עדי שלום,

בקרות מקרה הביטוח עלייך, או על המשלם להודיע על כך לחברת הביטוח מיד לאחר שנודע לך על קרות מקרה הביטוח. מגיש התביעה בין אם את או מעסיקך חייב להמציא לחברה על חשבונו את המסמכים וההוכחות להנחת דעתה של חברת הביטוח. אחרי מילוי כל דרישותיה, תודיע החברה תוך חודש אחד על החלטתה בדבר תשלום הפיצויים ושחרור מתשלום הפרמיות.

היה ולא קוימה החובה כמצויין למעלה במועדה, וקיומה היה מאפשר לחברה להקטין את חבותה של חברת הביטוח, אין היא חייבת בתשלום הפיצוי החודשי, אלא במידה שהייתה חייבת בו אילו קוימה החובה.
הוראה זו לא תחול במידה והיה כתוצאה מסיבות הבאות:

- החובה לא קוימה או קוימה באיחור מסיבות מוצדקות
- אי קיומה או איחורה לא מנע מהחברה את בירור חבותה ולא הכביד על הבירור.

במידה ואת או המעביד או בעל הפוליסה במתכוון דבר שהיה בו כדי למנוע מהחברה את בירור חבותה או להכביד עליה, אין החברה חייבת בתשלום הפיצוי החודשי אלא במידה שהייתה חייבת בו אילו לא נעשה אותו דבר.

לידיעתך, זכותה של חברת הביטוח החל ממועד קבלת הודעה על מקרה הביטוח וכן כל עוד נמשך תשלום הפיצוי החודשי, לבדוק אותך בבדיקות רפואיות בזמנים סבירים וכפי שחברת הביטוח תמצא לנכון.

כמובן, תנאי אלה כללים ויכולים להשתנות בהתאם לתנאי הפוליסה האישית שלך. תני הפוליסה הם הקובעים.

המשך יום טוב,
אופיר

עליזה שלום,

בתוכנית הונית, כספים שהופקדו משנת 2000 ועד שנת 2008, יתקבלו ככספי תגמולים הוניים פטורים. לגבי הפיצויים גם כהוניים אך כפופים לתנאי משיכת כספי הפיצויים.

לגבי כספים שנחסכו אחרי שנת 2008, תינתן הבחירה בין אם למשוך את הכספים כהוניים או כקצבתיים ע"פ התקנות משנת 2008 ובהתאם להחלטת פקיד השומה וחוקי קופות גמל.

חלה החובה על הוכחת קבלת קצבה מזערית המשתנה משנה לשנה בהתאם לשינויי המדד ורק לאחר מכן, תינתן האפשרות לתכנן את אופן קבלת הכספים.
ישנם מקרים ספציפיים בהם ניתן למשוך כסכומים חד פעמיים אך זאת בהתאם לתוכניות האישיות שלך.
יש לפנות בסמוך ליום הפרישה ואנו נשמח לסייע בנושא.

המשך יום טוב,
אופיר

ערן שלום,

אני מציע שתכנס ותקרא את המאמר בהרחבה אודות זכויות ואופן הפידיון בכפוף לחוקי קופות גמל. במידה וע"פ הנחיות קופות הגמל אתה זכאי למשוך באופן כללי, ההתשובה היא כן גם אם אתה עדיין ממשיך לעבור אצל אותו מעסיק.
חשוב לציין כי כל זאת מדובר בכספי תגמולים, הכפופים לחוקי קופות גמל.

המשך יום טוב,
אופיר

שני שלום,

כעובדת שכירה, ומהיכרות שלי עם בתי ההשקעות, לרוב בתי ההשקעות מציינים עבור שכירים את את יום תחילת הוותק לפי יום ההפקדה.

בשונה לעצמאיים, שהוותק הוא מתחילת השנה בשל אופי התנהלות חשבונאית שנתית.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר,
תודה רבה על המענה
שני

אבנר שלום,

נושא הגבולות הטריטוריאליים בכל הקשור לביטוח תאונות אישיות, כיסוי זה, חל על מקרה ביטוח שיארע למבוטח בכל מקום בעולם, למעט מדינות עמן נמצאת מדינת ישראל במצב מלחמה ובשטחי האוטונומיה.

נכון לתנאים נוכחיים ויכולים להשתנות בין תוכנית לתוכנית. לכן, על מנת להיות משוכנע כי הינך מבוטח במסגרת התוכנית הספציפית שלך, יש לעיין בתנאי הפוליסה או לשתף אותך בצורה פרונטלית בכל הקשור לתוכניותיך ונשמח לסייע.

