אבישי שלום,

שאלתך במקום אך צר לי לגבי תשובה שתספק אותך ברמת הפרט.
הגדלת השכר בקרן הפנסיה הותיקה הוא נושא שדורש בדיקה אינדיווידואלית.
ישנן הגבלות בכל הקשור להגדלת השכר.
בין אם הארגון מסורתי או לא. בין אם הגדלת השכר עד 2% בשנה וכמה שנים ניתן להכדיל רטרו במקרה ששכחת להנחות את מחלקת השכר בארגונך או עצמאית.
צר לי אך מצד שני ניתן לתת פתרונות ברמה האישית פר תוכנית

בנושא קרנות הפנסיה הוותיקות, אנו יודעים לתת מענה מקצועי מאוד.
פנה אלינו להתייעצות ראשונית ללא עלות ואף לזכות בפתרונות ללא עלות.

המשך יום טוב,
אופיר

ליאורה שלום,

בחינת תוכנית ביטוח פרטית זה צעד מתבקש בייחוד בו השוק דינמי ומתפתח מאוד וכן מערכת הבריאות.

היה ומצאת תוכנית ביטוח בריאות עדיפה על הקיימת, אחת הנקודות החשובות במעבר בין התוכנית היא לשים לב לתקופת האכשרה (תקופה בה לא תיהיי מבוטחת) וזאת קשור לכל הנושא הצהרת הבריאות שתדרשי בוודאי למלא שוב. היסטוריה רפואית לא נקייה, בהחלט תקשה על המעבר.
במידה וקיימים כיסויים זהים, דירשי לבטל את תקופת האכשרה בתוכנית החדשה.

אודה כי נדרש ניסיון בבחינת המעבר בין הקופות. מעבר לתוכנית חדשה יכולה להיות או מול המעסיק שהרכיב תוכנית לכל הארגון וגם שם הארגון פועל מול חברת הביטוח/משווק מה שמעיד על חוסר אובייקטיביות, או את בעצמך מול סוכן ביטוח או חברת הביטוח. לכן אני מציע לך לבחון היטב את המעבר, מגוון התוכנית רב כל כך ואיתו גם הבלבול וחוסר השליטה במוצרים.


בהצלחה,
אופיר

יוני שלום,

ראשית, חברת ביטוח/קרן פנסיה/בית השקעות איננו גוף מייעץ אלא גוף שיווקי מכירתי.
לגבי רואה החשבון נדרש ממנו לדעת מה השכר הממוצע החודשי שאתה משתכר לאורך השנה. כאשר תקבל נתון זה, עלייך לבחור קרן השתלמות מתאימה ולפעול מולה כולל התאמת דמי הניהול המקובלים בשוק ולהעביר אליה הוראת קבע חודשית להפקדות שוטפות.
כעצמאי אתה רשאי לבצע הפקדה של עד 1,510 ש"ח לחודש (18,120 ש"ח לשנה).

ז"א, עד תקרת שכר של 21,571 ש"ח. שיעור ההפקדה הוא עד : 7% (2.5% שיעור הפרשה ע"ח העמית שאינה מותרת בניכוי ו- עד 4.5% שיעור הפרשה ע"ח העמית שאינה
מותרת בניכוי).

21,571X7% = 1,510

המשך יום טוב,
אופיר

דובי שלום,
ישנם מרכיבי שכר אשר אינם מבוטחים. לכן, כל שעלייך לעשות זה לברר מהם מרכיבי השכר בין אם מול מדור השכר או מול סוכן הביטוח או לפנות לייועץ בנושא. יש להצטייד בתלושי שכר המעידים על הפקדות לתוכניות הפנסיוניות השונות.

לדוגמא, שעות נוספות לא תמיד מבוטחות במסגרת התנאים הסוציאליים ע"י מעסיקך ולכן חלים עליהם תנאים שונים שהינך יכול לנצלם במסגרת עמית עצמאי (שכיר שהכנסתו אינה מבוטחת במלואה).

לפרטים נוספים אתה מוזמן לפנות אלינו
המשך ערב טוב,
אופיר

תודה רבה.

שכר שלא מבוטח הוא בגובה 4200 ש"ח לחודש. זה כולל את הרכב והסלולרי.

שכר ברוטו של 27,000 ש"ח לחודש.

אשמח לקבל עיצה בנושא בכדי לנצל את הטבות המס השנתיות.

דובי

לירז שלום,

נושא סוג הכיסוי הביטוחי הוא מותאם באופן אישי ללקוח ולצרכיו האישיים.
ריסק 1 אשר המוטבים יקבלו כסכום חד פעמי בעת קרות אירוע מוות, זהו צורך אשר אכן מתאים למשפחה בעלת הוצאות גבוהות והתחייבויות. לרוב כיסוי ביטוחי זה יקר יותר מהכנסה למשפחה.

