אלי שלום,

כל החישובים אודות הקצבה שתקבל מגיל הפרישה, הם אודות הקצבה שתשרת אותך מיום יציאתך לפנסיה ועד יומך האחרון.

ביום הפרישה תקבל מקרן הפנסיה את גובה הקצבה שתיהיה זכאי לה וכל רגע בו אתה בחיים, היא תעמוד לזכותך.

המשך יום טוב,
אופיר

הי ליאת,

שיעורי ההפרשות לפנסיה חובה שנת 2013:
5% לתגמולי עובד
5% לתגמולי מעסיק
5% לפיצויים מעסיק.

נתונים אלו זהים לביטוח מנהלים ולקרן פנסיה באופן שווה.

יום טוב,
ליאת

שמוליק שלום,

בהנחה שאתה עובד שכיר, אתה זכאי להטבת מס חודשית ע"פ חוקי רשויות המס.
אתה זכאי להטבה במסגרת סעיף 45 לחוקי קופות הגמל.
גובה הזיכוי החודשי המקסימלי הוא: 210.7 ש"ח נכון לשנת 2013. וזאת עד הפקדה של 602 ש"ח מצידך.
ניתן לתרגם זאת לפי שכר בהתאם לשיעורי ההפרשות:
במידה והפרשת 5% - ההטבה עד שכר של 12,040 ש"ח
במידה והפרשת 7%(מקסימום שמוכר לשכיר) - ההטבה עד שכר של 8,600 ש"ח

לפרטים נוספים, אתה מוזמן לפנות בכל עת

המשך יום טוב,
אופיר

שלום ליבנת,

פוליסת עדיף היא שם כולל לתוכנית ששווקו עד 31/12/2003. לכל חברת ביטוח ניתן שם אחר כדוגמא
חברת הביטוח כלל- מיטב
חברת הביטוח מגדל-יותר
הפניקס-מניב
הראל ביטוח-עדי, מעולה
חברותהביטוח איילון, מנורה, הכשרת היישוב-עדיף

לגבי שאלת העלויות, בתוכניות אלו דמי הניהול קבועים ולא ניתנים לשינויים. מה שכן אני ממליץ לבחון את הרכב הביטוח בתוכנית. תוכניות אלו לרוב מכילות כיסוי ביטוחי יקר אשר לעיתים איננו מוצדק. לכן, בדיקה מקרוב של התיק, תוביל לחסכון משמעונית וזאת מניסיון. חיסכון זה אף מגיע לפערים גבוהים מאוד ביחס לדמי הניהול.

את מוזמנת לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא התחייבות וללא עלות

המשך יום טוב,
אופיר

נדב בוקר טוב,

גורם הפוליסה הנו תשלום כספי קבוע אשר נוסף לפרמיה. בשונה מעלות הפרמיה, אשר משתנה בהתאם לסכום הביטוח ולמשך תקופת הביטוח. נגבה לצורך כיסוי הוצאות גביה וטיפול שוטף ע"י חברות הביטוח. הסכום המקסימאלי שחברת הביטוח רשאית לגבות בפוליסות החל מ-2004 עבור "גורם הפוליסה" הוא 12 ₪ (צמוד למדד הידוע לחודש ינואר) נכון להיום 7/2013 לפי 15 ש"ח וזאת בתכניות פרט בלבד.
בפוליסות ביטוח חיים הנמכרות החל מה-1.1.2008 בוטל גורם הפוליסה


יום טוב,
אופיר

שלום
מעוניינת לדעת האם פוליסות עם גורם פוליסה משתתפות ברווחים? ואיך מתסמע בתשלום עבור הפוליסה המדוברת.

אוד לתשובה
אידה

שמואל שלום,

אינני יודע את גילך אך בכלליות, כספים שהפקדת עד שנת סוף שנת 2005, תוכל למשוך בתום 15 שנה מיופ פתיחת התוכנית.

כספים שהופקדו משנת 2006, ינתנו ותתאפשר המשיכה מגיל 60 וזאת עם ותק של 5 שנים. לגבי כספים משנת 2008, ינתנו כמזומן במידה וקיימת ברשותך קצבה חודשית מינימלית של 4494.41 ש"ח (לפי מדד 7/2013). במידה ולא חסכת את הקצבה המינימלית, תדרש להעביר כספים אלו לקופה המעניקה קצבה חודשית כדוגמא קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. כספים אלו יתקבלו כקצבתיים בלבד.

לקריאה אודות אופן משיכת הכספים, ראה קישור למטה.

יום טוב,
אופיר

ליאורה שלום,

אחד מזכויותייך בקרן הפנסיה הותיקה היא האפשרות להוון חלק מהכסף. למה הכוונה?