המשך יום
אופיר

לאורה שלום,

פני אלינו בין השעות 8:30-18:30 ואנו נשמח לענות.
כאן תוכלי לקבל סיוע הכל הקשור לאיתור כספים וקופות גם כאלה שאינך יודעת אליהן.
לאחר מכן, תעמוד בפנייך האפשרות לקבל שירות רחב או דוח מרכז אודות התוכניות והמרכיבים בתוכן.

המשך יום טוב,
אופיר

סלעית שלום,

בפנייה לחישוב פטור על משיכת כספי-פיצויים (מענקים) ו/או קיצבה חודשית, יש לצרף מספר מסמכים בינהם טופס 161 ו161א ואישורים אודות הקופות בהן את חוסכת. פני אלינו ואנו נסייע לך בטרם פנייתך לפקיד שומה.

הכנת המידע נכון תקצר את זמן תהליך פידיון הכספים וקבלת האישורים. כמו כן, אי הכנת המסמכים המתאימים, יגרור ויאירך את זמן הטיפול עד הגעה נוספת לפקיד השומה.

המשך יום
אופיר

עופר שלום,

ספורט אתגרי ו/או מסוכן, כולל טיפוס הרים בעזרת מדריכים וגם או חבלים, גלישה
מצוקים, סקי מים, שימוש בסירות מרוץ, אופנוע ים, רפטינג, ספורט חורף הכולל גלישה
או החלקה על שלג או קרח, צניחה, גלישה או דאייה באוויר, סייף, אגרוף, אומנויות הלחימה
לסוגיהן כגון: קרב מגע, ג'ודו, קרטה וכיו"ב, צלילה, בנג'י, צייד, רכיבה על סוסים, טביעה
בשעת שחיה או רחצה במקום בלתי מורשה או בניגוד להוראות הרשות לרוב אינם מכוסים בתוכנית זו.
עלייך לבדוק ספציפית בתנאי הפוליסה הסופיים של תוכניתך.

המשך יום טוב,
אופיר

שי שלום,

מדובר בחברת ביטוח. קשור לכלל פנסיה וגמל בע"מ

דרכי ההתקשרות אליהם:
למוקד גמל הגמל חייג 03-7111110 או *5654
הם זמינים בימים א' עד ה'
בין השעות 08:30 עד 17:00

מוקד הפנסיה זהה בדרכי ההתקשרות

המשך יום טוב,
אופיר

לירן שלום,

אתה מוזמן לעיין ולקרוא את המאמר בקישור מטה.


אופיר

שמיר בוקר טוב,

רצף קצבה קשור במישרין בכל הקשור לכספי פיצויים ופיצויי פיטורין.

כתבתי מאמר רחב בנושא. אני מזמין אותך לקרוא אותו בעיון רב ואף להציג שאלות או ביקורת.

המשך יום טוב,
אופיר

דיקלה שלום,

קרן הפנסיה מבטחים החדשה הינה קרן המדורגת מקום ראשון בהיקף הנכסים המנוהלים בה.
בנוסף מבחינת תשואות היא מדורגת במקום ה-5 בדירוג התשואות בשלוש השנים האחרונות.
בנוסף קיימים פרמטרים נוספים שיעזרו לך להחליט, על זה ניתן לקרוא באתר בקישור המצורף מטה

להערות נשמח לשמוע.
אופיר

יגאל שלום,

יגאל

אnר׳ות חברת הביטוח לתשלום תגמולי הביטוח בעת שהייתך מחוץ לגבולות מד׳נת ׳שראל תהא מוגבלת ל- 90 ימ׳ם לכל ה׳ותר, אלא אם הסכ׳מה חברת הביטוח מראש ובכתב לקבל אnר׳ות בהיקף שונה.

עם חזרתך מחו"ל ימשכו התשלומים על פי המסמכים הרפואיים ובהתאם לתנאים הקבועים בתנאי התוכנית. במידה ויצאת מחדש אל מחוץ לגבולות מדינת ישראל, תמשיך חברת הביטוח בתשלום תגמולי הביטוח לפי תנאי תוכנית זו במשך שלושה nודשים בלבד.

לגבי טיפול, חשוב לזכור שמדובר בביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה ולא ביטוח נסיעות לחו"ל. לכן, אין לחברת הביטוח את החובה לכסות הוצאות הקשורות למצבך הבריאותי.

המשך בוקר טוב,
אופיר

מיכה בוקר טוב,

התשואות גם כאן באתר וגם במערכת הפנסיה נט הם במושגי ברוטו. לפני הורדת דמי הניהול שגובות הקרנות.

המשך בוקר טוב,
אופיר

רחל שלום,

תוכנית ביטוח מנהלים מסוג מעורב, בסיס הכספים בקופה הוא הוני, סכום חד פעמי ולא קצבתי.
כספים שנחסכו משנת 2008, אלו כספים הנכנסים לקטגוריה שונה ודין הכספים ינתן ביום הפרישה בין אם קצבתיים או הוניים וזאת בהתאם לרשויות המס.

