דף הבית
צרו עימנו קשר לייעוץ עכשיו!
שם מלא
טלפון\סלולרי
אימייל
הערות
רוצה לחסוך עכשיו!
יש להזין שם מלא וטלפון ו\או אימייל
השירותים שלנו
ייעוץ קרנות פנסייה ותיקות
חוות דעת מקצועיות
ייעוץ בגיל הפרישה
ייעוץ לפרטיים ועצמאיים
ייעוץ לחברות
פיקוח ובקרה לפרטי/עסקי
השוואת תשואות (מעודכן לs74sokyOsSq7)
קרן פנסיה
ביטוח מנהלים
קופת גמל
קרן השתלמות
*מקור: עיבודי אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון
FutureValue איננה אחראית לנכונתם ו/או שלמותם של הנתונים.
כלל התשואות
חפשו אותנו בפייסבוק
פורומים
פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי
פורום ייעוץ פרישה לפנסיה
פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי
פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי
לשרותך פורום פנסיה בנושא עולם החסכון הפנסיוני פיננסי: השקעות, קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים קרנות השתלמות, ביטוחי חיים (משכנתא, ריסק, מחלות קשות) ועוד... בואו לשאול את המומחים שלנו והם ישמחו לענות לכם בהקדם.
מקרא:
תמונות
לינקים
ללא תוכן
¤
חבר באתר
¤
מנהל הפורום
הודעה חדשה
« ראשון
« הקודם
1
....
63
64
65
...
84
סה"כ:
1662
אחרון »
הבא »
פורום ייעוץ פרישה לפנסיה
FutureValue
¤
25.12.14
11:49
גולשים יקרים,
לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.
מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.
אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה
לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה
גלישה נעימה,
אופיר
לינקים:
כניסה לפורום ייעוץ פרישה לפנסיה
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
7 טיפים בביטוח חיים ובריאות שיחסכו לך כסף רב
FutureValue
14.08.14
20:47
המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל
לינקים:
לקריאת המאמר בהרחבה
מעוניינים להנות מסל השירותים שלנו ?
FutureValue
26.02.14
11:03
מגוון השירותים שתוכלו להנות גם אתם
תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"
למה יכולתם?
אתם עדיין יכולים גם היום.
לינקים:
אתם מוזמנים להכנס לדף השירותים שלנו > > >
ג ו ל ש י ם -- י ק ר י ם
אופיר שץ
¤
10.10.13
11:47
גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.
אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.
גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue
לינקים:
תנאי שימוש באתר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
מבטחים הוותיקה או בטוח מנהלים?
אבי
28.11.13
18:14
שלום רב.
אני בן 44 ויש לי ותק של 22שנה במבטחים הוותיקה שבה יש לי פנסיה מקיפה.
לאחרונה הופתעתי לשמוע שאם אפוטר או כשאצא לפנסיה לא אוכל לקבל את 6% הפיצויים שהמעביד מפריש לי למבטחים אלא רק 2 ורבע% שהמעביד מפריש לי לקופה אחרת שזה בעצם השלמה לפיצויים.סה"כ המעביד מפריש לי 8 ורבע% לפיצויים.
אני לתומי חשבתי כל הזמן שאם אפוטר או אגיע לגיל הפנסיה אקבל פיצויים של משכורת אחת שקיבלתי לאחרונה כפול מספר השנים שעבדתי אבל לצערי התבדתי ולפי מה שעכשיו אני מבין אקבל רק חלק קטן מאוד מהפיצויים וכל השאר יישאר במבטחים.
יש לי אפשרות לעבור לבטוח מנהלים עם תנאים טובים ששם אני יודע שאם אפוטר או אצא לפנסיה אוכל לקבל את מלוא הפיצויים.
השאלה שלי היא:
1.אם אשאר במבטחים הוותיקה,האם הקצבה שאקבל בגיל הפנסיה תהיה יותר גבוהה מאשר הקצבה שהייתי מקבל אם הייתי בבטוח מנהלים שכן הכסף של הפיצויים-6%-שהמעביד מפריש לי נשאר במבטחים והסה"כ בכסף שנצבר לי הוא יותר גבוה מאשר בבטוח מנהלים ששם אני יכול למשוך את הפיצויים אם אפוטר או אצא לפנסיה?
2.לפי מה שהבנתי התנאים במבטחים הוותיקה קצת יותר טובים מאשר בבטוח מנהלים,אך במידה והתשובה לשאלה הראשונה שלי תהיה "שהקצבה שלי תהיה פחות או יותר אותו דבר גם בבטוח מנהלים וגם במבטחים הוותיקה(גם אם אוציא את הפיצויים במלואם מהבטוח המנהלים)אז לא כדאי לי לעבור לבטוח מנהלים?
