לירן שלום,

בתהליך סיום העבודה, מעסיקך נדרש לערוך התחשבונות בינך לבינו בכל הקשור לכספי הפיצויים.

לאור העובדה כי משנת 2008, לכל אזרח נפתחה תוכנית פנסיית חובה, מכאן שכל אזרח יתקל בחובה לקבל טופס 161 אשר יושלם ע"י מעסיקך לאחר שקיבל את טופס 161א שהושלם ע"י הסוכן/העובד.

במצבים מסויימים נדרשת שמירה על זכויות התוכניות במידה ומתבצע מעבר בין עבודות בהפרש של זמנים הגדולים מ-3 חודשים.

נושא הדיווח לרשויות המס יבוא במידה וברשותך כספים מעל הפטור ובמידה וקיימות מספר תוכניות במספר יצרנים מה שמצריך את התערבותו ומתן דעתו של פקיד השומה לגבי אותם הכספים החייבים במס (פיצויים).

למידע רחב יותר, פנה אלינו ונשמח לעזור,
אופיר

שלמה שלום,

ניתן לפנות גם אלינו ואנו נסייע לך לאתר את הקופות, לבחון יחד את טיב המסלולים, כפילויות של ביטוחים ותכנון צרכים בהתאם לסטטוס המשפחתי והמשך הדרכה בדבר תחזוק תוכניות שאכן מייטיבות איתך.

בסופו של יום, חסכון במכשיר פנסיוני אשר אינו מאפשר את הגדלת החסכון לאורך השנים מסיבות רבות, הוא בגדר של זריקת הכסף ולא באמת מקדם אותך בדרך לפנסיה

אנו מעניקים ייעוץ ראשוני ללא עלות, אתה מוזמן.

חתימה טובה,
אופיר

קראתי את ההודעה.
מתי ניתן לפנות אליכם?
לירון

הי לירון,

ניתן כל יום בין השעות 8:30-18:30
בברכה,
אופיר

שלום אופיר,

הבנתי שניתן למשוך כספים מקופת גמל שצברה עד 7,000 ש"ח מ 24/4/2014 פטורים ממס ללא קנסות וזה לזמן מוגבל.

שאלתי היא איך אני יודעת כמה קופות גמל יש לי והאם יש לי בכלל? עברתי כמה מקומות עבודה ובטח יש לי כמה קופות שאני לא יודעת עליהם.

אשמח לקבל עזרה בנושא

תודה רבה
לינוי

לינוי שלום,

לרבים קיימות קופות גמל שונות והם אינם מודעים לכך.

כל אדם רשאי לפנות אלינו ואנו נאתר עבורו את רשימת הקופות על שמו ונספק רשימה מסודרת של כלל קופות הגמל תחת שם החוסך ע"פ מספר חשבון, החברה המנהלת והסכום הצבור בכל חשבון וזאת בתשלום.

בנוסף, העלנו לרווחת הגולשים שאלות ותשובות בנושא משיכת קופות גמל שצברו עד 7,000 ש"ח.

אתם מוזמנים להכנס ולהתעדכן במאמר הכולל שאלות ותשובות בהרחבה
קישור בתחתית ההודעה

המשך יום טוב,
ערן

אבקש לבדוק אם יש לי קופת גמל לא פעילה ואני לא יודע עליה טל.0522946946 ת.ז.041107087

אורי שלום,

אתה מוזמן לצור עימנו קשר דרך טופס יצירת קשר מהיר או לפנות אלינו ישירות במייל או בטלפון: 03-7201999
נייד: 050-222-8000

לידיעתך, השירות בתשלום.

המשך שבוע טוב,
אופיר

זאב שלום,

בכתבה בכלכליסט מדובר בקופות גמל לא פעילות אשר נגבות מידי חודש דמי ניהול.

דובר על גביית סכום חודשי קבוע נמוך במטרה לאפשר לחוסכים להגיע עם החסכון לגיל הפרישה ולא למצוא את עצמם חסרי כספים בשל תשלום דמי ניהול גבוה.

לגבי המוצרים שלך, אינני יודע איזה מוצרים בידך. במידה ואתה מעוניין שנבחן יחד איתך את הנושא, אתה מוזמן לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות.

המשך יום טוב,
אופיר

יגאל שלום רב,

יועץ פנסיוני בבנק ויועץ פנסיוני פרטי כדוגמתי, זהים ברישיון אך לרוב היועצים בבנקים בעלי ניסיון ווותק מצומצמים בתחום ביחס ליועצים פרטיים שחלקם הגיע לענף מנתיבים שונים בשוק הפנסיוני לדוגמא: חברות ביטוח, בתי השקעות וסוכניות ביטוח, אותם נתיבים המאפשרים לרוב להחשף למצבים רבים ולצבור נסיון רב יותר.

