דבורה שלום,

במידה ובחרת בקצבה פטורה וחזרת בך בתוך 90 ימים, תוכלי לשנות את בחירתך במתן הודעה מנומקת לפקיד השומה על כוונתך.
לאחר חמישה חודשים מתום החודש שבו ביצעת את בחירתך לראשונה או לאחר שקיבלת שלושה תלושי שכר הכוללים את הפטור על הקצבה, המוקדם שבהם, לא ניתן יהיה לשנות את הבחירה ולהפוך קצבה פטורה ליתרה להיוון בפטור.

את היתרה להיוון בפטור העומדת לרשותך ניתן להסב לקצבה פטורה על ידי ויתור על חלק מהיתרה להיוון בפטור וחלוקה במכפיל המרה להון שהוא 180.


המשך יום טוב,
אופיר

תודה רבה. עזרת לי.
לפחות אני שמחה שזה אפשרי

דבורה

אהובה שלום
תפני לבית ההשקעות שמנהלת את הקופה
כעקרון אים עברו 15 שנה מיו פתיחת הקופה ,הכסף נזיל
בהצלחה

בני תודה.

השאלה היא מה קורה לגבי הכספים שהתחלתי לחסוך משנת 2006? האם גם אותם ניתן למשוך?
הבנתי מעובדים איתי שלא ניתן למשוך את כל הכסף. הקופה נפתחה בשנת 2001.

תודה
אהובה

דנה שלום,

את מוזמנת לפנות אלינו לשיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות או ישירות אליי ונשמח לעזור.
בשיחה זו נפרוס בפנייך את האפשרויות המקובלות בשוק.
המשך יום טוב,
אופיר

שרי שלום,

קרן הפנסיה הותיקה לא מאפשרת משיכת כספים בטרם יצאתך לפרישה.


ערן

היי קרן
עמלות מכירה במידה והן הוענקו בגין פעילות מכירתית ישירה שלך בניגוד למנהל מכירות אשר תחתיו אנשי מכירות מחייבות את המעסיק לשלם לך פיצויי פיטורין
בנוסף יש פסיקות בתי דין בנושא

בהצלחה

אייל, תודה רבה על העזרה.

קרן

קרן שלום,

אצטרף לתגובה של אייל ואוסיף כי תקנות פיצויי פיטורים (חישוב הפיצויים והתפטרות שרואים אותה כפיטורים‭,(‬ התשכ"ד ‭,1964‬ קובעות אילו רכיבים יובאו בחשבון לצורך חישוב פיצויי פיטורים, ואלה הם: שכר יסוד, תוספת ותק, תוספת יוקר מחיה, תוספת משפחה ותוספת מחלקתית או תוספת מקצועית.

בנוגע לעמלות, יש לשאול האם הם חלק משכר היסוד של העובד (ואז להחשיבם בשכר הקובע לפיצויי פיטורים‭,(‬ או שמא נחשבים כתוספת חיצונית לשכר היסוד (ואז אין להחשיבם בשכר הקובע לפיצויי פיטורים‭.(‬

תקנה 9 לתקנות פיצויי פיטורים מתייחסת לעניין זה, בקובעה: "היה שכר עבודתו של עובד, כולו או מקצתו, משתלם‭...‬ בחלק מהפדיון או שהיה עיקר שכר עבודתו לפי כמות
התפוקה, יראו כשכרו האחרון ביחס לשכר כאמור את השכר הממוצע של 12 החודשים שקדמו לפיטורים‭."‬

במקרים מהעבר ניתן לראות כי בית הדין הארצי לעבודה קבע שתקנה זו מאפשרת להכליל עמלות, המשולמות על בסיס אחוזים ממחזור המכירות או מן הרווחים, בשכר היסוד של העובד.
בנוסף נקבע עוד ע"י בית הדין כי העמדה ההפוכה (שלפיה אין לכלול עמלות בחישוב השכר הקובע לפיצויי פיטורים) היתה מביאה למסקנה, שכל מי שמקבל את שכרו אך ורק על בסיס של עמלות לא יהיה זכאי כלל לפיצויי פיטורים - מסקנה שהיא, לדעת בית הדין, "בלתי סבירה בעליל" וסותרת את תכלית החקיקה בעניין. לכן נקבע שעובד המקבל דרך קבע עמלות בגין מכירות, ושכרו משתנה מדי חודש בהתאם לגובה העמלות, יקבל פיצויי פיטורים שיתחשבו בעמלות אלה. פיצויי הפיטורים שלו יחושבו לפי השכר הממוצע שקיבל ב־12 החודשים האחרונים לעבודתו.


