עמרם בוקר טוב,

צר לי לבשר לך כי לא ניתן לקחת הלוואה מקרן פנסיה ותיקה.

במידה ובידך קרן השתלמות, ראה קישור מטה למאמר שהעלתי לאחרונה שיכול לתת לך פתרון חלופי.

קריאה מהנה,
אופיר

לאה בוקר טוב,

במקרה של קרן השתלמות למורים וגננות : עד 4.2% מהמשכורת על חשבון המורה ועד 8.4% מהמשכורת על חשבון המעסיק.
מקסימום של- 12.6% ממשכורתו של המורה.

במקרה של מורים וגננות את זכאית למלוא הסכום הצבור בקרן למטרת השתלמות אך, ניתן לפדות את הסכום גם שלא למטרות השתלמות במקרים מיוחדים כדוגמא : פיטורין, פרישה ע"פ הסכמים וכו, אך כאן תחוייבי להפרד מכ- 10% מכספי החיסכון שהופרשו.

ניתן לפדות במידה והגעת לגיל הפרישה

בתום 3 שנים לתחילת ההפקדות לקרן, ניתן לפדות את הכסף שנצבר בה למטרת השתלמות מקצועית.

במקרה של פטירה, יקבלו המוטבים את כספי החיסכון.

במקרה בו הגעתם לגיל 60 וצברתם וותק של לפחות 3 שנים בקרן.


לגבי נושא ביטוח, עובדי הוראה המקבלים משכורתם ממשרד החינוך מבוטחים בביטוח חיים ונכות קבוצתי (תוכלי לבדוק האם נוכה משכרך סכום עבור ביטוח זה מה שמעיד על הצטרפותך לתוכנית)
הביטוח למקרה נכות הוא בסך 50,000 ₪ ולמקרה מוות – בסך 65,000
התשלום השנתי יחסית נמוך

המשך יום טוב,
אופיר

תודה רבה.
האם דמי ניהול הם מרכיב משפיע באופן משמעותי על החסכון? אני בגיל 54 וחושבת מה לעשות עם הכסף.

אשמל לקבל הכוונה בנושא
לאה

ניסים שלום,

אני מזמין אותך לקרוא מאמר מעניין בנושא שיסייע לך לשאלתך
"למה לקחת הלוואה מהבנק שברשותכם קרן השתלמות?" ראה קישור מטה

המשך גלישה מהנה

דליה בוקר טוב

סעיף 14 יכול לחול גם על קרן פנסיה וגם על ביטוח מנהלים.

לכל אחד מהמוצרים הפנסיוניים שהזכרתי, ישנם חובות השונים במקצת הן מצד המעסיק והן מצד העובד

מצורף קישור למאמר בנושא שיעשה לך סדר
במידת הצורך, תוכלי לשוב ולשאול שאלות בפורום

את מוזמנת לעשות LIKE לדף הפייסבוק שלנו

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר

רב תודות על המענה הברור והמהיר
עזרת לי מאוד

דרך אגב, קראתי את המאמר שהפנת אותי. עצוב כמה לא התאמצתי להבין את זה בטרם קיבלתי החלטה כה חשובה.

שוב תודה על העזרה!!

דובי שלום,

ראשית, המלצתי היא לבדוק מה סכום הביטוח שקיים / שהמעסיק מוכן לבטח. במידה ומעסיקך מוכן לבטח על מלוא השכר, תוכל לפנות לקרן הפנסיה או סוכן הביטוח ולבקש לשנות את המסלול הביטוחי בקרן הפנסיה מה שיקטין ואף יבטל בחלק מקרנות הפנסיה את המרכיב הביטוחי לאובדן כושר עבודה.

עלייך לזכור כי שינוי מסלול ביטוחי יחייב אותך בעתיד בתקופת אכשרה חדשה במידה ותבחר להחזיר את הכיסוי הביטוחי.

שאלתך הגיונית, ממליץ להיוועץ באיש מקצוע טרם השינוי ולהבין את ההשלכות במלואם.

המשך בוקר טוב,
אופיר

אלדר בוקר טוב,

לא ניתן לאחד תוכניות אלו. בנושא הגדלת ההפרשות, תוכניות אלו צמודות מדד ולכן גידול השכר יהיה בהתאם למדד.

