כרמית שלום,

לפי הנתונים שהצגת, מדובר בדמי ניהול מפרמיה לפי 13% יורד. וזאת כהבחנה מהירה ללא הצגת הפוליסה או פרטים מעבר לכתוב כאן.

דמי ניהול אלו גבוהים בהתחלה אך יורדים לאורך השנים. הכדאיות לרוב כדאית בטווח הארוך. המחיר שאת משלמת היום הוא דמי ניהול גבוהים מההפקדה אך נהנת מדמי ניהול מצבירה נמוכים ביחס למוצרים אחרים.

טבלאות דמי הניהול מבלבלים מאוד ובצדק. הפתרון האמיתי הוא לבחון את דמי הניהול לאורך השנים כולל התפתחות ההפקדות וגובה השכר היום ובעתיד ולראות כי אכן דמי הניהול הכוללים (מהשוטף ומהשנתי) משתלמים.

לגבי תקרת דמי הניהול לשנת 2013 היא 4% אך זאת לתוכניות חדשות.
חברות הביטוח יודעות כי לאור השינויים מ2013 שהופסק שווקן של פוליסות מהסוג שלך, ידם על העליונה. כל אלה משאיר אותך במצב פחות טוב בניהול משא ומתן.

לגבי דמי הניהול המקסימליים בקרנות ההשתלמות - 2%
לגבי קופות גמל - 2013 - 1.1%
2014 - 1.05%

המלצתי היא, לבחון את התוכניות שלך מקרוב, לאחר הצגת סטטוס מלא אודות התוכניות, גובה השכר ועוד ולאחר ניתוח נוכל לדעת האם תנאי התוכניות מנהלים שברשותך אכן כדאיות ואפילו למצוא את נקודת האיזון שממנה נדע שאכן כדאי להשאר בתוכניות הקיימות.


בנוסף, רצ"ב קישור לנושא דמי הניהול

המשך יום טוב,
אופיר