כיסוי הכנסה למשפחה השגור גם בפי העוסקים במלאכה כריסק יורד, הוא צורך הבא להבטיח את שמירת רמת החיים החודשית של משפחת המבוטח לאורך השנים המוגדרות מראש. לרוב כיסוי ביטוחי זה זול יותר מקודמו.

לידיעתך, ניתן לבצע תכנון מושכל ואף לשלב בין 2 המוצרים הללו ובכך להשיג מענה מתאים יותר בעלות סבירה.

את מוזמנת לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות

המשך לילה טוב,
אופיר

תודה רבה.
זה משנה באיזו חברת ביטוח לעשות זאת? האם קיימים הבדלים בין החברות?

לירז

נדין שלום,

טרם פרישתך, ניתן למשוך כספים חלקיים מקופת הגמל.
במידה ואלו כספים שהופקדו עד שנת 2008, יהיה ניתן לפדות מגיל 60 והלאה. לגבי כספים שצבורים בקופה והופקדו משנת 2008, יהיה ניתן לפדות רק מגיל הפרישה.

גיל הפרישה מוגדר ע"פ חוק.
המשך לילה טוב,
אופיר

תודה על התשובה.

האם אלו כספי מזומן או קצבתיים חודשיים?

נדין

שלום,
כספים שמקורם לפני 12/2007, הם כספים הוניים, מזומן, חד פעמיים.

כספים שסומנו כקצבתיים לא משלמים (אחרי שנת 2008), יטופלו מול פקיד השומה ביום הפרישה ו"שם" יוחלט אם למשוך אותם כקצבתיים או הוניים.

לגבי כספים קצבתיים, אין מניעה למשוך טרם אגיעך לגיל הפרישה ובתנאי שגילך אחרי גיל 60. זאת מהסיבה שבמילא אלו כספים קצבתיים וישארו קצבתיים גם ביום גיל הפרישה.

המשך ערב טוב,
אופיר

שירה שלום,

מקרים אלה לרוב קורים כאשר המערכות של חברות הביטוח פועלות באופן אוטומטי ולכן ע"מ להיות בטוחה שאכן מכתבים אלה אינם נכונים, פני למוקד הישירם של חברת הביטוח תוך ציון שם הנציג והשעה וזאת ע"מ לבקר בעתיד המשך גביית הכספים לא מוצדקת.

אופיר

גם בקרנות הפנסיה זה קורה ? כי אני מקבל מכתבים על פיגורים בתשלומים השוטפים. ידוע לכם למה?

שאול

שאול,
שמי דרור ואני משתתף בפורום.
אני שומע שגם בקרנות הפנסיה זה קורה אבל הרבה פחות מתוכניות בביטוח מנהלים.
בכל מקרה, מניסיון פנה למוקד של קרן הפנסיה והם יטפלו נקודתית בבעיה שלך.

שבוע טוב שיהיה.

שירז שלום,

מוטב בלתי חוזר אכן מוטב אשר נדרשת את הסכמתו לשינוי המוטבים. מוטב זה מטרתו להבטיח את קבלת הכסף לידיו בלבד במקרה מותו של המבוטח.

מוטב חוזר מאוד נפוץ בעת הצטרפות לתוכנית ביטוח חיים ריסק בהצטרפותך לתוכנית הבאה להבטיח את הלוואת המשכנתא. במקרה זה המוטב הבלתי חוזר יהיה אותו הבנק שממנו נלקחה ההלוואה.
חלילה במקרה מות המבוטח, יקבל הבנק את שארית ההלוואה שנלקחה.

לכן, ייתכן מאוד כי לא ניתן לשנות את המוטב בפוליסה ותיהיי מחוייבת במידת הצורך לרכוש רובד ביטוחי נוסף.

המשך לילה טוב,
אופיר

שלום לירון,

בבואך לרכוש כיסוי ביטוחי למקרה מוות עלייך להצהיר על מצבך הבריאותי. כל בעייה רפואית או היסטוריה רפואית עלולה להוביל לסירובה של חברת הביטוח לצרפך לכיסוי ביטוחי בשל הגדלת הסיכון על חברת הביטוח. קיימים מקרים בהם חברות הביטוח מאשרות את ההצטרפות בעלות גבוהה יותר מן הרגיל אך לעיתים גם עד סירוב מוחלט.

במידה ומצבך הבריאותי תקין ו/או עיסוקך אינו מהווה סכנה המגדיל את הסיכון על חברת הביטוח, מן המקובל להצטרף בתעריף המקובל בשוק.

יש לענות על שאלון רפואי ולהמתין לאישור קבלתך לתוכנית ביטוח מחברת הביטוח .

