לאורה שלום,

פני אלינו בין השעות 8:30-18:30 ואנו נשמח לענות.
כאן תוכלי לקבל סיוע הכל הקשור לאיתור כספים וקופות גם כאלה שאינך יודעת אליהן.
לאחר מכן, תעמוד בפנייך האפשרות לקבל שירות רחב או דוח מרכז אודות התוכניות והמרכיבים בתוכן.

המשך יום טוב,
אופיר

סלעית שלום,

בפנייה לחישוב פטור על משיכת כספי-פיצויים (מענקים) ו/או קיצבה חודשית, יש לצרף מספר מסמכים בינהם טופס 161 ו161א ואישורים אודות הקופות בהן את חוסכת. פני אלינו ואנו נסייע לך בטרם פנייתך לפקיד שומה.

הכנת המידע נכון תקצר את זמן תהליך פידיון הכספים וקבלת האישורים. כמו כן, אי הכנת המסמכים המתאימים, יגרור ויאירך את זמן הטיפול עד הגעה נוספת לפקיד השומה.

המשך יום
אופיר

עופר שלום,

ספורט אתגרי ו/או מסוכן, כולל טיפוס הרים בעזרת מדריכים וגם או חבלים, גלישה
מצוקים, סקי מים, שימוש בסירות מרוץ, אופנוע ים, רפטינג, ספורט חורף הכולל גלישה
או החלקה על שלג או קרח, צניחה, גלישה או דאייה באוויר, סייף, אגרוף, אומנויות הלחימה
לסוגיהן כגון: קרב מגע, ג'ודו, קרטה וכיו"ב, צלילה, בנג'י, צייד, רכיבה על סוסים, טביעה
בשעת שחיה או רחצה במקום בלתי מורשה או בניגוד להוראות הרשות לרוב אינם מכוסים בתוכנית זו.
עלייך לבדוק ספציפית בתנאי הפוליסה הסופיים של תוכניתך.

המשך יום טוב,
אופיר

שי שלום,

מדובר בחברת ביטוח. קשור לכלל פנסיה וגמל בע"מ

דרכי ההתקשרות אליהם:
למוקד גמל הגמל חייג 03-7111110 או *5654
הם זמינים בימים א' עד ה'
בין השעות 08:30 עד 17:00

מוקד הפנסיה זהה בדרכי ההתקשרות

המשך יום טוב,
אופיר

לירן שלום,

אתה מוזמן לעיין ולקרוא את המאמר בקישור מטה.


אופיר

שמיר בוקר טוב,

רצף קצבה קשור במישרין בכל הקשור לכספי פיצויים ופיצויי פיטורין.

כתבתי מאמר רחב בנושא. אני מזמין אותך לקרוא אותו בעיון רב ואף להציג שאלות או ביקורת.

המשך יום טוב,
אופיר

דיקלה שלום,

קרן הפנסיה מבטחים החדשה הינה קרן המדורגת מקום ראשון בהיקף הנכסים המנוהלים בה.
בנוסף מבחינת תשואות היא מדורגת במקום ה-5 בדירוג התשואות בשלוש השנים האחרונות.
בנוסף קיימים פרמטרים נוספים שיעזרו לך להחליט, על זה ניתן לקרוא באתר בקישור המצורף מטה

להערות נשמח לשמוע.
אופיר

יגאל שלום,

יגאל

אnר׳ות חברת הביטוח לתשלום תגמולי הביטוח בעת שהייתך מחוץ לגבולות מד׳נת ׳שראל תהא מוגבלת ל- 90 ימ׳ם לכל ה׳ותר, אלא אם הסכ׳מה חברת הביטוח מראש ובכתב לקבל אnר׳ות בהיקף שונה.

עם חזרתך מחו"ל ימשכו התשלומים על פי המסמכים הרפואיים ובהתאם לתנאים הקבועים בתנאי התוכנית. במידה ויצאת מחדש אל מחוץ לגבולות מדינת ישראל, תמשיך חברת הביטוח בתשלום תגמולי הביטוח לפי תנאי תוכנית זו במשך שלושה nודשים בלבד.

לגבי טיפול, חשוב לזכור שמדובר בביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה ולא ביטוח נסיעות לחו"ל. לכן, אין לחברת הביטוח את החובה לכסות הוצאות הקשורות למצבך הבריאותי.

המשך בוקר טוב,
אופיר

מיכה בוקר טוב,

התשואות גם כאן באתר וגם במערכת הפנסיה נט הם במושגי ברוטו. לפני הורדת דמי הניהול שגובות הקרנות.