את רשאית לצרף לבקשה לקבלת קצבת זקנה בקשה להוון חלק מקצבתך לסכום חד
פעמי, ובלבד שהתקיימו כל התנאים האלה:

-זכאית לקצבת זקנה
-חלק הקצבה המהוון לא יעלה על 25% מסכום קצבת הזקנה ולא יפחת מ 5% מסכום קצבת הזקנה
-התקופה להיוון תהיה אחד מהשניים:
תקופה שאינה עולה על חמש שנים
תקופה משוערת לתשלום קצבת הזקנה לפי מין המבוטח, שנת לידתך והגיל בו את יוצאת לפנסיה
סכום קצבת זקנה לאחר ביצוע ההיוון לא יפחת משכר מינימום לחודש
את לא זכאית לקבל מהקרן קצבת נכות בסמוך להגיעך לגיל קצבת זקנה


לגבי גובה ההיוון ניתן לפנות אלינו ללא התחייבות ונערוך עבורך את החישוב

סופ"ש נעים,
אופיר

ענבל שלום,

סעיף 14 הוא במסגרת חוק פיצויי פיטורין ונוגע לכספי הפיצויים בלבד.

חתימה על סעיף זה תחייב את מעסיקך לוותר על כספי הפיצויים בין אם פוטרת או התפטרת.
היה ופוטרת ע"י מעסיקך, יהיה מעסיק פטור מהשלמת פיצויים (ההפרש בין שכר אחרון כפול מספר השנים לבין כספי הפיצויים הצבורים בתוכניות).

בחינת כדאיות חתימה על סעיף זה מחייבת בדיקה בהתאם לנתונייך האישיים

את מוזמנת לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות

אופיר

שלום שרון,

60% הוא פיצוי מקסימלי לאלמן/נה. פיצוי זה תלוי בגיל כניסתך למסלול הביטוחי. לאחר קריאה בתקנון הקרן, תוכל למצוא טבלה המשקפת את שיעור הפיצוי וזאת בהתאם לגילך ביום הצטרפותך כעמית פעיל למסלול.

אופיר

יאיר שלום,

ההבדל בין נכות מתאונה למוות מתאונה הוא אופן קבלת הכספים בעת קרות אירוע ביטוחי כתוצאה מתאונה.

במידה וכתוצאה מתאונה נשארת נכה בשיעור X, שיעור זה יוכפל בגובה הפיצוי.
במידה וארע אירוע מוות כתוצאה מתאונה, יקבלו יורשייך/מוטבייך סכום חד פעמי הידוע מראש.

לשאלתך השניה, במידה וקרה אירוע מוות שלא כתוצאה מתאונה, מוטבייך לא יזכו לאף פיצוי מחברת הביטוח.

אופיר

תודה על השובה.
מאוד מפתיע. לגבי מוות מתאונה חשבתי שמוטביי יקבלו את סכום הפיצוי בכל מצב של מקרה מקרה מוות

יאיר

אבי שלום,

נסה לברר מדוע מעסיקך לא שילם וזאת במטרה לנסות ליצור רצף תשלומים. אי תשלום העולה על 3 חודשים, פוגע בזכויותייך כמבוטח בכיסוי נכות ושארים במידה וברשותך קרן מסוג מקיפה.

במידה והופסקו תשלומים עד שנה, עלייך לצבור תקופת אכשרה של 12 חודשי ביטוח בקרן ובקרן ותיקה אחרת שבהסדר במשך תקופה של 24 חודשים לפני מועד הנכות או אירוע הפטירה, בהתאם לנסיבות הענין. תקופה זו תוגדר "תקופת אכשרה מזערית"

לאחר מקסימום שנה של אי תשלום ושמירה על זכויות, יקטן השכר להפרשות שוטפות בהתאם.
יש לזכור כי, עמית שהפסיק תשלומיו למעלה מ 24 חודשים, לא יכול להמשיך להיות חבר פעיל בקרן.


אופיר

בנימין שלום,

תשובתי היא כן. וזאת הנחה שאכן מדובר בכיסוי ביטוחי למקרה מוות. בכיסוי ביטוחי למקרה מוות, זכאים המוטבים לקבל את כל הכיסויים הביטוחיים למקרה מוות מכל חברת ביטוח בה היה העמית מבוטח.

אני מאמין כי חברך מדבר על כיסוי ביטוחי מסוג אחר. הנפוץ שבהם הוא כיסוי ביטוחי באובדן כושר עבודה.

בעת קרות אירוע ביטוחי, היה ואיבדת את כושרך לעבוד, סכום הפיצוי יעמוד על מקסימום 75% מהשכר המבוטח או שכרך החודשי הממוצע ב12 החודשים שקדמו לאירוע הנמוך מבינהם.
זאת נועד למנוע עשיית רווחים אישיים ע"ח חברות הביטוח מה שנוגד את הרעיון הביטוחי.

המשך ערב טוב,
אופיר

אופיר,

תודה רבה על התשובה. עזרת לי מאוד

בנימין

דוד שלום,
לשאלתך, אני מבין שברשותך פוליסת ביטוח מנהלים משנות ה90. איו לי נתונים המעידים על אופי הקופה וסך הכספים בה.
בהנחה שברשותך קופה מסוג קצבה, עלינו לחשב מה הקצבה שתתקבל בגיל 64 ובגיל 67 בביטוח מנהלים מול הסכום החד פעמי שיעמוד לרשותך מקופות הגמל וההשלמות מגיל 64 וגם לאחר גיל הפרישה.
למה כוונתי? עלינו למצוא מהו ההפסד העתידי בפער הקצבה בין אם תמשוך בגיל 64 או 67 וזאת בהתחשב בתוחלת החיים. ורק אז להחליט מאיפה למשוך כספים.

