אבנר שלום,

על–פי רוב תוכניות הביטוח מסוג זה ברוב חברות ביטוח הגיל המקסימלי להצטרפות הינו גיל 60 וכמובן הקובע הוא זה הנקוב בדף פרטי התוכנית.

הכיסוי הביטוחי לא יפחת מגיל 60 ולא יעלה על גיל 67 של אותו מבוטח.


המשך יום טוב,
אופיר

רביב שלום,

התשובה היא כן. רק שים לב שלא תיהיה זכאי לקבל פיצוי כולל מעל ל 75% מהשכר הממוצע ב-12 החודשים הקודמים לאירוע הביטוחי.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שלום רב
מה קורה אם הפיצוי עולה על 75% מהשכר הממוצע ב-12 החודשים הקודמים לאירוע הביטוח ?
במידה והפיצוי עולה על 75% מהשכר הממוצע ב-12 החודשים שקדמו לאירוע הביטוחי

מאיר

איתמר שלום,

בהחלט שניתן לבחור במסלול זה.

לידיעתך, מסלול מניות - זהו מסלול שנכסי הקרן המנוהלים במסלול זה יושקעו בהתאם להחלטות הנהלת קרן הפנסיה/חברה מנהלת, ובכפוף מגבלות החוק, ובלבד ש- 60% לפחות מנכסי הקרן המנוהלים במסלול זה יושקעו במניות.

ההגדרה ל"מניות" - מניות סחירות ולא סחירות, אופציות על מדדי מניות, כתבי אופציה, אג"ח להמרה במסלול מנייתי, תעודות סל, ניירות ערך העוקבים אחרי מדדי מניות, קרנות נאמנות מנייתיות, קרנות השקעה מנייתיות וקרנות גידור מנייתיות.

המשך יום טוב,
אופיר

משה שלום,

השכר הקובע הוא מרכיב משמעותי בחישוב הקצבה העתידית. בבואנו לקבוע את השכר הקובע עלינו להתחשב בפרמטרים רבים שחלקם משפיעים וחלקם האחר משפיע יותר.

בתחשיב זה עלינו לקחת בחשבון את יחסי השכר לאורך השנים, חישוב לפי תקופות שונות ובין היתר חישוב בסמוך לפרישה. גובה השכר הוא בהחלט משפיע אבל לא רק.
בנוסף, לתקופת הוותק ולשנים בהן לא עבדת או הועסקת בחלקיות משרה יש השפעה על החישוב.

פניות רבות מתקבלות אצלנו בכל הקשור לנושא שהעלת ולכן, אין מנוס מלערוך בדיקה עבור כל אחד בנפרד.

אנו מכירים את התוכניות מקרוב ומספקים שירותים אלו. אתה מוזמן לפנות אלינו או ישירות אליי ונשמח לסייע לך בנושא.

חג פורים שמח,
אופיר

סרחיו שלום,

עבור קרן השתלמות לא קיימת הטבת מס לשכיר.

האם הינך שכיר או עצמאי?

המשך יום טוב,
אופיר

אסי שלום,

אני מבין שמדובר בקרן פנסיה ותיקה.

קיימים מספר פרמטרים שאנו בוחנים בכל הקשור לכדאיות המשך התשלומים.
ישנם פרמטרים בעלי השפעה יחסית נמוכה וחלק בעלי השפעה גבוהה ועל הקצבה החודשית העתידית.

לכן יש לערוך בדיקת כדאיות המשך תשלומים לקרן אך בו זמנית חובה לבחון כל פרמטר והשפעתו על הקצבה העתידית.

מכיוון שכל חוסך נתוניו שונים ובחינת הנתונים היא אישית, אני מציע לך לפנות אלינו או לפנות אליי אישית ואשמח לפרוס בפנייך את החלופות העומדות בפנייך על מנת לשמור ולתחזק את קרן הפנסיה במינימום תשלומים ומקסימום זכויות.

