דניאל שלום,

פנסיית המינימום נכון לינואר 2014 היא: 4,498.81 ש"ח.

המשך יום טוב,
אופיר

לידור שלום,

דמי הניהול בתוכניות מסוג זה הם קבועים ולא ניתן לשנותם.

חברת הביטוח גובה 0.6% מסך הכספים בקופה ו15% מסך הרווחים שהשיגה חברת הביטוח בתוכנית.

מה שכן, בתוכניות אלו קיים מרכיב נוסף שנקרא "גורם פוליסה" מעין תשלום חודשי קבוע תחת סעיף " דמי טיפול".
בנוסף, קיים כיסוי ביטוחי בתוך גוף התוכנית. מרכיב זה הוא זה שיוצר את הפער בתנאים בין התוכנית שלך לתוכנית של מבוטח אחר ששוקה באותו תאריך. מרכיב זה לרוב מייקר את עלויות התוכנית ועלול ליצור פער בחסכון העתידי באופן משמעותי.

את מוזמנת להסתכל בדוח לדוגמא ובמידת הצורך לחזור ולשאול שאלות כאן בפורום (רצ"ב קישור מטה).

המשך יום טוב,
אופיר

דלית שלום,

אכן את צודקת. ראשית פניה ישירה לגופים בהחלט מוזילה עלויות אך צריך לדעת לעשות זאת מולם.
נכון שנציג מחברת הראל פנסיה שיגיע אליכם לא ימליץ על קרן פנסיה אחרת וזאת משאיר אותך ללא כל ברירה. בסופו של יום, אותו נציג בקרן הפנסיה הוא משווק פנסיוני וניזון בתגמול עבור מכירת המוצרים. אני ממליץ לך לקרוא מה ההבדל בין סוכן ביטוח/משווק פנסיוני לבין יועץ פנסיוני בקישור המצורף מטה

לגבי דמי ניהול מקסימליים, קרן הפנסיה גובה אחוז דמי ניהול של מקסימום 6% מההפקדה החודשית ו 0.5% מקסימום מסך הכספים שנחסכו בתוכנית הפנסיה שלך. ניתן לקרוא בהרחבה אודות דמי ניהול בקרן הפנסיה

המשך בוקר טוב,
אופיר

מיכאל בוקר טוב,

באיזו תוכנית קרן פנסיה מדובר?
האם קרן פנסיה חדשה או ותיקה?

יום טוב,
אופיר

שלום,

לי יש קרן פנסיה חדשה מקיפה. אשמח להתייחסות בהתאם לקופה שלי

תודה לכם
דביר

דביר שלום,

קרנות הפנסיה החדשות אינן מחריגות תשלום קצבת נכות כתוצאה מפעולות איבה, ולכן נפגעים המבוטחים בקרנות אלו יהיו זכאים לקצבת נכות מקרן הפנסיה החדשה.

אולם, חלק מקרנות הפנסיה החדשות מקזזות מסכום קצבת הנכות את תשלומי הביטוח הלאומי המגיעים למבוטח מתוקף חוק התגמולים לנפגעי פעולות איבה.

המשך ערב טוב,
אופיר

מדובר בקרן פנסיה ותיקה

תודה

מיכאל שלום,

קרנות הפנסיה הוותיקות מחריגות תשלום קצבאות כתוצאה מפעולות איבה, ועל כן במקרים של נכות כתוצאה מאירועים אלו, המוטבים לא יהיו זכאים לקבל קצבת נכות מקרן הפנסיה הוותיקה.

המשך ערב טוב,
אופיר

לידור בוקר טוב,

ע"פ תנאי התוכנית של מנורה, בתוכנית זו מקדמי הקצבה לא מובטחים. משמע בהגיעך לגיל הפרישה חברת הביטוח תבחן את מקדם הקצבה (פקטור תוחלת החיים המשקף את מס' החודשים שהמבוטח ימשיך לחיות לאחר גיל הפרישה) ותחלק את סכום החסכון שצברת.
ישנן תוכניות בשוק שהמקדם מובטח והוא לא ישתנה לאורך השנים מה שמיטיב עם החוסכים ופחות טוב במקרה שלך.

