דוד בוקר טוב,

קראתי בעיון את הודעתך.
לשאלתך הראשונה בנושא סימולטור חינמי, לא קיים כזה כלי חישובי הפתוח לקהל הרחב. קיימים בודדים המספקים שירותים אלו הנעזרים בכלים ייעודיים. אנו ב FutureValue פיתחנו כלים ייעודיים בכל הקשור לקרנות הפנסיה הוותיקות העונים על הצורך שציינת. קרנות הפנסיה הוותיקות הן תוכניות מורכבות שלמרבה הצער גם הקרנות עצמן לא נותנות פתרון בכל הקשור לחישובים עתידיים, אלו שיעניקו לך פתרון וחלופות טרם קבלת החלטה איך להמשיך מכאן והלאה ומה תיהיה ההשפעה על הפנסיה העתידית.

לגבי שאלתך השניה בכל הקשור לביטוחים. ייתכן כי קיימים בתיקך הביטוחי כיסויים ביטוחיים עודפים, כאלה שאינם עונים על הצורך האמיתי שלך.

ע"מ שאוכל לתת לך המלצות איזה מן הכיסויים מיותרים, איזה מהם פחות רלוונטיים לסטטוס שלך היום, מה ניתן להקטין מבחינת תחזוקת התוכניות, אין מנוס מלבחון את תיקך הפנסיוני בצורה רצינית באופן אישי. נדרש כאן שיתוף מלא מצידך במידע שקיים ברשותך, תשאול מצידי ולאחר מכן ניתוח ועיבוד כל המידע שיתקבל אם ממך ו/או מהחברות בהן אתה מבוטח.

ע"פ הנתונים שהצגת, אני ממליץ לך מאוד לפנות לשירות ייעוץ, שירות שייתן לך פתרון מלא וגם יחסוך לך כספים רבים שאתה משלם היום ואינך מודע באמת מה נכון ומה לא.

אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות או אליי ישירות ונשמח לעזור. לשאלות כלליות אנחנו כאן נשמח להמשיך לסייע ולענות ככל שניתן.

המשך בוקר טוב,
אופיר

נדב בוקר טוב,

הפיצול בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה תלוי במספר גורמים.
יש לקחת בחשבון את סוג ביטוח המנהלים (קיים מגוון רחב מאוד של תוכניות ביטוח מנהלים) הכולל דמי ניהול שונים, האם קיים כיסוי ביטוחי המשפיע על החיסכון בטווח הקצר והארוך, סטטוס משפחתי, האם התוכנית ותיקה בעלת מקדמי קצבה המיטיבים איתך בהשוואה לתוכניות החדשות, גיל, מין ועוד מספר פרמטרים. כל אלה מתייחסים גם לקרן הפנסיה.
את כל אלה יש לקחת בחשבון וערוך חישוב לאורך שנות החיסכון עד גיל פרישה עם הנחות יסוד הקיימות בתחום הפנסיה.

אני מסכים כי לקביעת התמהיל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה יש השפעה רבה על החיסכון. אין כאן כלל אצבע. פעולה זו דורשת חישובים פרטניים וכנראה לצערך לא תזכה לקבל אותה במסגרת פגישה עם סוכן או משווק. זו פעולה הדורשת זמן וניתוח.

אני מציע לך לשקול פנייה לייעוץ, שירות שעיקר עיסוקו הוא מקצועיות ולא מכירה.
במידה ותחליט לפנות לשירות זה, אתה מוזמן לפנות אלינו או ישירות אליי ונשמח לסייע

המשך בוקר טוב,
אופיר

שמעיה בוקר טוב,

האם מדובר בקרן פנסיה ותיקה או חדשה?

המשך בוקר טוב,
אופיר

אופיר שלום,
מדובר בקרן פנסיה ותיקה של מבטחים הותיקה

תודה

שמעיה שלום,

כל נושא חישוב הקצבה בקרנות הפנסיה הותיקות דורש טיפול אישי. לא ניתן לחשב את גובה הקצבה מדוחות שנתיים או רבעוניים.
אתה מוזמן לקרוא קודם את המאמר הבא מה שימחיש את תחילת התהליך.

לאחר מכן, אתה מוזמן לשקול חלק מהשירותים שלנו ואנו נשמח לסייע בכל הקשור לקרנות הפנסיה הוותיקות, בהן אנו מתמחים.