יועץ בבנק פועל לרוב לפי קוים ברורים שמתווה הבנק מה שמגביל את היועץ מלפעול מעבר לנדרש. יועץ פנסיוני בבנק לרוב ייתן את דעתו בכל הקשור למכשירים פנסיוניים ופיננסים כדוגמת קופת גמל, קרנות השתלמות ולעיתים גם קרנות פנסיה חדשות.

לרוב הייעוץ הנדרש נמצא במוצרי ביטוח מנהלים, קרנות פנסיה מהותיקות וגם החדשות., בכל הקשור לכיסויים ביטוחיים וכפילויות, מוצרי בריאות וכיסוי ביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה.

שלל המוצר שיועץ פנסיוני בבנק לא נוגע בו, משאיר אותך הלקוח עם ייעוץ חלקי מאוד ולא מקצועי וממצא.

היתרון שהוא גם חסרון הוא בכך שיועץ פנסיוני בבנק מקבל עמלות הפצה אחידה שאין פסול בזה אבל המאמץ והתמורה עבור השירות, דלים מאוד ולא ממצים.

מנגד, יועץ פנסיוני פרטי מגיע לרוב עם כלים רבים יותר, עם ניסיון רב יותר מהשטח ויודע להתמודד עם מצבים רבים יותר. קיימים רמות שנות של יועצים ואני מזמין אותך לקרוא את המאמר : המדריך לאיתור יועץ פנסיוני אולטימטיבי" בקישור למטה.

מה שחינם בסוף עולה יקר וזאת אני רואה מניסיון כאשר אני ניתקל במתן ייעוץ איכותי ומקצועי המביא את לקוחותיי לחסכון גדול ברוב המקרים.

הבנקים מודעים לעובדה כי ניסיונם לפעול בשטח הייעוץ הפנסיוני כשל אך עדיין ממשיכים לפעול בין אם במקצועיות או במסווה של ייעוץ פנסיוני המשתווה ליועצים הפרטיים.

לסיכום, מה שעולה יקר בסוף משתלם. בידכם נכסים פיננסיים בין הגדולים שיהיו לך בחיים ולכן, כאשר אני נתקל בלקוחות בסמוך לגיל הפרישה, רבים מהם מודים כי היו עושים הכל להציל כל שקל ש"התנדף" וחמק להם בין האצבעות לאורך השנים.

חתימה טובה,
אופיר

אליהו שלום,

כתוצאה ישירה בעקבות אי תשלום של 12 החודשים האחרונים, תוכל לראות כי קצבתך העתידית צפויה לקטון במידה מסויימת וזאת נית ןלדעת רק לאחר חישוב.

לגבי המשך חברות בקרן, תוכל לשוב ולהפקיד הפקדות שוטפות לפי 20.5% מהשכר האחרון שהפנתה לקרן הפנסיה.
לגבי זכויותיך הביטוחיות, תדרש לצבור תקופת אכשרה של 36 חודשים כדי לזכות באותם תנאים לגבי מחלה קיימת. וזאת מדובר לגבי מקרה מוות או אובדן כושר עבודה.

ממליץ לחדש ההפקדות כרגע ובמידה וגובה ההפקדות מכביד כלכלית בימים אלו, שלם את העלות המינימלית במטרה לשמור על זכויותיך.

המשך חברות נעימה
אופיר

דורי שלום,
כפי שהצגת ניתן להגדיל את השכר המבוטח בקרן הפנסיה הותיקה ב - 2% מידי שנה.

מגיעות למשרדי פניות רבות כי סוכנים לא מתריאים בפניהם בכל הקשור לקרנות הפנסיה הותיקות בשל מורכבותן ובשל חוסר יצירת רווח עכשיוי לסוכן ובכך נפגעים מחוסר טיפול מקצועי.
קרנות הפנסיה מתירות לעמיתים במקרה של אי עדכון שכר לאורך הזמן, לעדכן עד שנתיים אחורה. למה הכוונה?
במידה ולא הגדלת את שכרך בקרן מעל לשנתיים, מהיום תוכל לתת הוראה לקרן הפנסיה או לאיש הכספים שלך בארגון להגדיל את השכר ב 4% אחוז.

לגבי תיקון הנזק, תוכל לתקן מכאן והלאה בלבד לגבי ההפקדות החדשות ולא רטרו.