הייתי מציע לפנות שוב לחברת הביטוח ולברר האם תנאים אלו שונו במקרה. נכון להיום וע"פ תנאי התוכנית, המקדם בתוכנית שלך פחות מיטיב איתך ביחס לתוכניות השוק.

בכדי לדעת מה גובה הקצבה שתקבלי בגיל הפרישה נכון להיום: יש לחשב את החיסכון העתידי ולחלקו במקדם הקצבה.
בעת פנייה אלינו אנו עורכים עבורך את החישוב כולל הנחות יסודות נוספות הבאות לשקף ולחזות את תנאי התוכנית ביחס לגילך, גיל הפרישה.

המשך יום טוב,
אופיר

פאינה שלום,

גורם פוליסה הוא תשלום נוסף שגובה חברת הביטוח. יש להתחשב בו ומיד אסביר.

גורם הפוליסה הנו תשלום כספי קבוע אשר נוסף לפרמיה. בשונה מעלות הפרמיה, אשר משתנה בהתאם לסכום הביטוח ולמשך תקופת הביטוח, נגבה לצורך כיסוי הוצאות גביה וטיפול שוטף ע"י חברות הביטוח. הסכום המקסימאלי שחברת הביטוח רשאית לגבות בפוליסות החל מ-2004 עבור "גורם הפוליסה" הוא 12 ₪ (צמוד למדד הידוע לחודש ינואר) בתכניות פרט בלבד.
בפוליסות ביטוח חיים הנמכרות החל מה-1.1.2008 בוטל גורם הפוליסה.
חשוב לציין כי שיעור גורם הפוליסה היה משתנה מהסכם להסכם. לדוגמא, ארגונים וחברות היו לעיתים זוכות להנחה בגובה של 50% וזאת לאחר שעוגן בחוזה.

המשך יום טוב,
אופיר

יהורם שלום,

חסרים לי עוד מספר פרטים ע"מ שאוכל לענות בהרחבה.

לידיעה כללית, קרן פנסיה חדשה מקיפה כוללת 3 הגנות: פנסיית שארים, פנסיית נכות ופנסיית זקנה.

בפנייתך האם קיים ביטוח בקרן הפנסיה, ייתכן כי קיים כיסוי ביטוחי עבור בני משפחת וכיסוי המקביל לכיסוי ביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה הקיים בביטוח מנהלים, בחברת הביטוח.

בשל חוסר המידע, עליך להעביר אלינו דוח תקופתי הנשלח אלייך בדואר/במייל ועל-ידי זה נוכל להשיב בהרחבה.

לילה טוב,
אופיר

אפנה אליכם באופן ישיר עם כל החומר שקיבלתי מקרן הפנסיה והחברות השונות.

תודה ושבוע טוב

בשמחה.

אתה מוזמן לעשות LIKE בדף הפייסבוק שלנו בקישור מצד ימין

המשך יום טוב,
אופיר

שרית שלום,

כאשר מדובר באיזון אקטוארי הכוונה לרוב בקרן הפנסיה.
מאזן אקטוארי - התחייבויות הקרן למבוטחים ולמקבלי הפנסיה, והן מחושבות בהתבסס על הנחות ריבית היוון ועל תוחלת חיים של מבוטחים, פנסיונרים ושאירים. אם הנכסים עולים בערכם על ההתחייבויות, נוצר לקרן עודף אקטוארי; אם ההתחייבויות עולות על שווי הנכסים, נוצר לקרן גירעון אקטוארי.
פעולה לאיזון אקטוארי נועדה להשוות את שווי הנכסים להתחייבויות על ידי הקטנת או הגדלת ההתחייבויות.

