דף הבית
צרו עימנו קשר לייעוץ עכשיו!
שם מלא
טלפון\סלולרי
אימייל
הערות
רוצה לחסוך עכשיו!
יש להזין שם מלא וטלפון ו\או אימייל
השירותים שלנו
ייעוץ קרנות פנסייה ותיקות
חוות דעת מקצועיות
ייעוץ בגיל הפרישה
ייעוץ לפרטיים ועצמאיים
ייעוץ לחברות
פיקוח ובקרה לפרטי/עסקי
השוואת תשואות (מעודכן לs74sokyOsSq7)
קרן פנסיה
ביטוח מנהלים
קופת גמל
קרן השתלמות
*מקור: עיבודי אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון
FutureValue איננה אחראית לנכונתם ו/או שלמותם של הנתונים.
כלל התשואות
חפשו אותנו בפייסבוק
פורומים
פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי
פורום ייעוץ פרישה לפנסיה
פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי
פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי
לשרותך פורום פנסיה בנושא עולם החסכון הפנסיוני פיננסי: השקעות, קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים קרנות השתלמות, ביטוחי חיים (משכנתא, ריסק, מחלות קשות) ועוד... בואו לשאול את המומחים שלנו והם ישמחו לענות לכם בהקדם.
מקרא:
תמונות
לינקים
ללא תוכן
¤
חבר באתר
¤
מנהל הפורום
הודעה חדשה
« ראשון
« הקודם
1
....
60
61
62
...
84
סה"כ:
1662
אחרון »
הבא »
פורום ייעוץ פרישה לפנסיה
FutureValue
¤
25.12.14
11:49
גולשים יקרים,
לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.
מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.
אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה
לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה
גלישה נעימה,
אופיר
לינקים:
כניסה לפורום ייעוץ פרישה לפנסיה
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
7 טיפים בביטוח חיים ובריאות שיחסכו לך כסף רב
FutureValue
14.08.14
20:47
המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל
לינקים:
לקריאת המאמר בהרחבה
מעוניינים להנות מסל השירותים שלנו ?
FutureValue
26.02.14
11:03
מגוון השירותים שתוכלו להנות גם אתם
תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"
למה יכולתם?
אתם עדיין יכולים גם היום.
לינקים:
אתם מוזמנים להכנס לדף השירותים שלנו > > >
ג ו ל ש י ם -- י ק ר י ם
אופיר שץ
¤
10.10.13
11:47
גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.
אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.
גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue
לינקים:
תנאי שימוש באתר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים כמו בביטוח מנהלים
גרדי
25.12.13
19:56
האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים כמו בביטוח מנהלים?
אם כן איך עושים זאת?
מה קורה במקרה לא רשומים מוטבים?
גרדי
תגובה
RE: האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים כמו בביטוח מנהלים
אופיר שץ
¤
27.12.13
09:20
גרדי שלום,
התשובה היא כן. ניתן להגדיר מוטבים בקופת גמל וזה אפילו מומלץ. במידה ולא יוגדרו מוטבים, כל אלה יהיו כפופים לצויי ירושה וכספים אלו יזקפו לטובת היורשים החוקיים בעת מותו של החוסך.
כל שעלייך לעשות זה לגלוש לאתר האינטרנט של אותו גוף מנהל/בית השקעות/חברת ביטוח ולאתר את הטופס הרלוונטי. במידה ולא קיים במאגר הטפסים, פנה אליהם ישירות לשירות לקוחות והם ינחו אותך או ע"י טופס ייעודי או ע"י שליחת בקשה בכתב.
במידה ותתקל בקשיים, אתה מוזמן לפנות אלינו ואנו נסייע לך בנושא
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים כמו בביטוח מנהלים
גרדי
28.12.13
17:39
המון תודה על התשובה והמענה המהיר
תודה
גרדי.
תגובה
אחוז ההפרשות לפיצויים לקרן הפנסיה הוא רק 6%, למה?
אלדר לוי
24.12.13
23:36
אני מבוטח בקרן פנסיה למעלה מ-7 שנים ומזה כשנה אני מפקיד יחד עם המעסיק הנוכחי לתגמולים ולפיצויים.
לאחרונה ראיתי שמעסיקי מפקיד לי רק 6% לחלק של הפיצוים.
המעסיק הקודם הפקיד 8.33% וזה הגיוני לפי השכר שלי.
למה הפער הזה? האם זה תקין?
צריך עזרה ועיצה מה לעשות לפני שאני ניגש למעסיק לברר
תודה על העזרה
אלדר
תגובה
RE: אחוז ההפרשות לפיצויים לקרן הפנסיה הוא רק 6%, למה?
