גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום,

אני בן 70+. חסכתי כספים לקופת גמל בהראל. מבקש לדעת האם אני יכול לפדות בלי אישור של מעסיק?

תודה

הי,
לאחר ביצוע חיפושים באתר ובשאלות קודמות ישנן מספר שאלות שאני לא מצליח לקבל עליהן תשובה חד משמעית.
יש לי קרן פנסיה חדשה בתנאים טובים מאד (0.25% ו2%) וביטוח מנהלים מ 2011 (מקדם 203, 1.5% מסה"כ ו 3.5% מההפקדות). ההפקדות משכרי מתחלקות 30% 70% לטובת קרן הפנסיה.
קיבלתי ייעוצים שונים לגבי ההחזקה או אי ההחזקה של ביטוח מנהלים.
לאחר חישובים שונים גיליתי שבגיל 67 (היום אני בן 30) אם אשאיר את הביטוח מנהלים על המקדם פנסיה להיות מעל 288 כדי שישתלם לי להחזיק את הביטוח מנהלים.

האם הגיוני שב 37 שנים הקרובות התקנון של הפנסיה ישנה לי את המקדם כל כך הרבה?
מה משפיע על המקדם בתקנון פנסיה מלבד עליה בתוחלת החיים? האם יש גורמים נוספים?

אשמח לעזרתכם.

אני עובד בחברה בדרום הארץ כבר 9 שנים. יש לי הסכם ישן בלי סעיף 14. כרגע רוצים לעשות לכולם חוזים חדשים עם סעיף 14.
יש לי ביטוח מנהלים ובעל הבית משנת 2008 משלם פנסיה ופיצויים. עד 2008 הוא לא שם כסף בקופה לפיצויים.
זה חוקי להוסיף סעיף 14 עכשיו? זה יכול לפגוע בי כעובד ובכספים שלי בפיצויים ובפנסיה? מה יקרה אם יפטרו אותי, מה יקרה לפיצויים שמגיעים לי עד שאני חותם על הסכם חדש?
מה אני מפסיד או מרויח מסעיף 14?

תודה

שלום רב,
האם המקדם אמור להופיע בדוח השנתי ששולחת חברת הביטוח? היכן הוא מופיע בדוח?
תודה.

שלום,
ברצוני לשאול האם ניתן לתת הטבה לעובד ולהפריש פנסיה משכר גבוה מהשכר בפועל (עד התקרה) וכמובן לרשום את הההרפשה עודפת ולזקוף שווי?
תודה

בשנת 2006 בוטחתי בביטוח מנהלים לראשונה בחיי.
בשנת 2010 עברתי למקום עבודה אחר, שעובד עם סוכנות ששייכת לחב׳ ביטוח אחרת.
הסוכנת המליצה לי לזנוח את ביטוח המנהלים הישן ולעבור לחב׳ הביטוח שהסוכנות שלה מייצגת, היות ודרכה אוכל לקבל דמי ניהול פחותים. אין לי שום ידע בפנסיות וביטוחי מנהלים, ולא ידעתי שהדבר יקטין את מקדם הקיצבה, הסוכנת גם לא אמרה על זה כלום.

מה היה מקדם הקיצבה באוגוסט 2006?

בשנת 2013 הייתי בחל״ת אחרי חל״ד ולא הפקדתי כספים לביטוח המנהלים.
חזרתי לעבודה למשך 4 מודשים ופוטרתי בתחילת ינואר 2014.
כשחזרתי לעבודה, סוכן הביטוח של מקום העבודה אמר לי שבוצע לי דילוג לתקופת החל״ת (חל״ת של שישה וחצי חודשים), ולכן אין לי כל חוב וגם יש לי רצף זכויות, ומשמעות המושג דילוג היא שתשלומים בגין החל״ת יורדים אוטומטית מחיסכון הפנסיה שלי.
מכיון שהדוח מחב׳ הביטוח נכון לתאריך 31.12.2012 הגיע עם מקומות ריקים בחודשי החל״ת, ביקשתי מהסוכן פירוט לגבי הסכומים שירדו עבור אותם חודשים. הוא מסרב להתעסק בזה (ענה לי במייל, שאינו מתכוון להתעסק בזה). ביקשתי פירוט מסוכנת העזיבה בתמורה. של מקום העבודה , וגם היא הפנתה את בקשתי לפקיד אחר שהנפיק לי דוח כללי, שאינו עונה על שאלתי.
לא ניתן להשיג את הסוכנים בטלפון מכיון שיש רק טלפון כללי שבו עונה נציג ורושם את בקשתי ומעביר הלאה, אבל בינתים קיבלתי טלפון אחד בשעה שבה לא יכולתי בכלל לענות.
שאלותיי:
1. למי לפנות כדי לקבל תשובה לגבי פירוט הכספים? יש לי רושם שיד ימין לא יודעת מיד שמאל.
2. האם זה נכון, מה שאמר הסוכן לגבי דילוג, שבו מורידים כספים אוטומטית (לא הפקדתי כספים במשך שישה וחצי חודשי חל״ת)?

