבוננות פרטנית ולא שווה את הנזק כתוצאה מהמלצה או הבנה שגויה.
את מוזמנת ליצור קשר ונוכל להציב בפנייך את האפשרויות העומדות לפנייך ובכך גם לחסוך כספים רבים שאינך מודעת להם
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
מה הפירוש "תקופת הותק הקובע" בקרן הפנסיה?
לינוי רב.
26.01.14
14:36
אני חזרתי מטיול בחו"ל ובצטרפתי למעסיק חדש. ביקשתי מהסוכן שבחברה שימשיך לי את התוכנית פנסיה שהיתה לי טרם הטיול.
היתה בעיה עם הותק או משהו כזה.
קצת קראתי ולא ברור לי מה זה "תקופת הותק הקובע"?
אשמח לייעוץ כאן בפורום
לינוי
תגובה
RE: מה הפירוש "תקופת הותק הקובע" בקרן הפנסיה?
אופיר שץ
¤
28.01.14
19:03
לינוי שלום,
זאת התקופה שנספרת בחודשים והשווה לקצרה מבין אלה:
-התקופה הרצופה האחרונה במהלכה היה העמית עמית פעיל
-תקופת הותק הקובע בניכוי משך תקופת הסדר הריסק האחרון
במילים אחרות, ניתן לשמור על זכויות בקרן הפנסיה עד 24 חודשים. לאחר תקופה זו או קצרה ממנה ובמידה ולא נשמרה התוכנית לעניין הוותק, במידה ותצטרפי שוב לקרן הפנסיה, תספר תקופה חדשה של 5 שנים לעניין הכיסוי הביטוחי בקרן ע"מ להיות מבוטחת ללא תנאים גם אם קיימת בעייה רפואית טרם הצטרפותך.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
כיסוי ביטוחי מחלות קשות בתוכנית מנהלים
אלברטו ספר.
25.01.14
22:04
הי,
אני מבוטח בתוכנית ביטוח מנהלים משנת 1998. קיים כיסוי ביטוחי נכות מתאונה ומזור.
אשמח לדעת מה פשר הכיסויים, האם זה ללא עלות ומה לעשות עם זה.
חשוב לי חיסכון לגיל פרישה כמה שיותר
מה לעשות?
פתוח להמלצות
תגובה
RE: כיסוי ביטוחי מחלות קשות בתוכנית מנהלים
אופיר שץ
¤
28.01.14
18:54
אלברט שלום,
ביטוח נכות מתאונה אתה מוזמן לקרוא באתר המוסבר בפשטות בקישור המצורף מטה.
לגבי מזור, זוהי תוכנית ביטוח שמעניקה פיצוי למבוטח בעת גילוי מחלה קשה. אתה מוזמן לקרוא גם בקישור המצורף מטה.
כמו כן, מצורף קישור להסבר נוסף בפורום
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
מרכיבי הכיסויים הביטוחיים בביטוח מנהלים
מה זה מזור? הסבר בפורום שלנו
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
ניידו אותי באיחור של שנה וחצי
צבי
25.01.14
17:49
שלום רב. לפני כשנה וחצי חתמתי על טפסי ניוד. המעביד החל להפריש כספים לקופה החדשה. לתדהמתי גיליתי שרק עתה נידו אותי לחברה החדשה והכספים שהופקדו מופיעים בניפרד . הסוכן טוען שזה שום דבר והעיקר שהכסף נמצא. לי זה נשמע מאודדד לא בסדר. לאן עלי לפנות?
תגובה
RE: ניידו אותי באיחור של שנה וחצי
אופיר שץ
¤
26.01.14
10:49
צבי בוקר טוב,
באיזו תוכנית מדובר?
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: ניידו אותי באיחור של שנה וחצי
צבי
26.01.14
11:09
העבירו אותי מביטוח מנהלים לקרן פנסיה
אין לי מושג אם זו היתה החלטה נבונה אבל העניין מקומם אותי.
תגובה
RE: ניידו אותי באיחור של שנה וחצי
אופיר שץ
¤
26.01.14
12:14
צבי שלום,
אני לא מעורה בפרטים ואם פעלת נכון או לא אבל, במידה והכספים עברו, לא קיים חשש לגביהם גם אם נויידו מאוחר יותר.
כפי שציינת, מדובר בהצטרפות רגילה לקרן פנסיה ובין היתר ההעברת הצבירות. העברת צבירות יכולה להתבצע בכל שלב.