את מוזמנת לקרוא את המאמר בהרחבה בקישור הבא
המשך קריאה מהנה,
אופיר

אנטואן שלום,

לגבי איזה תוכניות שאלתך מופנית?
אנא פרט בשאלתך ונשמח לעזור

לילה טוב,
אופיר

לירון שלום,

לא ניתן דרך האתר של משרד האוצר לדעת איזה תוכניות קיימות, לא ניתן לדעת מה מספר החשבון/חשבונות וכן לא ניתן לדעת מה מטרת התוכניות (הון-מזומן או קצבה חודשית).

באתר מופיע רק מידע על קיומו או אי-קיומו של חשבון על שמך או על שם קרוב שנפטר, אך לא מופיע בו מידע על יתרות או זכויות הקיימות בחשבון. כדי לברר מידע זה יש לפנות לגופים המוסדיים, ואלה יבצעו הליך של זיהוי השואל לפני מסירת מידע.

לידיעה, תוכלו להעזר בשירותנו ואנו נאתר עבורכם את קופות (השירות בתשלום), מספרי החשבונות, מטרת הכספים, איך ניתן לפדות כספים מבלי לאבד זכויות וכספים כולל הכפופים לחוקי קופות גמל (אלו הקיימים מגבלות)
כל אלו כולל סיוע בהתנהלות מול חברות הביטוח, בתי ההשקעות וקרנות הפנסיה.

צרו קשר ונשמח לעזור,
המשך לילה טוב,
אופיר

איך פיזית בוקדים?

רינה שלום,

זוהי תוכנית פוליסת ביטוח חיים לעובדים שכירים (ביטוח מנהלים), מאושרת כ"קופת גמל משלמת לקצבה לשכירים" תלויית תשואה, משתתפת ברווחים בשוק הוון. קופה משלמת לקצבה, קופה מעניקה קצבה חודשית בגיל פרישה.

תוכנית ביטוח מנהלים מבית מגדל, חברה לביטוח


לילה טוב,
אופיר

אלון שלום,

שיעורי ההפרשה לפי חוק פנסיה חובה הם:

תגמולי עובד - 5.5%
תגמולי מעסיק - 6%
פיצויים מעסיק - 6%

לטבלה המלאה, רצ"ב קישור למאמר אודות פנסיית חובה

המשך גלישה נעימה,
אופיר

דלית שלום,

דמי הניהול המכסימליים מהחיסכון המצטבר לתוכניות החדשות משנת 2013 יחושבו וייגבו בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי לפי:

משנת 2014 - 1.05%

דמי הניהול מפרמיה (מההפקדות השוטפות החודשיות) הם 4% מקסימום.

לילה טוב,
אופיר

שולי בוקר טוב,


תקופת אכשרה זוהי תקופה בה חייב המבוטח לצבור וותק ע"פ תנאי התוכנית, בו לא יהיה מבוטח בתקופה זו. לדוגמא בהצטרפות המבוטח לכיסוי ביטוח מקרה מוות, לא יכוסה המבוטח באם התאבד בתוך תקופה של שנה מיום ההצטרפות.
קיימות תקופות נוספות לגבי מחלות קיימות לדוגמא בתוכניות בריאות

שבוע טוב,
אופיר

שלום אופיר,

זאת אומרת שאם אני מבוטחת כבר בביטוח בריאות בהראל ועכשיו מציעים לי לעבור לביטוח בריאות בהפניקס, קו הכסף, אזדקק לתקופת אכשרה חדשה?

לתשובתך אודה,
ליאת

ליאת בוקר טוב,

בעת מעבר לחברה אחרת, ניתנת לך הזכות לרשת את זכויותיך מהחברה הראשונה בה את מבוטחת כעת ולא להזדקק לתקופת אכשרה נוספת. כל אלה בתנאי שתנאי התוכנית אכן זהים. כאן קיימת בעיה שאין בידייך את מלוא הכלים להשוות מול סוכן הביטוח/חברת הביטוח וכאן יש סכנה שביום שבו באמת תזדקקי להפעיל את תוכנית הביטוח, עלולה חברת הביטוח להודיע לך כי כיסוי ביטוח ששונה מהתוכנית הראשונה לא יהיה מכוסה כי נדרשת תקופת אכשרה חדשה.