לסכום,אשמח אם תוכלו לעזור לי להחליט מה לעשות,לעבור לבטוח מנהלים או להישאר במבטחים הוותיקה.
השכר שלי בממוצע כ-11000 ש"ח ברוטו.
תודה רבה
אבי
תגובה
RE: מבטחים הוותיקה או בטוח מנהלים?
אופיר שץ
¤
02.12.13
10:39
אבי שלום,
אנו בפורום לא עורכים חישובים פרטניים אך נוכל לתת לך מספר תשובות שיענו על שאלותיך הכלליות.
ראשית, לגבי שכר אחרון כפול מספר שנות עבודותיך, הוא עדיין במקומו. כספי הפיצויים צבורים בקרן אך הם אינם ניתנים למשיכה מקרן הפנסיה מבלי להסב נזק. במידה ותעשה זאת, תאבד נכס פנסיוני חשוב להפקדות עתידיות.
אומנם קיימת מגבלה במשיכתם אך ימתינו לך בגיל פרישה עם ערך מוסף גבוה יותר בהשוואה למוצרים פנסיוניים המצויים היום בשוק.
אומנם במוצרים חלופיים תנתן האפשרות לפדות את כספי הפיצויים ביתר קלות אך מנגד אלו תוכניות אשר יעילותם פחותה. נקודה נוספת, פידיון של שקל אחד מתוך כספי הפיצויים היום, מהווה הפסד של 1.35 ש"ח ביום הפרישה. לא מומלץ במיוחד.
כהחלטה ראשונית, הייתי ממליץ לך להשאר עם מבטחים הותיקה. עם זאת לא הייתי פוסל פנייה לייעוץ אשר יענה על כל שאלותייך, תקבל תמונת מצב כוללת וברורה עבור מכלול התוכניות שברשותך וכך תוכל להיות סמוך ובטוח שאתה אכן במקום הנכון.
במידה ואתה זקוק לכספים היום, קיימות אפשרויות הרבה יותר יעילות אשר אינן מסבות נזק לחסכונותיך.
המשך בוקר טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
משיכת כספים מקרן השתלמות. מה הוותק?
מרינה
28.11.13
11:49
אני כרגע בגיל 63 ופתחתי קופת השתלמות במקום העבודה. האם אני אצטרך לפדות את כספים רק בגיל 69?
איך ניתן לפדות מוקדם יותר? אם כך אפסיק להמשיך לחסוך לקופה אם רק אקבל כספים בגיל זה.
אשמח לשמוע דיעה משמחת יותר לגבי משיכת הכספים
מרינה
פרטי
תגובה
RE: משיכת כספים מקרן השתלמות. מה הוותק?
אופיר שץ
¤
02.12.13
10:24
מרינה שלום,
ניתן למשוך את קרן ההשתלמות לאחר גיל 60 במידה וקיים וותק לפחות של 3 שנים.
במקרה שלך, הקופה נפתחה השנה, בשנת 2013, בגיל 63. ולכן, בשלך גילך, תוכלי למשוך בשנת 2016 בה תיהיי בגיל 66 עם וותק בקופה של 3 שנים.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
האם קרן השתלמות זמינה אחרי גיל 60?
ניצה ה
27.11.13
22:25
פתחתי קופה חדשה בשנת 2012 ולפי דוח מבית ההשקעות רשום שהיא
פתוחה למשיכת כספים משנת 2015. למיטב ידיעתי אני אהיה ב 2015 בת 61.
למיטב ידיעתי קרן השתלמות ניתן למשוך כל 6 שנים, האם אני טועה?
יש מישהו שמכיר את הנקודה הזאת?
ניצה
תגובה
RE: האם קרן השתלמות זמינה אחרי גיל 60?
אופיר שץ
¤
02.12.13
10:21
ניצה שלום,
ניתן למשוך את קרן ההשתלמות לאחר גיל 60 במידה וקיים וותק לפחות של 3 שנים.
במקרה שלך, הקופה נפתחה בשנת 2013, בו היית בגיל 58. ולכן, בשלך גילך, תוכלי למשוך בשנת 2015 בה תיהיי מעל גיל 60 עם וותק בקופה של 3 שנים.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
האם ניתן למשוך את כספי קופת הגמל גם בגיל 60?
דרורה
27.11.13
18:33
שלום רב,
אני רוצה למשוך את כל הכספים. האם אני יכולה? החוק מתיר לי?