אופיר שץ
¤
27.12.13
09:16
אלדר בוקר טוב,
שאלתך לגיטימית ואנסה לכסות את רוב המצבים הנוגעים לסיבה זו.
ראשית עלייך לברר עם מעסיקך האם קיימת קופה נוספת אליה הוא מפקיד את יתרת ההפרשות למרכיב הפיצויים (2.33%)
במידה ולא, ייתכן כי קיים הסכם תחת סעיף 14 אשר יחייב את מעסיקך בעת עזיבתך להשלים מרכיב זה.
ייתכן כי קיימות תוכניות רבות אצל כלל העובדים מסוגים שונים כדוגמא קרנות פנסיה ותיקות אשר מעסיקך רגיל להפקיד 6% ע"פ דרישות הקופות והוא אינו ער לעובדה כי ברשותך תוכנית שונה.
ייתכן כי מעסיקך פועל במסגרת חוק פנסיה חובה למרות ששיעורי ההפרשות בשנת 2013 מחייבים עד 5% למרכיב הפיצויים ו-6% משנת 2014.
עיצתי היא לגשת לחשב/ת השכר ולברר מדוע מופקדים רק 6% והאם קיימים הסכמים או מצבים במדיניות הארגון כפי שהזכרתי. ייתכן כי תקבל תשובה שתגרור את הארת החשבת/ת לפעול אחרת.
גש וברר נתונים אלו ונשמח לעבוד כאן לרשותך להמשך הנחיות
המשך יום טוב וסופ"ש נעים
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
האם חתימה על סעיף 14 היא בגדר חובה או רשות?
שרה בר
24.12.13
19:07
- אין תוכן -
תגובה
RE: האם חתימה על סעיף 14 היא בגדר חובה או רשות?
אופיר שץ
¤
27.12.13
09:02
שרה בוקר טוב,
סעיף 14 הוא הסכם בין העובד למעסיק.
חלק מן המעסיקים מחילים הסכם זה ברמת הארגון בלי הבדל בין עובד לעובד וכך תוכלי גם את להיות תחת הסכם זה.
קיימים ארגונים לרוב קטנים יותר אשר עורכים הסכם אישי בין המעסיק לעובד וחותמים על סעיף 14 בכל הקשור לכספי הפיצויים.
לכן לשאלתך, אין כאן חובה מצד המעסיק. חלקם של הסכמים אלו הם ע"פ מדיניות הארגון לכלל העובדים או פרטני עבור עובדים בודדים בהתאם להסכם אישי.
קיימים בנוסף הסכמים קיבוציים אשר להם מחוייב הארגון.
סופ"ש נעים,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: האם חתימה על סעיף 14 היא בגדר חובה או רשות?
ברי
18.01.14
21:12
דואר אלקטרוני:
bri.computers@gmail.com
שלום אופיר.
למיטב ידעתי החל משנת 2008 כאשר הוחל במשק חוק פנסיה חובה, למרות שהמעסיק לא החתים את העובד על סעיף 14 וגם בגלל המעבר לקופות פיצויים אישיות, כאילו הוחל על העובד סעיף 14.
הכוונה היא שבכל מקרה כספי הפיצויים הצבורים (ללא השלמה) החל משנת 2008 במקרה של התפטרות העובד שייכים לעובד.
האם אני טועה?
תגובה
RE: האם חתימה על סעיף 14 היא בגדר חובה או רשות?
אופיר שץ
¤
19.01.14
11:07
דואר אלקטרוני:
ofir@futurevalue.co.il
ברי שלום,
אכן משנת 2008, הוחל על העובדים במשק חוק פנסיית חובה הכולל סעיף 14 עד גובה שכר של השכר הממוצע במשק.
ז״א, כספי הפיצויים השייכים לעובד הם עד שכר ממוצע במשק או שכר העובד, הנמוך מבינהם.
לדוגמא, אם שכרו של העובד הוא 10,000, וסיים העובד לעבוד מרצונו, המעסיק יכול לדרוש את ההפרשות בין השכר הממוצע של אותן שנים לבין השכר שבעבורו הופרשו כספים לפנסיה.
בנוסף, שיעורי ההפקדות לפיצויים יהיו שייכים לעובד בהתאם לאחוזי ההפרשות המצויינים בטבלת חוק פנסיית חובה.
אין מן הנמנע שהמעסיק יוותר על כספים מעלת לשכר הממוצע במשק לטובת העובד.
לכן, סעיף 14 הוא חלקי ולא על כל הכספים.