איך ניתן לדעת מה רובד השכר שאני רשאי להפקיד מבחינת הטבות המס גם כשכיר וגם כעצמאי?
יש לי רו"ח אבל יש לי התחושה שמשהו מתפספס לי.
מה עושים? קראתי מספר מאמרים בנושא אבל אשמח לקבל הכוונה יותר ספציפית

תודה

שלום
אני מבוטח בביטוח מנהלים וקיים לי בתוכו ביטוח חיים. ריסק מקרה מוות.
אני רוצה לבטל את הביטוח ולקנות ביטוח חיים שלא קשור לחסכון הפנסיוני.
אני מודע לעובדה שזה פוגע בפנסיה העתידית שלי.
נאמר לי שאני צריך להביא אישור שמעיד על מצב בריאות תקין.
יש לי בעיה מלפני שנה ואני חושש שימצאו סיבות חלילה במקרה מוות לא לשלם למשפחה שלי.
מה לעשות?
יש רעיונות?
אשמח לשמוע

דניאל

שלום רב,
סיימתי לעבוד במקום מסוים ב-15.3.14.
התחלתי לעבוד במקום חדש ב-1.4.14.
במקום החדש סוכם כי פרמיה ראשונה תועבר ביולי 2014 בגין שכר חודש אפריל 2014 רטרו.
אם אפשרי מבחינת שמירה על רצף פנסיוני, הייתי מעונינת לעזוב מיידית את מקום עבודתי החדש, כלומר עוד לפני ההפרשה לפנסיה בחודש יולי 2014, כך שיצא שמתחילת אפריל 2014 ועד היום לא הופקדו כספים בחשבון הפנסיה.
מבקשת לדעת :
1. לאחר כמה זמן עלי לרכוש ריסק זמני על מנת לשמור על הרצף הביטוחי ? האם לאחר 3 חודשים או 5 חודשים ?
2. בתאריך 1.11.2012, לאחר שהתפטרתי ממקום עבודה, הצטרפתי לריסק זמני בין התאריכים 1.9.12-31.3.13.
ידוע לי כי ריסק זמני ניתן 'למשך תקופה השווה לתקופת הביטוח הרצופה האחרונה הקיימת בחשבוני או לתקופה של עד 24 חודשים, הנמוך מביניהם'.
האם תקופת הביטוח הרצופה האחרונה היא התקופה בה הפרישו עבורי פעם אחרונה כספים לפנסיה (כלומר במקום העבודה הקודם בגין מרץ 2014), או תקופת עבודתי במקום העבודה האחרון (כלומר 3 חודשים). במידה והתשובה 3 חודשים, האם זהו משך הזמן בגינו מגיע לי ריסק זמני ?
3. מאחר ולא ניצלתי את כל השנתיים לשם קבלת הריסק (ניצלתי 7 חודשים), האם ניתן כעת להצטרף לריסק זמני מאפריל 2014 רטרו או שיש לחכות תקופת צינון מסוימת מאז רכישת הריסק האחרון ?
במידה וניתן לרכוש כעת ריסק זמני, האם יתאפשר להשלים רק את התקופה שנותרה לי מאז הפעם הקודמת או שהספירה של השנתיים מתחילה מחדש ?
4. כשנגמרת הזכאות לריסק זמני, האם ניתן להפריש כספים לפנסיה באופן עצמאי על מנת לשמור על הרצף הביטוחי ?
אני מודה לך מאוד מראש ומתנצלת על מורכבות השאלה,
דנה