אני צריכה עזרה בנושא
חוסכת כבר 30 שנה- דרורה
תגובה
RE: האם ניתן למשוך את כספי קופת הגמל גם בגיל 60?
אופיר שץ
¤
02.12.13
10:18
דרורה שלום,
לא הובאו בפניי כלל הנתונים שלך אך בהתייחס לקופת גמל לשכיר, ניתן לפדות כספים עד שנת 2008 כהוניים, חד פעמיים וכספים שנחסכו משנת 2008 ועד גיל הפרישה, ניתנים למשיכה בהתאם להוראות ההסדר התחוקתי (הוראות הדין או הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון) ביום הפרישה.
למידע נוסף בנושא, את מוזמנת לפנות אלינו ישירות לייעוץ ראשוני ללא עלות
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
פרישה מוקדמת ממשרד החינוך עם פנסיה תקציבית
אביבה ג
27.11.13
18:07
ערב טוב,
אני מועסקת למעלה מ35 שנה כמורה במסגרת משרד החינוך.
לאחרונה הוצע לי לפרוש ולהנות מסדרת הטבות כולל קבלת הקצבה החודשית.
איך ניתן לדעת מה עושים מכאן והלאה? האם קופות הגמל שהופרשו לשם כספים אכן פטורים? איך ניתן להתנהל נכון מכאן והלאה?
אודה להדרכה בנושא לכל מי שמכיר יודע או יכול לתרום בחלקו
בברכה
אביבה
תגובה
RE: פרישה מוקדמת ממשרד החינוך עם פנסיה תקציבית
אופיר שץ
¤
02.12.13
10:14
אביבה בוקר טוב,
נושא הפרישה דורש טיפול אישי בכל הקשור לחישוב כלל הכספים החייבים והפטורים טרם הגעתך לפקיד השומה. כמו כן, הצגת כלל האפשרויות העומדות בפנייך טרם יציאתך לגיל הפרישה ודין הכספים לאחר הגשת כלל המסכמים לפקיד מס הכנסה. לאחר כל זה, יש לפעול מול הקופות השונות בבקשה לפדות את הכספים בין אם כחד פעמיים, קצבתיים או שילוב של שניהם.
אנו ממליצים לפנות אלינו בצורה מסודרת ונשמח לסייע בנושא.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: פרישה מוקדמת ממשרד החינוך עם פנסיה תקציבית
סימה
02.12.13
16:17
האם השירות בעלות ואם כן מהו?
תודה, סימה.
תגובה
טופס 161 קוד סוג משלם וקוד סוג התשלום
אריאל מרכז
27.11.13
16:05
קיבלתי טופס 161 ממעסיקי הנוכחי האחרון ובאחד הסעיפים הוא ציין כי סוג המשלם הוא "6" וקוד סוג התשלום "20".
מה זה אומר? האם עם זה אני יכול לפנות למס הכנסה? אשמח לתשובה מהירה טרם פנייתני למשרד המס הקרוב.
אריאל
תגובה
RE: טופס 161 קוד סוג משלם וקוד סוג התשלום
אופיר שץ
¤
02.12.13
10:07
אריאל בוקר טוב,
קודים אלו מתייחסים ל-2 הגדרות:
סוג המשלם ו- סוג התשלום.
סוג המשלם:
יכול להיות המעביד או סוג קופה כל שהיא. נע בין 1 ל-7. במקרה שלך קוד 6 מתייחס לקרן פנסיה חדשה וביטוח מנהלים מסוג קצבה. ז"א, כספיך נחסכים בסוג תוכנית זו.
לגבי סוג התשלום:
יכול להיות מענק חדש פעמי, קצבה או תשלום מקופה סקטוריאלית. האפשרויות לבחירה: 20-23, 30-34. במקרה שלך קוד 20 מתייחס למענק רגיל/כספי פיצויים שהופקדו מצד המעסיק.
בשלב בו טופס 161 הושלם ונחתם ע"י המעסיק, תוכל יחד עם טופס 161א מלא לגשת לפקיד השומה.
הגעה לפקיד שומה עם טפסים אלו יכולה להיות בין אם בסיום עבודה או טרם פרישתך לגמלאות. במקרה של פרישה עלייך להצטייד במסמכים נוספים.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
תוכנית קצבה ומשיכת כספים כחד פעמיים-מזומן
נירית ב.כ
27.11.13
13:31
הי,
אני הצטרפתי בעבר לתוכנית שהיום היא יודעת לתת סכומים חודשיים. פתחתי אותה בשנה 1996 בחברת ביטוח אריה.
האם אוכל למשוך כספים במזומן או שאאלץ להתמודד עם פנסיה חודשית בלבד?