המשך בוקר טוב,
אופיר

רחל שלום,

תוכנית ביטוח מנהלים מסוג מעורב, בסיס הכספים בקופה הוא הוני, סכום חד פעמי ולא קצבתי.
כספים שנחסכו משנת 2008, אלו כספים הנכנסים לקטגוריה שונה ודין הכספים ינתן ביום הפרישה בין אם קצבתיים או הוניים וזאת בהתאם לרשויות המס.

כספים הוניים מתקבלים כחד פעמיים פטורים.


אופיר

שלום,
ברשותי 2 תוכניות ביטוח מנהלים אם אני לא טועה מסוג "מעורב". אני זוכר שכל פעם שהשכר שלי גדל, אמרו לי שחייבים לפתוח לי תוכנית חדשה.
שאלתי היא, לגבי הכספים משנת 2008, האם חברת הביטוח מסמנת כספים אלו כקצבתיים באמת?
לפי איזה חישוב? לפי איזה פקטור קצבה?

רפי
פרדס חנה

רפי שלום,

ע"פ חוק, כספים אשר הופקדו משנת 2008, "יסומנו כקצבתיים" (קצבה לא משלמת) וחברות הביטוח יחילו מקדם קצבה ליום שינוי החוק.

פקטור תוחלת החיים יכול להשתנות מחברת ביטוח אחת לשנייה ככול הנראה בהפרשים קטנים.

אופיר

עדי שלום,
בהחלט ניתן אך יש לזכור כי,
לגבי שכיר/עצמאי/בעל שליטה, ניתן אך לא יוכר לשנת המס הקודמת לשנה בה הופקדו הכספים.
לדוגמא:
את מפקידה בשנת 2013 עבור שנת 2012 ו-2013. הפקדה זו תוכר יוכרו רק עבור שנת 2013.

המשך יום טוב,
אופיר

אלכס בוקר טוב,

ע"פ תקנון קרנות הפנסיה החדשות, כאשר גובה הפנסיה שתקבל קטנה מ 5% מהשכר הממוצע במשק, תיהיה רשאי לבחור בין קבלת הכספים בערך פדיון חד פעמי או קצבה חודשית.

מבחינת רשויות המס, במידה וסכום הקצבה בקרן נמוך מ-5% משכר הממוצע במשק, ניתן לבחור ולמשוך את כספים אלו כסכומים חד פעמיים או קצבתיים.
פקיד השומה מאפשר מגיל 67 למשוך כסכום חד פעמי בגובה שכר ממוצע במשק כפול 5% כפול 180.
נכון להיום (שנת מס 2013) - 79,452 ש"ח. לפרק זה מספר מגבלות.

המשך בוקר טוב,
אופיר

זאת אומר שאני אכן יכול לבקש מקרן הפנסיה לקבל את הכספים במזומן?

אלכס

ליטל שלום,

אכן כך פועלות קרנות הפנסיה החדשות המקיפות. יש לזכור כי לרוב קרנות הפנסיה הכלליות מתנהגות כמעט כמו קופות גמל וגובות עד 2% דמי ניהול מהצבירה.

ההבדל הגדול בינהן הוא הזכות לקבל בגיל הפרישה קצבת זקנה.
לאורך תקופת החיסכון אין בינהן הבדל ואין שום סיבה לשלם דמי ניהול גבוהים ואף לבחון מעברת הכספים לקופת גמל עם עלות נמוכה יותר.
בכל מקרה ניתן להעביר במידת הצורך כספים אלו לקופה משלמת לקצבה ולקבל קצבה על בסיס חודשי.

מה שכן חשוב זה לתת מענה עבור בטחון בני משפחתך חלילה במקרה מוות וכן כיסוי ביטוחי הבא להגן עלייך חלילה באיבוד הכושר לעבוד.
ניתן לעשות זאת דרך חברת ביטוח בתוכנית פרטים .

כל הנאמר כאן אינו מהווה תחליך לייעוץ פנסיוני. ניתן לפנות אלינו ולבחון יחד את התיק הפנסיוני מקרוב בהתאם לנתונייך האישיים.

המשך יום טוב,
אופיר.

סיון שלום,

שכיר, זוכה להטבות מס מידי חודש על השכר המבוטח. במידה וקיים אצלך רובד שכר לא מבוטח, תוכלי לבצע הפקדות בסוף שנה ותפעלי מול פקיד השומה כעצמאי לכל דבר. במילא ההתחשבנות של עצמאי היא בסוף שנה.

