רון שלום,

ההפקדה המקסימלית לקרן הפנסיה החדשה נכון ל1/2014 היא: 3,726.49 ש"ח

המשך יום טוב,
אופיר

חוה שלום,

האם ההפקדות היו במסגרת שכירה או עצמאית?

אופיר

שלמה שלום,

הקצבה המינימלית היא 4,503.22 ₪ ( נכון ל-01/2014 )

המשך יום טוב,
אופיר

רשף שלום,

כנראה באחת הפגישות שלך בעבר הוספת כיסוי ביטוחי מקרה מוות כתוספת. כאשר נקבע גובה הכיסוי הביטוחי, עלייך להגדיר האם הסכום יהיה כולל החיסכון מה שאומר שמידי חודש סכום הביטוח יחושב מחדש. חברת הביטוח תערוך חישוב שבסיכומו תגיע לאותו גובה כיסוי ביטוחי שדרשת.

לדוגמא, אם דרשת כיסוי בגובה מיליון ש"ח וחודש לאחר מכן הפקדת לחיסכון 1,000 ש"ח, חברת הביטוח תדרש לרכוש חודש אחרי מיליון ש"ח פחות 1,000 ש"ח. ולכן תגדיר כיסוי ביטוחי כולל החיסכון. במידה והוגדר "לא כולל חיסכון", חברת הביטוח תרכוש מידי חודש מיליון ש"ח ללא קשר לחסכון מה שמגדיל את גובה הכיסוי הביטוחי אך בסופו של יום אתה משלם על זה. אין ספק שבסופו של יום, זה מקטין את החיסכון בטווח הארוך.

לכן, עיצתי היא לערוך תכנון צרכים נכון ולאמוד את גובה הכיסוי ביטוחי שבאמת נדרש בין אם כולל חיסכון או לא.

לכל מסלול מטרה שונה. אתה מוזמן לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות

המשך יום טוב,
אופיר

לינור שלום

בעת הצטרפותך לקרן פנסיה, נקבעות זכויותייך ע"פ גיל כניסה לקרן ושיעור ההפרשות מידי חודש.
קיימות זכויות מקסימליות עבור כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה ולביטוח בעת קרות מקרה מוות (פנסיית שארים)

ככל שגילך גבוה בעת ההצטרפות , כך קטנות הזכויות ולכן במסלול מוטה נכות ושארים (מסלול משפחה), קרן הפנסיה משלימה את הפערים בין הזכויות הנוכחיות לבין המקסימום.

לדוגמא: אם הצטרפת בגיל 35 עם שיעורי הפרשות של 19.833% במסלול הבסיס(ברירת המחדל) להלן זכויותייך:

פיצוי מקסימלי לביטוח אובדן כושר עבודה: 52.68%
פיצוי מקסימלי לביטוח חיים: 64.4%

אם תצטרפי למסלול מוטה נכות ושארים (מסלול משפחה) להלן זכויותייך:

פיצוי מקסימלי לביטוח אובדן כושר עבודה: 75%
פיצוי מקסימלי לביטוח חיים: 100%

כמובן שעבור ההשלמה תדרשי לשלם תוספת מחיר מידי חודש.

המשך יום טוב,
אופיר

שלום,

דמי הניהול הם פונקציה של סכומי חסכון בקרן או/ו השתייכות לגוף בו אתה עובד והתנאים מול הקרן.

ע"פ חוק, דמי הניהול המקסימליים שרשאים בתי ההשקעות לגבות הם: 1.05% מסך כספי החיסכון.


המשך יום טוב,
אופיר

שלום,
זאת אומר שניתן גם לדרוש פחות מזה?

חזי

בהחלט.
הכל שאלה של משא ומתן.

בהצלחה,
אופיר

דוד שלום,

במעבר בין קרנות הפנסיה קרנות הפנסיה אינן גובות תשלום כל שהוא.
נושא וותק ברנות הפנסיה החדשות נכון עבור זכויות בקרן כדוגמא ביטוח אובדן כושר עבודה או ביטוח שארים.

קרנות הפנסיה החדשות הן קופות צוברות. ככל שתגדיל את החסכון, כך תגדל הקצבה העתידית שתתקבל בגיל הפרישה.