אם צריך עוד נתונים בכדי לענות על השאלה, אשמח לדעת
נירית
תגובה
RE: תוכנית קצבה ומשיכת כספים כחד פעמיים-מזומן
אופיר שץ
¤
02.12.13
09:54
נירית שלום,
בתוכנית מהסוג שלך, תעמוד לזכותך האפשרות מגיל 60 לקבל החלטה האם תרצי למשוך את הכספים שהופקדו משנת 1996 ועד 2000 כמזומן או כקצבה
.
כספים שהופקדו משנת 2000 ועד 2008 (בהנחה שלא קיים נספח הוני-אותה הוראה להגדיר חלק מהכספים בשנים אלו כחד פעמיים) תוכלי למשוך כקצבתיים בלבד.
כספים שהופקדו משנת 2008 ועד יום הפרישה, תוכלי לפדות כחד פעמיים או קצבתיים בהתאם להוראות ההסדר התחוקתי (הוראות הדין או הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון) ביום הפרישה.
ביום הפרישה, תוכלי לפנות לייעוץ פרישה זה שיציג פנייך את כלל האפשרויות העומדות לבחירתך או לפנות לייעוץ במהלך תקופת החיסכון ותוכלי לקבל תמונת מצב נוכחית ועתידית אודות הכספים לגיל הפרישה.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
שחרור מתשלומים חודשיים באובדן כושר עבודה
שחר
26.11.13
22:35
האם הכיסוי הזה עולה כסף נוסף? האם זה כלול בתוך כיסוי אובדן כושר עבודה?
מה זה כולל? האם גם צריך למלא שאלון מצב בריאות?
תודה, שחר
תגובה
RE: שחרור מתשלומים חודשיים באובדן כושר עבודה
אופיר שץ
¤
02.12.13
09:37
שחר שלום,
שחרור מתשלום התשלומיים החודשיים בין אם ההפקדות שלך ושלך מעסיקך עבור תוכנית פנסיונית או עלות כיסוי ביטוחי עבור מוצר ביטוחי שרכשת, הוא מוצר ביטוחי לכל דבר וזאת במקרה של אובדן כושר עבודה.
הוא קיים במתכונת של כיסוי העומד בפני עצמו קרי, כיסוי ביטוחי שניתן לרכוש כמו כל כיסוי ביטוחי ללא תלות במוצר ביטוחי אחר כדוגמא ביטוח מנהלים, כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה או כל מוצר אחר.
מתכונת נוספת הוא במסגרת כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה. במקרה זה הוא נכלל בתוך כיסוי ביטוחי אחר מובנה מראש.
לסיכום, זהו כיסוי ביטוחי לכל דבר, כיסוי זה כמובן איננו בחינם והוא עולה כסף. ניתן לרכוש אותו ככיסוי ביטוחי נפרד או במסגרת כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה.
כיסוי זה משחרר את אותך מתשלום העלות החודשית אותה אתה משלם עבור כיסוי ביטוחי אחר אותו כיסוי שביטוח שחרור מתשלום פרמיה מבטח.
לדוגמא:
אתה ומעסיקך משלמים 1,500 ש"ח מידי חודש לביטוח מנהלים.
אם קיים כיסוי ביטוחי "שחרור מתשלום פרמיות", במקרה של אובדן כושר עבודה, חברת הביטוח תמשיך לשלם את אותם 1,500 ש"ח עד תום תקופת הביטוח.
להמשך שאלתך, בהצטרפותך תדרש למלא הצהרת בריאות כמו כל כיסוי ביטוחי אחר.
המשך בוקר טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
אחוזי ההפרשות בפנסיית חובה שלי ושל המעסיק
רונן ב.ז
26.11.13
10:57
אני סיימתי את שירותי הצבאי ומתחיל לעבוד במקום עבודה חדש.
משיחה עם ההורים אני מבין כי אני זכאי לתנאים סוציאליים ע"פ חוק אך למיטב הבנתי להורים שלי זה משולב עם קרן השתלמות ותוכניות ישנות. האם אני גם אקבל את אותם תנאים או שיש חוק שמחייב אחרת בכל מצב.
יש למשהו כיוון והכוונה איפה ניתן למצוא את ההכוונה הנכונה יותר?
רונן
תגובה
RE: אחוזי ההפרשות בפנסיית חובה שלי ושל המעסיק
אופיר שץ
¤
27.11.13
09:22
רונן בוקר טוב,
נכתב כאן רבות בפורום אודות פנסיית חובה. אתה מוזמן לקרוא.
