גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

האם זה פטור? מה אפשר לעשות?
תודה

עד עכשיו ניהלתי תיק בבית השקעות שייעץ עבורי בהתאם לאופי ההשקעה שביקשתי ולאחרונה התחלתי לחשוב שאולי כדאי לי להירשם לאיזה קורס בתחום שוק ההון שיכניס אותי לעניינים ויכשיר אותי לסחור בעצמי מבלי להיעזר ביועץ חיצוני שעושה את כל העבודה. התחלתי לברר את האפשרויות ובאתר שמציע תוכנת מסחר אונליין וגם הכשרה מקוונת הם מדגישים בדף המצורף ש"ראוי לציין שמסחר עצמאי טוען בחובו יכולות תשואה עצומות אך גם סיכונים עצומים". אז ברור שאני לא אכנס לזה עד שלא ארגיש מספיק בטוח אבל ברור לי שבעתיד ארצה לקחת את האחריות לידיים שלי. השאלה שלי היא האם יש אפשרות לקחת יועץ שילווה אותי בתהליך ויסייע בקבלת ההחלטות אבל אני אעשה את הדברים בעצמי באמצעות תוכנת המסחר או שלזה בעצם מתכוונות חברות המסחר העצמאיות- שהם מלוות אותי בתהליך של מסחר עצמאי בבורסה אבל אני עושה את הדברים בעצמי? לא רוצה להיזרק למים העמוקים מבלי לדעת קודם לשחות סגנון אחד לפחות:)

בוקר טוב,

אנ חבר במבטחים. אני קורא בפורום על ותק של 35 שנה ובמקביל 70% זכויות.
האם יש קשר בין 2 הנתונים? מה זה אומר לגביי?
איך להתייחס לנתונים הללו


שלומי

זקוק לעזרה בנושא. מה לעשות? צריך להחליט בזמן הקרוב מה לעשות?
איך יודעים?
מה המשמעות של מענק שנים עודפות?

תודה רבה

שמעון

מה פשר המושג הזה בדוח של ביטוח מנהלים? יש לי ביטוח מנהלים במגדל.

הדר

צהריים טובים למנהלי הפורום

אני מבוטח בקרן פנסיה מבטחים של עמיתים לדעתי זו הותיקה. קראתי באתר במאמר "החישוב של השכר הקובע " ושם מופיעים 2 חישובים והחיבור בינהם.

בנוסף לזה שהחישוב מאוד מורכב, קראתי בתקנון כי ישנם תקרות שלא ניתן לעבור אותן בין אם אני מפסיק להפקיד בקרן הפנסיה ובין אם אני אמשיך עד יום הפרישה ואפילו יותר.

שאלתי היא, מה ההבדל בתקרות של השכר הקובע בין אם אני ממשיך להיות חבר או לא ממשיך? ממה שקראתי זה נראה אותו דבר.

אני פונה לצוות המומחים בפורום כי לדעתי זה ממש מסובך.
אודה להתייחסות
שלמה

שלום

יש לנו ביטוח חיים דרך העבודה. האם אני חייב להיות מבוטח? איך יודעים מה מהמשמעות?
מי משלם את זה? האם זה באמת ללא עלות כמו שארגון הועד מציג את זה?
מישהו מבוטח במסגרת דומה?

אודה להתייחסות, תודה חיים

בשנת 2013 הייתי מבוטח בביטוח מנהלים בחברת מנורה.
כאשר היו שינויים בניתן לעבור מחברת ביטוח אחת לשניה, הגיע אלינו סוכן ביטוח ושיכנע אותי לעבור למגדל עם תנאים טובים יותר (באמת סמכתי שהם טובים יותר).

נכון להיום, טרם התבצעה ההעברה של הכספים ממנורה למגדל. אני מאוד כעוס על כל ההטרדות וההתנהלות החובבנית מצד סוכן הביטוח וגם חברות הביטוח.

אני מרגיש שכספים מפוזרים לי בין החברות ויד ימין לא יודע מה עושה יד שמאל.

מה ההשלכות? מעסיקי מפקיד חודש בחודשו. יש נזק שאני חשוף אליו?

