יוחאי שלום,

המהלך לגיטימי מצד המעסיק אבל חשוב לבדוק פרט מאוד חשוב והוא את התחייבות חברת הביטוח כלל בכל הקשור לשחרור בעת קרות מקרה ביטוח ולמה הכוונה?
כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה כולל 2 כיסויים ביטוחיים:
1) שחרור מתשלום פרמיות
2) פיצוי חודשי של עד 75% מהשכר המבוטח

בעת קרות אירוע ביטוחי, בעת איבוד היכולת לעבוד, במידה ויוחלט להעביר אתכם לכלל ביטוח, חברת כלל תדרש לשלם את הפרמיות החודשיות להפניקס ובנוסף לשלם את הפיצוי החודשי עד 75% מהשכר המבוטח.
עליכם לבקש מסמך שמעיד על התחייבות חברת הביטוח כלל לשלם את נושא השחרור לחברת הפניקס. יש לדרוש זאת בכתב, מסמך המעיד על לקיחת האחריות בעת קרות מקרה ביטוח.

בנוסף, יש לבדוק את קבלתכם לביטוח ע"פ הצהרת בריאות נקייה, ללא כל היסטוריה רפואית.
בנוסף, יש לבחון ולהשוות את תנאי התוכנית הקודמת והכיסויים מול התוכנית החדשה בכלל ביטוח. לעיתים קיימים מבוטחים עם כיסויים בפרמיה קבועה ולא משתנה, מה שמקנה הטבה בפרמיה החודשית בטווח הארוך. במידה ויוותרו על כך, בעת עזיבתם, עלות הביטוח יכולה להתעדכן ותיהיה גבוהה יחסית ביחס לתוכנית הישנה.

כל אלו, נדרש לבחון את התוכניות מקרוב ואין כאן תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי.

המשך יום טוב,
אופיר

תודה
פניתי אל הסוכן ביטוח והתשובה שקיבלתי:
" בפוליסה בפניקס יש לך היום הפרשות לפיצויים ותגמולים וכן ביטוח אבדן כושר עבודה הכולל שחרור מתשלום פרמיות.
לאחר השינוי, ישאר בפניקס פיצויים תגמולים ושחרור.
בכלל יהיה לך פרק הפיצוי.
בעת קרות אירוע ביטוחי, בעת איבוד כושר העבודה ע"פ תנאי הפוליסה, חברת הפניקס תידרש לשלם את הפרמיות החודשיות , ובנוסף כלל ישלמו למבוטח את הפיצוי החודשי ע"פ תנאי הפוליסה.
למען הסר ספק, אין ולא ניתן לרכוש פרק "שחרור" ב"כלל" בגין הפרמיות ב"פניקס".
פרק זה ניתן לרכישה בפוליסה הקיימת של הפניקס.

משמעות הדבר, שבמקרה ביטוח יוגשו שתי תביעות:
1. לפניקס – תביעת שחרור
2. לכלל – תביעת פיצוי. "

האם לדעתך התשובה מספקת ?
כמו כן בנוסף הוא טוען :
" לא יהיה מסמך של כלל לשלם את השחרור של הפניקס, פרק השחרור יישאר בפניקס. "
" מסמך המעיד על לקיחת האחריות – לא מובן לי- יש פוליסה, ויש תנאי פוליסה. "

תודה על עזרתכם

יוחאי שלום,

התשובה מספקת רק עלייך לשים לב למס' פרטים:

1) לוודא שאכן נשאר כיסוי "השחרור" בהפניקס
2) לוודא שהעלות עבור כיסוי "השחרור" בהפניקס יהיה ע"ח המעסיק ולא ע"ח העובד. בגלל השינוי המיטיב עם המעסיק, העובד לא אמור להפגע ולהוציא עלות נוספת.
3) שאכן בפוליסה החדשה בכלל ביטוח, לא קיים שחרור שהמעסיק משלם וכך לא יווצר כפל ביטוחי בו המעסיק משלם בכלל ביטוח גם "פיצוי" וגם "שחרור" ואתם העובדים תשלמו מכיסכם את עלות השחרור בהפניקס. יש לערוך בדיקה לאחר השינויים ולשים לב בהצטרפותכם שאכן מצויינים הנקודות שהעליתי.
4) יש לשים לב שאכן כל הפרמיות החודשיות בפוליסות הרלוונטיות, אכן מכוסות.

אחד החיסרונות הבולטים בכל השינוי הוא בכך שאתה כעובד מתחיל לאבד שליטה.
עין מקצועית אובייקטיבית יכולה בהחלט לבקר מהלכים אלו במדוייק.

שים לב כי לאחר קבלת אישור אודות השינויים, זהה את הכיסוי הביטוחי והעלות וודא כי אכן נעשו בהתאם למסוכם.
זכור כי מהלך כזה יוצר המון התעסקות עבור הסוכן והמעסיק ולא תמיד השינויים יבוצעו כפי שהצגתי. הסיבה ברורה.

במידת הצורך, אתה מוזמן לפנות ונשמח לסייע בנושא.

אתה מוזמן להצטרף ולעשות LIKE לדף הפייסבוק שלנו.

המשך יום טוב,
אופיר