שימי לב לגבי מצב בריאותי קיים במידה ויש. במידה והתקבלת לביטוח בריאות ללא בעייה רפואית ועם הזמן הופיעה בעיה רפואית, לא הייתי ממליץ למהר ולעבור לתוכנית חדשה.

פני אלינו לחוות דעת ראשונית ללא עלות ונשמח לסייע.

המשך יום טוב,
אופיר

ויקטור שלום,

יש לך את מלוא הזכות להחליט איזו תוכנית תיהיה תחת סוכן או תחת בית ההשקעות באופן ישיר או סוכן/משווק שאתה מעוניין.

לעיתים אתה יכול למצוא את עצמך חותם על ייפוי כח אשר מייפה את כוחו של הסוכן על כל תוכניותיך. להבא, ניתנת לך האפשרות לברור את התוכניות שברצונך להעביר לבעלותו ולטיפולו.

לשם כך ישנו טופס ייפוי כח "ב1" שבעת החתימה עליו אותו סוכן רשאי לקבל את הבעלות על כל תוכניותיך אלא אם ציינת בגוף הטופס החרגה של תוכנית מסויימת.

לחילופין קיים טופס "ב2" אותו טופס ייפוי כח המאשר את ייפוי הכח על תוכניות צפציפיות שאתה מציין (טופס ההפוך מב1).

ב1 - נועד לקבלת ייפוי כח על כלל התוכניות אלא אם מספר התוכניות שאינך מעוניין שיטופל ע"י אותו סוכן, קטן.

ב2 - נועד לתת ייפוי כח על מספר מצומצם של תוכניות.

כרגע, אתה יכול לפנות לבית ההשקעות ולבקש את ביטול ייפוי הכח על אותם תוכניות שאינך מעוניין שיהיו חשופים לאותו סוכן.

במידה ותתקל בבעיה בנושא, פנה אליי ואני אשמח להדריך אותך אישית.

המשך יום טוב,
אופיר

דבורה בוקר טוב,

ניתנת האפשרות גם לפנות ישירות לחברת הביטוח. חברת הביטוח בחוזה מולך ולכן יש לך את מלוא הזכות לפנות ולהעזר בשירותיה של חברת הביטוח.
עבור חברת הביטוח, הפנייה לסוכן הביטוח מקלה עליה אבל עדיין לא מונעת ממך לפנות ולקבל מענה וזאת מחובתה לספק.

המשך יום טוב,
אופיר

אבנר בוקר טוב,

על פני השטח כפי שאתה מציג, לא ניתן להפסיק חברות של עמית בקרן פנסיה בעודו חבר מבוטח פעיל אלא אם התגלה ניסיון לרמות את קרן הפנסיה.

במידה ואתה מעוניין לשתף בפרטים אישיים אשר מציגים תמונה רחבה יותר אודות המקרה, נשמח לעמוד לרשותך במענה אישי

המשך יום טוב,
אופיר

דינה שלום,

כספי קופות הגמל כפופים לחוקי קופות הגמל בין אם את בארץ או בחו"ל.
את מוזמנת לקרוא בהרחבה בקישור מטה אודות אופן משיכת הכספים בקופת גמל.

המשך יום טוב,
אופיר

מיכל שלום,

לא ניתן לעדכן מוטבים בביטוח משכנתא מכיוון שהמוטב שמוגדר בפוליסה הוא הבנק. הוא מוגדר כ"מוטב בלתי חוזר", מוטב שלא ניתן לשנות בלי אישור הבנק.

מה שכן, ניתן לבדוק את יתרת גובה ההלוואה מול הכיסוי הביטוחי ולהקטין את הכיסוי הביטוחי המשקף את גובה הסיכון לו חשוף הבנק או לעדכן מוטבים רק על החלק שאינו מחוייב ע"י הבנק.

המשך יום טוב,
אופיר