גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום,
אני בן 39, האם צריך ביטוח סיעודי כאשר יש לך ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?

אני פנסיונרית ומעוניינת להשקיע סכום כסף מסוים באחת מקופות הגמל. מתי ניתן למשוך את הכספים, כמו כן הייתי מעוניינת לדעת מה היתרונות בחסכון בקופת גמל על פני השקעת כספים בבנק?

תודה הכן אני אצור קשר

אופיר ברצוני לשאול לגבי סעייף 14 לפני שנה הולצתי לחתום על סיעיף 14 כמה שקראתי לא הבנתי את2.33 אם הוא מפטר הוא ישלם לי כך אני מבין אבל ממועד החתימה אם הוא מפטר האם אי הקבל את 2.33

לפני 3 שנים מבטחים נתנו לי הערכה שהשכר הקובע שלי הוא 12100

לפני שנה שלחו שזה עומד על 12800 והשנה בקשתי לדעת נאמר לי 12150

לא מבין למה .

כאשר לפני שנה עלה ל16000
מזה מפקיד מ 14000 ש"ח למבטחים ומ 2000 לקופת מנהלים ולפני זה במשך 3 שנים השכר היה על 13000ש"ח

עם התחלת השנה הקרובה המעביד יפקיד מ14500 ש,ח למבטחים האם מומלץ לבקש שימשיך להפקיד מ14000 ש"ח במשך עוד שנה או שנתים ואז שיעביר הפקדה של 14500

שלום רב,
אימי מקבלת מהקרן קצבה חודשים לחשבון הבנק.
מעוניינת לעבור לבנק אחר, איך אפשר לדווח על החלפת חשבון בנק.
בברכה

דרור.

שלום רב.
אני בן 44 ויש לי ותק של 22שנה במבטחים הוותיקה שבה יש לי פנסיה מקיפה.
לאחרונה הופתעתי לשמוע שאם אפוטר או כשאצא לפנסיה לא אוכל לקבל את 6% הפיצויים שהמעביד מפריש לי למבטחים אלא רק 2 ורבע% שהמעביד מפריש לי לקופה אחרת שזה בעצם השלמה לפיצויים.סה"כ המעביד מפריש לי 8 ורבע% לפיצויים.
אני לתומי חשבתי כל הזמן שאם אפוטר או אגיע לגיל הפנסיה אקבל פיצויים של משכורת אחת שקיבלתי לאחרונה כפול מספר השנים שעבדתי אבל לצערי התבדתי ולפי מה שעכשיו אני מבין אקבל רק חלק קטן מאוד מהפיצויים וכל השאר יישאר במבטחים.
יש לי אפשרות לעבור לבטוח מנהלים עם תנאים טובים ששם אני יודע שאם אפוטר או אצא לפנסיה אוכל לקבל את מלוא הפיצויים.
השאלה שלי היא:
1.אם אשאר במבטחים הוותיקה,האם הקצבה שאקבל בגיל הפנסיה תהיה יותר גבוהה מאשר הקצבה שהייתי מקבל אם הייתי בבטוח מנהלים שכן הכסף של הפיצויים-6%-שהמעביד מפריש לי נשאר במבטחים והסה"כ בכסף שנצבר לי הוא יותר גבוה מאשר בבטוח מנהלים ששם אני יכול למשוך את הפיצויים אם אפוטר או אצא לפנסיה?
2.לפי מה שהבנתי התנאים במבטחים הוותיקה קצת יותר טובים מאשר בבטוח מנהלים,אך במידה והתשובה לשאלה הראשונה שלי תהיה "שהקצבה שלי תהיה פחות או יותר אותו דבר גם בבטוח מנהלים וגם במבטחים הוותיקה(גם אם אוציא את הפיצויים במלואם מהבטוח המנהלים)אז לא כדאי לי לעבור לבטוח מנהלים?
לסכום,אשמח אם תוכלו לעזור לי להחליט מה לעשות,לעבור לבטוח מנהלים או להישאר במבטחים הוותיקה.
השכר שלי בממוצע כ-11000 ש"ח ברוטו.
תודה רבה
אבי

אני כרגע בגיל 63 ופתחתי קופת השתלמות במקום העבודה. האם אני אצטרך לפדות את כספים רק בגיל 69?

איך ניתן לפדות מוקדם יותר? אם כך אפסיק להמשיך לחסוך לקופה אם רק אקבל כספים בגיל זה.

אשמח לשמוע דיעה משמחת יותר לגבי משיכת הכספים
מרינה
פרטי

פתחתי קופה חדשה בשנת 2012 ולפי דוח מבית ההשקעות רשום שהיא
פתוחה למשיכת כספים משנת 2015. למיטב ידיעתי אני אהיה ב 2015 בת 61.
למיטב ידיעתי קרן השתלמות ניתן למשוך כל 6 שנים, האם אני טועה?

יש מישהו שמכיר את הנקודה הזאת?

