נילי שלום,

האם במסגרת עבודתך את מבוטחת בקרן פנסיה צוברת(ביטוח מנהלים/קרן פנסיה חדשה) או פנסיה תקציבית?

המשך יום טוב,
אופיר

גלית שלום,

מהו מספר החודשים שלא שילם מיום עזיבתו את מקום העבודה?

אופיר

כעשר שנים.

גלית שלום,

נושא איחוד קרנות הפנסיה לוקח בחשבון מספר פרמטרים כדגומא:
הטבות בדמי ניהול בעקבות ניוד כספים מה שמהווה יתרון. כמו כן, יש לבחון את המאזן האקטוארי של הקרן פנסיה אליה את מעוניינת להעביר את הכספים.

פרמטר נוסף הוא נושא התשואות שמניבה הקרן המיועדת.

נושא עלויות ביטוח כרגע לא רלוונט לאור העובדה כי כרגע בעלך נחשב כעמית לא פעיל(ללא ביטוח).

אני מזמין אותך לקרוא 2 מאמרים בנושא ולהגיע להחלטה מושכלת יותר (רצ"ב קישור בתחתית ההודעה)

במידת הצורך את מוזמנת לפנות אלינו לייעוץ ונשמח לעזור בכל הקשור לאיתור קרן פנסיה מתאימה כולל בדיקת תנאי השוק מה שמייטיב איתך.

המשך קריאה מהנה,
אופיר

אילן שלום,

קיימים מספר דרכים (מצומצמים אבל קיימים) להגדיל את הרווח העתידי כשמדובר בתוכנית מהסוג שלך.

אם כוונתך לתשואה נטו ולא רווח, לידיעתך, לא ניתן לשנות מסלול השקעה וזאת קבועה עבור כל התוכניות מהסוג שלך ("עדיף").

לגבי דמי הניהול, בתוכניות אלו דמי הניהול קבועים ולא ניתנים לשינוי אבל ניתן לבחון מחדש את המרכיבים הפנימיים שניתנים לשינוי המהווים רווח משמעותי במידה ומדובר בתקופה ארוכה עד גיל הפרישה.

לגבי הוותק, אין משמעות.

אתה מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא.
זכור כי דמי הניהול לא ניתנים לשינוי בתוכניות מסוג זה אך ייתכן כי שינוי המרכיבים הפנימיים כדוגמא מסלולי ביטוח (כ-6) ותוספות ביטוחיות יכולים ליצור רווח עבורך.

המשך יום טוב,
אופיר

שאול שלום,

שאלת כללית ומאוד אישית.

נושא תשלום המס בפרישה תלוי במס' גורמים הנוגעים לך אישית ולכן אין ביכולתי להתייחס לשאלתך.
אני מזמין אותך לפנות אליי אישית ע"מ שאוכל להעניק לך הכוונה בנושא

המשך יום טוב,
אופיר

רון שלום,

טרם.
אתה מוזמן לקרוא את המאמר שהעלתי באתר בנושא.
רצ"ב קישור בתחתית ההודעה.

המשך קריאה מהנה,
אופיר

האם יש צפי מתי אמור לעבור החוק בפועלי? ראיתי שמוזכר בכתבה כי זה היה אמור לקרות ביולי ואני מבינה שהתאריך נדחה?

ענת שלום,

לפי שעה החוק טרם עבר בכנסת. גורמים רלוונטיים צופים כי הוא יעבור עוד השנה.

המשך יום טוב,

אופיר

שלומי שלום,

במידה והיתה בידך תוכנית פנסיונית פעילה ביום בו התחלת לעבוד, אתה זכאי להיות מבוטח מהיום הראשון לעבודה. ביצוע ההפרשות יחלו לגביך לאחר 3 חודשי עבודה רטרואקטיבית למועד תחילת עבודתך, או בתום שנת המס, המוקדם מביניהם.