יש לזכור כי חברת הביטוח תיהיה מנועה מלשלם פיצוי לשארים במידה וסיבת המוות היתה בתוך שנה מיום ההצטרפות לתוכנית, התאבדות.

בברכה,
אופיר

סיגל שלום,

בהתאם לחוקי מס הכנסה ומס מעסיקים, מעביד המשלם מענק פרישה (בין אם מענק או פיצויים) - בין אם במישרין ובין אם באמצעות קופת גמל - חייב לדווח על גבי טופס 161. אי-דיווח הינו עבירה.
קיימים מצבים שמעסיקים לא מציידים את העובד בטופס 161 בעת סיום עבודתם בין אם כעונש או דחייה מכל סיבה שהיא. תאורתית ניתן לפנות לפקיד השומה ללא טופס 161 ולבקש את הפטורים המגיעים לך אבל זאת נעשה תוך הצגת אישורים המעידים על גובה ההפקדות בפועל בתוכניות, גובה השכר ומשך התקופה בה עבדת.

לגבי נושא של הלנת שכר, את מוזמנת להמשיך ולקרוא בקישור הבא את סעיף 20(ה) לחוק הגנת השכר התשי"ח- 1958.

המשך קריאה מהנה
אופיר

דינה שלום,

דין כספי הפיצויים שונה מדין כספי תגמולים.
נושא משיכת הכספים כולל מספר פרמטרים והם:
גובה השכר
סוג התוכנית הפנסיונית
האם קיים סעיף 14
מספר השנים בהן הופרשו כספים לתוכנית
וותק בעבודה
תקרת הפטור השנתית בהתאם לשנת המס

בנוסף חשוב לבדוק האם עלול להיגרם נזק בגיל הפרישה כתוצאה מפדיון היום. ניתן גם היום לאמוד את הפערים שעלולים להגרם כתוצאה ממשיכת הכספים. משיכה של כספי הפיצויים מובילה להקטנה משמעותית של הקצבה העתידית.

את מוזמנת לפנות אלינו בכל רגע

המשך לילה טוב,
אופיר

תודה.

מהי תקרת הפטור השנתית השנה (2013) ?

דינה

נכון לשנת המס 2013, תקרת הפטור לכל שנת עבודה היא : 12,120 ש"ח.

במידה ושכרך נמוך מתקרה זו, יש להתחשב בשכר.

המשך יום טוב,
אופיר

בוקר טוב,

ראשית, אשמח לדעת מה מטרת העברת צבירה חלקית מקרן ההשתלמות? מה מטרת הפעולה?

לידיעה, פתיחת קופה חדשה תיהיה נזילה בעתיד על סמך הוותק של הקופה הישנה. אלא אם תפדה את הישנה (פידיון מלא או חלקי). כתוצאה מכך הוותק עבור הכספים בקופה החדשה יהיה לפי הקופה החדשה.

המשך יום טוב,
אופיר

אשר בוקר טוב,

כיסוי ביטוח הנושא את השם "שחרור" הוא כיסוי ביטוחי המוכל בתוך כיסוי ביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה או כיסוי נפרד, זה העומד בפני עצמו.

מטרת הכיסוי הוא לבטח את המשך הפקדות העובד והמעסיק/ המבוטח בקרות אירוע של אובדן כושר עבודה.
בשוטף, אתה ומעסיק משלמים פרמיה חודשית הכוללים לרוב את מרכיב הפיצויים והתגמולים. במקרה של אובדן כושר, חברת הביטוח יורשת את תפקיד המפקיד וממשיכה להפקיד את אותה הפרמיה החודשית עד גיל הפרישה/תום תקופת הביטוח או עד היום שבו תחזור לכשירות.
בכך תזכה להבטחת הקצבה העתידית שלך.

במידה ומדובר בכיסוי ביטוחי העומד בפני עצמו קרי ללא קשר לכיסוי ביטוחי אובדן כושר עבודה, חברת הביטוח ממשיכה לשם את ההפקדה המבוטחת בין אם עבור כיסוי ביטוחי פרטי או במסגרת אחרת.

במידה וקיים שחרור עבור פרמיה אשר נמצאת בחברת ביטוח אחרת, עלייך לברר שאכן חברת הביטוח האחרת (זו שכיסוי הביטוחי "שחרור מתשלום פרמיות" אינו מבוטח אצלה) אכן מודעת לפיצוי זה.

המשך בוקר טוב,
אופיר

הבנתי.
תודה רבה
אשר

דור שלום,

אתה רשאי לפנות לכל חברת ביטוח בה מנוהלות התוכניות שלך. קיים מוקד ישירים הזמין לרוב בין השעות 8:00-17:00.
אתה רשאי לקבל סטטוס אודות התוכניות שלך או כל מידע הנוגע לתוכניותיך.
באיזו חברת ביטוח מדובר?