המשך יום טוב,
אופיר

רחל שלום,

השכר הקובע הוא אותו שכר שאת מחליטה להפקיד לפיו לתוכנית ביטוח מנהלים או כל קופה.

השכר שלפיו המעסיק חייב להפקיד לפנסיית חובה הוא השכר הממוצע במשק שהוא 9,089 ש"ח נכון ל2014.

כל שכר מעל לשכר הממוצע במשק הוא לפי רצונו של המעסיק. לרוב מעסיקים מפקידים מעל לשכר זה אך בעת סיום עבודה, אני פוגש לא מעט מקרים בהם מעסיקים מתחשבנים לגבי כספי הפיצויים אותם הם מבקשים חזרה אליהם (כמובן רק את הכספים שמעל לשכר הממוצע במשק).

לסיכום, למעסיק אין החובה להפקיד על מלוא השכר בפנסיית חובה אלא עד גובה השכר הממוצע במשק.

המשך יום טוב,
אופיר

יהורם שלום,
אני מבין שמדובר בקרן פנסיה חדשה מקיפה או כללית.
מי מהשניים?

אופיר

אופיר תודה על החזרה.

כוונתי לקרן פנסיה חדשה מקיפה

תודה,
יהורם

נורית בוקר טוב,

אני מבין את החששות. זוהי בהחלט נקודת זמן שמחייבת בדיקה מעמיקה ומקצועית בכל הקשור לתוכניותייך. ויפה שעה אחת קודם.
זה לא סוד שרבים החוסכים מצפים לקצבה שתיהיה זהה לרמת ההכנסה שלהם היום אך לצערי קיים פער גדול.
ע"מ שנוכל לסייע לך, אין מנוס מבדיקה מעמיקה של התיק הפנסיוני ודרך זה נבחן יחד כל אפשרות לייעול והגדלת החיסכון עוד היום בין אם בדיקת תנאי השוק המציעים תנאים טובים יותר בתוכניות הקיימות ובין אם מציאת פתרון היום בצמצום הפערים ליום הפרישה בעזרת כלים שיעמדו לרשותך. כך תוכלי להערך טוב יותר ליום הפרישה.
חשוב לציין כי מניסיון שלנו, אחוז שיפור החיסכון הוא גבוה.

אני מציע לפנות אלינו או להשאיר פרטים ואנו נחזור אלייך לייעוץ ראשוני ללא עלות.
לאחר בחינת החלופות יחד, נוכל לדעת על הממשך התהליך.

המשך יום טוב,
אופיר

תודה אופיר. האם הפתרונות שקיימים הם בהכרח דרך קרן הפנסיה? גיסי שעובד בבנק המזרחי אמר לי לברר על תכנית שלהם שנקראת "דובדבן" שמכניסים אליה כסף שסגור לכמה שנים קבועות מראש ובתום השנים מה שנצבר מתחלק על פני כמה שנים ונכנס לחשבון כמו משכורת. האם משהו כזה יכול להתאים לי? שוב, תודה.

נורית שלום,

קיים מגוון רחב של תוכניות בשוק.
אני חושב שקודם עלייך לבחון ולבצע הערכות מצב לגבי מה קיים ומה עתיד להיות.
לאחר מכן, לערוך אופטימיזציה ככל שניתן לגבי עלויות שקיימות בתוכניות הנוכחיות.

לאחר שתקבלי תמונת מצב, תדעי על איזה צורך יש לענות. במידה וקיים מקום להשלים את הקצבה לגיל הפרישה, נוכל לסייע ולבחור עבורך את התוכנית שתניב מקסימום קצבה במינימום עלות. לצער החוסכים, כל אחד מגיע עם המלצה שלא בהכרח התבססה על השוואה לא בהכרח בהתאם לצרכיהם.

אנו יודעים לבצע את כל התהליך שהצגתי מעלה. בלי קשר, התשובות שלי כלליות ונדרשת כאן בדיקה אישית.

לגבי קרן הפנסיה שהזכרת, אין לי אפשרות לענות בשל היעדר מידע.

אני מזמין אותך לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות. שיחה בעלת ערך מוסף גבוה.

אתה מוזמנת לעשות LIKE בדף הפייסבוק שלנו

המשך סופ"ש נעים
אופיר

תודה רבה! אני אבדוק את האופציות שעומדות לרשותי ואחליט על המהלכים הבאים.. שוב תודה.