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
טבלת שיעורי הפרשה פנסיית חובה
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: האם חתימה על סעיף 14 היא בגדר חובה או רשות?
ברי
19.01.14
13:28
דואר אלקטרוני:
bri.computers@gmail.com
שלום אופיר.
קודם כל תודה על תשובתך, לגבי עד גובה שכר ממוצע במשק זהו חידוש עבורי - למדתי משהו:)
מה שרציתי לשאול בעניין הינו:
אם עובד, עבד החל משנת 2000 (והופרש עבורו לצורך פנסיה מהיום הראשון) ובשנת 2013 התפטר. הוא לא חתום על סעיף 14 אבל כמו שידוע החל משנת 2008 חל חוק פנסיה חובה.
איך מחשבים לו את כספי הפיצויים לו הוא זכאי? בהנחה ששכרו הינו מתחת לשכר הממוצע במשק והוא קבוע לאורך כל התקופה.
האם עד סוף 2008 הוא לא זכאי לפיצויים כלל והחל מ- 2008 הוא זכאי על החלק של חובת המעסיק?
תודה
תגובה
RE: האם חתימה על סעיף 14 היא בגדר חובה או רשות?
אופיר שץ
¤
19.01.14
19:43
ברי שלום,
חישוב גובה הפיצויים יהיה כפי שציינת. עד שנת 2008, רשאי המעסיק לדרוש את כספי הפיצויים חזרה במידה והופרשו כספי פיצויים לקופה.
לגבי כספי הפיצויים משנת 2008, בהתאם לשיעורי ההפרשה שמצויינים בטבלה בקישור ששלחתי בהודעה למעלה.
כל זאת במידה והעובד התפטר.
אם המענה בפורום ענה על צרכייך, את מוזמנת לעשות LIKE בדף שלנו בפייסבוק בקישור מצד ימין באתר או ישירות בפייסבוק.
המשך ערב טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: האם חתימה על סעיף 14 היא בגדר חובה או רשות?
ברי
22.01.14
13:48
תודה אופיר על התשובה.
תגובה
RE: האם חתימה על סעיף 14 היא בגדר חובה או רשות?
אופיר שץ
¤
22.01.14
19:55
דואר אלקטרוני:
ofir@futurevalue.co.il
אין בעד מה.
את מוזמנת לעשות Like בדף שלנו בפייסבוק.
המשך ערב טוב,
אופיר.
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: האם חתימה על סעיף 14 היא בגדר חובה או רשות?
ברי
22.01.14
20:22
אתה מוזמן..
וכבר עשיתי :)
תגובה
איך אפשר לקרוא את הדוח השנתי של ביטוח המנהלים?
הגר ד.
24.12.13
13:45
האם אפשר לקבל הסבר או הכוונה איך להתמודד עם דוח של ביטוח מנהלים שמקבלים מחברת הביטוח?
אשמח להכוונה או לעיצה בנושא
מה דמי הניהול?
מה שם התוכנית? ומתי נפתחה? מה הוותק?
איפה יודעים מה תנאי התוכנית?
תודה
הגר
תגובה
RE: איך אפשר לקרוא את הדוח השנתי של ביטוח המנהלים?
אופיר שץ
¤
27.12.13
08:58
הגר בוקר טוב,
אני מזמין אותך להציץ בדוח לדוגמא (רצ"ב קישור למטה) ואני מאמין כי תמצאי את כל התשובות.
במידה ועדיין תזדקקי לתשובות, נשמח לסייע כאן שוב.
סופ"ש נעים,
אופיר
לינקים:
איך קוראים את הדוח של ביטוח מנהלים?
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
ביטוח חיים - פיצויים ותגמולים
קלרוש
24.12.13
11:39
אני בת 57 ופוטרתי מעבודתי, עבדתי בחברה זו 6.5 שנים
יש לי פוליסת ביטוח מחברת פניקס אשר מחולקת לשניים: פיצויים ותגמולים, שחלק המעסיק נתן וחלק הורידו מהמשכורת שלי
את הפיצויים אני מקבלת בקרוב ולא יודעת מה לעשות עם התגמולים...
אם להמשיך את הקופה הזו או פשוט לעשות חשבון חסכון ולהכניס לשם סכום מסויים כל חודש
מצד אחד אומרים לי להכניס לשם כסף ולא לשבור את הקופה הזו
ומצד שני אומרים שאין טעם כי מהקופה הנ"ל אקבל ממש סכום זהום כשאצא לפנסיה...