ניצה

שלום רב,
אני רוצה למשוך את כל הכספים. האם אני יכולה? החוק מתיר לי?
אני צריכה עזרה בנושא

חוסכת כבר 30 שנה- דרורה

ערב טוב,

אני מועסקת למעלה מ35 שנה כמורה במסגרת משרד החינוך.
לאחרונה הוצע לי לפרוש ולהנות מסדרת הטבות כולל קבלת הקצבה החודשית.
איך ניתן לדעת מה עושים מכאן והלאה? האם קופות הגמל שהופרשו לשם כספים אכן פטורים? איך ניתן להתנהל נכון מכאן והלאה?
אודה להדרכה בנושא לכל מי שמכיר יודע או יכול לתרום בחלקו

בברכה
אביבה

קיבלתי טופס 161 ממעסיקי הנוכחי האחרון ובאחד הסעיפים הוא ציין כי סוג המשלם הוא "6" וקוד סוג התשלום "20".

מה זה אומר? האם עם זה אני יכול לפנות למס הכנסה? אשמח לתשובה מהירה טרם פנייתני למשרד המס הקרוב.

אריאל

הי,

אני הצטרפתי בעבר לתוכנית שהיום היא יודעת לתת סכומים חודשיים. פתחתי אותה בשנה 1996 בחברת ביטוח אריה.
האם אוכל למשוך כספים במזומן או שאאלץ להתמודד עם פנסיה חודשית בלבד?
אם צריך עוד נתונים בכדי לענות על השאלה, אשמח לדעת

נירית

האם הכיסוי הזה עולה כסף נוסף? האם זה כלול בתוך כיסוי אובדן כושר עבודה?
מה זה כולל? האם גם צריך למלא שאלון מצב בריאות?

תודה, שחר

אני סיימתי את שירותי הצבאי ומתחיל לעבוד במקום עבודה חדש.
משיחה עם ההורים אני מבין כי אני זכאי לתנאים סוציאליים ע"פ חוק אך למיטב הבנתי להורים שלי זה משולב עם קרן השתלמות ותוכניות ישנות. האם אני גם אקבל את אותם תנאים או שיש חוק שמחייב אחרת בכל מצב.

יש למשהו כיוון והכוונה איפה ניתן למצוא את ההכוונה הנכונה יותר?

רונן

שאלה אל משתתפי הפורום,

הייתי בחו"ל ולפני העזיבה שלי היה לי ביטוח אובדן כושר עבודה בחברת הביטוח כלל. כרגע הוא לא פעיל.

האם אני יכול לחדש את הביטוח הזה? ואם כן אשמח לדעת איך עושים זאת ובאיזה תנאים.

אודה לתשובה כמה שיותר מהר
תודה לכל הגולשים
אסף

אני רוצה לשנות את קרן הפנסיה שלי וקראתי כאן מאמר שבין היתר מציין כי חשוב לבדוק את המצב האקטוארי של קרן הפנסיה.

איך בודקים ומה אומרים כל המספרים? האם האחוז צריך להיות גבוה או נמוך?

דורית

לאימי תוכנית ביטוח ומתקרבת כבר לגיל 65 ובתוכנית מצויין המושג אי-תפקוד על-פי ה-ADL. מה זה כולל? למה הכוונה?

האם התוכנית נכונה?
לא יודעת מה לעשות, אשמח לתגובות בנושא

שימרית

יש לי פוליסה יותר הון מאפריל 2001 אז אמר הסוכן שבפוליסה יש
נספח אופציה לקצבה עם מקדם מובטח שניתן למי שקנה את הביטוח עד
יוני 2001 בהמשך קבלתי גם מצב ביטוח מפורט ממחשבי מגדל שמפרט
את כל תנאי הפוליסה כולל המקדם שהובטח. היום חברת מגדל טוענת
שזה טעות ושהמקדם לא נכון. אני מחפש משהו שקנה פוליסה יותר
הון למנהלים של מגדל לפני יוני 2001 אז מגדל יצאה במבצע למכור
פוליסות אלה עם מקדם מובטח ,אם יש למשהו פוליסה דומה עם פירוט
נספח קצבה אני מוכן לתגמל אותו תמורת העתק של הנספח המקדם
המובטח היה 149 כלומר67 שח לכל 10 שח המייל שלי
agami_e@bezeqint.net טל - 0546864488 אפשר גם לקבל יעוץ
להגשת תביע נגד חברת מגדל

שאלה,
האם במסגרת כיסוי אובדן כושר עבודה שיש לי מהעבודה אהיה מכוסה בכל הקשור לנסיעה ברכב דו גלגלי מנועי או טרקטורון ?

אני מטייל בסופי שבוע במסגרת קבוצת מטיילים בכל רחבי הארץ

עידן

לאחרונה בדקתי את האפשרות לעבור עם פוליסה קיימת של ביטוח מנהלים בחברת מגדל לחברה אחרת המציעה 0.75% על המצטבר ו 4% על הפרמיה, תוך שמירה על המקדמים ואף שיפור שלהם (המקדמים לגיל הפרישה 67 - קטנים מעט).
מה הם הסיכונים הכרוכים במעבר? האם פשיטת רגל של חברת הביטוח החדשה או כל סיכון אחר?
תודה.