במידה ולא היתה בידך תוכנית פנסיונית (קרן פנסיה/ביטוח מנהלים/קופת גמל), תדרש לצבור וותק של 6 חודשים במקום עבודתך ורק לאחר מכן תיהיה זכאי להצטרף לתוכנית פנסיונית.

עלייך להודיע למעסיקך בתוך 60 יום בכתב על הקופה בה בחרת להיות מבוטח, היה ולא הודעת על כך, מעסיקך יבטח אותך בקרן פנסיה מקיפה חדשה.

לגבי הפקדות רטרו, אין כל בעיה להפקיד רטרו גם אם חלפה שנת מס. החיסרון עבורך הוא הפסד הטבות המס בגין ההפקדות עבור אותם חודשים בשנת 2013.
במידה ושכרך היה נמוך, מדובר בסכומים נמוכים יחסית.

לכן, אתה רשאי לדרוש את אותם ההפקדות בגין שנת 2013 (במידה ומעסיקך יצרף להראל פירוט הפקדות בגין אותה שנה, לא תיהיה זכאי להטבות המס) וכן ניתן לבקש מהראל להפקיד את אותם הכספים עבור אותם חודשים להם אתה זכאי לתנאים סוציאליים.


המשך שבוע טוב,
אופיר

מאור שלום,

איחוד קופות במידה ולא מתבצע תוך בחינת טיב הקרן הפעילה, עונה על צורך אחד והוא נוחות. ע"מ לבצע איחוד קופות יש לבחון את טיב הקרן אליה אתה מעוניין להפקיד כספים בשוטף. בחינת קרן פנסיה מתאימה מאגדת מספר פרמטרים שיש להתחשב בטרם תנייד כספים מקרן פנסיה אחת לשניה.

אודות פרמטרים אלו, אני מזמין אותך להמשיך לקרוא מאמר מקיף ופשוט בנושא באתר שלנו שיסייע לך לקבל החלטה שקולה יותר.

ראה קישור בתחתית ההודעה.

שבוע טוב,
אופיר

ראובן שלום,

אתה רשאי לצרף לבקשה של קבלת קצבת זקנה בקשה להוון חלק מקצבתך לסכום חד
פעמי, ובלבד שהתקיימו כל התנאים האלה:

- ראשית עליך לעמוד בתנאי הזכאות לקבלת קצבה חודשית מהקרן
- חלק הקצבה המהוון לא יעלה על 25% מסכום קצבת הזקנה ולא יפחת מ - 5% מסכום הפנסיה החודשית
- תקופת ההוון תיהיה אחת מ-2 אלה : תקופה שאינה עולה על 5 שנים או תקופה משוערת לתשלום הפנסיה החודשית לפי מינך, שנת לידתך והגיל בו יצאת לפנסיה.
- סכום הפנסיה החודשית לא יפחת משכר מינימום לחודש.
- לא היית זכאי לקבל פנסיית נכות בסמוך לגיל קבלת הפנסיה.

שבוע טוב,
אופיר

גדעון שלום,

השכר הממוצע במשק עליו מסתמכת קרן הפנסיה מבטחים הוא:
עד לחודש דצמבר 2001 - שכר ממוצע למשרת שכיר, לא כולל עובדים מאזור יהודה שומרון וחבל עזה, בשל חודש כלשהו, כפי שפורסם על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה

החל מחודש ינואר 2002 - שכר ממוצע למשרת שכיר, לעובדים ישראלים בלבד, בשל
חודש כלשהו, כפי שפורסם על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה עד למועד החישוב.

שבוע טוב שיהיה,
אופיר

עדנה שלום,

סכום הפנסיה החודשית עבור חודש הזכאות הראשון לקבלת קצבת זקנה ישולם לך לא יאוחר מהיום התשיעי של החודש העוקב לחודש הזכאות הראשון או היום התשיעי של החודש
השלישי לאחר החודש בו הוגשה בקשה לקבלת קצבת זקנה, המאוחר מבין שניהם.