מה שכן, עצתי היא לבדוק את מרכיבי הכיסויים הביטוחיים בתוכניות אלו. אתה מוזמן לקרוא 2 מאמרים בנושא.

הראשון רקע על תוכניות אלו
השני יותר פרקטי, מה חשוב לבדוק בתוכניות אלו והאם נכון בכל מחיר להמשיך לחסוך בתוכניות אלו?

לפניך הקישורים
המשך גלישה נעימה,
אופיר

שרון בוקר טוב,

אכן שמעת נכון, את זכאית לתוספת של 12% בהיותך מורה בעלת תואר מ"א (MA) בסמינרים ומכללות .

מן הסתם גם בעלי תואר דוקטור יכולים להנות מתוספת זו.

המשך יום טוב,
אופיר

איתן שלום,

התשובה לשאלתך האם להמשיך לשלם עבור כיסוי ביטוחי היא קצת בעייתית ברמת הפורום.

לכיסוי אובדן כושר עבודה מספר תנאים שאחד מהם הוא מהו השכר שבפועל יהיה מבוטח? לפי תנאי רוב התוכניות, גובה השכר שיבוטח בפועל הוא ממוצע 12 החודשים האחרונים.
אם כך, מהו גובה השכר אם אתה שוהה בחו"ל? האם תיהיה מבוטח על כיסוי ביטוחי גבוה מהשכר הנוכחי שנמוך יותר או ההיפך?
נתקלתי במקרים שחברת ביטוח דרשה הוכחת הכנסה גם אם מקור ההכנסה מחוץ לגבולות ישראל. אך, הפיצוי בעת התביעה יתקבל רק כאשר אתה בארץ.

תנאי הפוליסה במקור מציינים כי אחריות החברה לתשלום הפיצוי החודשי בזמן היות המבוטח מחוץ לגבולות מדינת ישראל מוגבלת לכל היותר לשלושה חודשים, אלא אם הסכימה החברה אחרת, מראש.

לכן, יש לבדוק מקרה זה לגופו של עניין והמלצתי במצב זה לפנות לאיש מקצוע/יועץ.

האם מעסיקך ימשיך לשלם?
זכור כי אומנם נשלחת לעבוד בחו"ל מטעם החברה בארץ אך מבחינה חשבונאית, היה וסיימתם את יחסי העובד מעביד, מבחינת החברה בארץ אתה כבר לא קשור אליה ולכן אין מחובתה להמשיך לשלם כיסוי ביטוחי זה.

תשלום זה חל עלייך. האם נכון להמשיך לשלם? זה שווה בדיקה
צור עימנו קשר ונשמח לענות בהרחבה

המשך יום טוב,
אופיר

שמואל שלום,

בתוכנית ביטוח מנהלים ששווקו עד 12/2003 (לפי סעיף 44ג) ניתן לראות זאת.

מה ההבדל בין 2 הסעיפים?
כספי הפיצויים הוא מרכיב שהופקד ע"י המעסיק. בעת סיום העבודה, כאשר מעסיקך נדרש להשלים לך את הפיצויים, הוא יערוך חישוב לגבי תקופת עבודתך וגובה השכר.
אם כך, באיזה מהמרכיבים הוא יתחשב לגבי הכספים שהפקיד וכמה עליו להשלים?
בסעיף סה"כ פיצויים למעסיק, זהו הסכום שהמעסיק הפקיד בפועל ואותו הוא יחסיר מסך החובה שלו לשלם לך.

מנגד, סעיף הפיצויים למס אלו הם אותם כספי פיצויים שצברו רווחים.
ישנם מעסיקים שבחרו להתחשב בסעיף זה ובכך להשלים סכומים נמוכים מה שלא מיטיב עם העובד.
זאת טעות מצד המעסיק.
ולכן, כאשר מעסיקך ניגש לערוך חישוב בטופס 161 בעת סיום עבודתך, עליו להתחשב בסעיף סה"כ פיצויים למעסיק זה".
אך חשוב לי לציין דבר חשוב נוסף, בעת מילוי טופס 161א (טופס שישלים העובד), יש להתחשב בסעיף "הפיצויים למס". במידה ותעבור את תקרת הפטור, תחוייב במס ע"י רשויות המס.