הדבר היחידי שאולי קיים זה, הפסד אלטרנטיבי בנושא דמי הניהול ששילמת בביטוח מנהלים (שקרוב לוודאי גבוהים יותר) ואולי גם הפרשי תשואות במידה ומייטיבים בקרן הפנסיה.
במידה ואתה מעוניין בבדיקה פרטנית, אתה מוזמן לפנות ולקבל התייעצות ראשונית ללא עלות
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
תקופת אכשרה/ המתנה מחלות קשות בכלל ביטוח
סימונה14
24.01.14
19:43
אני הצטרפתי לפני חודשיי וחצי לתוכנית "אחריות לחיים"
אמרו לי שזה כיסוי טוב ונותן מענה במקרה של מחלות קשות.
לא הבנתי מה זה תקופת אכשרה ומה זה אומר לגבי התוכנית שלי
אודה לתשובה
תגובה
RE: תקופת אכשרה/ המתנה מחלות קשות בכלל ביטוח
אופיר שץ
¤
26.01.14
12:21
סימונה שלום,
תקופת אכשרה היא תקופה שבעת הצטרפותך לתוכנית חדשה או לכיסוי נוסף בתוכנית ביטוחית קיימת, חברת הביטוח או קרן הפנסיה מגבילה את הזכויות במתן פיצוי לגבי בעיה רפואית קיימת ותוחמת את תקופת האכשרה/המתנה בזמן ידוע מראש.
לדוגמא, במידה והצטרפת לתוכנית ביטוח "מחלות קשות" וקיימת בעיה רפואית וכתוצאה ממחלה זו בתוך הזמן המסוכם מראש ארע אירוע ביטוחי (חלית במחלה שקבועה בתוך התוכנית הביטוחית) , חברת הביטוח לא תהיה חייבת לשלם פיצוי הקבוע בתנאי התוכנית.
אם נתייחס לתוכנית שלך, למקרה ביטוח ראשון על פי תוכנית הביטוח שלך, תקופת אכשרה בת 90 יום מיום תחילת ביטוח נוסף זה.
למקרה ביטוח שני על פי ביטוח נוסף זה תהא תקופת אכשרה בת 365 ימים מיום קרות מקרה הביטוח הראשון.
לא תחול תקופת אכשרה כנ"ל אם מקרה הביטוח הראשון או השני הינם תוצאה של אירוע תאונתי.
לדוגמא בקרן פנסיה במידה והצטרפת לתוכנית חדשה וקיימת בעיה רפואית, קרן הפנסיה לא תשלם פיצוי במידה ובתוך ה - 5 שנים הראשונות קרה אירוע ביטוחי שמקורה במחלה שהצהרת עליה. לאחר 5 שנים, תיהיי מכוסה לכל דבר.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
על איזו תוכנית חל סעיף זכאות ללא תנאי?
מיקי רש.
24.01.14
18:40
האם סעיף זה ניתן לחתום במסגרת ביטוח מנהלים או קרן פנסיה או בשניהם?
האם זה טוב למעסיק או לעובד?
מישהו מכיר את הסעיף הזה? מה זה אומר?
אשמח לקבל תשובה
תודה
תגובה
RE: על איזו תוכנית חל סעיף זכאות ללא תנאי?
אופיר שץ
¤
26.01.14
16:08
מיקי שלום,
ראה צירוף קישור למאמר שכתבתי באתר. נותן מענה לשאלה שלך.
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
זכאות ללא תנאי - הסכם בין המעסיק לעובד - שליטה בכספי הפיצויים
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
מהי קצבה מזכה והיא הקצבה המזכה העדכנית ל 2014?
רועי דרור
24.01.14
12:07
אבי בוחן תהליכי פרישה במהלך שנת 2014. שמעתי וקראתי רבות בנושא אבל לא הצלחתי להבין מה זה קצבה מזכה.
הייתי שמח אם מישהו בפורום מכיר את הנושא ויוכל להעשיר את הידע שלי ככל שניתן
אודה להתייחסות
רועי
תגובה
RE: מהי קצבה מזכה והיא הקצבה המזכה העדכנית ל 2014?
אופיר שץ
¤
26.01.14
20:43
רועי שלום,
כל אדם שמגיע לגיל פרישה ומתחיל בקבלת הקצבה מהתוכנית הפנסיונית שלו, מחוייב במס. דין הקצבה כדין שכר לכל דבר. בא המחוקק והעניק הטבה המוגדרת בתקרה לפנסיונר/גמלאי. זהו אותו רובד שכר שממנו יהנה הפורש לפנסיה ולא ימוסה עליו. הוא אותו שיעור קבוע מהקצבה המזכה. אבל, קיימת התחשבנות לגבי הפטור המקסימלי ומעורבים תחשיבים לגבי פידיון כספי פיצויים לאורך ההיסטוריה של החוסך. חישובים אלו מורכבים ודורשים התבוננות פרטנית.