לירן

לירן, תודה רבה על העזרה. עזר לי מאוד.
המשך שבוע טוב
קרן

ישי שלום,

כיסוי ביטוחי מפני תאונות אישיות אינו תחליף לכיסוי ביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה.
לכן, ביטול או רכישת כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה הוא לא צעד חלופי כאשר מצטרפים לתוכנית ביטוחית במקרה של תאונות אישיות.


כרקע -תאונות אישיות - תוכנית ביטוח המעניקה כיסוי למגוון אירועים רפואיים ואחרים כתוצאה מתאונה כדוגמא:

כיסוי למקרה מוות מתאונה.
כיסוי במקרה של נכות מלאה או חלקית עקב תאונה.
כיסוי למקרה שברים וכוויות
כיסוי למקרה סיעוד מתאונה
כיסוי למקרה אשפוז בבית חולים- פיצוי יומי
כיסוי לפינוי באמבולנס ממקום התאונה לבית חולים- עד תעריף מד"א.
כיסוי לשירותים נלווים לאשפוז
תנאי התוכניות משתנים בין חברת ביטוח אחת לשניה.

המשך יום טוב,
אופיר

נעמי שלום,

ע"פ חוק את זכאית להפקדות מצד המעסיק מהיום ה-90 (ורטרו מהיום הראשון).

עלייך לדרוש זאת, זו זכותך החוקית.

כל עוד לא קיבלת את אישור הקרן/המעסיק (עם אישור מהקרן), המשיכי להפקיד וביום שתקבלי את אישור מעסיקך שהחל להפקיד, פני לקרן הפנסיה באופן אישי ודרשי חזרה את ההפקדות הפרטיות במשך אותה תקופה שמעסיקך לא הפקיד וכמובן השלים את החוב ע"פ חוק.

תשלומי המעסיק כמובן יחוייבו בריבית פיגורים.

לכל שאלה את מוזמנת לפנות אלינו

המשך יום טוב,
אופיר

פוליסת מנהלים שמפסיקה לקבל הפקדות עוברת למצב ביניים של עד שנה לכיסוי ריסקים אוטומטיים .
במשך תקופת זמן של עד שנה הכיסויים הביטוחיים ימשיכו לתפקד בפוליסה ( יש לכך עלות וניתן לשלם על הריסקים בלבד בנפרד או מתוך כספי הפוליסה ) . ריסקים אלו הם הכיסויים הביטוחיים למוות ולאובדן כושר עבודה .
אנא פנה לשירות הלקוחות של חברת הביטוח לקבל הסבר להמשך פעילות .

פנה לעו"ד .
לפי צו ההרחבה במשק 2008 , על כל מעסיק להפריש לתכנית פנסיונית על אחת כמה וכמה כשמדובר בתכנית וותיקה .

יש קייס מעבר לההפרשות מכיוון ומעסיק זה ייתכן ופגע ברצף ההפקדות או ברצף הביטוחי שלך וגרם נזק לחיי הפרישה שלך

עזרא שלום,

בהמשך לתשובתו של יואב, טרם פנייתך לסיוע משפטי, לידיעתך, בפועל לא ניתן להפקיד עבור פיגורי תשלומים מעל לשנתיים לקרן הפנסיה הותיקה.
במידה ויתעקש מעסיקך הקודם לפנות לקרן ולדרוש את אותם הפקדות, עלות ריבית הפיגורים תיהיה גבוהה מאוד (ניתן לקבל לפי דרישה חישוב מהקרן) ולכן קח בחשבון את האופציה לפנות למעסיק בדרישה חוזרת והצגת הנתונים שאעלתי ונסה להגיע איתו להסכמה.

לגבי הפגיעה בזכויותיך, מדובר בפגיעה של 2% בזכויותיך העתידיות שייתכן שתחשב כפגיעה מזערית מאוד וזאת בהתאם לשנות החברות וגובה ההפקדות החודשיות בנוסף לזכויותיך הביטוחיות.