בנוסף אני ממליץ לך לקרוא את המאמר בנושא בקישור המצורף מטה. מאמר שמסביר בפשטות. לאחר מכן, אתה מוזמן להעלות שאלות נוספות ונשמח לענות
המשך קריאה מהנה,
אופיר
לינקים:
אודות פנסיית חובה - דוגמאות וטבלת שיעורי הפרשות
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
איך אפשר לחדש ביטוח אובדן כושר עבודה בכלל ביטוח?
אסף
26.11.13
09:36
שאלה אל משתתפי הפורום,
הייתי בחו"ל ולפני העזיבה שלי היה לי ביטוח אובדן כושר עבודה בחברת הביטוח כלל. כרגע הוא לא פעיל.
האם אני יכול לחדש את הביטוח הזה? ואם כן אשמח לדעת איך עושים זאת ובאיזה תנאים.
אודה לתשובה כמה שיותר מהר
תודה לכל הגולשים
אסף
תגובה
RE: איך אפשר לחדש ביטוח אובדן כושר עבודה בכלל ביטוח?
אופיר שץ
¤
27.11.13
09:19
אסף בוקר טוב,
במידה ובוטל ביטוח נוסף זה על-ידי חברת הביטוח כתוצאה מאי-תשלום הפרמיות, תהיה רשאי לדרוש את חידושו בלא חיתום נוסף, כפוף לקיום כל התנאים האלה:
א. מיום ביטול הביטוח הנוסף טרם חלפו 3 חודשים
ב. כל הפרמיות שטרם שולמו ושמועד פירעונן חל לפני תאריך החידוש - ישולמו במלואן, בתוספת הצמדה וריבית בשיעור שייקבע על-ידי החברה.
ג. במועד החידוש ותשלום הפרמיות לא יארע מקרה הביטוח על-פי ביטוח נוסף זה.
- חלפו 3 חודשים מיום ביטול הביטוח הנוסף או בכל מקרה אחר של ביטול הביטוח הנוסף - יהיה חידושו טעון בהסכמת חברת הביטוח בכתב ומראש והוכחה מחודשת של מצב הבריאות של המבוטח.
בכל מקרה, תנאי הפוליסה הם הקובעים אך אלו בהחלט תנאים המשקפים את תוכניות אובדן כושר עבודה. עלייך לבדוק ישירות בחברת הביטוח ובתנאי הפוליסה.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: איך אפשר לחדש ביטוח אובדן כושר עבודה בכלל ביטוח?
אסף
02.12.13
16:15
תודה רבה!!
תגובה
גרעון אקטוארי או עודף אקטוארי פנסיה, איך בודקים?
Dorit
25.11.13
17:06
אני רוצה לשנות את קרן הפנסיה שלי וקראתי כאן מאמר שבין היתר מציין כי חשוב לבדוק את המצב האקטוארי של קרן הפנסיה.
איך בודקים ומה אומרים כל המספרים? האם האחוז צריך להיות גבוה או נמוך?
דורית
תגובה
RE: גרעון אקטוארי או עודף אקטוארי פנסיה, איך בודקים?
אופיר שץ
¤
27.11.13
09:15
דורית בוקר טוב,
לפי הוראות הממונה על הביטוח ושוק ההון, קרן פנסיה עורכת בכל תקופת דיווח מאזן אקטוארי, שבו מוצגים נכסיה והתחייבויותיה. ההתחייבויות במאזן האקטוארי הן התחייבויות הקרן למבוטחים ולמקבלי הפנסיה, והן מחושבות בהתבסס על הנחות ריבית היוון ועל תוחלת חיים של מבוטחים, פנסיונרים ושאירים. אם הנכסים עולים בערכם על ההתחייבויות, נוצר לקרן עודף אקטוארי; אם ההתחייבויות עולות על שווי הנכסים, נוצר לקרן גירעון אקטוארי.
פעולה לאיזון אקטוארי נועדה להשוות את שווי הנכסים להתחייבויות על ידי הקטנת או הגדלת ההתחייבויות.
אם נחלק את העודף או הגירעון האקטוארי, לפי העניין, בסך נכסי המבוטחים, נקבל תשואה דמוגרפית חיובית או שלילית. עודף אקטוארי יירשם כתשואה דמוגרפית חיובית, ולמעשה יעלה את התשואה הכוללת שהשיגה הקרן, ואילו גירעון אקטוארי יירשם כתשואה שלילית, שתקזז את התשואה מההשקעות שהשיגה הקרן.
לקריאת המאמר בהרחבה באתר כולל טבלאות והסברים בקישור למטה
המשך קריאה מהנה,
אופיר
לינקים:
עודף/גירעון אקטוארי בקרנות הפנסיה החדשות (נכון ל 2013)
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
מה זה אומר אי-תפקוד על-פי ה-ADL ?