ולא חסר הרבה.... אם לא יישנו את הגיל אז עוד 5 שנים אני אמורה לצאת לפנסיה
אשמח לקבל תגובה בהקדם האפשרי
תגובה
RE: ביטוח חיים - פיצויים ותגמולים
אופיר שץ
¤
24.12.13
13:38
שלום,
באיזו תוכנית מדובר? שאלתך כללית מידי.
לצערי לא אוכל לענות על השאלה בשלב זה
את מוזמנת לפנות אלינו באופן ישיר ונשמח לסייע לך
פרטים מצורפים מטה
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
קופת גמל וקרן השתלמות, האם ניתן למשוך כספים?
דורית א
24.12.13
09:01
יש לי 2 קופות גמל וקרן השתלמות אחת.
האם ניתן למשוך אותן? איך אפשר לדעת כי כל אחד אומר לי משהו אחר וזה מבלבל
תודה על העזרה בפורום
דורית
תגובה
RE: קופת גמל וקרן השתלמות, האם ניתן למשוך כספים?
אופיר שץ
¤
24.12.13
13:40
דורית שלום,
קופת גמל וקרן השתלמות הם מוצרי חסכון שונים בתכליתם ולכן נושא משיכת כספים כפופים לחוקים שונים.
אני מזמין אותך לקרוא תחילה אודות אופן משיכת הכספים ולאחר מכן אשמח לעזור
רצ"ב קישורים רלוונטיים
המשך קריאה מהנה,
אופיר
לינקים:
אופן משיכת הכספים בקופת גמל
איך מושכים כספים בקרן השתלמות?
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
פוליסת ביטוח מנהלים
נדב
23.12.13
22:23
בדו"ח פיצויים של חברת הבטוח (הראל) ישנם 2 סכומים:
1 סה"כ הפיצויים אשר נצברו בפועל לטובת המבוטח ( הסכום הגבוה)
2. סה"כ הפיצויים אשר נצברו לצורך מלוי טופס 161.(הסכום הנמוך).
לפי איזה מהסכומים הנ"ל המעיק צריך לעשות חישוב של השלמת פיצויים לעובד.( העובד לא חתום על סעיף 14).
נדב
תגובה
RE: פוליסת ביטוח מנהלים
אופיר שץ
¤
24.12.13
07:04
נדב בוקר טוב,
אני מסיק משאלתך שמדובר בפוליסת ביטוח מנהלים שנפתחה לפני שנת 2004.
אשמח להשיב לשאלתך
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: פוליסת ביטוח מנהלים
נדב
24.12.13
10:47
אכן, לפני 2004
תודה, נדב
תגובה
RE: פוליסת ביטוח מנהלים
אופיר שץ
¤
24.12.13
13:34
נדב שלום,
בתוכנית ביטוח מנהלים ששווקו לפני 2004, כספי הפיצויים אכן מפוצלים לטובת המבוטח ועבור מילוי טופס 161.
צבירת כספי הפיצויים הנמוכה היא זו שמופנת לטופס 161 והיא זו שמעסיקך יתחשב להשלמת כספי הפיצויים.
פרט נוסף, לגבי טופס 161א, זהו טופס שאתה כעובד משלים עבור פקיד השומה, שם יפורטו כספי הפיצויים הגבוהים ובמידת הצורך תיהיה חייב במס במידה ויעבור את תקרת הפטור ע"פ תקנות מס הכנסה או שכרך, הנמוך מבינהם.
לרוב כספים אלו (הפער בין הסכומים) נובעים מתשואות ונזקפים לטובת העובד ולא לטובת המעסיק.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
תודה אופיר על תגובתך המפורטת והמקצועית
נדב
24.12.13
15:28
- אין תוכן -
תגובה
RE: תודה אופיר על תגובתך המפורטת והמקצועית
אופיר שץ
¤
26.12.13
10:30
אין בעד מה.
אתה מוזמן לעשות לייק בקישור מטה לדף הפייסבוק שלנו ולהנות מעידכונים מקצועיים.
המשך סופ"ש נעים,
אופיר
לינקים:
דף הפייסבוק שלנו - FutureValue
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
הגדל הפרשות של העובד לקרן השתלמות
דורון רז
23.12.13
14:26
אני והמעסיק שלי מפרישים כסף לקרן השתלמות. המעסיק 7.5% ואני 2.5%.
שאלתי היא האם אני יכול להגדיל את ההפרשות שלי מעל ל-2.5%?
דורון
תגובה
קרן פנסיה מבטחים הותיקה
אורית
23.12.13
07:47
דואר אלקטרוני:
orit@vidisco.com
שלום רב,
שמי אורית ואני בת 50
ברשותי קרן פנסיה של מבטחים הותיקה .