מעוניין לקבל עזרה בנושא. גם אם מדובר בייעוץ בתשלום. אשמח על הכוונה

זאבי

שלום

אני מתחילה לעבוד במקום עבודה חדש. האם עדיין אפשר להצטרף לביטוח מנהלים?
לאחר שיחה עם הסוכן בחברה, זה נשמע לי מאוד כדאי. מה דעתכם כאן בפורום?

האם למישהו יש דיעה בנושא? אשמח לעזרה בזמן הקצר לפני פגישה חוזרת (המעסיק רוצה להעביר כספים לפנסיוני)

תודה
לריסה

- אין תוכן -

בוקר טוב לכולם ושבוע טוב,

אני חוסך בקרן פנסיה של מבטחים הותיקה ומתקרב ל35 שנה חברות.
אני שומע מאנשים אצלי במקום העבודה כי יש משמעות לחברות שעולה על 35 שנה.
אשמח לדעת מה כל השיחות סביב זה?
האם יש צורך לבדוק את ההשפעה על החיסכון שלי?
אשמח לדעת כיצד לבחון את הנתונים, התקשרתי לעמיתים ולקרן הותיקה מבטחים ואין מענה שהציג בפניי חלופות לגבי המקרה הספציפי הזה

תודה למשתתפים ואודה להתייחסות מי שמבין

דוד

אני עוסק פטור, שמרוויח מעט מאד ממשלח היד שלי (בערך 200 שקל לחודש, ופחות מ2500 שח בשנה) .

בנוסף יש לי חיסכון די גדול בבנק (מאות אלפים) .

האם אני יכול להעביר בכל שנה בערך 18 אלף ש"ח (התקרה שעליה מקבלים פטור מס ריווחי הון , נדמה לי שהמספר המדויק הוא 18.5 אלף ) לקרן השתלמות במעמד עצמאי, ובכך להנות מההטבה של פטור ממס ריווחי הון בקרנות השתלמות?

או שאפשר להנות מהטבה של פטור ממס ריווחי הון - רק עד גובה 7% מההכנסה החודשית ? (במקרה שלי מדובר ב7% של 200 ש"ח - לא סכום ששווה את הטרחה, כמובן.)

בתודה.

שלום,
יש לי פנסיה החל משנת 2000 במקפת.
מאז ומעולם הפקדתי כעצמאי סך של כ 500 ש"ח לחודש, כאשר ברצוני לעלות הנ"ל ל 1,000 ש"ח.
עד היום לא בדקתי דבר לגבי הנ"ל.
השבוע, נודע לי, כי מטבע הדברים, גובים ממני את דמי הניהול המקסימליים.
מבירור קטן, נודע לי שבמנורה ובפניקס יש תנאים מועדפים לעו"ד:
(מנורה הפקדה החודשית 2%, סך החיסכון 0.25%, פניקס 3%, 0.1%)

מעבר לנתונים לעיל, מה עלי עוד לעשות, עפ"י אילו פרמטרים, עלי להתבסס, על מנת לקחת את ההחלטה הטובה ביותר ?

תודה.

שלום.
ברשותי 3 פוליסות ביטוח מנהלים מסוג מעורב,מקרה חיים, וגמלא א. אותם פתחתי בשנת 1985

בזמנו,כשפתחתי תוכניות אלו ,סוכן הביטוח הדגיש בפני את היתרונות של ביטוח המנהלים על פני פנסיית "מבטחים" ובין היתר אמר שבהגיעי לגיל 65 אוכל לבחור כיצד לקבל את כספי הפוליסה: הונית או כקצבה חודשית. אפשרות הבחירה, היתה הגורם העיקרי לבחירתי בביטוח המנהלים על פני קרן מבטחים וזאת למרות דמי הניהול הגבוהים שהתבקשתי לשלם לביטוח.

עקב שינויים במצב התעסוקה שלי,פניתי לחברת הביטוח בבקשה לקבל מידע על חסכונותיי והאפשרויות העומדות בפני. בדקתי את האפשרות לקבל את הסכומים המגיעים לי מביטוח מנהלים כקיצבה לפי סעיף 407 –"תנאים להבטחת גימלא" בפוליסה. המאפשר לי לקבל קיצבה לפי מקדם ההמרה הידוע בעת חתימת הפוליסה בשנת 1985. תשובתם היתה שהדבר לא ניתן , מאחר שבשנת 2000 הוחתמתי על טופס "הוספת נספח הוני/שינוי למסלול קיצבה". שבו הבעתי את רצוני לקבלת תשלום הוני.