במידה ואתה עובר ופותח קרן פנסיה חדשה, בעת כניסתך לתוכנית חדשה, תדרש תקופת אכשרה של 60 חודשים במעמד עמית פעיל בקרן, שיימנו ממועד ההצטרפות לקרן או ממועד חידוש המעמד כעמית פעיל, לפי המאוחר.

למה הכוונה? במידה וקיימת בעיה רפואית טרם הצטרפותך לקרן הפנסיה, לא תיהיה מחוייבת קרן הפנסיה לשלם פיצוי חלילה בעת קרות מקרה ביטוח בתוך 60 החודשים הראשונים. במידה ובחרת לעבור לקרן פנסיה אחרת, וודא כי תתקבל ללא כל תנאי השונה מהקרן בה אתה מבוטח היום טרם המעבר.

המשך יום טוב,
אופיר

- אין תוכן -

כפיר בוקר טוב,

אכן ניתן לבצע מהלך זה.
המשך יום טוב,
אופיר

בת אל שלום,

קרנות הפנסיה החדשות המקיפות אכן מציעות מסלולי ביטוח לרווקים.
יש להציג צילום ת.ז כולל ספח המעיד על סטטוס רווק. מסלול זה מקטין את הכיסוי הביטוחי לשארים במקרה מוות. גובה הכיסוי הביטוחי קטן עד כמט חסר חשיבות. קרנות שונות גם מציעות ביטול הכיסוי לשארים לחלוטין.

יש לזכור כי לאחר 24 חודשים, מסלול הביטוח חוזר אוטומטית למסלול הבסיס זה המעניק כיסוי ביטוחי לנכות ושארים.

בנוסף, יש לקחת בחשבון כי מסלול בודד אינו פוטר מהצהרת בריאות ביום בו תחליטי להצטרף למסלול ביטוחי לשארים (פנסיית שארים). במידה וחלילה תחול הרעה במצבך הבריאותי טרם הצטרפותך למסלול ביטוח שארים, תחול תקופת אכשרה של 60 חודשים על מחלה קיימת.
למה הכוונה, במידה ובתוך 60 חודשים ארע אירוע מוות כתוצאה ממחלה קיימת ביום הצהרת הבריאות, קרן הפנסיה תיהיה מנועה מלפצות את שארייך.

לכן, יש לקחת בחשבון את נושא הכיסוי הביטוחי שידרוש בעתיד הצהרת בריאות.
אין מן האמור המלצה להצטרפות לכיסוי ביטוחי בכל מחיר, אך יש לקחת בחשבון את ההשלכות בנושא.

אין באמור תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי. במידה ותיהיי מעוניינת בהתייעצות ראשונית, את מוזמנת לפנות ללא התחייבות.

המשך שבוע טוב,
אופיר

דור שלום,

השינויים ע"פ תיקון 3 אינם חלים על קופות פיצויים מרכזיות.

תיקון 3 אינו קשור ואינו משפיע כלל בכל הקשור לקרנות השתלמות.

המשך יום טוב,
אופיר

בועז שלום,

ציין בבקשה את מועד פתיחת קופת הגמל ואת גילך הנוכחי.

המשך יום טוב,
אופיר

אורי שלום,

ראשית, למרכיב הזמן חשיבות גבוהה מאוד בכל הקשור לחסכון הפנסיוני. ככל שתתחיל לחסוך מגיל צעיר, כך תוכל להשיג קצבה חודשית גבוהה בגיל הפרישה זו שתשקף את רמת החיים שלך.

לשאלתך האם לבקש תוכנית פנסיונית ממעסיקך, לידיעתך ע"פ חוק, מחוייב מעסיקך לצרפך לתוכנית פנסיונית לאחר 6 חודשים מיום תחילת עבודתך.

אתה מוזמן לקרוא אודות "פנסיית חובה" הסבר פשוט וקצר.
במידה ותיהיה מעוניין בהסברים נוספים, אתה מוזמן לחזור לפורום

המשך יום טוב,
אופיר

שלום שי,

נושא בחירת המוצר הפנסיוני הוא מאוד אישי. יש לקחת בחשבון מספר פרמטרים:
גובה השכר, שיעורי ההפרשות, סטטוס משפחתי, צורך בכיסוי ביטוחי, דמי ניהול, מצב בריאותי, תשואות/רווחים, גיל החוסך ועוד מס' גורמים.