כספים הוניים מתקבלים כחד פעמיים פטורים.


אופיר

שלום,
ברשותי 2 תוכניות ביטוח מנהלים אם אני לא טועה מסוג "מעורב". אני זוכר שכל פעם שהשכר שלי גדל, אמרו לי שחייבים לפתוח לי תוכנית חדשה.
שאלתי היא, לגבי הכספים משנת 2008, האם חברת הביטוח מסמנת כספים אלו כקצבתיים באמת?
לפי איזה חישוב? לפי איזה פקטור קצבה?

רפי
פרדס חנה

רפי שלום,

ע"פ חוק, כספים אשר הופקדו משנת 2008, "יסומנו כקצבתיים" (קצבה לא משלמת) וחברות הביטוח יחילו מקדם קצבה ליום שינוי החוק.

פקטור תוחלת החיים יכול להשתנות מחברת ביטוח אחת לשנייה ככול הנראה בהפרשים קטנים.

אופיר

עדי שלום,
בהחלט ניתן אך יש לזכור כי,
לגבי שכיר/עצמאי/בעל שליטה, ניתן אך לא יוכר לשנת המס הקודמת לשנה בה הופקדו הכספים.
לדוגמא:
את מפקידה בשנת 2013 עבור שנת 2012 ו-2013. הפקדה זו תוכר יוכרו רק עבור שנת 2013.

המשך יום טוב,
אופיר

אלכס בוקר טוב,

ע"פ תקנון קרנות הפנסיה החדשות, כאשר גובה הפנסיה שתקבל קטנה מ 5% מהשכר הממוצע במשק, תיהיה רשאי לבחור בין קבלת הכספים בערך פדיון חד פעמי או קצבה חודשית.

מבחינת רשויות המס, במידה וסכום הקצבה בקרן נמוך מ-5% משכר הממוצע במשק, ניתן לבחור ולמשוך את כספים אלו כסכומים חד פעמיים או קצבתיים.
פקיד השומה מאפשר מגיל 67 למשוך כסכום חד פעמי בגובה שכר ממוצע במשק כפול 5% כפול 180.
נכון להיום (שנת מס 2013) - 79,452 ש"ח. לפרק זה מספר מגבלות.

המשך בוקר טוב,
אופיר

זאת אומר שאני אכן יכול לבקש מקרן הפנסיה לקבל את הכספים במזומן?

אלכס

ליטל שלום,

אכן כך פועלות קרנות הפנסיה החדשות המקיפות. יש לזכור כי לרוב קרנות הפנסיה הכלליות מתנהגות כמעט כמו קופות גמל וגובות עד 2% דמי ניהול מהצבירה.

ההבדל הגדול בינהן הוא הזכות לקבל בגיל הפרישה קצבת זקנה.
לאורך תקופת החיסכון אין בינהן הבדל ואין שום סיבה לשלם דמי ניהול גבוהים ואף לבחון מעברת הכספים לקופת גמל עם עלות נמוכה יותר.
בכל מקרה ניתן להעביר במידת הצורך כספים אלו לקופה משלמת לקצבה ולקבל קצבה על בסיס חודשי.

מה שכן חשוב זה לתת מענה עבור בטחון בני משפחתך חלילה במקרה מוות וכן כיסוי ביטוחי הבא להגן עלייך חלילה באיבוד הכושר לעבוד.
ניתן לעשות זאת דרך חברת ביטוח בתוכנית פרטים .

כל הנאמר כאן אינו מהווה תחליך לייעוץ פנסיוני. ניתן לפנות אלינו ולבחון יחד את התיק הפנסיוני מקרוב בהתאם לנתונייך האישיים.

המשך יום טוב,
אופיר.

סיון שלום,

שכיר, זוכה להטבות מס מידי חודש על השכר המבוטח. במידה וקיים אצלך רובד שכר לא מבוטח, תוכלי לבצע הפקדות בסוף שנה ותפעלי מול פקיד השומה כעצמאי לכל דבר. במילא ההתחשבנות של עצמאי היא בסוף שנה.

לגבי עצמאי, כל נושא ניהול הספרים וסגירת חשבון מול רשויות המס, מתבצע בסוף שנה. לכן, הסיבה להפקיד כספים באמצע השנה לדוגמא עבור קרן השתלמות, מעניקה יתרון בתאריך פתיחת קופה מוקדם מה שמאפשר משיכת הכספים מוקדם יותר לאחר צבירת וותק של 6 שנים.

המשך יום טוב,
אוופיר