במהלך שנות עבודתי, דאגתי להתריע בפני החוסכים על חשיבות השארת הכספים בתוכניות (הפיצויים). גיל הפרישה הוא יום הדין עבור החוסך. הענקת ההטבה תלויה בגובה משיכת כספי הפיצויים.
היה והחוסך לא משך כספי פיצויים לאורך ההיסטוריה (עד 32 שנה), יהנה במלוא האחוזים מהקצבה המזכה.
הקצבה המזכה ( קצבה מזכה לפי סעיף 9א לפקודת מס הכנסה) לשנת 2014 היא: 8,470 ₪
לדוגמא שיעור הפטור לשנת 2014 הוא: 43.5%
הפטור לקצבה ב - ₪ הוא: 3,684.45 = 43.5% * 8,470
לטבלת ניכויים המלאה ע"פ פרסום של רשות המיסים לשנת 2014 בקישור למטה
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
עידכון טבלת ניכויים ע"פ פרסום של רשות המיסים לשנת 2014
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
כספי מקצועי
גדעון
24.01.14
01:41
שלום רב
האם חוקי שהמעסיק יפקיד את כספי הפיצויים בפיקדון בבנק ולא בקרן הפנסיה של העובד?
בברכה
גדעון
תגובה
RE: כספי מקצועי
אופיר שץ
¤
24.01.14
11:18
דואר אלקטרוני:
ofir@futurevalue.co.il
גדעון שלום,
נקבע בשנת 2008 ובהתאם לתיקון 3 נקבע כי החל בשנת 2011 ואילך, יהיו המעסיקים מנועים לחלוטין מלהפקיד כספי פיצויים לקופות מרכזיות לפיצויים כדוגמא אלו בבנק או בבתי השקעות שהיו נהוגות בעבר כולל עבור עובדים שהתבצעו עבורם הפקדות לפני שנת 2008.
למה מתכוונת ההוראה? המחוקק התכוון כי משנת 2011, כל הפקדה עבור פיצויים תותר כאשר היא תשלום ישירות לקופת גמל אישית למטרת פיצויים (קופת גמל תגמולים ופיצויים).
קופת גמל אישית לתגמולים ופיצויים מוגדרת כתוכנית: קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה.
אתה מוזמן לעשות LIKE לדף הפייסבוק שלנו
סופ"ש נעים,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
סעיף 14 למי זה טוב, למעסיק או לי?
רויטל ב
23.01.14
23:41
אצלנו בחברה העובדים חתומים על סעיף 14 אבל אף פעם לא הבנתי מה הקאץ'. למי זה טוב באמת? כדאי לחתום?
תודה
תגובה
RE: סעיף 14 למי זה טוב, למעסיק או לי?
אופיר שץ
¤
24.01.14
11:22
דואר אלקטרוני:
ofir@futurevalue.co.il
רויטל שלום,
אני מזמין אותך לפנות למאמר בנושא בקישור הבא.
במידה ולא ישביע את רצונך, אשמח להמשיך לסייע בנושא
את מוזמנת לעשות LIKE לדף הפייסבוק שלנו
תודה על שיתוף הפעולה
סופ"ש נעים,
אופיר
לינקים:
מהו סעיף 14 ואיך הוא נוגע בנו בכל הקשור לפיצויי פיטורין?
דף הפייסבוק שלנו - FutureValue
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
טסה לחו"ל מעבר לעבודה בחו"ל-מה עושים עם התוכניות?
דנה ג.
23.01.14
17:06
יש לי ביטוח מנהלים וקרן פנסיה.
מה צריך לעשות כדי לא לפגוע בזכויות?
טסה לשנתיים וחצי בשלב הראשון. אשמח לקבל הכוונה
דנה
תגובה
RE: טסה לחו"ל מעבר לעבודה בחו"ל-מה עושים עם התוכניות?
אופיר שץ
¤
26.01.14
13:27
דנה שלום,
יש לשמור על התוכניות וקיימים מספר פתרונות:
ריסק זמני בא לתת מענה ראשוני לתקופה של שנה בביטוח מנהלים ואף יותר תלוי בסוג התוכנית שברשותך.
לגבי קרן פנסיה, קיים מסלול שמירה של התנאים עד 24 חודשים.
יש לקחת בחשבון כיסויים ביטוחיים שחלקם יהיה פחות רלוונטי לאחר שנה בכפוף לתנאי התוכניות.