חתימה טובה,
אופיר

שלום אלינור,

החל מיום 1.1.2013 נכנסו לתוקף תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול), התשע"ב- 2012 לפיהן תקרת דמי הניהול בקופות גמל (לא כולל קרן השתלמות, קופה מרכזית לפיצויים וקרן פנסיה מקיפה) הינה כדלקמן:
א. 1.1% מהיתרה הצבורה בחשבון כל עמית וזאת עד ליום 31 בדצמבר 2013 , ו- 1.05% מהיתרה הצבורה בחשבון כל עמית החל מיום 1 בינואר 2014
ב. 4% מהתשלומים המועברים אליה בשל כל עמית.


המשך יום טוב,
אופיר

האם ניתן לנהל משא ומתן בהקטנת דמי הניהול?
מה נכון לעשות ומה הסיכוי?

אלעד

דוריס שלום,

1. סכום קיצבת נכות שווה לסכום פנסיית הפרישה שבעלך צפוי לקבל אם ימשיך לשלם עד גיל פרישה - אך לא יותר מ- 70% מהשכר הקובע.

2. חלילה במקרה מות לפני גיל פרישה יקבל אלמן (גבר) 20% מפנסיית הפרישה, ואלמנה תקבל 60%.
לגבי ילדים, כל ילד מתחת לגיל 21 יקבל 20%. כולם יחד יקבלו עד מקסימום 85% מהשכר הקובע.

3. במקרה שזה פנסיונרית שנפטרה, יקבל אלמן (גבר) 30% מפנסיית הפרישה. אלמנת פנסיונר תקבל 60% מפנסיית הפרישה.

המשך יום טוב,
אופיר

דני שלום,

קופות הגמל וקרנות הפנסיה אכן שונות באופיין. שתיהן כפופות לחוקי קופות הגמל ומתפקדות ככלי חסכון פיננסי ליום הפרישה.

קרן הפנסיה היא תוכנית המשלבת מרכיבים ביטוחיים במקרה של מות העמית וכן כיסוי לאובדן כושר עבודה.

כיסויים אלו אינם קיימים בקופת הגמל. קופת הגמל היא מוצר פיננסי אשר ניתן למשוך את הכספים בגיל הפרישה כסכום חד פעמי במידה וקיימת קצבה חודשית מינימלית של 4494.41 ש"ח מעודכן ל7/2013. במידה וקיימת ברשותך קצבה זו, תוכל למשוך כספים כחד פעמיים מקופת הגמל. במידה ולא, תאלץ להעביר כספים הצבורים בקופת הגמל לאפיק קצבתי כדוגמא קרן הפנסיה.

אין מן הנמנע לשלב את 2 המוצרים אך כל אלה תלויים במצבך המשפחתי, גובה השכר, מצב בריאותי ועוד.

המלצתי לבחון מקרוב את נתונייך האישיים ולאחר מכן אוכל להשיב הרחבה וזאת דרך פנייה ראשונית אלינו ללא עלות.

המשך יום טוב וחג שמח,
אופיר

גם לי יש את אותו מצב. גם אני בין עבודות והייתי רוצה לדעת את הדברים האלו.

עד כמה שאני הבנתי הם לא מחיובים לתת לך ביטוח מנהלים אלא קרן פנסייה.
אבל אני לא מומחית בעניין.
אשמח גם לקבל חוות דעת של מקצוען.
אופיר?.?.?

אין חובה לתת לך ביטוח מנהלים. וגם אם החליטו לתת לך הם יכולים לשחק עם כמה אחוזים מתוך המשכורת תקבל את ההפרשות.

מירב שלום,

מניסיון אני יכול להגיד לך שהתמורה עבור כספך יהיה גבוה יותר בקרן הפנסיה הותיקה ואף פי שתיים. ע"מ לאמוד את את הפערים, חובה להתחשב בגילך, תקופת החסכון העתידית עד גיל הפרישה, מקדמי הקצבה השונים מתוכנית לתוכנית ועוד.

תשובתי תעניק לך כיוון נוסף אך במטרה לקבל החלטה סופית, אני ממליץ לך לפנות אלינו ישירות. מנסיוני הרב, שינויים מסוג זה בהחלט יכולים להניב רווח עתידי לא קטן.

המלצתי, לבחון את התיק מקרוב. כל מצב שונה מאדם אחד לשני ולכן משאיר את המקום לפנות ישירות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות.

המשך יום טוב,
אופיר

כרמית שלום,

לפי הנתונים שהצגת, מדובר בדמי ניהול מפרמיה לפי 13% יורד. וזאת כהבחנה מהירה ללא הצגת הפוליסה או פרטים מעבר לכתוב כאן.

דמי ניהול אלו גבוהים בהתחלה אך יורדים לאורך השנים. הכדאיות לרוב כדאית בטווח הארוך. המחיר שאת משלמת היום הוא דמי ניהול גבוהים מההפקדה אך נהנת מדמי ניהול מצבירה נמוכים ביחס למוצרים אחרים.