אם בכל זאת תפנה לסיוע משפטי ובמידה ותזדקק לחישובים והערכה לגבי הפגיעה בעקבות אי תשלומים, נשמח לסייע לך.

המשך יום טוב,
אופיר

ענבר שלום,

הפקדות המעסיק וההפקדותייך לתוכנית פנסיונית מתחלקות ל-2 מרכיבים. האחד למרכיב התגמולים והשני למרכיב הפיצויים.
לגבי הפקדות משנת 2014, מרכיב התגמולים לרוב זהה בין אם במסגרת הפקדות לפי חוק פנסיית חובה ובין אם באופן רגיל אלא אם קיים ונחתם בינכם הסכם תחת סעיף 14 (רצ"ב בתחתית ההודעה קישור בנושא).
לגבי מרכיב הפיצויים, הפקדות פנסיה חובה הן חלקיות וקטנות ב-40% מההפקדות המלאות המוכרות למעסיקך.
היתרון בהפקדה מלאה למרכיב הפיצויים הוא בכך שתוכלו לזכות במלוא הזכויות בהיותך מבוטחת בקרן הפנסיה בהתאם לגובה ההפרשות המלאות.
היה וסיימת לעבוד מרצונך, רשאי מעסיקך לדרוש חזרה את אותם 40% ממרכיב הפיצויים או לשחרר בהתאם להחלטתו. במידה ופוטרת, מחוייב המעסיק לערוך חישוב בהתאם לחוק פיצויי פיטורים.
כל זאת בהנחה כי אינך חתומה תחת סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר, תודה רבה על התשובה.
איך הגעת ל 40%? מה החישוב?

10X
ענבר

היי אבי בחוזה העבודה קיים סעיף 14 ובו מוסדר גובה ההפרשה של המעסיק .
המעסיק מפריש כפי שצריך בחוק ולדעתי פשוט ניסה לחסוך עלייך כמה גרושים .
אני לא מבין מדוע הפרישו נמוך ממה שסוכם בחוזה .
קיימת סתירה בין חוזה העבודה ולבין טפסי ההצטרפות לפנסיה . שם בוצעה הטעות
תבקש החזרים על כל ההפקדות רטרו אקטיבית ואת ההשלמה הזו , גם מההפרשה שלך .

בעת מעבר קופת גמל (קרן השתלמות נחשבת קופת גמל ) יש לגוף המעביר - אינפיניטי 10 ימים לשחרר את הקרן עם כל הכסף .
על הגוף המקבל - מנורה יש עוד 8 ימים את הקרן . עוד יומיים מעבר בין בנקים וכך לוקח 20 ימי עסקים למעבר הקרן שזה טיפה יותר מחודש רגיל .

ניתן לעכב וליצור דחיות יזומות ע"י אינפיניטי וליצור ריג'קטים . במידה ומנורה תטפל בריג'קט כזה או אחר לאינפיניטי יש 10 ימים חדשים להעביר את הקרן .

יהודה שלום,

כפי הצגת, אישתך הצטרפה למסלול עתיר חסכון. מסלול זה מקטין משמעותית את הכיסויים הביטוחיים. גיל הכניסה משפיע גם כן על גובה הקצבה.
נתונים אלה אישיים וניתן לבחון אותם אך ורק עבורכם ע"י תשאול קצר.
ולכן, לא נותר לי אלא להמליץ לך לפנות אלינו ישירות ונשמח לסייע בשיחה ראשונית ללא עלות

המשך יום טוב,
אופיר

יחיאל שלום,

חלילה במותך, אישתך תקבל פיצוי חודשי לכל שארית חייה.

במקרה בו אתה כבר לא מבוטח פעיל בקרן הפנסיה, אישתך תיהיה זכאית לפנסיה חודשית השונה מפנסיית שארים במקרה בו היתה פעיל בקרן.