אנו עוסקים ומתמחים בכל הקשור לתוכניות הפנסיה הותיקות

המשך יום טוב,
אופיר

דרור שלום,

לא מצליח להבין את השאלה.
לקרן השתלמות כפי שציינת 10%
לגבי קרן פנסיה, חסרים פרטים.

המשך יום טוב,
אופיר

תודה על התגובה,


זאת אומרת שאמור לעבור לי 800 שקל בחודש לקרן ההשתלמות?
קרן הפנסיה זה אותו דבר - 5℅ אני 5% המעסיק. גם פה זה 800?

דרור שלום,

אכן לקרן ההשתלמות יופקדו מידי חודש 800 ש"ח.

לגבי קרן הפנסיה, במידה ושיעורי ההפרשות שלך ושלך המעסיק למרכיב התגמולים הם 10%, יש לקחת בחשבון גם את מרכיב הפיצויים.

במידה ומעסיקך מפקיד את מלוא מרכיב הפיצויים, יועברו מידי חודש 8.33% נוספים מהשכר החודשי.
במידה ולא, מחוייב מעסיקך להפקיד מידי חודש וזה ע"פ חוק, 5% נוספים מהשכר החודשי.
סה"כ ע"פ חוק: 15% משהכר החודשי לקרן הפנסיה.

לשירותך קישור לטבלת אחוזים ע"פ חוק פנסיית חובה

פורים שמח,
אופיר

שוב תודה.
אז אם אני מקבל 200 שקל לחודש בערך אז משהו לא בסדר, נכון?
האם אני יכול להעלות לכאן תלוש משכורת כדי לוודא שאני לא עושה טעות טיפשית?

יש לי עוד שאלה ברשותך,
האם הפנסיה וקרן ההשתלמות צריכים להיות מחושבים רק ממרכיב המשכורת או שזה אמור לכלול גם את הנסיעות ותוספות אחרות?

דרור שלום,

מרכיב הנסיעות לרוב לא נכלל כמרכיב שכר להפרשות לקרן השתלמות או לפנסיה.

לגבי מרכיב שעות נוספות, זה תלוי במעסיקך ובהסכם העבודה שלך איתו.

המשך יום טוב,
אופיר

ניתאי שלום,

מגבלת דמי הניהול החודשיים שקבע המחוקק משנת 2013 : 4% מההפקדה החודשית.

נכון להיום, דמי הניהול החודשיים המקובלים הם 0% אך קיימים דמי ניהול מהצבירה, מסך החיסכון.


המשך יום טוב,
אופיר

אלישבע שלום,

לפנייך בקישור המצורף פרטים אודות הסניפים של מבטחים ודרכי התקשרות.

המשך יום טוב,
אופיר

נחום בוקר טוב,

קיימים מספר פרמטרים שאנו בוחנים בכל הקשור לכדאיות המשך התשלומים.
חלקם מהווים יתרון ולחלקם השפעה יחסית נמוכה על הקצבה החודשית העתידית.

לכן, שאלתך טובה אך מכיוון שכל חוסך נתוניו שונים ובחינת הנתונים היא אישית, אני מציע לך לפנות אלינו או לפנות אליי אישית ואשמח לפרוס בפנייך את החלופות העומדות בפנייך על מנת לשמור ולתחזק את קרן הפנסיה במינימום תשלומים ומקסימום זכויות.

אנו עוסקים ומתמחים בכל הקשור לתוכניות הפנסיה הותיקות

המשך יום טוב,
אופיר

דן שלום,

ההפקדה המקסימלית לקרן פנסיה חדשה לשנת 2014 היא: 3,726.49 ש"ח.