חסרים לי 78 חודשים(6.5 שנים) ע"מ להשלים לפנסיה מלאה .כך שאסים לשלם כבר בגיל 57 לערך למרות שפנסיה אקבל רק בגיל 64
כיום אני רוצה להפריש את הפרמיה החודשית באופן פרטי ולא דרך מעביד ...
הובהר לי שגם אחרי שאסיים לשלם את הפנסיה באופן מלא אצטרך להמשיך ולשלם עד גיל הפנסיה (64) וזאת כדי להמשיך להיות מבוטח פעיל .
האם כך הדבר ? אודה לכם על ייעוץ מה לעשות ...
תודה
תגובה
RE: קרן פנסיה מבטחים הותיקה
אופיר שץ
¤
23.12.13
10:01
אורית שלום,
ראשית, עלייך להיות זהירה בכל הקשור להמשך תשלומים באופן עצמאי בשל מגבלות הפרמיות החודשיות, אלו הקובעות את קצבתך העתידית.
לשאלתך לגבי המשך היותך מבוטחת פעילה גם לאחר גיל 57. גם אם הגעת ל 35 שנות וותק בקרן בגיל 57 שהם 70% מהשכר הקובע (מחישוב פשוט, התחלת לחסוך מגיל 22?), הפסקת התשלומים אכן מבטלת את היותך מבוטחת בקרן.
במידה ותפסיקי את הפקדותיך בגיל 57, ייערך מבחינת הקרן בגיל הפרישה חישוב לגבי עמית שהקפיא את זכויותיו ואופן החישוב הקצבה בגיל הפרישה יהיה שונה מעמית שהפקיד עד גיל הפרישה.
אני מזמין אותך לקרוא את המאמר חישוב השכר הקובע בקרן פנסיה ותיקה (רצ"ב קישור בתחתית ההודעה)
לגבי בדיקת האלטרנטיבות, בחינת כדאיות הפסקת תשלומים ומציאת החלופה עדיפה, את מוזמנת לפנות אלינו ישירות ונשמח לסייע בנושא בצורה מקצועית ומקיפה.
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
חישוב השכר הקובע בקרנות פנסיה ותיקות גרעוניות שבהסדר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: קרן פנסיה מבטחים הותיקה
אורית
23.12.13
10:16
דואר אלקטרוני:
orit@vidisco.com
הי אופיר ,
ראשית תודה רבה על תשובתך המלומדת ...
השכר הקובע שלי במבטחים הינו 7000 ש"ח - הפרמיה החודשית הינה 1435 ש"ח
מדוע כתבת לי להזהר לשלם באופן עצמאי ?
מה קורה עם המעביד שלי יתקשה להעביר לי בעתיד את הפרמיה ? מה אני אמורה לעשות אז ?
שוב תודה
תגובה
RE: קרן פנסיה מבטחים הותיקה
אופיר שץ
¤
23.12.13
18:21
אורית שלום,
ישנן מספר דרכים שניתן להתמודד עם בעיית העברת כספי המעסיק אך ראיתי מספר מקרים שהקרן התמודדה בדרכים שונות שבחלקן לא היטיבה עם העובד.
בנוסף, לגבי המשכת הפקדות באופן עצמאי, ישנן מגבלות שחשוב לקחת בחשבון.
אשמח לתת מענה מורחב ומקצועי
את מוזמנת לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ונשמח לענות
המשך ערב טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: קרן פנסיה מבטחים הותיקה
ישעיה ה
23.03.14
23:16
אופיר שלום,
אפשר להסיק מדברייך כי המשך ההפקדה לקרן גם לאחר צבירת 70% שהם וותק חברות של 35 שנה, לא בהכרח הנכון ביותר?
אודה להבהרה
ישעיה
תגובה
RE: קרן פנסיה מבטחים הותיקה
אופיר שץ
¤
04.07.14
14:36
שלום,
פורסם בימים האחרונים מאמר בנושא.
לקריאה יש ללחוץ על הקישור בתחתית ההודעה
המשך קריאה מהנה,
אופיר
לינקים:
צוברים 35 שנות וותק בקרנות הפנסיה הוותיקות הגרעוניות? מה חשוב לדעת?
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
שאלה בקשר לאופן החישוב
אברהם כהן
22.12.13
12:05
שלום רב,
א. הבנתי שההפקדה המכסימלית האפשרית לשכר ברוטו של 5225 ש"ח היא 1193 ש"ח לקרן השתלמות ו-523 ש"ח לקופת גמל.
ב. לשכר ברוטו של 7,225 ש"ח- מה המכסימום שניתן להפקיד בקרן השתלמות וכמה בקופת גמל?