במועד זה גם ישולמו מענק שנים עודפות וסכום מהוון – במידה ואת זכאית לכך.

שבוע טוב,
אופיר

שירן שלום,

קרן הפנסיה הותיקה הדסה, היא אחת מ-6 קרנות הפנסיה הותיקות שחישוב הקצבה בגיל הפרישה מסתמך על שיטת ממוצע 3 השנים.
שיטה זו משלבת חישוב ממוצע של 2 שיטות : ממוצע 3 שנים לפני שנת 2003 (2000-2003) ושיטה שניה, ממוצע 3 שנים אחרונות.

דרך מציאת "השכר הקובע", מרכיב מאוד משמעותי בחישוב הקצבה בקרן, ניתן לצפות את גובה הקצבה שעתידה להיות בגיל הפרישה.

חישוב "השכר הקובע" מורכב ומסורבל אבל בהחלט ניתן ע"י אחד מהשירותים שלנו לקבל מידע ולקבל החלטה בכל רגע על בחינת כדאיות המשך החברות בקרן.
את מוזמנת לקרוא באתר 2 מאמרים בנושא שיכולים לסייע בנושא (רצ"ב קישור בתחתית ההודעה).
במידת הצורך, את מוזמנת לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא

המשך קריאה מהנה,
אופיר

תודה רבה על התשובה.

לפי מה שאני מבינה, מציאת השכר הקובע יענה לי על השאלה ויציג לי את הקצבה שתתקבל?

תודה שוב,
שירן

כן שירן.
זה מה שהוא התכוון.
אבל צריך לדעת לחשב את הנתון הזה.

דרור

אלעד שלום,

העלת נתונים מעניינים אך לצערי לא אוכל לערוך כאן חישובים הדורשים מעבר לתשובה בפורום.

ע"פ הנתונים, הייתי ממליץ לך לפנות אלינו ישירות ולערוך השוואה מלאה ומושכלת בכל הקשור לבחירת המוצר הנכון.

ע"פ הנתונים אני צופה הבדלים לא קטנים לאורך שנות החיסכון עד גיל הפרישה.

טרם פנייתך אלינו אני מזמין אותך לעיין במאמר המורחב שנכתב על-ידי ובמידת הצורך, פנה אלינו לייעוץ ונשמח להעניק שירות מלא ומקצועי במטרה לאתר עבורך את המוצר הרלוונטי.

המשך גלישה מהנה,
אופיר

דורון שלום,

נושא המוטבים בא לערוך סדר ובהירות בכל הקשור לקבלת הכספים לאחר מות החוסך.
במידה ונקבעו מוטבים בקופה, אותם המוטבים הם אלה שיזכו לקבל את הכספים.
במידה ולא נקבעו מוטבים, ניתן לקבל כספים אלו לפי צו ירושה מבית משפט ויוענקו ליורשים החוקיים.

למען הסדר הטוב, כל עת שאביך מעוניין להעניק חלילה במותו את כספי החיסכון לאדם מסויים, שיציין זאת בטופס חתום ויעביר לחברה המנהלת את הקופה.

המשך יום טוב,
אופיר

עומר שלום,

לאור הניסיון והעדויות בשטח, לא נתקלנו במקרים בהם קרנות הפנסיה בורחות מאחריות בכל הקשור לתשלום הפיצויים המגיעים.

במקרה שציינת, אכן, ביטוח אובדן כושר עבודה בחברת ביטוח בהגדרתו הוא לפי עיסוקך. עיסוק אחר יכול כדוגמא מרצה בתחום שלך יכול לבוא כצעד מקל בכל הקשור ליציאה חזרה למעגל העבודה לאחר פגיעה ואיבוד כושר עבודה.
לידיעתך, ניתנת אפשרות לרכוש מיטריה ביטוחית לפי עיסוקך גם בקרן הפנסיה בתוספת עלות כמובן אבל עדיין אטרקטיבית.

