איתן שלום,

תוכנית פרטית אינה קשורה לחוקי המס ולכן תהיה פטורה.
כספים אלו פרטיים וניתן תאורטית לפדות בלי שום הגבלה וזה נכון גם לקצבה חודשית.

המשך יום טוב,
אופיר

צביקה שלום,

אשמח לעזור, צור איתי קשר בנייד. מצויין בתחתית ההודעה

המשך יום טוב,
אופיר

שרה שלום,

כיסוי ביטוח מהסוג שהזכרת נותן מענה בקרות תאונה.

אם כתוצאה מהתאונה הפכת לנכה, תזכי לקבל מחברת הביטוח בגובה הפיצוי שהוסכם מראש בהצעה לפוליסה וזאת במקרה נכות של 100%. היה וגובה הנכות קטנה מ-100%, תקבלי פיצוי בהתאם לאחוז הנכות.

לגבי מוות מתאונה המכונה גם כפל תאונה, אם ארע מקרה מוות כתוצאה מתאונה, המוטבים יזכו לקבל את מלוא הפיצוי שסוכם מראש בינך לבין חברת הביטוח.

מוצר ביטוחי הוא מוצר הבא לתת מענה באירוע מסויים והמטרה היא לשמור על רמת החיים שלך ושל המוטבים.

עלייך לערוך בירור עם עצמך, האם יש מטרה לשמור על רמת חיים של מוטב כל שהוא.
במידה ומדובר בך בלבד, יש את המקום לשקול כיסוי ביטוחי נכות מתאונה אך ורק אם יש צורך.

במידה והינך מכוסה כלכלית, לא בהכרח הייתי רץ לרכוש כיסוי ביטוחי זה.

אין לראות בדבריי כהמלצה ואינם מהווים תחליף לייעוץ פרונטלי. את מוזמנת לפנות אלינו ישירות ונשמח לערוך תכנון צרכים ולבחון את מידת הכדאיות לרכישת כיסוי ביטוחי.

סופ"ש נעים,
אופיר

ציפי שלום,

הצטרפות העובד נמדדת מלכתחילה בהתאם למסלול הפנסיוני שנקבע בין אם תחת הסכם סעיף 14, פנסיית חובה או המסלול הקלאסי, אותו מסלול שהמעסיק אינו מתחייב לשלם לעובד פיצויים במידה ועזב מרצונו אלא עד ההפרשות לפי חוק.

לכן, היה והעובד/מדיניות המעסיק הוא המסלול הקלאסי, ניתן תאורטית לחלק את ההפרשות בהתאם עד השכר הממוצע במשק וזאת לפי ההפרשות לפי חוק, ומעל לשכר הממוצע, לפי החלטת המעסיק.

בדרך זו המעסיק לא יהיה חשוף לתביעה מצד העובד.

את מוזמנת לפנות אלינו ישירות ונשמח לסייע בנושא ללא עלות.

המשך יום טוב,
אופיר

אוהד שלום,

לפניך תקופת האכשרה לפי סוגי מחלות בהתאם לתוכנית שלך במגדל:

ניוון שרירים - 3 חודשים.
דלקת חיידקית של קרום המח - 3 חודשים.
תרדמת - 96 שעות.
שבץ מוחי - 8 שבועות.
דלקת מוח - 3 חודשים.
פרקינסון - 3 חודשים.
תשישות נפש - 3 חודשים.
אילמות - 6 חודשים.
טרשת נפוצה - 6 חודשים.


המשך יום טוב,
אופיר

תודה רבה על תשומת הלב.
אוהד

בשמחה.
אתה מוזמן לעשות LIKE בדף שלנו בפייסבוק או בקישור מצד ימין באתר שלנו.

המשך יום טוב,
אופיר

סוזנה שלום,

תוכנית שנפתחה/שווקה משנת 2007, היא תוכנית שבאמת מיועדת או לחסכון הוני (קבלת מזומן בגיל פרישה) או קצבה חודשית או שניהם.