אופיר

חברת הביטוח היא הראל
תודה.

שלום,

מוקד הישירים של הראל חברה לביטוח הוא:
03-9208040
זמינים בין השעות : 8:00-16:00
ימים א-ה

אופיר

יאיר בוקר טוב,
ע"פ תקנון קרנות הפנסיה החדשות ניתן לשמור על זכויותיך בפן הביטוחי קרי פנסיית נכות ופנסיית שארים, עד 24 חודשים.

במידה וחלפו 24 החודשים עם חזרתך להפקיד הפקדות שוטפות, תדרש ע"פ הקרן לצבור תקופת אכשרה של 60 חודשים ע"מ להיות מבוטח שוב באותם הכיסויים שהוזכרו למעלה.
למה הכוונה, במידה וארע אירוע ביטוחי בתוך ה 60 חודשים וזאת כתוצאה ממחלה קיימת אשר הצהרת עליה בכניסתך מחדש לקרן כעמית פעיל (עמית המפקיד בשוטף או בסטטוס של ריסק זמני עד 24 חודשים), הקרן רשאית לדחות את תביעתך בקרות אירוע ביטוחי. במידה וחלית במחלה שלא היתה קיימת כלל בעת כניסתך לקרן הפנסיה מחדש, קרן הפנסיה כן תפצה אותך. כל נושא הריסק הזמני (אותו תשלום מינימלי) מטרתו הוא להבטיח את אי הופעתן של מחלות חדשות אשר הקרן תיהיה מנועה מלבטח אותם.

אתה מוזמן לפנות אליי ישירות ללא עלות ואשמח לתת לך נקודה נוספת למחשבה.

לגבי הכספים הצבורים בקרן, אין כל מקום לחשש.

שבוע טוב,
אופיר

דורי שלום,

שאלתך במקום אך לצערי במקרה זה תדרש לפנות אלינו ישירות מהסיבה הפשוטה. תוכניות אלו מורכבות בכל הקשור לניתוח וזיהוי הכיסוי הביטוחי. בתוכניות אלו קיימים 4 מסלולי ביטוח אשר 2 מהם קיימים ב-2 גרסאות שונות. זה אפשרי וניתן ע"י פנייה אלינו ודרך זה נוכל להציף בפנייך את הנתונים אך לפני, עלייך להכין את התדפיסים אודות התוכניות שברשותך.

ייתכן כי לאחר בדיקה נמצא כי קיים כיסוי ביטוחי גבוה ונדרש לבטלו בשל עלותו הגבוהה יחסית למחירי המוצרים בשוק היום. בתוכניות אלו עלות הכיסוי הביטוחי היסודי (זה שדיברתי עליו בתחילת ההודעה) ידועה כיקרה יחסית עד פי 4 ממוצרים זהים חלופיים בשוק. מהלך זה בהחלט יוביל לחסכונם של כספים רבים עד גיל הפרישה.

המשך יום טוב,
אופיר

לירון שלום,

כפי שכבר הזכרתי בפורום, בפועל, אין חובה למילוי טופס 161א' על ידך במעמד הפרישה כתנאי מוקדם לקבלת טופס 161 מהמעסיק שלך.
זכותך לקבל סיוע במילוי הטופס בפקיד השומה ו/או לפנות לייעוץ על ידי איש מקצוע וזאת בהתאם להוראות ביצוע של מס הכנסה.


המשך יום טוב,
אופיר

ולדיסלב שלום,

עקרונית ניתן למשוך את כספי הפיצויים. אך יש לשים לב כי קיימת תקרת פטור עבור כל שנת עבודה. כמו כן, משיכת הפיצויים טרם גיל הפרישה, עלולה להזיק בפטור על הקצבה העתידית בגיל הפרישה.
לגבי משיכת כספי תגמולים, קיימות מגבלות הכפופות לחוקי קופות הגמל. אתה מוזמן לעיין באתר בפרק המפרט אודות כספי התגמולים. רצ"ב קישור.

המשך יום טוב,
אופיר

שלום,

מהי תקרת הפטור הנוכחית?
תודה

דנה שלום,

כיסוי ביטוחי למחלות קשות מעניק בבסיסו פיצוי חד פעמי.
קיימות גירסאות למוצר זה ע"פ חלוקה לקבוצות אליהן משוייכות המחלות השונות ובהתאם התנאים משתנים אך הפיצוי מתבצע כתשלום חד פעמי ולא חודשי.

יום טוב,
אופיר

האם מענקית זו תוכנית ביטוח נגד מחלות קשות?
ניר