שימרית
25.11.13
08:08
לאימי תוכנית ביטוח ומתקרבת כבר לגיל 65 ובתוכנית מצויין המושג אי-תפקוד על-פי ה-ADL. מה זה כולל? למה הכוונה?
האם התוכנית נכונה?
לא יודעת מה לעשות, אשמח לתגובות בנושא
שימרית
תגובה
RE: מה זה אומר אי-תפקוד על-פי ה-ADL ?
אופיר שץ
¤
27.11.13
09:07
שימרית בוקר טוב,
אי-תפקוד על-פי ה-ADL זהו מצב בריאות ותפקוד ירודים של המבוטח כתוצאה ממחלה, תאונה או ליקוי בריאותי, אשר בגינו הוא אינו מסוגל לבצע בכוחות עצמו חלק מהותי (לפחות 50% ) מהפעולה , של לפחות 3 מתוך 6 הפעולות שלהלן:
- לקום ולשכב
- להתלבש ולהתפשט
- להתרחץ
- לאכול ולשתות
- לשלוט על סוגרים
- ניידות
לרוב מדובר בפוליסת ביטוח סיעודי.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
יש לי פוליסה יותר הון מאפריל 2001
עזרא אגמי
24.11.13
21:40
יש לי פוליסה יותר הון מאפריל 2001 אז אמר הסוכן שבפוליסה יש
נספח אופציה לקצבה עם מקדם מובטח שניתן למי שקנה את הביטוח עד
יוני 2001 בהמשך קבלתי גם מצב ביטוח מפורט ממחשבי מגדל שמפרט
את כל תנאי הפוליסה כולל המקדם שהובטח. היום חברת מגדל טוענת
שזה טעות ושהמקדם לא נכון. אני מחפש משהו שקנה פוליסה יותר
הון למנהלים של מגדל לפני יוני 2001 אז מגדל יצאה במבצע למכור
פוליסות אלה עם מקדם מובטח ,אם יש למשהו פוליסה דומה עם פירוט
נספח קצבה אני מוכן לתגמל אותו תמורת העתק של הנספח המקדם
המובטח היה 149 כלומר67 שח לכל 10 שח המייל שלי
agami_e@bezeqint.net טל - 0546864488 אפשר גם לקבל יעוץ
להגשת תביע נגד חברת מגדל
תגובה
אובדן כושר עבודה רכב דו גלגלי מנועי או טרקטורון
Idan b.d
24.11.13
18:07
שאלה,
האם במסגרת כיסוי אובדן כושר עבודה שיש לי מהעבודה אהיה מכוסה בכל הקשור לנסיעה ברכב דו גלגלי מנועי או טרקטורון ?
אני מטייל בסופי שבוע במסגרת קבוצת מטיילים בכל רחבי הארץ
עידן
תגובה
RE: אובדן כושר עבודה רכב דו גלגלי מנועי או טרקטורון
אופיר שץ
¤
27.11.13
09:05
עידן בוקר טוב,
בקרות מקרה הביטוח כתוצאה מנסיעתו של המבוטח ברכב דו גלגלי מנועי או טרקטורון, בין כנהג ובין כנוסע, ישלם המבטח תגמולי ביטוח בהתאם לסכומי הביטוח הנקובים ברשימה, בתנאי מפורש שבעת קרות מקרה הביטוח היה למבוטח ו/או לנהג, בהתאמה, רשיון נהיגה בר תוקף לכלי הרכב אותו נהג.
לרוב התקופה בגינה ישולמו תגמולי ביטוח על פי הרחבה זו, בגין אי כושר מלא זמני ובגין אי כושר חלקי זמני, בין בנפרד ובין ביחד לא תעלה על 52 שבועות רצופים מיום קרות מקרה הביטוח.
תנאים אלו אינם בכל חברות הביטוח אך קיימות. ע"מ לבדוק לעומק, יש לבדוק ישירות מול חברת הביטוח או בתנאי הפוליסה, הם הקובעים.
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
העברת פוליסה קיימת לחברת ביטוח בתנאים טובים יותר
ליאור פרץ
24.11.13
15:53
לאחרונה בדקתי את האפשרות לעבור עם פוליסה קיימת של ביטוח מנהלים בחברת מגדל לחברה אחרת המציעה 0.75% על המצטבר ו 4% על הפרמיה, תוך שמירה על המקדמים ואף שיפור שלהם (המקדמים לגיל הפרישה 67 - קטנים מעט).
מה הם הסיכונים הכרוכים במעבר? האם פשיטת רגל של חברת הביטוח החדשה או כל סיכון אחר?