במידה וזו תוכנית שמטרת קבלת הכספים בגיל הפרישה היא בדרך של מזומן, חד פעמי, ייצבר בתוכנית סכום מזערי. למה הכוונה?

ע"פ חוק, משנת 2008, כל הכספים שהופקדו בתוכנית, יתקבלו בגיל פרישה בדרך של קצבה חודשית (חובה למשוך חלק ראשון כקצבה מינימלית 3,850 ש"ח צמודה למדד מרץ 2008) ולגבי כספים שמעל הקצבה המינימלית, תוכלי לבחור בין אם למשוך כסכום חד פעמי או כקצבה נוספת.

כל אלה בהתאם להחלטת פקיד ובהתאם למגבלות החוק המשתנות מעת לעת עד גיל הפרישה..

לסיכום, השינויים הביאו את החוסך להחליט ביום הפרישה מהו הסכום שיוכל לפדות כסכומים חד פעמיים או כקצבתיים או שילוב ביניהם.

המשך בוקר טוב,
אופיר

ציפי בוקר טוב,

באיזו השתלמות מדובר? לפרטיים ? חברות?

המשך יום טוב,
אופיר

אני חשבת שכר בחברה ורוצה לדעת יותר פרטים בנושא

שלום,

אנחנו לא עורכים השתלמויות בשלב זה.
אנו מעניקים שירותים שוטפים ייחודיים לבעלי תפקידים בארגון ואלו שיכולים בהחלט לסייע משמעותית.

את מוזמנת ליצור עימי קשר ישיר במייל שלי ואחזור אלייך בהקדם.

בברכה,
אופיר

דני שלום,

תקרת השכר להפקדה לקרן השתלמות ע"פ חוק היא שכר של: 15,712 ש"ח

כל הפקדה מעל שלכר זה, על חלקו של תחול זקיפת מס לטובתך. למה הכוונה?

ע:פ נתונייך, שכר הוא 18,000 ש"ח.
שיעור ההפרשה של מעסיקך הוא: 7.5%
גובה ההפקדה מעל התקרה של מעסיקך: 171.6 ש"ח.
על חלק זה תחול זקיפת מס ותשלם מס בגובה המס השולי על הפקדה זו.
גובה המס על שכר 18,000 ש"ח הוא 31%.
לכן מתוך 171.6 ש"ח תאבד כ- 53 ש"ח.

לגבי כדאיות ההפקדה מעל לתקרה, זוהי החלטה אישית ועומדים בפניך יתרונות וחסרונות אשר אשמח להשיב התאם לתשאול קצר ובדיקת צרכייך האישיים בפנייה אישית ללא התחייבות

עמדתו של מעסיקך מסתכם בדבר אחד, האם הוא מעוניין להעניק לך הטבה זו (הפקדה מעל התקרה).

המשך יום טוב,
אופיר

עירד שלום,

לפנייך פרטי התקשרות עם מנורה מבטחים ובנוסף קישור לטופס פידיון להורדה.

מנורה מבטחים:

9699*
sherut@newmivt.co.il

דיאנה שלום,

קיים הסכם (2014) לתוכנית פנסיה עבור עורכי-דין בהפניקס וגם במנורה מבטחים
להלן התנאים:

מנורה מבטחים:
דמי ניהול מההפקדה החודשית (פרמיה) : 2%
דמי ניהול מסך החיסכון בקופה (צבירה) : 0.25%

הפניקס פנסיה:
דמי ניהול מההפקדה החודשית (פרמיה) : 3%
דמי ניהול מסך החיסכון בקופה (צבירה) : 0.1%

אם כך תצוץ השאלה, מה עדיף?
לשאלה זו אזקק לפרטים אישיים נוספים והמענה יהיה עבור כל חוסך באופן אישי לאור ריבוי ושוני הנתונים בין חוסך לחוסך.
נשמח לסייע בפנייה ישירה אלינו ללא התחייבות

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שלום,

ראיתי את התנאים בשתי קרנות הפנסיה.
אם כך מה יכול להשפיע על הבחירה שלי?
אשמח לדעת בקצרה לפני שאני פונה אליכם

תודה
דור

אבי שלום,

בעת הגשתך את ההצעה, וכן במועד חילופי המעביד/מקום עבודה (מעסיק חדש), ניתן לבחור לכל היותר בשני מסלולי השקעה בגין ההפקדה לחיסכון, האחד בעבור מרכיב הפיצויים והשני בעבור מרכיב התגמולים, אלא אם כן חברת הביטוח נתנה הסכמתה מראש ובכתב להסדר אחר.