בהפרשות למרכיב הפיצויים והתגמולים תקרת שכרך לקרן הפנסיה תיהיה:

פיצויים ותגמולים - 18.33% - שכרך יהיה - 20,326 ש"ח
פיצויים ותגמולים - 19.83% - שכרך יהיה - 18,789 ש"ח
פיצויים ותגמולים - 20.5% - שכרך יהיה - 18,178 ש"ח
פיצויים ותגמולים - 17.5% - שכרך יהיה - 21,294 ש"ח
פיצויים ותגמולים - 20.33% - שכרך יהיה - 18,327 ש"ח

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שלום,

מהי תקרת השכר לקרן פנסיה במידה וההפרשות שלי ושל המעסיק מסתכמים ב- 18.33% אך אני מעוניינת להוסיף 2% נוספים לתגמולים?


חג שמח,
דבורה

שירה שלום,

האם נחתם בינכם הסכם תחת סעיף 14?

לפנייך קישור אודות סעיף 14

המשך יום טוב,
אופיר

נעמה שלום,

אני מזמין אותך לקרוא מאמר שלי בנושא. לאחר קריאתו, את מוזמנת לפנות אלינו בפורום שוב.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שלום,

האם קיים שוני בסכומי הכסף שצריך להפקיד לתוכניות מצד המעסיק ומצידי?

תודה רבה.

דורון שלום,

קיימים מספר פרמטרים שאנו בוחנים בכל הקשור לכדאיות המשך התשלומים.
ישנם פרמטרים בעלי השפעה יחסית נמוכה וחלק בעלי השפעה גבוהה ועל הקצבה החודשית העתידית.

צבירת וותק של 35 שנה היא נקודת ציון טובה עבורך ולכן יש לערוך בדיקת כדאיות המשך תשלומים לקרן אך בו זמנית חובה לבחון כל פרמטר והשפעתו על הקצבה העתידית.

לכן, שאלתך טובה אך מכיוון שכל חוסך נתוניו שונים ובחינת הנתונים היא אישית, אני מציע לך לפנות אלינו או לפנות אליי אישית ואשמח לפרוס בפנייך את החלופות העומדות בפנייך על מנת לשמור ולתחזק את קרן הפנסיה במינימום תשלומים ומקסימום זכויות.

אנו עוסקים ומתמחים בכל הקשור לתוכניות הפנסיה הותיקות

המשך יום טוב,
אופיר

דבורה שלום,

רעיון הכיסוי ביטוחי בא לתת מענה בהתאם לסטטוס החוסך, רמת החיים שלו והתחייבותיו מול גורמים משפחתיים/אחרים.

נכון כי מיותר לשלם עבור כיסויים ביטוחיים כאשר ההתחייבויות אינן אך מצד שני יש לשים לב לנושא מצב בריאותי במידה ותדרשי לרכוש כיסוי ביטוחי ושם תדרשי להצהיר על מצב בריאות חדש לא תקין.
מצב בריאותי לא תקין חדש, יכול להקשות על קבלתך בעתיד לביטוח בו לא תיהיי מבוטחת בתוך תקופה בת 60 חודשים מיום רכישת הכיסוי הביטוחי.

לכן, בהנחה שלא ישתנה מצב בריאותך בעתיד, בו את בטוחה כי לא יקרה דבר בכל הקשור למצבך הבריאותי, אין צורך בהוספת כיסוי ביטוחי. במידה ולא, זו החלטה שלך.

לידיעתך, בקרן הפנסיה קיים מסלול לרווקים בכל הקשור לכיסוי ביטוחי בו הקרן מבטלת את הכיסוי הביטוחי לשאירים אך אוטומטית מוסיפה את הכיסוי הביטוחי בתום 24 חודשים. במידה וסטטוס המשפחתי לא משתנה גם לאחר 24 חודשים, עומדת בפנייך שוב הבחירה של ביטול הכיסוי הביטוחי.

יש להציג צילום ת.ז וספח.