תודה רבה,
אבי
תגובה
RE: שאלה בקשר לאופן החישוב
אופיר שץ
¤
22.12.13
12:51
אבי שלום,
למה כוונתך?
האם אתה שכיר? עצמאי? למה כוונתך? הפקדות מקסימליות שלך או גם של מעסיקך?
אני לא מצליח להבין מה החישוב שעשית?
אנא אסבר את שאלתך ע"מ שנוכל להשיב
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
מבוטח בקרן פנסיה ה.ע.ל קרן פנסיה ותיקה בפסגות
דן כהן
21.12.13
19:18
אני מבוטח מזה מספר שנים בקרן פנסיה ה.ע.ל, קרן פנסיה ותיקה.
בסטטוס שאני מקבל מפסגות אני רואה כי סוג התוכנית שלי היא "תוכנית ב", מה זה אומר? מה קיים בנוסף ומה זה אומר?
דן
תגובה
RE: מבוטח בקרן פנסיה ה.ע.ל קרן פנסיה ותיקה בפסגות
אופיר שץ
¤
22.12.13
14:02
דן שלום,
תוכנית ב' - מבוססת על איזון ברמת הפרט לצבירת מנות פנסיה לזקנה. מנת הפנסיה מחושבת לפי הכפלת ההכנסה המבוטחת השנתית במקדם הפנסיה השנתי המתאים לפי גיל המבוטח, מין המבוטח ושנת הלידה
לעומתה, תוכנית א' - מבוססת על צבירת זכויות קבועה של כ- 2% לשנה מהשכר המבוטח.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: מבוטח בקרן פנסיה ה.ע.ל קרן פנסיה ותיקה בפסגות
יורם אביב
26.12.13
08:17
אשמח לדעת מהם דמי הניהול המקובלים הנגבים ע״י קרן הפנסיה?
תודה. יורם
תגובה
RE: מבוטח בקרן פנסיה ה.ע.ל קרן פנסיה ותיקה בפסגות
אהרון
26.12.13
23:15
לי גם יש קרן פנסיה כזאת ולפי דעתי בדוח הם גובים כל חודש מהכספים שאתה מפקיד 7% ומסך הכל מהכספים 0.5%
לפי דעתי
אהרון
תגובה
RE: מבוטח בקרן פנסיה ה.ע.ל קרן פנסיה ותיקה בפסגות
אופיר שץ
¤
27.12.13
09:07
אהרון ויורם בוקר טוב,
אני רוצה לתקן כאן את תשובתו של אהרון אשר נכונה בחלקה.
דמי הניהול מההפקדות החודשיות השוטפות הם: 7%
דמי הניהול מסך החיסכון הם: 0.1%
ולא כפי שציין אהרון 0.5%.
בכל מקרה, תודה אהרון.
רצ"ב קישור אודות תוכניות אלו
סופ"ש נעים,
אופיר
לינקים:
קרנות הפנסיה הוותיקות המאוזנות
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
הגדרת פנסיית שארים בקרן פנסיה הראל סטטוס גרוש
יאיר כג.
21.12.13
18:52
האם ניתן לעדכן סטטוס כזה? ברשותי 2 ילדים בלבד. למה הגרושה שלי צריכה לזכות
בפיצוי חלילה במותי?
יש פתרון אחר?
קרן הפנסיה שלי היא הראל פנסיה.
תודה,
יאיר
תגובה
RE: הגדרת פנסיית שארים בקרן פנסיה הראל סטטוס גרוש
אופיר שץ
¤
22.12.13
14:13
יאיר שלום,
עלייך לפנות להראל פנסיה ולבקש להגדיר וויתור על פנסיית שארים לפי סטטוס גרוש+2 מה שמאפשר לקבל קצבת שארים אך ורק לילדים.
פקודה זו כמובן מורה על קרן הפנסיה להקטין את העלויות עבור כיסויים ביטוחיים מיותרים.
לדוגמא, "כלל מיטבית עתודות" מאפשרת ללקוחותיה לסמן בטופס מסלולי ביטוח סטטוס
רווק/ה גרוש/ה או אלמן/נה עם ילדים, וברצונך לוותר על הכיסוי הביטוחי לפנסיית שאירים לבן/בת הזוג בלבד. ז"א אך ורק לילדים.
פנסיית השארים עבור בת הזוג משקלו גדול ביחס ליתומים ולכן הקטנת כיסוי ביטוחי זה מהווה חיסכון בטווח הקצר והארוך.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
מוטבים או יורשים חוקיים? מי קובע ?