יעקב שלום,

אחד מהשניים:

בדוח התקופתי השנתי שאתה מקבל מקג"מ תוכל למצוא תחת הכותרת "תוכנית פנסיה". אם מצויין שזו תוכנית "מקיפה" תדע שאתה נמצא תחת תוכנית עם ביטוח למקרה אובדן כושר עבודה ופנסיית שארים (פיצוי חודשי עבור בני המשפחה חלילה בקרות מקרה מוות.

דרך נוספת היא לפנות ישירות לקרן ולשאול וזאת בטלפון:

03-9298536

המשך יום טוב,
אופיר

ילנה שלום,

דמי הניהול אכן מתחלקים ל-2. דמי ניהול מהצבירה (מסך החיסכון) ודמי ניהול מהפרמיה (מההפקדה החודשית).

דמי ניהול מצבירה, נקבעים לפי אחוז שנתי ומחושבים מידי חודש בהתאם לגובה החיסכון באותו חודש.

דמי הניהול מפרמיה, זהו אחוז חודשי מסך ההפקדה שנכנסת לקרן הפנסיה מידי חודש.

המשך יום טוב,
אופיר

שרה שלום,

ראשית מדובר במענקים חד פעמיים.
דבר שני, אני מתאר לעצמי כי את מתכוונת למי שחסך עד 70% שהם 35 שנה.

במידה וצברת למעלה מ 35 שנה בקרן, תיהיי זכאית למענק שנים עודפות. את מוזמנת לקרוא בקישור הבא האם מענק זה כדאי ומה תרוויחי או תפסידי במידה ותמשיכי להפקיד.

לכן, מבוטח שמגיע ל-35 שנות ביטוח צריך לבדוק את כדאיות המשך ההפרשה לקרן פנסיה ותיקה שבהסדר מול הקפאת זכויות והפרשה לקופ"ג אחרת.

המשך יום טוב,
אופיר

נפתלי בוקר טוב,

תשלומים עבור שנים עודפות (מעל ל35 שנה) מחושבים אחרת.
קיימים מענקים עבור שנים עודפות מה שלא מעניק עבורך יתרון אם מודדים עלות מול תועלת עבור כספים שאתה ממשיך להפקיד ביום יום.

במידה והינך נמצא בנקודת זמן שבה אתה מפקיד מעל ל35 שנה, אני ממליץ לך לפנות אלינו עוד היום לייעוץ ראשוני ללא עלות ונפרוס בפנייך את האפשרויות אשר יובילו לחסכון משמעותי עבור כספך.


המשך שבוע טוב,
אופיר

לפנייך פירוט חישוב מענק שנים עודפות

יוסי שלום,

דמי הניהול המקסימליים מסך החיסכון הם 1.05%.
לפנייך בקישור הבא

המשך יום טוב,
אופיר

יחזקאל שלום,

ניתן לשמור על תוכנית מסוג זה ע"י ריסק זמני לשנה. יש לפנות לחברת הביטוח, לקבל מידע אודות גובה התשלום החודשי ולשלם באמצעי תשלום מידי חודש.

יש לזכור כי, לאחר שנה, חברת הביטוח תדרוש ממך לחזור ולשלם מידי חודש את גובה הפרמיה ששולמה ביום לפני תשלום הריסק הזמני (התשלום בימי העסקתך הרגילים).
במידה ותבצע תשלומים נמוכים, חברת הביטוח תיהיה מנועה מלהגדיל את גובה ההפקדה הרגילה מימי העסקתך הרגילים טרם תשלום ריסק זמני.

ייתכן כי במידה ותשלומים אלו יהיו גבוהים עבורך, ביום בו תחזור לעבודה סדירה, לא תוכל להגדיל ואלו יפגעו בתנאיך העתידים, בגיל הפרישה.


המשך יום טוב,
אופיר

ישראל שלום,

חברת הביטוח תשלם לך סך פיצוי חודשי עבור אותה תקופה שלא יעלה ביחד על 75%
משכרך הממוצע או השתכרותך הממוצעת ב 12- החודשים שקדמו לקרות מקרה
הביטוח.

לעניין חישוב ממוצע המשכורת יתווספו לכל אחת משתים עשרה המשכורות הפרשי הצמדה מהמדד הידוע ביום תשלום המשכורת ועד למדד הידוע ביום קרות מקרה הביטוח. הסכום שיתקבל יחולק ב 12- ו 75% ממנו יהוו את הפיצוי החודשי.