המשך ערב טוב,
אופיר

אופיר שלום,

שאלתו של דוד נוגעת גם לי.
אשמח אם תפרט יותר ובכלליות.
ממה שאני מבין צריך לחשב רק את גובה הקצבה? איך זה מתקשר לתוחלת החיים?

תודה,
שמוליק

שמוליק שלום,

יש לחשב את גובה הקצבה במועדי הפרישה, לחשב את העלות שנדרשת ע"מ לקיים את עצמך במהלך השנים עד הפרישה וכך נוכל להבין מה ההפסד האלטרנטיבי שיווצר בעתיד.

לפי עלות המימון של הקדמת הפרישה מגיל הפרישה, נדע מה מספר השנים שהוצאה זו שווה. אם נחיה מעל שנים אלו, נדע שיציאה לפרישה מוקדמת לא כדאית ואילו אם נחיה פחות, כדאי לבחור בצעד של פרישה מוקדמת בגיל 64. חלק זה מתקשר לתוחלת החיים.

חשוב לבחון זאת לפי סך החסכון שנחסך הן בביטוח מנהלים והן בקופות השונות, קרן ההשתלמות וקופות הגמל ולכן שיחה או פגישה תדרש כאן.

לילה טוב,
אופיר

רעיה שלום,

במידה ואת זכאית לקצבת פרישה מפנסיה תקציבית, את רשאית להוון עד 42% מקצבתך לתקופה של שש שנים . היוון קצבת פרישה מסיבת נכות או מחלה מצריכה אישור הממונה .
במידה ובחרת בהיוון, ההיוון אינו ניתן לביטול.
במקרה של פטירה לפני תום תקופת ההיוון, דהיינו לפני שחלפו 7 שנים ממועד ההיוון, השארים שלך יהיו זכאים לקבל פנסית שארים מלאה! כל זאת בלי קשר וללא התחשבות בהיוון.

המשך ערב טוב,
אופיר

תודה רבה על ההתייחסות
רעיה

ליאורה שלום,

כספי הפיצויים אינם כפופים לחוקי קופות גמל. לכספי הפיצויים חוקים ומגבלות משלהם.

במידה ואת מעוניינת במידע נוסף, את מוזמנת לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות.

המשך ערב טוב,
אופיר

אלעד שלום,

נושא דמי הניהול הוא די מגוון. תוכניות ביטוח מנהלים עד שנת 2013, גובות דמי ניהול שונים מתוכנית לתוכנית ומחברת ביטוח אחת לשניה. אני יכול להמליץ לך לקרוא באתר את המאמר הרלוונטי ראה קישור אליו בתחתית ההודעה שמפרט בהרחבה אודות סוגי דמי הניהול.

לידיעה, משנת 2013, קבע המחוקק כי תחול הגבלה בדמי הניהול הן מההפקדות החודשיות והן מסך החסכון בקופות.

המשך קריאה מהנה,
אופיר

שרה שלום,

לא ציינת איזו מבטחים, החדשה או הותיקה?

אופיר

שלום,

מדובר בקרן הפנסיה הותיקה

שרה

שרה שלום,

קרן הפנסיה מחושב לפי זכויות בניגוד לקרנות פנסיה חדשות שהקצבה שתתקבל מחושבת לפי צבירת כספי החסכון.

אינני מבין איך בדיוק השינויים במקום העבודה שלך משפיעים על הפנסיה? זה כללי מידי. אשמח אם תפרטי יותר או תפני אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות.

בברכה,
אופיר

תודה רבה אופיר.
איצור קשר לאחר חג ראש השנה.

חג שנה ושנה טוב,
שרה

הגר שלום,

לפי שאלתך אני מבין שלא המשכת את החברות לאורך השנים הללו.
למרבה הצער, לא ניתן להמשיך את החברות בקרן הפנסיה הותיקה. ע"פ תנאי הקרן, לא ניתן להמשיך החברות בקרן במידה וחלפו מעל ל24 חודשים בהם לא היה העמית פעיל.

בנוסף, ההצטרפות לקרן הינה מכוח הסכם או הסדר בדבר צירוף עובדי המעביד לקרן
שנעשה לפני 30/9/2003.

לכן, באפשרותך לשמור על הצבירות בקופה ולהנות מהקצבה בגיל הפרישה. ע"מ לקבל את הקצבה החודשית עלייך לעמוד ב-3 תנאים ואפרוט בקצרה:
-הגעת לגיל פרישה
-צברת 120 חודשים וותק או הקצבה שתקבלי תיהיה מעל לקצבת המינימום
-לא נמשכו כספים מהקרן

למידע בהרחבה את מוזמנת לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות

אופיר

ירון שלום,

ראשית עלייך לברר עם מעסיקך האם אתה חתום על סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין.
דבר נוסף, תלוי האם פוטרת או התפטרת ואת זה נברר לאחר שתחזור עם תשובה.

המשך יום טוב,
אופיר