טבלאות דמי הניהול מבלבלים מאוד ובצדק. הפתרון האמיתי הוא לבחון את דמי הניהול לאורך השנים כולל התפתחות ההפקדות וגובה השכר היום ובעתיד ולראות כי אכן דמי הניהול הכוללים (מהשוטף ומהשנתי) משתלמים.

לגבי תקרת דמי הניהול לשנת 2013 היא 4% אך זאת לתוכניות חדשות.
חברות הביטוח יודעות כי לאור השינויים מ2013 שהופסק שווקן של פוליסות מהסוג שלך, ידם על העליונה. כל אלה משאיר אותך במצב פחות טוב בניהול משא ומתן.

לגבי דמי הניהול המקסימליים בקרנות ההשתלמות - 2%
לגבי קופות גמל - 2013 - 1.1%
2014 - 1.05%

המלצתי היא, לבחון את התוכניות שלך מקרוב, לאחר הצגת סטטוס מלא אודות התוכניות, גובה השכר ועוד ולאחר ניתוח נוכל לדעת האם תנאי התוכניות מנהלים שברשותך אכן כדאיות ואפילו למצוא את נקודת האיזון שממנה נדע שאכן כדאי להשאר בתוכניות הקיימות.


בנוסף, רצ"ב קישור לנושא דמי הניהול

המשך יום טוב,
אופיר

ירון שלום,

במידה ותפדה פידיון חלקי של קרן ההשתלמות, תאבד את הוותק שלה מול קרנות השתלמות לא נזילות אחרות.

לגבי הכספים שנשארים בקרן, הם ימשיכו להיות צמודים לרווחי שוק ההון ובעת משיכתם תשלם מס רווחי הון על ההפקדות מעל התקרה במידה וקיימות.

יום טוב,
אופיר

יהודה שלום,

זהו אפיק הפטור ממס.

במידה ושכרך גבוה מהתקרה הפטורה להפקדה בקרן ההשתלמות, יזקוף מעבידך מס על מרכיב השכר מעל התקרה וזאת לפי 7.5%, חלקו של המעסיק.

ביום הפידיון, תשלם מס רווחי הון על החלק מעל הפטור לפי מדרגות מס שמצורפות בקישור למטה.

המשך יום טוב,
אופיר

ישראל שאלתך מצויינת ולצערי ניתקלי לא מעט בפונים שלא מקבלים מענה בנושא במקום עבודתם.

זהו שירות השונה משאר המוצרים בשל מורכבותו החישובי אך אנו יודעים לעשות זאת ולהציג בפנייך את כל האפשרויות. אנו נערוך עבורך אופטימיזציה ונדריך אותך לגבי אפיק החסכון היעיל ביותר ובחינת כדאיות ההפקדה לקרן הפנסיה.
לאחר מתן פרטים נוספים שתספק לנו, נוכל לתת מענה מקיף ומקצועי.

אתה מוזמנן לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות.

המשך יום טוב וחג שמח,
אופיר

שוקי שלום,
צר לי לשמוע.

לשאלתך, מכיוון שנושא זה רחב ודורש טיפול מעבר לתשובה כאן בפורום, אשמח להציג בפנייך את תפריט האפשרויות וזאת כנגד הצגת פרטים נוספים שתדרש להמציא לנו.

בהחלט ניתן לערוך השוואה מול החלופות השונות כולל מתן פתרון הכולל הערכה אקטוארית במטרה לאפשר לך לשמור על אותה רמת חיים שהיית רגיל אליה וזאת בהתחשב בתוחלת החיים, תנאי השוק וליווי מעולם ההשקעות.

אשמח לענות בהרחבה
צור עימי קשר ראשוני ללא התחייבות ואשמח לעזור

סופ"ש נעים,
אופיר שץ
050-222-8000

שאול שלום,

מוכר למעסיק עד 3.5% לטובת כיסוי אובדן כושר עבודה אך ירד עם שיעורי ההפרשות לתגמולים לא יעלה על 7.5%.

לרוב, מבוטחים מפקידים לתוכנית הכפופה לקופות גמל 5% מה שמסביר כי נותרים 2.5% בלבד לטובת כיסוי אובדן כושר עבודה.

לכן, במידה וכיסוי הביטוחי יהיה חשוב לך מה שפחות הייתי ממליץ לעשות דרך המעסיק, ניתנת לך האפשרות לבקש ממעסיקך להפריש 3.5% לכיסוי ביטוחי ו4% הנותרים לקופת החסכון.

לידיעתך, הפרשות שלך ושלך מעסיקך חייבות להות זהות עד גובה של 5%. מעל, הינך יכול להפריש 2% נוספים המוכרים לך כשכיר.

יום טוב ושנה טובה,
אופיר