לדוגמא:
שכרך האחרון 10,000 ש"ח
וותק בעבודה : 5 שנים

סה"כ פיצויים בפוליסה מעסיק נוכחי: 47,000 ש"ח
פיצויים למס: 54,000 ש"ח.

ע"פ חישוב של המעסיק: שכר אחרון X הוותק = 10,000X5=50,000.
על מעסיקך להשלים 3,000 ש"ח (50,000-47,000)

עבור פקיד השומה, עברת את תקרת הפטור ב-7000 ש"ח ולכן, פקיד השומה ידרוש את תשלום המס על כך לרוב בגובה המס השולי של שכרך.

המשך יום טוב,
אופיר

שלום שרה,

אני הייתי בדיוק במקום הזה שאת מעלה.
חשבתי כל הזמן שאני אקבל פנסיה הזהה לגובה השכר וכשפניתי להכוונה בנושא, נדהמתי לגלות שהפערים עצומים. הפניסה העתידית רחוקה מלהיות זה למשכורת היום.

פשוט החלטתי לקחת את עצמי בידיים ולפנות לאיש מקצוע שיסייע לי להבין איפה אני חוסך כל השנים? מה המשמעות של כל חלק שאני חוסך, מה העלויות שאני משלם, איך אפשר למזער את הנזק והפערים, האם אני פועל נכון.

היום לפחות אני יודע היכן אני עומד ומודע למצב.
יש מה לעשות כדי לצמצם את הפערים

רענן
הוד השרון

דביר שלום,

במסגרת סעיף 14 קיימת חובה מצד המעסיק להפקיד שיעור הפקדה קבוע.

במידה ומדובר בקרן פנסיה, שיעורי ההפרשות שונים מתוכנית ביטוח מנהלים.

אני מזמין אוותך לקרוא את המאמר שלי באתר ולאחר מכן לשאול שאלות במידה ויעלו

המשך קריאה מהנה
אופיר

ליסה שלום,

זו שאלה נפוצה בפורום אך מניסיון, טיפול במקרה הזה דורש פגישה פרונטלית המחייבת טיפול אישי.

התשובה הפשוטה היא להמשיך לשלם את התוכנית בריסק זמני, כך תוכלי לשמור על זכויותייך אך זו תשובה חלקית לחלוטין ולא מקצועית.
התייחסות למקרה זה דורשת את הצגת ההשלכות בכל צעד שנבחר ויחד בפגישה אישית, נקבל החלטה בהתאם.

לתהליך זה חשיבות רבה שלעיתים יכול לחסוך כספים רבים וזאת נאמר מניסיון ומקרים רבים שנחשפנו אליהם.

במידת הצורך, פני אלינו ואנו נשמח לסייע בנושא

המשך יום טוב,
אופיר

שחר שלום,

חברת הביטוח מנורה מבטחת את השכר בפועל.
בקרות אירוע ביטוחי, חברת מנורה תפצה אותך בפיצוי מירבי של עד 75% מהשכר המבוטח בהתאם לממוצע השכר ב-12 החודשים לפני קרות האירוע הביטוחי.

בנוסף, חברת מנורה תדרש לשלם את גובה ההפקדות שקיימות בתוכנית במגדל וזאת על בסיס חודשי.
חברת מנורה "נכנסת לנעלי" ההפקדות שלך ושל מעסיקך.
חשוב לבדוק כי אכן מנורה מודעת להתחייבות זו. ניתן לפנות למנורה בדרישה לקבל אישור זה.

לגבי כיסוי ביטוחי, אני מזמין אותך לקרוא את המאמר באתר שלנו המפרט את פרטי הכיסוי.

אתה מוזמנת לעשות LIKE לדף הבית שלנו

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר, תודה רבה על המענה.

האם קיימת בעיה כל שהיא בלקבל מסמך כזה? דיברתי עם הסוכן ולא כל כך נתן לי תשובה.
מה ניתן לעשות במקרה כזה?