מאמר שיכול לעניין אותך "ביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה" בקישור מטה

המשך יום טוב,
אופיר

תודה רבה על המענה המהיר
ושבת שלום לכולם

אלדד שלום,

טופס 161 מדווח מצד המעסיק למס הכנסה אודות כספי הפיצויים ששולמו ע"י מעסיקך הקודם.

יש לפנות למעסיקך הקודם לקבלת אישור זה (יש לדרוש זאת בכל סיום עבודה-ישרת אותך בעתיד). כמו כן, יש לדרוש ממנו אישור שחרור התוכניות לבעלותך. כל רגע שאתה עובד, התוכניות רשומות בקרן הפנסיה תחת בעלות המעסיק. בעת סיום עבודה, התוכניות מיודעות לעבור לבעלותך.

אישורים אלו יוכיחו לקרן הפנסיה, על שחרור התוכנית/כספים מצד מעסיקך הקודם לבעלותך ואלו יאפשרו את העברת הכספים ללא כל קושי.

המשך יום טוב,
אופיר

תודה רבה

שלומי שלום,

אופן קבלת התשלום למוטבים תלוי מאוד במקורות הקיימים שעומדים לטובת המוטבים.
יש לבחון טרם הצטרפותך לתוכנית ביטוח, מהם המקורות שיתקבלו באופן חודשי ואילו כסכום חד פעמי.

שילובם הוא הנכון וזאת בהתאם לרמת חייהם של המוטבים.
יש לבחון זאת ע"י פגישה אישית מה שתעניק לך את הפתרון המקסימלי ביותר, זו שתחסוך לך תשלום מיותרים.

סופש" נעים,
אופיר

לידור שלום,

טופס 161 הוא הודעת מעביד על פרישה מעבודה של עובד.
כל רגע שעובד שכיר פורש ממקום העבודה ומעורבים כספי פיצויים/מענקי פרישה/קצבה חודשית כדוגמא פנסיה תקציבית להם זכאי העובד, על המעסיק למלא טופס 161 בו הוא מדווח לשלטונות המס לגבי כספים פטורים וחייבים במס וזאת בהתאם לעידכונים תחוקתיים תקופתיים.

בעת ההתחשבנות, ישלח המעסיק חרשויות המס והעתק אלייך.
אי לכך, אין כל מניעה מצד המעסיק להעביר לך אישור זה.

בעת קבלת אישור זה (טופס 161), תדרשי לפנות במידת הצורך לפקיד השומה הקרוב למקום מגורייך וזאת לטיפול אודת כספי הפיצויים שעומדים לזכותך.
כספי פיצויים אלו ניתנים למשיכה בעת סיום העבודה. ייתכן כי חלקם יהיו פטורים או חייבים במס.

המשך יום טוב,
אופיר

שמיל שלום,

קיים דימיון וקשר בין 2 המושגים שהזכרת.
קצבה מוכרת היא אותה קצבה שנוצרה כתוצאה מהפקדות שוטפות מעל לתקרה המוגבלת מידי חודש ומוסתה ביום ההפקדה

מידי חודש, חלה הגבלה על ההפקדה לתוכנית פנסיונית עד שכר של 36,356 ש"ח ( ארבע פעמים השכר הממוצע ), כל הפקדה מעל לשכר זה, תמוסה.

ע"מ לא לשלם תשלום מס כפול על כספים אלו, כספים אלו יסומנו ככספים פטורים בגיל הפרישה. כל זאת לגבי כספי התגמולים.

קצבה מזכה היא מדד לחישוב הקצבה הפטורה בגיל הפרישה. כל אדם המגיע לגיל הפרישה, קצבתו תמוסה כשכר לכל דבר וכל זאת בהתאם לגובהה.

מצד שני, כל פורש זכאי לפטורים שונים וזאת ניתן לדעת בהתאם לחישוב מורכב המעורבים בו פרמטרים רבים. כל אלה יילקחו בחשבון בייעוץ פרישה.

המשך יום טוב,
אופיר

שלום אופיר,

האם קצבה מוכרת מתייחסת לכספים מסוג נוסף מלבד אלו שהזכרת ואני מאמין כי התייחסת בתשובתך לשולח ההודעה

תודה מראש,
צבי

ליז שלום,

ע"פ חוק כל שכיר במדינת ישראל זכאי להטבות מס בעת הפקדה לתוכנית הכפופה לחוקי קופות גמל.

הטבת המס החודשית המקסימלית היא:

8,700X7%X35% = 213

המשך יום טוב,
אופיר