בסופו של דבר, קיים הבדל בין ההגדרות אך בפועל עליך להחליט. זו פונקציה של עלות.
למידע מורחב אני ממליץ לך לפנות אלינו ישירות

המשך יום טוב,
אופיר

תודה רבה!

ראה תשובתי בקישור הבא

אופיר

אופיר שלום,

ראשית תודה עך תשובתך.

פנסיית השאירים שבמסגרתה אני מבוטח הינה נספח בפוליסת ביטוח המנהלים
שלי במסגרת התנאים שחברתנו מקבלת.
תנאי פנסיית שאירים הם שבת הזוג תקבל קצבה חודשית לכל חייה למקרה מותי חו"ח.

שלשום קיבלתי מחברת ביטוח הצעה לפנסיית שאירים אך היא מתנה את קבלת הקצבה לתקופה של 10 שנים.

שאלתי היא :
האם חברת הביטוח מחוייבת לתת לי המשך ביטוחי עם אותם תנאים שקיימים לי היום
לאחר שהחליטה באופן חד צדדי לסיים את ביטוח פנסיית השאירים שלי במסגרת החברה ?


בברכה
איתן

ענת שלום,

במידה ולא מונו מוטבים לקופה, הכסף יהיה מיועד ליורשים החוקיים.

במידה ולא פנו היורשים החוקיים לקרן, נקבע במסגרת התיקון לחוק, כי לאחר 3 חודשים ממועד הפטירה או יום פרסום החוק (המאוחר מבניהם), כספי הנפטר יהיו חייבים במס רווחי הון בשיעור של 25% מהרווח הריאלי.

המשך יום טוב,
אופיר

תמר שלום,

מהו גילך הנוכחי / גיל הפרישה?
האם את מבוטחת בפנסיה צוברת או פנסיה תקציבית?

אופיר

אוריאל בוקר טוב,

ההצעה בהחלט טובה מאוד.
שים לב לגבי קרן ההשתלמות שהיא אכן תואמת את רמת הסיכון ונתונים כגון: תשואה, בית ההשקעות ועוד. רצ"ב קישור לתשואות הקופות.

לגבי קרן הפנסיה, מלבד דמי הניהול, יש לבחון את האיזון האקטוארי המשפיע גם כן על ביצועי הקרן לאורך זמן. רצ"ב קישור לנתונים באתר


המשך בוקר טוב,
אופיר

חגית בוקר טוב,

את אכן רשאית להפקיד לכל קופה המנוהלת תחת חוקי קופות גמל כדוגמא: קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים.
המלצתי במקרה שלך להפקיד לקרן פנסיה בהתאם לתקופת ההפקדות. במקרה שלך לא תהני מהטבות המס עבור שנות מס היסטוריות.

לגבי ריבוי המעסיקים ומס' המשלמים, ניתן בהחלט להפקיד תוך הפרדה פר מעסיק.
השאלה היא האם כל מעסיק מעביר את התשלום כמזומן כפיצוי על התקופה או הפקדה לתנאים סוציאליים לכל דבר עבור הקופות הפנסיוניות?

המשך יום טוב,
אופיר

הי אופיר!
תודה על תשובתך....כרגע שניים מהמעסיקים נתנו לי צ'ק שאותו אני אמורה להפקיד לתוכנית שאפתח בקרן פנסייה או קופת גמל.תוכל להסביר לי את שתי השורות האחרונות מה הכוונה ?
ואיך אדע מהי הקרן פנסייה שהכי כדאית לי?איך כדאי לברר ולסנן אופציות לא אטרקטיביות

תודה רבה
חגית.

חגית שלום,

מכיוון שהפתרונות מורכבות ממספר שאלות מנחות, אשמח אם תפני אלינו ישירות ונשמח לסייע בנושא.

המשך יום טוב,
אפיר