שחר

שחר שלום,

במקרים מסויימים אתה יכול להתקבל בקושי בגלל שהן 2 חברות שונות ולא בהכרח קיים הסכם בינהן.

אפשרות נוספת היא להצטרף לחברת הביטוח בה אתה מבוטח בביטוח מנהלים, למלא הצהרת בריאות ללא כל החרגה בתנאים, לבקש את אישורו של מעסיקך גם אם התשלום לא יהיה בעלות המיטיבה עם מעסיקך ורק לאחר קבלת הוכחה שאתה אכן התקבלת לביטוח החדש, תדרוש את ביטול הפוליסה לאובדן כושר עבודה הישנה.

במידה ומעסיקך לא יאשר, תעלה את הסוגיה ותדרוש את בירור הנושא בהרחבה.
זכור כי, על מעסיקך לממן את גובה הכיסוי הביטוחי לאובדן כושר עבודה עד 2.5% (עד שכר של 36,356 ובהנחה שאתה אכן זכאי בהסכם ההעסקה שלך) או עד 3.5% מהשכר אך שגובה שיעורי ההפרשה של מעסיקך לא יעבור את ה-7.5% סה"כ לתגמולים ולביטוח זה.

המשך יום טוב,
אופיר

דויד שלום,

תוכניות מסוג זה אינן גובות דמי ניהול.

עלייך לבחון מה הכיסוי הביטוחי הקיים בתוכנית. לא ניתן לזהות זאת מרחוק ולכן ניתן לעשות זאת דרך פגישת ייעוץ אישית.

לתשומת ליבך, נתקלתי בלא מעט תוכניות שהמבוטחים שילמו סכומי ביטוח גבוהים מאוד בתוכניות מהסוג שלך ולא היו ערים לכך.

פגישה בהחלא יכולה לחסוך כספים רבים.

אני מזמין אותך לקרוא את המאמר שפירסמתי באתר אודות המקרה שלךץ מומלץ מאוד!!!

המשך קריאה מהנה,
אופיר

עדי שלום,

ממקרה דומה שניתקלתי בו, ניתן לפנות למעסיק ושהוא יבקש במכתב המפרט את אחוזי ההפרשה והשכר. פירוט זה משקף את השכר שהיה בפועל ותואם את השכר שדווח לאורך תקופת העסקתך. כמו כן, יש לציין כי מטרת ההפקדה היא השלמה לפיצוייים.

בדרך זו, אין חובה לפתוח קופה חדשה וניתן להשיג אישור להפקיד לאותה קרן פנסיה שברשותך.


המשך בוקר טוב,
אופיר

שרה שלום,

אנחנו בהחלט מספקים את השירות.
את מוזמנת לפנות אלינו ישירות בטופס צרו קשר מצד ימין באתר ונציג שלנו יחזור אלייך בהקדם כולל הסבר על התהליך.

המשך יום טוב,
אופיר

נהדר.
מודה לכם ובמיוחד לערן על העזרה והפקת הדוח בזמן יחסית קצר
מאחלת בהצלחה
שרה

אין בעד מה.

את מוזמנת לעשות LIKE לדף הפייסבוק שלנו

המשך גלישה מהנה
ערן

ענת שלום,

הטבת המס המקסימלית היא 213 ש"ח.

במקרה שלך אשמח לדעת מה שיעור ההפרשה לתגמולים שלך כעובדת?
(5%, 5.5%,7%)

שיעורי ההפרשה יסייעו לדעת מהי תקרת השכר שלך שממנה תזכי להטבות מס.
המשך יום טוב,
אופיר

הי אופיר,

תודה על התגובה המהירה.

היום אני מפקידה 5% לתגמולים בביטוח מנהלים ולקרן פנסיה רובד שכר של 12,000 ש"ח כפי שציינתי

תודה
ענת

אם כך,

השכר ממנו תוכלי להנות מהטבת המס הוא עד: 12,180 ש"ח.
ישנם חוסכים שחשוב להם מאוד לדעת נתון זה. גישתם בנושא היא לחסוך רק היכן שקיימת הטבת מס.

אל נשכח כי קיימת גם הפקדה מצד המעסיק

יום טוב,
אופיר

שיר שלום,

מתי נפתחה קופת הגמל?

אופיר