נהוראי ד
20.12.13
22:45
שלום,
האם עדכון מוטבים האם הם לפי צו ירושה או ע״פ המצויין בחברת הביטוח?
לא מבין מי קובע יותר
נהוראי
תגובה
RE: מוטבים או יורשים חוקיים? מי קובע ?
אופיר שץ
¤
22.12.13
14:04
נהוראי שלום,
נושא מוטבים בתוכנית ביטוח שהוגדרו ע"י המבוטח הם אלו שיהיו תקפים חלילה במות המבוטח.
במידה ולא קיימים מוטבים, היורשים החוקיים הם אלו שיהיו זכאים לקבלת הפיצוי.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
מה זה הכיסוי הביטוחי מזור?
שרונה
20.12.13
21:32
- אין תוכן -
תגובה
RE: מה זה הכיסוי הביטוחי מזור?
אופיר שץ
¤
22.12.13
12:40
שרונה שלום,
מזור הוא שם שיווקי לכיסוי ביטוחי הבא לתת פיצוי כספי חד פעמי בקרות מחלה קשה או אירוע רפואי קשה של חברת הביטוח מגדל.
ישנם סוגים שונים של תוכניות: מזור 3, מזור 18, מזור 24 , מזור 31 ומזור לילד.
כל אחד מהם כולל תנאים שונים. המורחבת מבינהן היא מזור 31 הכולל הגנה בכל הקשור ל31 מחלות קשות ובנויות לפי קבוצות
רשימת מחלות קשות:
1.אי ספיקת כליות כרונית
2. אי ספיקת כבד פולמיננטית
3. ניוון שרירים מסוג ALS
4. השתלת איברים
5. טרשת נפוצה
6. פרקינסון
7. תרדמת
8. דלקת מוח
9. תשישות נפש
10. עמילואידוזיס ראשונית
11. פגיעה מוחית
12. דלקת חיידקית של קרום המוח
13. מחלת כבד סופנית
14. אוטם בשריר הלב
15. ניתוח מעקפי לב
16. ניתוח החלפה או תיקון מסתמי לב
17. ניתוח באבי העורקים
18. שבץ מוחי
19. יתר לחץ דם ריאתי ראשוני
20. סרטן
21. תסמונת הכשל
החיסוני הנרכש (AIDS)
22. אנמיה אפלאסטית
23. גידול שפיר של המוח
24. מחלת ריאות כרונית
25. שיתוק (פרפלגיה, קוודריפלגיה)
26. פוליו (שיתוק ילדים)
27. עיוורון
28. כוויות קשות
29. אילמות, אובדן דיבור
30. חירשות
31. איבוד גפיים
יש לעיין בתנאי הפוליסה ולבחון מקרוב את תנאי התוכנית
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
איתור קופת גמל
ספרן אורי
19.12.13
13:01
דואר אלקטרוני:
usafran@netvision.net.il
טל 0522946946 ת.ז. 041107087 עברת כמה מקומות עבודה ואני רוצה לדעת אם יש לי קופת תגמולים " שאינו מודע לה .אני בן 80
תודה
תגובה
משיכת כספי פיצויים ביום גיל הפרישה
אריאל
19.12.13
11:26
שלום
במידה ואני פורש בגיל הפרישה ורוצה לפדות את כספי הפיצויים, האם נדרשים מסמכים מיוחדים?
אשמח לדעת מה עליי להביא לפגישת פרישה בכל הקשור למשיכת הפיצויים
אריאל
תגובה
RE: משיכת כספי פיצויים ביום גיל הפרישה
אופיר שץ
¤
22.12.13
12:23
אריאל שלום,
בעת פרישתך, עלייך להצטייד ב:
-כל טפסי 161 ממקומות העבודה הקודמים והאחרון
- טופס 161א מעסיק אחרון (ניתן למלא דרכנו)
- 3 תלושי שכר אחרונים
- אישורי שחרור התוכניות לבעלותך
- צילום ת.ז
- אישורי יתרות חסכון מהקופות השונות (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל) - ניתן לבצע דרכנו
- אישור קצבה במידה ומדובר בפנסיה תקציבית
- צילום צ'ק / אישור המעיד על ניהול חשבון בנק
- אישורים רפואיים במידה ומדובר בבקשת פטור בשל מצב בריאותי
בהמשך ינתנו מסמכים נוספים לחתימה במידה ומעוניינים בפידיון כספים
ניתן לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות טרם פרישתכם
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
אי דיוק בהפקדות בדוח רבעוני שאני מקבלת הביתה
סיגל
19.12.13
00:24
איך אפשר לבדוק את רמת הדיוק של נתוני הדוח שאני מקבלת מידי רבעון מחברת הביטוח
עבור תוכנית ביטוח המנהלים?