המשך יום טוב,
אופיר

גארי שלום,

כל הגדלת השכר והגדרתו לתוכניות פנסיוניות מייטיבות איתך ומגדילות את תנאי הפנסיה לגיל הפרישה.

מה המשמעות?
עבור תוכנית פנסיונית (ביטוח מנהלים/קרן פנסיה/קופת גמל): תדרש מצידך הפרשה נוספת למרכיב התגמולים שיכולה להסתכם בהפקדה חודשית של בין 173-243 ש"ח.

עבור קרן השתלמות: תדרש להפקיד משכרך כ-87 ש"ח נוספים.

יש לשים לב כי ייזקף לזכותך שווי הטבה מידי חודש בשיעור של המס השולי שלך מ - 269.1 ש"ח.

המשך יום טוב,
אופיר

ויקי שלום,

סעיף זה בא להציג את הסכום בשקלים המיועד להתחשבנות בגיל הפרישה לגבי כספים שנצברו משנת 2008.

בעת יציאתך לפנסיה, פקיד השומה יערוך חישוב אודות הכספים הקצבתיים וההוניים ובמידה ותמצא ברשותך קצבה מיזערית (3,850 ש"ח לפי מדד מרץ 2008), תוכל לדרוש כספים אלו כחד פעמיים בהתאם לפקודות מס הכנסה ומגבלות בחוק.

כספים אלו יכולים להחשב בגיל פרישה כחד פעמיים-מזומן או כקצבתיים.


המשך יום טוב,
אופיר

שלום,
איך ניתן לדעת האם קיימת קצבה מינימלית?
האם קצבה מינימלית היא כוללת את הקצבה מביטוח לאומי

תודה
יובל

יובל שלום,

עורכים חישוב בהתאם לתנאי התוכניות שלך, סך הכספים הצבורים בתוכנית, גילך ועוד מס' פרמטרים הנכללים בחישוב.

לשאלתך, הקצבה המינימלית לא כוללת בחישוב את הקצבה מביטוח לאומי.

המשך יום טוב,
אופיר

מורן שלום,

ראשית שאסביר בקצרה מהו מוטב בלתי חוזר:

זהו מוטב הרשום תחת תוכנית ביטוח חיים כמוטב במקרה מוות. ההבדל בינו לבין מוטב רגיל זה שלא ניתן להחליפו גם אם הינכם בלי הפוליסה אלא רק באישורו.

מוטב זה קיים בתוכנית ביטוח חיים כדוגמא ביטוח משכנתא בו המוטב הוא הבנק. בעת הצטרפותכם לתוכנית משכנתא בבנק, הבנק מעוניין להבטיח את כספי ההלוואה במקרה מות אחד הלווים ולכן לא ניתן לשנות מוטב זה באופן חד צדדי בניגוד לתוכנית ביטוח פרטית אחרת.

אפשרות יחידה שניתן וזאת באישור מן הבנק, זה להקטין את גובה הכיסוי הביטוחי בגובה ההפרש של סכום הביטוח המצויין בפוליסת הביטוח לבין יתרת גובה ההלוואה וזאת באישור הבנק.
או לעדכן מוטבים על הפער זה וזאת באישור מהבנק הלווה.