לגבי קרן פנסיה וותיקה, נדרש טיפול אישי יותר.
אני ממליץ לפני צעד שכזה, לפנות לייעוץ מלא ולהגדיל ראש בייחוד אם מדובר בתוכניות בעלות ערך כלכלי גבוה.
לצערי, פגשתי לא מעט לקוחות שעברו לעבוד בחו"ל ולא לקחו בחשבון את הנזק שיכול להגרם בתוכניות ולתנאים העתידיים שלא מודעים להם כתוצאה מחוסר ידע. לא המשווקים ולא היצרנים (חברות הביטוח/קרנות פנסיה) הם אלה שיהיו אקטיביים במתן פתרון.
לא אוכל לתת מענה מבלי לראות את התוכניות שברשותך. את מוזמנת לפנות ישירות אלינו ונשמח לתת מענה
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
שכר בסיס כולל תמריצים לתנאים סוציאליים?
שמרית ב
22.01.14
18:50
אם אני עובדת לפי שכר בסיס ונהנת גם מתמריצים, האם השכר הקובע לתנאים סוציאליים הוא השכר הבסיס כולל הבונוסים שלי?
שמרית
תגובה
RE: שכר בסיס כולל תמריצים לתנאים סוציאליים?
אופיר שץ
¤
24.01.14
11:01
דואר אלקטרוני:
ofir@futurevalue.co.il
שימרית שלום,
לפי תקנה 9 לתקנות פיצויי פיטורים מתייחסת לעניין זה, בקביעה כי: "היה שכר עבודתו של עובד, כולו או מקצתו, משתלם... בחלק מהפדיון או שהיה עיקר שכר עבודתו לפי כמות
התוצרת, יראו כשכרו האחרון ביחס לשכר כאמור את השכר הממוצע של 12 החודשים שקדמו לפיטורים."
לפי קביעה של בית הדין הארצי לעבודה נקבע שתקנה זו מאפשרת להכליל עמלות, המשולמות על בסיס אחוזים ממחזור המכירות או מן הרווחים, בשכר היסוד של העובד.
לכן נקבע שעובד המקבל דרך קבע עמלות בגין מכירות, ושכרו משתנה מדי חודש בהתאם לגובה העמלות, יקבל פיצויי פיטורים שיתחשבו בעמלות אלה. פיצויי הפיטורים שלו יחושבו לפי השכר הממוצע שקיבל ב־12 החודשים האחרונים לעבודתו.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
תקרת הפיצויים הפטורה ממס בעת עזיבה שנת 2014?
שושנה ג
22.01.14
13:07
אני מסיימת את העבודה עוד חודש
מה התקרת פיצויים לשנת 2014 עבור כל שנת עבודה?
שושנה
תגובה
RE: תקרת הפיצויים הפטורה ממס בעת עזיבה שנת 2014?
אופיר שץ
¤
24.01.14
10:54
דואר אלקטרוני:
ofir@futurevalue.co.il
שושנה שלום,
תקרת הפיצויים הפטורה ממס בעת עזיבה (לכל שנת עבודה ) היא :12,360 ש"ח
מצורף קישור לטבלה המלאה
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
טבלת ניכויים ע"פ פרסום של רשות המיסים לשנת 2014
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
במה שונה ביטוח בפוליסות לביטוח חיים מקרן פנסיה?
אלישבע בר
21.01.14
19:14
ערב טוב,
יש לי ביטוחים בכל מיני תוכניות כולל ביטוח מנהלים וקרנות פנסיה.
מה ההבדל בינהם? איך באמת מבינים משהו מזה?
מישהו יכול לסייע לי בנושא?
תודה אלישבע
תגובה
RE: במה שונה ביטוח בפוליסות לביטוח חיים מקרן פנסיה?
אופיר שץ
¤
24.01.14
09:42
דואר אלקטרוני:
ofir@futurevalue.co.il
אלישבע שלום,
אם נערוך השוואה מהירה לגבי הכיסויים בקרן הפנסיה לעומת ביטוחי מנהלים נמצא כי קיימים 2 סוגים:
ביטוח למקרה מוות וביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה
כיסוי ראשון: בביטוח מנהלים הנפוץ יותר יופיע ככיסוי ביטוחי שהפיצוי למוטבים יתקבל בדרך של סכום חד פעמי אך קיימת אפשרות לכיסוי ביטוחי שיתקבל כסכום חודשי למשך תקופה המוגדרת מראש.