איך ניתן לבדוק ולהצליב את המידע? משהו לא נראה מדוייק.
לדעתי קיימות טעויות בדוח בהשוואה לתלוש שכר
שמחה לקבל עיצות בנושא
סיגל-מרכז
תגובה
RE: אי דיוק בהפקדות בדוח רבעוני שאני מקבלת הביתה
אופיר שץ
¤
22.12.13
12:16
סיגל שלום,
ישנן טעויות. את מוזמנת לעיין בדוח לדוגמא בקישור המורף מטה ולפנות אלינו במידת הצורך ע"מ שנוכל לערוך בקרה אודות הכספים שהופקדו בתוכניותייך.
המשך גלישה נעימה,
אופיר
לינקים:
איך קוראים את הדוח של ביטוח מנהלים?
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
העברת צבירות מקופת גמל לקופת חיסכון בבנק
דינה ע
18.12.13
14:58
אני רוצה להעביר את קופת הגמל שלי בגדיש לחסכון פרטי בבנק.
האם כדאי או שיש הצעות נוספות שיכולות להיטיב ולשפר את החיסכון שלי לגיל הפרישה.
אם יש גוף פיננסי שמומלץ אשמח לשמוע
דינה ע.
תל אביב
תגובה
RE: העברת צבירות מקופת גמל לקופת חיסכון בבנק
אופיר שץ
¤
22.12.13
12:14
דינה שלום,
מהו גילך? זיכרי כי קופת גמל כפופה לחוקי קופות גמל ועל משיכה שלא כדין יש מיסוי.
חסכון בחשבון בנק אינו תלוי בחוקים הכפופים למס הכנסה ולכן בכל צעד שכזה יש לבחון מספר דברים:
- האם קיימים כספי פיצויים או תגמולים
- גילך? האם זכאים למשוך ללא מס? ועוד..
אין מקום לפידיון כספי תגמולים מקופת הגמל מבלי להיוועץ מקרוב. קיימים פרמטרים רבים שמעורבים כאן. את עלולה להפסיד כספים רבים במהלך שכזה.
זיכרי כי יתרונות רבים לקופת הגמל גם בנושא התשואות ועלויות שגובה הקרן.
אין מהאמור להסיק כי לא ניתן לפדות כספים אך יש לעשות זאת לאחר הצגת כל הפרמטרים המעורבים.
לייעוץ ראשוני, את מוזמנת לפנות אלינו ללא עלות
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
מה מותר במשיכת קרן השתלמות צעירה על סמך הישנה?
ענבל דר
18.12.13
10:36
ברשותי 2 קרנות השתלמות . אחת ישנה יותר עם וותק של למעלה מ-6 שנים.
בנוסף נפתחה לי קרן נוספת לפני שנתיים.
אשמח לדעת מה החוקים לגבי משיכת הקרן החדשה בזכות הוותק של הישנה?
ענבל
תגובה
RE: מה מותר במשיכת קרן השתלמות צעירה על סמך הישנה?
אופיר שץ
¤
22.12.13
12:08
ענבל שלום,
במקרה שבו מתבצעת משיכה חלקית מהותיקה - היא נחסמת להפקדות חדשות, והיתרה מועברת לחשבון מעבר ולא ניתן להשתמש בותק שלה כדי לבצע משיכה על סמך הותיקה אי פעם בעתיד.
- חשוב לציין כי משיכה ע"ס ותיקה הינה זכות חד -פעמית. ברגע שבוצעה משיכה ע"ס ותיקה אחת לא ניתן למשוך מהותיקה בהמשך גם אם נשארה בה יתרה. כל הכספים שנותרו בקופה יהיו נזילים ותוכלי לקחת/ למשוך את הכספים בכל רגע.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
האם כדאי להוסיף אחוזי הפרשה לתגמולים בקרן פנסיה?
רועי ל
17.12.13
18:38
אני ישבתי עם סוכן הביטוח במקום העבודה ונאמר לי כי המעסיק מפריש 5% לתגמולים ו5% לפיצויים.
הצד שלי בסיפור הוא 5%. הומלץ לי להפקיד 2% נוספים למרכיב התגמולים. האם זה נכון?
האם משתלם?
אשמח לקבלת חוות דעת בעניין
רועי
נ.ב.
המעסיק שלי משלם לי גם את העלות לאובדן כושר עבודה בחברת ביטוח כתוכנית נפרדת.
תגובה
« ראשון
« הקודם
1
....
60
61
62
...
84
סה"כ:
1662
אחרון »
הבא »