תודה.
תגובה
RE: העברת פוליסה קיימת לחברת ביטוח בתנאים טובים יותר
אופיר שץ
¤
24.11.13
17:12
ליאור שלום,
ראשית, לא ציינת את התנאים הקיימים היום בפוליסה הותיקה יותר לכן חשוב קודם כל להשוות את הפרמטרים שנתונים לך היום מול הפרמטרים החדשים (דמי ניהול, גובה המקדמים כולל שיעורי ההגדלה עד גיל הפרישה, היסטוריית תשואות לאורך השנים ועד..).
לגבי חוסנה של חברת הביטוח אליה אתה מעוניין לעבור, לרוב אם מדובר ב-5 חברות הביטוח הגדולות: כלל ביטוח, מנורה, הפניקס, הראל ומגדל, לא רואה חשש הן מבחינה פיננסית והן מבחינה אקטוארית על אף שהיו מקרים בעבר כדוגמת הסנה, אשר הגיעה למצב של העדר הון עצמי מספק ונמכרה בשנת 1992 באישור המפקח על הביטוח, דאז מאיר שביט, לחברות מגדל וכלל והמבוטחים המשיכו להיות מכוסים ביטוחית. כך שלרוב המדינה מפקחת לאורך השנים על חברות הביטוח ופחות הייתי חושש מההיבט הזה. גודל וחוסן כלכלי לאורך שנים בהחלט נותן בטחון יותר, לך כמבוטח.
חשוב לערוך השוואה נכונה ומקצועית אובייקטיבית, שאינה מוטה שיווק ומכירה ושאינה קשורה לגובה התימרוץ עבור אותם המשווקים שמקבלים מחברות הביטוח.
המשך ערב טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: העברת פוליסה קיימת לחברת ביטוח בתנאים טובים יותר
ליאור
24.11.13
17:52
כיום במגדל : עמלה של % 1.25 מהצבירה ן 4% מהפרמיה, מקדם לגיל פרישה 201.
מדובר במעבר לחברת הכשרה ביטוח: עמלה של 0.75% מהצבירה ו 4% מהפרמיה, עם מקדם של 197.
השכר הינו כ 7000 ברוטו.
חוסנה של חברת הכשרה אינו ידוע לי, אך האם בתור לקוח\מבוטח של כל חברת ביטוח באשר היא, כספי הינו נתון לפיקוח המדינה ותחת נאמנות כי כספי צבירה אלו לא סתם יימחקו?
אני מעוניין להעביר את הפוליסה להכשרה אם אין חסמים משמעותיים כדי להנות מהמשך תוכנית שמירה על מקדמים עד סוף השנה הנוכחית (2013).
מקווה שהפעם סיפקתי את הנתונים הדרושים...
תודה שוב.
תגובה
RE: העברת פוליסה קיימת לחברת ביטוח בתנאים טובים יותר
אופיר שץ
¤
24.11.13
17:56
ליאור שלום,
במסגרת הפורום אנו לא מעניקים ייעוץ בכל הקשור לחישובים והשוואות אשר נוגעים לך אישית, במקרה שלך מול תנאי התוכנית החדשה, אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות ונשמח לענות ללא עלות במסגרת המענה הראשוני.
המשך ערב טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
תשלום פיצויים עבור אובדן כושר עבודה
עדי מ.
23.11.13
20:35
משתתפים שלום,
עבדתי 7 חודשים ולאחר מכן חליתי. האם אני זכאי לתבוע את מלוא הפיצויים בגין אובדן כושר העבודה עבור כל התקופה?
עדי
תגובה
RE: תשלום פיצויים עבור אובדן כושר עבודה
אופיר שץ
¤
24.11.13
13:29
עדי שלום,
בקרות מקרה הביטוח עלייך, או על המשלם להודיע על כך לחברת הביטוח מיד לאחר שנודע לך על קרות מקרה הביטוח. מגיש התביעה בין אם את או מעסיקך חייב להמציא לחברה על חשבונו את המסמכים וההוכחות להנחת דעתה של חברת הביטוח. אחרי מילוי כל דרישותיה, תודיע החברה תוך חודש אחד על החלטתה בדבר תשלום הפיצויים ושחרור מתשלום הפרמיות.
היה ולא קוימה החובה כמצויין למעלה במועדה, וקיומה היה מאפשר לחברה להקטין את חבותה של חברת הביטוח, אין היא חייבת בתשלום הפיצוי החודשי, אלא במידה שהייתה חייבת בו אילו קוימה החובה.