מנגד, בקרן הפנסיה יופיע כיסוי הבא לענות על אותו צורך אך יתקבל בדרך של פיצוי חודשי ע"פ תנאי הקרן בהתאם למוטבים לפי אחוזים (לאלמנה וליתום)
כיסוי ביטוחי שני: זהה כמעט לחלוטין בשתי התוכניות. קיימים הבדלים בתנאי התוכניות אך התשלום שיתקבל יהיה באופן זהה.
מכיוון שלא מובאים כאן פרטים אודות התוכניות שלך, אתקשה לערוך השוואה ולענות באופן מלא על שאלותייך.
בכדי להגיע להחלטה מושכלת, את מוזמנת לפנות אלינו ולשתף אותנו בפרטים הנוגעים לתוכניות הפנסיוניות האישיות שלך.
את מוזמנת לעשות LIKE לדף שלנו בפייסבוק.
לפנייך קישור למאמרים הרלוונטיים הנוגעים לשאלתך
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
3 מרכיבי הפנסיה בקרן הפנסיה
מרכיבי הכיסויים הביטוחיים בביטוח מנהלים
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: במה שונה ביטוח בפוליסות לביטוח חיים מקרן פנסיה?
אלישבע בר
24.01.14
17:35
אופיר, המון תודה על התשובה.
ברשותך, האם לגיל יש חשיבות לגבי העלויות הביטוחיות?
אלישבע
תגובה
RE: במה שונה ביטוח בפוליסות לביטוח חיים מקרן פנסיה?
אופיר שץ
¤
28.01.14
00:39
אלישבע שלום,
לגיל יש בהחלט השפעה.
ככל שגילך גבוה יותר, כך גם עלות הכיסויים הביטוחיים גבוהים יותר.
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
האם סטטוס מעשן משפיע על הצטרפות לקרן פנסיה?
שרית כ
21.01.14
14:51
אם כן, על מה זה משפיע? האם העלות שונה עבור דמי הניהול? האם זה מייקר חלק מהפנסיה?
תודה
שרית
תגובה
RE: האם סטטוס מעשן משפיע על הצטרפות לקרן פנסיה?
אופיר שץ
¤
24.01.14
09:30
דואר אלקטרוני:
ofir@futurevalue.co.il
שרית שלום,
אם הינך מעשנת, אין לזה השפעה בכל הקשור להצהרת הבריאות מול קרן הפנסיה עם דגש על הצטרפותך כמבוטחת חדשה.
אין הבדל במחיר בין אדם מעשן ללא מעשן ואין לזה כל השפעה על החיסכון בעתיד.
במידה ואת מצטרפת לביטוח מנהלים, זה אכן ייקר את העלות כיסוי הביטוח ותדרשי לשלם סכום גבוהה יותר מאדם לא מעשן.
לידיעתך, רוב חברות הביטוח מגדירות אדם מעשן, זה שעישן בתוך ה-3 האחרונות וחלקן זה שעישן בתוך ה-5 שנים.
לפנייך קישור למאמר בהרחבה אודות שאלתך
המשך קריאה מהנה,
אופיר
לינקים:
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים - סטטוס עישון
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
שכר ממוצע במשק לתוכניות הפנסיה שנת 2014
אבירז ד
21.01.14
10:28
אני יודע שהתעדכנו טבלאות התקרות של מס הכנסה בכל הקשור לתוכניות הפנסיה.
אשמח לדעת מהו השכר הממוצע במשק לפיו מחשבים את ההפקדה המקסימלית לקרן פנסיה
לתשובתכם אודה
אבירז
תגובה
RE: שכר ממוצע במשק לתוכניות הפנסיה שנת 2014
אופיר שץ
¤
24.01.14
09:26
דואר אלקטרוני:
ofir@futurevalue.co.il
אבירז שלום,
השכר הממוצע במשק עבור חישובי קופות הגמל, קרנות הפנסיה וביטוחי מנהלים הוא:
9,089 ש"ח.
רצ"ב קישור לטבלת הניכויים ע"פ פרסום של רשות המיסים/מס הכנסה לשנת 2014
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
טבלת ניכויים ע"פ פרסום של רשות המיסים לשנת 2014
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
גירעונות או עודפים אקטואריים בקרן פנסיה
זהבית ה
20.01.14
23:14
קראתי כאן במספר הודעות על גרעון אקטוארי.
שאלתי פשוטה, מתי זה קורה? מי אחראי על זה?
חשוב לי לדעת בהיותי מבוטחת בקרן פנסיה
תודה
תגובה
« ראשון
« הקודם
1
....
56
57
58
...
84
סה"כ:
1667
אחרון »
הבא »