לכן, בחינת המוצר הפנסיוני דורשת בדיקה אישית עבורך המלווה בחישובים שונים.
במידה ואתה מעוניין לבחון את המוצר הנכון ביותר תוך הצגת ההשלכות, אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות ונשמח לסייע בנושא

המשך שבוע טוב,
אופיר

רועי שלום,

משנת 2008, חלו שינויים מצד המחוקק בכל הקשור למטרת הכספים שהופקדו משנת 2008 ושיתקבלו בגיל הפרישה.

תוכניות מסוג קצבה דוגמא ביטוח מנהלים מסוג קצבה או קרן פנסיה, לפני 2008 הכספים שהופקדו לפני 2008 הוגדרו ככספי קצבה. לאחר 2008, הוגדרו כקצבה משלמת. כאן לא חל שינוי.
בתוכניות הוניות, אלו שמעניקות בגיל הפרישה סכומים חד פעמיים, דוגמא ביטוח מנהלים מסוג הון או קופות גמל, כספי החיסכון הוגדרו ככספים הוניים. משנת 2008, כל סכום שהופקד מ2008, יוגדר כקצבה לא משלמת.

המחוקק רצה להפריד ולהבחין בגיל הפרישה אילו כספים הופקדו משנת 2008, אשר מחייב את החוסך להוכיח כי ברשותו קצבה מינימלית טרם משיכתו כספים חד פעמיים-מזומן.

במידה ולא תיהיה ברשות החוסך קצבה מינימלית, יידרש החוסך להמיר את כספי החסכון משנת 2008, לקצבה חודשית דרך מכשירים פנסיוניים חלופיים.
כך יבטיח המחוקק מסגרת חודשית עבור החוסך בטרם יפדה כספים הוניים שלא למטרת כיסוי ההוצאות החודשיות ושמירה על רמת חיים בסיסית.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שלום

האם לסכום שהצטבר בתור קצבה לא משלמת, יש את אותו מקדם כמו הסכום שנצבר בקצבה משלמת באותה פוליסה ?

תודה

אופיר שלום

האם לסכום שהצטבר בתור קצבה לא משלמת, יש את אותו מקדם כמו הסכום שנצבר בקצבה משלמת באותה פוליסה ?

תודה

אבי שלום,

במידה והפוליסה היא מסוג קצבה בבסיסה, ייתכן כי קיים נספח הוני מה שמסביר כי כספים שנמצאים תחת נספח זה יתקבלו כסכום חד פעמי בגיל פרישה. נספח זה בוטל לאחר שנת 2008 מה שהביא לכך שכל הכספים שנחסכו בפוליסה יתקבלו כקצבה. לכן בפוליסה מסוג קצבה לא יכול להיות מצב של קצבה לא משלמת כי אוטומטית חברות הביטוח ביטלו את הנספח ההוני ולא (שלא סביר), בדוק זאת וזכה במקדם הקצבה המקורי.

קצבה לא משלמת היא תוכנית שהיתה במקור הונית (או שנפתחה כקופת גמל) ומשנת 2008 הוגדרה כקצבה לא משלמת מה שדורש בדיקה לגבי מקדם הקצבה.
ישנם מצבים כי פוליסות הוניות בחברות ביטוח מסויימות אינן מוגדרות עם מקדם מובטח ורק ביום הפרישה מציעות לנייד כספים אלו לפוליסת קצבה עם מקדם רלוונטי ביום הפרישה.

המשך יום טוב,
אופיר

סליחה, אבל לא הבנתי כלום.
אם יש לי פוליסה כלל הונית - לא משלמת קצבה, מה זה אומר במילים פשוטות? אני מקבלת רק קצבה בגיל פרישה? (בהתחשב בעובדה שכל מה שנחסך לפני 2008 יכנס גם הוא לקצבה כי זה סכום קטן כיוון שהפוליסה החלה ב-2007)

רקפת שלום,

ברמת העיקרון הסוכן לא אמור להעביר מידע למעסיק.
לרוב, טרם הפגישה שלך, את נדרשת להעביר למעסיקך מידע ע"מ שהוא יוכל להערך לפגישה. במידה והשארת מידע אודות התוכניות שלך, או טופס 161 היסטורי, ניתן דרך הדוחות הללו ע"י בדיקה מעמיקה וחישובים לדעת מה שכרך הקודם. לכן יש לשים לב להעביר את המידע ישירות לסוכן וכך להיות בטוחה שאכן לא הגיע למעסיק.