המשך יום טוב,
אופיר

דונה שלום,

מקדם קצבה, זהו אותו פרמטר/מספר (משקף את תוחלת החיים) בו יחולקו סה"כ החסכונות הקיימים בתוכנית הביטוח מנהלים (אותם כספים שמיועדים לקצבה חודשית בלבד ולא הוניים-מזומן). כל זאת בתום תקופת תוכנית ביטוח המנהלים (לרוב בגיל הפנסיה), כאשר מה שתקבלי היא הקצבה שתשולם לך מתום תקופת התוכנית/גיל הפרישה לכל ימי חייך.

מקדם הקצבה נקבע בהתאם למין המבוטח ולגילו ביום התחלת קבלת הקצבה.
לדוגמא קביעת מקדם הקצבה ע"י חברת הביטוח:
מקדם הקצבה שיקבע לגבר בן 65 יהיה 200.
חברת הביטוח תשלם למבוטח אשר צבר בתוכנית ביטוח מנהלים 800,000 ₪, קצבה חודשית של 4,000 ₪ ביום הפרישה.

קיים גם מקדם בקרן הפנסיה אשר אינו מובטח ויכול להשתנות עד גיל הפרישה בהתאם לשינויים בתוחלת החיים.

אני מציע לך לקרוא את המאמר המורחב (ראי קישור מטה): "קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?" אשר מפרט בין היתר אודות מקדם הקצבה.

שלום,

ציינת כי ברשותך פוליסת ביטוח מנהלים מסוג מעורב?

אופיר

- אין תוכן -

שלום,

תוכניות מעורב לרוב הן תוכניות הוניות, לא קצבתיות. אלא אם השתייכת לארגונים מסויימים בעבר והם מעטים.

לכן, ע"מ לתת מענה מקצועי ומקיף, לא נותר אלא להעביר אלינו את המידע המלא אודות התוכניות וכך נוכל לבחון מקרוב אלו תוכניות בדיוק ברשותך.

לכן, תרגישי חופשי לפנות אלינו ישירות ונשמח לענות בייחוד שנדרש חישוב הדורש פרטים נוספים אודות תוכניותייך.

לגבי מעבר לקרן הפנסיה, לאחר בדיקה יוסקו מסקנות באיזה אפיק חסכון יהיה נכון להמשיך.

המשך ערב טוב,,
אופיר

- אין תוכן -

שאול שלום,

אם מדובר בתוכנית ביטוח מנהלים, יש לבדוק באיזו תוכנית מדובר. חלקן של התוכניות בשנת 2013 שווקו כתוכניות בעלות מקדם מובטח בסמוך לגיל הפרישה וחלקן ע"פ הסכם עם האוצר, למבוטחים בעלי תוכניות קיימות עם מקדם מובטח התאפשר לנייד כספים לתוכניות מנהלים אחרות בעלות מקדמים מובטחים.

לכן, יש לבחון מקרוב את התוכניות שברשותך.

מקדם הגדלה הוא פקטור באחוזים בהקשר לתוכנית שברשותך, הוא קטן עם השנים עד גיל הפרישה משנת 2013.

ככל שאחוז ההגדלה השנתי קטן יותר, הקצבה שתשולם לך בכל שנה החולפת משנה x תהיה גבוהה יותר.
לכן מעבר למקדם הקצבה יש לשים לב לפרמטר זה.

המשך יום טוב,
אופיר

המון תודה על ההסבר.
שאול

דוד שלום,

כפי שציינת, תוכנית ביטוח המנהלים שלך נפתחה בשנת 1991 ומשלמת קצבה.
תוכנית זו היא במסגרת משתתפת ברווחים קרי כספיך מושקעים בשוק ההון ע"י חברת הביטוח.

לגבי שאלתך, בתוכניות מסוג זה ביום שהתחלת לקבלת קצבה חודשית לתשלום, סכום הקצבה ישתנה מידי חודש בחודשו בהתאם להשפעתן של תוצאות ההשקעות בניכוי הריבית על-פיה חושבה הקצבה הבסיסית שתתחיל לקבל.

כל האמור כאן מתייחס לתוכניות מהסוג שציינת וע"פ נתונים שהצגת מבלי לעיין בתוכניותיך האישיות.

המשך יום טוב,
אופיר