החישוב קצבת שאיר מבוטח לא פעיל:
סכום קצבת שאיר של מבוטח לא פעיל עבור חודש הזכאות הראשון לקצבת שאיר מבוטח
יהיה שווה למכפלת כל אלה:

1) שיעור קצבה זקנה (באחוזים) שהמבוטח צבר עד לחודש הביטוח האחרון בקרן
2) שיעור הזכאות לשאיר פנסיונר. 60% מהשכר הקובע לחישוב קצבת מבוטח פעיל. במידה והשאיר מבוטח יותר מאלמנה אחת, יחולק
סכום קצבת בן זוג של מבוטח באופן שווה ביניהם.
3) השכר הקובע לחישוב קצבת מבוטח לא פעיל.

את כל אלה ניתן לחשב ע"י פנייה ישירה אלינו ובדיקת הנתונים אישית בהתאם לנתוניך.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר, תודה רבה לך על התשובה המפורטת.

עזרת לי מאוד
שבת שלום שתיהיה

קובי שלום,

לשאלותיך:
1. במעבר בין מסלולי גיל הפרישה מחושבת הפנסיה בהתאם לגיל הפרישה החדש. כמובן שבמידה ושינוי זה הגדיל את שיעור פנסיית הנכות ו/או פנסית השאירים – יחול שיוני לגבי תוספת הכיסוי הביטוחי לפנסיית הנכות ו/או פנסיית השאירים בהתאם.
2. עצם העובדה שבחרו ב-2 מסלולי גיל פרישה שונים, הקרן מחשבת את גובה הקצבה שונה. העלויות הפנימיות במסלולים שונה. ראה את שכתבת בשאלה מס' 3 שמראה ע"פ התקנון שגובה הקצבה יהיה שונה.
3. במידשה ומעסיקך אכן משלם את מרכיב הביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה, אכן מומלץ לבחון את המסלול המתאים בקרן פנסיה ולחסוך עלויות שהיום מנותבות לפנסיית נכות לטובת חסכון והגדל הקצבה בפרישה.

תקופת האכשרה היא תקופה שבמקרה והפכת לנכה או חלילה מקרה מוות כתוצאה ממחלה שהצהרת עליה ביום הצטרפותך לקרן הפנסיה כמבוטח פעיל, לא תכסה קרו הפנסיה ב60 החודשים הראשונים. היה והתגלתה מחלה חדשה בתוך ה-60 חודשים הללו, תיהיה בהחלט מבוטח עליה.

קיימת כאן התייחסות לנתונים כלליים. אין מן האמור תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי. במידה ואתה אכן מוצא לנכון לערוך שינויים בתוכנית הנוכחית, אתה מוזמן לפנות אלינו להתייעצות ראשונית ללא עלות ונשמח לסייע לך

המשך בוקר טוב,
אופיר

יוחאי שלום,

המהלך לגיטימי מצד המעסיק אבל חשוב לבדוק פרט מאוד חשוב והוא את התחייבות חברת הביטוח כלל בכל הקשור לשחרור בעת קרות מקרה ביטוח ולמה הכוונה?
כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה כולל 2 כיסויים ביטוחיים:
1) שחרור מתשלום פרמיות
2) פיצוי חודשי של עד 75% מהשכר המבוטח

בעת קרות אירוע ביטוחי, בעת איבוד היכולת לעבוד, במידה ויוחלט להעביר אתכם לכלל ביטוח, חברת כלל תדרש לשלם את הפרמיות החודשיות להפניקס ובנוסף לשלם את הפיצוי החודשי עד 75% מהשכר המבוטח.
עליכם לבקש מסמך שמעיד על התחייבות חברת הביטוח כלל לשלם את נושא השחרור לחברת הפניקס. יש לדרוש זאת בכתב, מסמך המעיד על לקיחת האחריות בעת קרות מקרה ביטוח.

בנוסף, יש לבדוק את קבלתכם לביטוח ע"פ הצהרת בריאות נקייה, ללא כל היסטוריה רפואית.
בנוסף, יש לבחון ולהשוות את תנאי התוכנית הקודמת והכיסויים מול התוכנית החדשה בכלל ביטוח. לעיתים קיימים מבוטחים עם כיסויים בפרמיה קבועה ולא משתנה, מה שמקנה הטבה בפרמיה החודשית בטווח הארוך. במידה ויוותרו על כך, בעת עזיבתם, עלות הביטוח יכולה להתעדכן ותיהיה גבוהה יחסית ביחס לתוכנית הישנה.