בנוסף, במידה והמידע נשאר לחתימה אצל המעסיק לאחר פגישה בינך לבין הסוכן, שימי לב שמידע אודות התוכניות שלך לא נשאר גם עם החומר לחתימת מעסיק.

מניסיון אני יכול להגיד כי מעולם לא השארתי חומר אודות התוכניות הפנסיוניות של העובד אבל הרבה לפעמים לא שמים לפרטים הללו.

אופיר

שמוליק שלום,

במידה ונפטר המוטב לפני המבוטח, ולא נעשה שינוי במוטבים , יהיו היורשים החוקיים של המוטב זכאים לקבלת הסכום שהיה מגיע לאותו מוטב, פרט לכך שאם בעת קביעת המוטבים נתן המבוטח לחברה הוראות אחרות בענין זה.

המשך יום טוב,
אופיר

שאלה לי בהתייחס לשאלה שנשאלה כאן.

ז״א שבמידה וקיימת צוואה, היורשים שרשומים בצוואה הם שיהיו המוטבים של המוטב המקורי?

ליאור

שלום
אני מצטרף לבקשה ומרחיב אותה,בעת עבודתי בתלוש המשכורת היו פירוטים שאפשרו
לבדוק נכונות החשוב. לצערי אין זה כך משום מה בתלושי הפנסיה. התלוש של ינואר 2014
לא צוין על סמך מה ולפי איזה כלל החישוב בוצעה. אני חושב שמתו פירוט על כל שינויי המבוצע בתלוש הפנסיה ימנע פניות ושאלות המעסיקות ללא צורך את המטפלים בהכנתו.
מקווה ששאלתי/בקשתי ברורה ואקבל הסבר/תשובה ולאחר מכן הוספת הנתונים הרלוונטיים. בברכה .חיים קראוס

דביר שלום,

הכיסויים שהזכרת זהים ולרוב עלותם זהה. לכיסויים ישנים קיימת טבלת התפתחות עלויות לכן שים לב.

עצתי בנושא הוספת כיסוי ביטוחי:
ראשית, חשוב לערוך תכנון צרכים, רבים מהלקוחות חשים כי חסר כיסוי ביטוחי מבלי להבין מה גובה הכיסוי הנדרש. יש לקחת מספר תחשיבים לפי שרוכשים כיסוי ביטוחי.

היה ומצאת לנכון לרכוש כיסוי ביטוחי, עצתי היא לרכוש כיסוי מחוץ לתוכנית הביטוח מנהלים. שים לב כי קיימת מגבלה ברכישת כיסוי ביטוחי מסוג ריסק1.

אני מציע לך לקרוא את המאמר בנושא בקישור המצורף, יכול לסייע לך מאוד

המשך יום טוב,
אופיר

שולה שלום,

נושא הוספת הכיסוי הביטוחי, ראשית, נדרש תכנון צרכים המקיף את ההכנסות וההוצאות גם חלילה במקרה מוות.
לכן, המלצתי טרם הפגישה עם הסוכן, להעזר בשירותי ייעוץ אובייקטיביים, מה שבאמת ישקף את גובה הכיסוי הביטוחי שיידרש. מנסיוני, אני פוגש לא מעט מקרים בהם מבוטחים לא באמת זקוקים לכיסויים ביטוחיים נוספים ואפילו נמצאים עם עודף ביטוחים. לכן, פני לייעוץ ראשוני וזה בהחלט יכול לחסוך לך עלויות נוספות מיותרות.

בנוסף, במידה וברחת לפנות לסוכן מלי להעזר בשירותיי הייעוץ, את מוזמנת לקרוא אודות דוח ביטוח מנהלים ולאתר את גובה הכיסוי הקיים.
שימי לב לסעיף מס' 18 ובמידה וקיימים כיסויים ביטוחיים נוספים, תוכלי להעזר בנו ללא עלות.

המשך יום טוב,
אופיר