אני מבקש לשאול-

מדוע הוחתמתי על הטופס ,המפר את הזכות שניתנה לי בעת חתימת הפוליסה לבחור את האופציה המועדפת עלי בעת הפרישה ? אופציה שבגינה הייתי מוכן לשלם דמי ניהול גבוהים מאד.
הניספח אינו מציין באיזה פוליסות מדובר . אין מספר פוליסה.
לפי הניספח לא מובן על איזה תקופה מדובר . משנת 2000 ואילך?
מדוע לא הוסברו לי ההשלכות של החתימה , איבוד הזכות לקיצבה עם מקדם המרה מובטח ומועדף.
נדרשתי לחתום על המסמך ולהעבירו בדחיפות לסוכנות הביטוח מבלי שקיבלתי הסברים והדרכה כך שלא יכולתי לקבל החלטה מושכלת בדבר כל כך מהותי , פנסיה לשארית חיי.

האם ניתן להחזיר את המצב לקדמותו ,דהיינו להיות מורשה להחליט בבוא היום איך לקבל את התגמולים המגיעים לי : הונית או קצבתית.
תודה

שלום רב,
רכשתי ריסק זמני במשך 7 חודשים (מספטמבר 2012 עד מרץ 2013) וכיום אני מעונינת להתפטר ממקום עבודתי החדש ולרכוש פעם נוספת ריסק.
האם בין רכישת ריסק אחד לרכישת ריסק אחר נדרשת תקופת צינון כלשהי?
האם רכישת הריסק תאפשר שמירה על כל זכויותי הפנסיוניות ?
תודה רבה מראש.

שלום
אני מבוטח בקרן הפנסיה מקפת הותיקה ומבוטח בכיסוי אובדן כושר עבודה.
שאלתי היא מהי הגדרה של נכה בקרן?

שאול

שלום,

אני בן 70+. חסכתי כספים לקופת גמל בהראל. מבקש לדעת האם אני יכול לפדות בלי אישור של מעסיק?

תודה

הי,
לאחר ביצוע חיפושים באתר ובשאלות קודמות ישנן מספר שאלות שאני לא מצליח לקבל עליהן תשובה חד משמעית.
יש לי קרן פנסיה חדשה בתנאים טובים מאד (0.25% ו2%) וביטוח מנהלים מ 2011 (מקדם 203, 1.5% מסה"כ ו 3.5% מההפקדות). ההפקדות משכרי מתחלקות 30% 70% לטובת קרן הפנסיה.
קיבלתי ייעוצים שונים לגבי ההחזקה או אי ההחזקה של ביטוח מנהלים.
לאחר חישובים שונים גיליתי שבגיל 67 (היום אני בן 30) אם אשאיר את הביטוח מנהלים על המקדם פנסיה להיות מעל 288 כדי שישתלם לי להחזיק את הביטוח מנהלים.

האם הגיוני שב 37 שנים הקרובות התקנון של הפנסיה ישנה לי את המקדם כל כך הרבה?
מה משפיע על המקדם בתקנון פנסיה מלבד עליה בתוחלת החיים? האם יש גורמים נוספים?

אשמח לעזרתכם.

אני עובד בחברה בדרום הארץ כבר 9 שנים. יש לי הסכם ישן בלי סעיף 14. כרגע רוצים לעשות לכולם חוזים חדשים עם סעיף 14.
יש לי ביטוח מנהלים ובעל הבית משנת 2008 משלם פנסיה ופיצויים. עד 2008 הוא לא שם כסף בקופה לפיצויים.
זה חוקי להוסיף סעיף 14 עכשיו? זה יכול לפגוע בי כעובד ובכספים שלי בפיצויים ובפנסיה? מה יקרה אם יפטרו אותי, מה יקרה לפיצויים שמגיעים לי עד שאני חותם על הסכם חדש?
מה אני מפסיד או מרויח מסעיף 14?

תודה

שלום רב,
האם המקדם אמור להופיע בדוח השנתי ששולחת חברת הביטוח? היכן הוא מופיע בדוח?
תודה.