כל אלו, נדרש לבחון את התוכניות מקרוב ואין כאן תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי.

המשך יום טוב,
אופיר

תודה
פניתי אל הסוכן ביטוח והתשובה שקיבלתי:
" בפוליסה בפניקס יש לך היום הפרשות לפיצויים ותגמולים וכן ביטוח אבדן כושר עבודה הכולל שחרור מתשלום פרמיות.
לאחר השינוי, ישאר בפניקס פיצויים תגמולים ושחרור.
בכלל יהיה לך פרק הפיצוי.
בעת קרות אירוע ביטוחי, בעת איבוד כושר העבודה ע"פ תנאי הפוליסה, חברת הפניקס תידרש לשלם את הפרמיות החודשיות , ובנוסף כלל ישלמו למבוטח את הפיצוי החודשי ע"פ תנאי הפוליסה.
למען הסר ספק, אין ולא ניתן לרכוש פרק "שחרור" ב"כלל" בגין הפרמיות ב"פניקס".
פרק זה ניתן לרכישה בפוליסה הקיימת של הפניקס.

משמעות הדבר, שבמקרה ביטוח יוגשו שתי תביעות:
1. לפניקס – תביעת שחרור
2. לכלל – תביעת פיצוי. "

האם לדעתך התשובה מספקת ?
כמו כן בנוסף הוא טוען :
" לא יהיה מסמך של כלל לשלם את השחרור של הפניקס, פרק השחרור יישאר בפניקס. "
" מסמך המעיד על לקיחת האחריות – לא מובן לי- יש פוליסה, ויש תנאי פוליסה. "

תודה על עזרתכם

יוחאי שלום,

התשובה מספקת רק עלייך לשים לב למס' פרטים:

1) לוודא שאכן נשאר כיסוי "השחרור" בהפניקס
2) לוודא שהעלות עבור כיסוי "השחרור" בהפניקס יהיה ע"ח המעסיק ולא ע"ח העובד. בגלל השינוי המיטיב עם המעסיק, העובד לא אמור להפגע ולהוציא עלות נוספת.
3) שאכן בפוליסה החדשה בכלל ביטוח, לא קיים שחרור שהמעסיק משלם וכך לא יווצר כפל ביטוחי בו המעסיק משלם בכלל ביטוח גם "פיצוי" וגם "שחרור" ואתם העובדים תשלמו מכיסכם את עלות השחרור בהפניקס. יש לערוך בדיקה לאחר השינויים ולשים לב בהצטרפותכם שאכן מצויינים הנקודות שהעליתי.
4) יש לשים לב שאכן כל הפרמיות החודשיות בפוליסות הרלוונטיות, אכן מכוסות.

אחד החיסרונות הבולטים בכל השינוי הוא בכך שאתה כעובד מתחיל לאבד שליטה.
עין מקצועית אובייקטיבית יכולה בהחלט לבקר מהלכים אלו במדוייק.

שים לב כי לאחר קבלת אישור אודות השינויים, זהה את הכיסוי הביטוחי והעלות וודא כי אכן נעשו בהתאם למסוכם.
זכור כי מהלך כזה יוצר המון התעסקות עבור הסוכן והמעסיק ולא תמיד השינויים יבוצעו כפי שהצגתי. הסיבה ברורה.

במידת הצורך, אתה מוזמן לפנות ונשמח לסייע בנושא.

אתה מוזמן להצטרף ולעשות LIKE לדף הפייסבוק שלנו.

המשך יום טוב,
אופיר

ציון בוקר טוב,

במקרה ולא נפתחה קופה פנסיונית או לא קיבלת שום הוכחה לכך שכספיך ושל המעסיקך הועברו לקרן פנסיונית, החוק קובע כי במקרה שבו לא התקבלה זכאות לקבלת פנסיה ממעסיקך, אתה זכאי להחזר התשלומים שנוכו ממשכורתך.

המשך יום טוב,
אופיר

שרה שלום,

בפנסיה תקציבית קיימת פנסיית נכות (ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה)

לפנייך בתחתית ההודעה קישור למאמר הרלוונטי המפרט את אופן החישוב

המשך יום טוב,
אופיר