יש לי ביטוח במגדל.
אני רואה שיש לי ביטוח חיים ולטענת הסוכן ביטוח יש לי ביטוח חיים שהוא משלב את החיסכון.
לא מבינה בזה והייתי שמחה לקבל הסבר קצר
אשמח אם מישהו בפורום יחזור אליי

תודה!!
אסתר

עבדתי כמורה במשרד החינוך 10 שנים הייתי מבוטחת בפנסיה תקציבית. עברתי לעבוד ברשות מקומית עשיתי רצף זכויות.כעת לאחר 4 שנים ברשות ,עוברת לרשות אחרת בחוזה העסקה של בכירים
.האם הרצף זכויות הכולל בסך 14 שנים מקנה לי תשלום פנסיה גם מהרשות בה עבדתי 4 שנים?
מה מומלץ לי לעבור לקרן ותיקה או פנסיה צוברת? נאמר לי שלא אוכל להמשיך בפנסיה תקציבית.

שלום למשתתפי הפורום

פתחתי בשנת 1994 תוכנית ביטוח מנהלים. שאלה ראשונה, האם אני יכול לקחת את הכספים במזומן בגיל הפרישה?

שאלה שניה, אם לא, איך מחשבים את הקצבה? הבנתי שיש פרמטר שקובע את גובה הקצבה בתוכניות ביטוח מנהלים. איך יודעים מהו הפרמטר הזה?

אודה לעזרה בנושא
אשר

- אין תוכן -

שלום

אני בת 26 לאחר שירות צבא בקבע. עברתי לעבוד בניהול משרד במרכז תל אביב ולאחר שנה התברר לי שחלק מהכספים לא נמצאים בקופה הפנסיונית.

איך ניתן לברר כמה חסר?

צריכה עזרה בנושא
ליטל

שלום ובוקר טוב,

אני גננת במערכת החינוך ומתעניינת לאחרונה בכל הקשור לפנסיה שאקבל בבוא היום.

שאלתי היא כיצד מחושבת הקצבה/פנסיה? אני נמצאת בהסכם פנסיה תקציבית.
האם זה מסובך לחשב? מה לקחת בחשבון? ישנן גננות שטוענות כי צריך לחשב את סך הכספים בקופה ולחלק במספר החודשים לפי לוחות תמותה, האם זה נכון?

אודה להתייחסות ועזרה בנושא
לאה

שלום אופיר,

אשמח אם תוכל לענות על השאלה הבאה :
בהנחה ומניידים את מלוא הכספים מביטוח מנהלים. בדוגמא הספציפית מדובר על מגדלור לחיים 2007 - תוכנית מסלולית שנפתחה בסוף 2008 , מפסיקים להפריש ואחרי שנה מחליטים לחדש את ההפקדות (במידה והרגולציה תאפשר).
האם משמעות הדבר שמאבדים את המקדם המובטח שרשום בפוליסה ?
כתוב בפוליסה שאפשר לחדש את התשלומים בתוך 12 חודשים.
מצוין בעניין אפשרות החידוש כי :
תקופת ההקפאה לא תיכלל במניין תקופת הותק לפי פוליסה זו, דהיינו היא לא תימנה כחלק מתקופת תוקפה של הפוליסה.
מהי כוונת המשורר כאן ?

מהי משמעות הותק בפוליסה ?

תודה !

שלום לכם
אני בן 55 וברשותי 2 קופות גמל לא פעילות ומבטחים החדשה שפעילה מ2007
אין לי מושג מה לעשות האם כדאי לאחד אותם ואם כן לאיזו קופה בנוסף יש לי ביטוח חיים עם סכום זעום שמיועד לפנסיה אילו יצאתי היום לפנסיה הייתי מקבל מחברת הביטוח 500 ₪ אודה על עזרתך

שלום אופיר,
שאלת לגבי תאריך לידתי ושכחת כנראה לענות לי. אודה לך מאוד אם תתייחס לענייני.
התכתובת ביננו הייתה ב- 16.6.
תודה רבה
רותי

האם במשיכת קרן השתלמות של נפטר ע״י המוטב יש משמעות למתי מושכים אחרי הפטירה את הכספים?
והאם חייבים למשוך את הכספים אחרי הפטירה או שאפשר להשאיר אותם בקרן עד למועד שבו צריכים את הכסף כאשר הקרן נשארת על שם הנפטר או שיש אפשרות להעביר את הקרן על שם המוטב באותו מסלול/ מסלול אחר?

תודה רבה