את מוזמנת לפנות אלינו לשיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות ונשמח להרחיב בנושא

המשך יום טוב,
אופיר

עובד שלום,

מספר הטלפון הינו:
03-9298536

קבלת קהל סניף מרכזי - תל אביב
:
ימים א', ב', ד'
8:30-13:00

ג', ה'
8:30-13:00 , 16:00-18:00

המשך יום טוב,
אופיר

אריה שלום,

באיזו תוכנית ביטוח מנהלים מדובר?
מהי שנת פתיחת התוכנית?

המשך יום טוב,
אופיר

שלום אופיר,

שנת פתיחת התוכנית הוא 2002.

יום טוב,
אריה

אריה בוקר טוב,

בתוכנית ביטוח מנהלים מהסוג שלך, קיימים מסלולי ביטוח יסודיים. זהו מסלול המפצל את ההפקדה החודשית לחסכון ולביטוח.

קיימים 4 מסלולים שונים. מתוכם 2 המסלולים מפוצלים ל-2 מסלולים נוספים.
די מסועף ומורכב לחוסך להבין. מרכיב ביטוחי המצוי באחד המסלולים גובה עלות יחסית גבוהה ביחס לחלופות בשוק. כאשר מוצג בדוח רבעוני/שנתי, מוצג יחס החיסכון-ביטוח באחוזים מה שאינו משקף במידה וקיימים ביטוחים נוספים מחוץ למסלול הבסיסי הגובה עלות נמוכה יותר.

את יחס החיסכון-ביטוח ניתן לשנות עד גבול מסויים וזאת ניתן לדעת רק במבט מקרוב על התוכניות שברשותך.

לידיעתך, בחינת התוכניות מהסוג שלך יכול לחסוך לך עלויות רבות לאורך השנים. מומליץ מאוד להעזר באיש מקצוע שיבחן זאת.
זכור כי לא תקבל תשובה מלאה ורצינית מאיש מקצוע מבלי לבחון זאת מקרוב.

לעיתים, לאחר בחינת התוכנית, מתברר כי קיימות חלופות טובות יותר מאשר לאבד כספים רבים לאורך השנים. תוכנית מסוג זה משנת 6/2001 ועד 12/2003 מסוג קצבה לא בהכרח מייטיבות עם החוסכים.

במידת הצורך, אתה מוזמן לפנות בכל עת

אתה מוזמן לעשות LIKE לדף הפייסבוק שלנו

המשך יום טוב,
אופיר

תודה רבה !

חדוה שלום,

גובה הפיצוי תלוי בתוכנית שהצטרפת אליה. את גובה הפיצוי ניתן לראות בתוך הפוליסות.

בכל הקשור לביטוח ב-2 חברות ביטוח שונות יש לשים לב כי כיסוי ביטוחי זה בא לתת מענה על 2 מצבים:
פיצוי חודשי ושחרור מתשלום פרמיות.
יש לבדוק שאכן חברות הביטוח מודעות לשחרור תשלומי הפרמיות מה מבטיח את התחייבויותיהן בעת קרות מקרה ביטוח.

לקריאה בהרחבה אודות סוג הביטוח, רצ"ב קישור מטה

אופיר

שני שלום,
אכן קיימים דיבורים בנושא. אבל זהו נושא שעדיין רחוק מלהסיק מסקנות.

העלאת גיל הפרישה תשפיע בצורה ישירה על הקצבאות מביטוח לאומי ונושא המקדמים בקופות הפנסיוניות. כאשר מקדמי הקצבה יושפעו, גם גובה הקצבה שתתקבל מאותו סכום כסף, תקטן.
אין ספק כי כאשר כל ההתחשבנות מול שלטונות המס יתרחקו, כך גם ישפיע על קבלת הקצבה.

לסיכומו של עניין, לשינוי זה השלכות רבות על כספי החוסכים והזכויות בגיל הפרישה אך מוקדם לעסוק בנושא בייחוד שזה לא ברור עדיין לאף אחד.

המשך יום טוב,
אופיר