לגבי עצמאי, כל נושא ניהול הספרים וסגירת חשבון מול רשויות המס, מתבצע בסוף שנה. לכן, הסיבה להפקיד כספים באמצע השנה לדוגמא עבור קרן השתלמות, מעניקה יתרון בתאריך פתיחת קופה מוקדם מה שמאפשר משיכת הכספים מוקדם יותר לאחר צבירת וותק של 6 שנים.

המשך יום טוב,
אוופיר

ליאת שלום,

לא ניתן.
כספים שנחסכים בקופות גמל, שונים במהותם בהשוואה לכספי החיסכון בקרן ההשתלמות. החוקים החלים על 2 הקופות, שונים בבסיסם.

מה שכן, לרוב בתי השקעות מנהלים את אופי ההשקעות בצורה די דומה ב-2 סוגי אפיקי ההשקעה הללו.
לדוגמא, תוכלי לאתר קופת גמל במסלול כללי המקבילה למסלול כללי בקרן השתלמות כך שנושא ההעברת הצבירות הופך ללא רלוונטי.

המשך יום טוב,
אופיר

יוסי שלום,

במקרה בו הפרמיה תשולם על-פי השכר המבוטח, תשלום הפיצוי החודשי הראשון יהיה הממוצע של הפיצוי החודשי המבוטח ב-12 החודשים שקדמו לקרות מקרה הביטוח (או מהתחלת הביטוח אם חלפו פחות מ-12 חודשים), צמוד למדד או הפיצוי החודשי המבוטח לפי הפרמיה האחרונה ששולמה, לפי הגבוה מביניהם.
לעניין חישוב הממוצע כאמור, השכר החודשי יהיה צמוד למדד מיום תשלום הפרמיה בגינו ועד לתום תקופת ההמתנה.

בכל מקרה ניתן להבין כי לא תזכה בפיצוי גבוה יותר הנובע מתשלום פרמיה גבוהה יותר. סכום הפיצוי יהיה לפי השכר בפועל ולא ע"פ גובה הביטוח. לכן, יש לשים לב כי גובה הכיסוי הביטוחי שווה לשכר הממוצע ב-12 החודשים האחרונים אלא אם יש תוכניות להגדלת השכר בעתיד הקרוב.

המשך יום טוב,
אופיר

שושנה שלום,

אשמח לדעת מה מניין השנים שעבדת בהן בפועל?

אופיר

עבדתי 33 שנה.

שושנה

עומר שלום,

בהחלט ניתן למשוך אך עלייך לגשת לפקיד השומה, לבצע חרטה מרצף קצבה.
בהתאם להוראות סעיף 9(7א)(ז) לפקודה, בעת החרטה, יראו את כל הסכום – כולל ריבית, הפרשי הצמדה ורווחים אחרים שנצברו עליו, כהכנסה ממענק פרישה.

במועד החרטה יחושב החלק הפטור והחלק החייב של המענק, בהתאם לתקרת הפטור הקבועה, נכון למועד החרטה.

היה ומשכת סכום כלשהו כבר במועד הזכאות למענק כפי שהצגת (שהגשת בקשה לרצף קצבה) – ביום שתחליט לפדות כספים, יחושב החלק הפטור והחלק החייב של המענק ביחס לסכום המענק שנמשך בפועל במועד זה. במועד החרטה יחושב החלק הפטור בהתאם לחלק היחסי שלא נוצל ביום המשיכה הראשון.


לאחר כל ההסבר כל שעלייך לעשות זה לפנות לפקיד השומה ולהגיע לקרן הפנסיה עם אישור מפקיד שומה.

המשך יום טוב,
אופיר

נלי שלום,

קיימים מצבים בהם קופות גמל מכילות מרכיב ביטוחי אבל לא נפוץ כ"כ.
לרוב, מרכיב זה יהיה בגובה החיסכון הצבור בקופה.

קיימות קופות גמל בעלות מרכיב ביטוחי למקרה מוות גם בבתי השקעות וזאת בשיתוף חברות ביטוח חיצוניות.

במידה וקיים כיסוי בתוכנית, ראשית קיימת עלות עבור מרכיב זה ודבר נוסף, עלייך לבחון ע"י תכנון צרכים האם את באמת זקוקה לכיסוי ביטוחי זה או לא.

במידת הצורך ניתן לבקש לבטל זאת

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר,
תודה רבה על התגובה.
שוב תודה על השירות שאתם מעניקים כאן כל פעם מחדש

נלי