הוראה זו לא תחול במידה והיה כתוצאה מסיבות הבאות:
- החובה לא קוימה או קוימה באיחור מסיבות מוצדקות
- אי קיומה או איחורה לא מנע מהחברה את בירור חבותה ולא הכביד על הבירור.
במידה ואת או המעביד או בעל הפוליסה במתכוון דבר שהיה בו כדי למנוע מהחברה את בירור חבותה או להכביד עליה, אין החברה חייבת בתשלום הפיצוי החודשי אלא במידה שהייתה חייבת בו אילו לא נעשה אותו דבר.
לידיעתך, זכותה של חברת הביטוח החל ממועד קבלת הודעה על מקרה הביטוח וכן כל עוד נמשך תשלום הפיצוי החודשי, לבדוק אותך בבדיקות רפואיות בזמנים סבירים וכפי שחברת הביטוח תמצא לנכון.
כמובן, תנאי אלה כללים ויכולים להשתנות בהתאם לתנאי הפוליסה האישית שלך. תני הפוליסה הם הקובעים.
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
כיסוי אובדן כושר עבודה-מה חשוב לדעת
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
תוכנית ביטוח מנהלים הון בביטוח מגדל
עליזה
23.11.13
00:02
האם אקבל את כל סכומי החיסכון בסכום חד פעמי בגיל פרישה?
אני בת 46.
אשמח למידע בנושא
עליזה
תגובה
RE: תוכנית ביטוח מנהלים הון בביטוח מגדל
אופיר שץ
¤
24.11.13
13:20
עליזה שלום,
בתוכנית הונית, כספים שהופקדו משנת 2000 ועד שנת 2008, יתקבלו ככספי תגמולים הוניים פטורים. לגבי הפיצויים גם כהוניים אך כפופים לתנאי משיכת כספי הפיצויים.
לגבי כספים שנחסכו אחרי שנת 2008, תינתן הבחירה בין אם למשוך את הכספים כהוניים או כקצבתיים ע"פ התקנות משנת 2008 ובהתאם להחלטת פקיד השומה וחוקי קופות גמל.
חלה החובה על הוכחת קבלת קצבה מזערית המשתנה משנה לשנה בהתאם לשינויי המדד ורק לאחר מכן, תינתן האפשרות לתכנן את אופן קבלת הכספים.
ישנם מקרים ספציפיים בהם ניתן למשוך כסכומים חד פעמיים אך זאת בהתאם לתוכניות האישיות שלך.
יש לפנות בסמוך ליום הפרישה ואנו נשמח לסייע בנושא.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
משיכת כספים מקופת גמל - עדיין עובד
ערן דס
21.11.13
21:11
ערב טוב,
האם ניתן למשוך קופת גמל גם אם אני עדיין עובד אצל אותו מעסיק?
מה עליי לעשות?
מדובר בקופת גמל בבית השקעות
ערן
תגובה
RE: משיכת כספים מקופת גמל - עדיין עובד
אופיר שץ
¤
24.11.13
13:14
ערן שלום,
אני מציע שתכנס ותקרא את המאמר בהרחבה אודות זכויות ואופן הפידיון בכפוף לחוקי קופות גמל. במידה וע"פ הנחיות קופות הגמל אתה זכאי למשוך באופן כללי, ההתשובה היא כן גם אם אתה עדיין ממשיך לעבור אצל אותו מעסיק.
חשוב לציין כי כל זאת מדובר בכספי תגמולים, הכפופים לחוקי קופות גמל.
המשך יום טוב,
אופיר
לינקים:
אופן משיכת הכספים בקופת גמל
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
פתיחת קרן השתלמות והפקדות רטרו
שני ב
21.11.13
16:17
אני זכאית לקרן השתלמות ממעסיקי אך לא הפקדו כספים במועד. המעסיק שלי לא מתנגד להפקיד לי כספים רטרו וגם לי אין בעיה.
שאלתי היא מה קורה לגבי הוותק של הקופה? אם המעסיק מפקיד לי עבור 5 חודשים אחורה
תודה
תגובה
RE: פתיחת קרן השתלמות והפקדות רטרו
אופיר שץ
¤
24.11.13
13:10
שני שלום,
כעובדת שכירה, ומהיכרות שלי עם בתי ההשקעות, לרוב בתי ההשקעות מציינים עבור שכירים את את יום תחילת הוותק לפי יום ההפקדה.
בשונה לעצמאיים, שהוותק הוא מתחילת השנה בשל אופי התנהלות חשבונאית שנתית.
המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+
תגובה
RE: פתיחת קרן השתלמות והפקדות רטרו
שני ב
24.11.13
14:14
אופיר,
תודה רבה על המענה
שני
תגובה
הגבלה גאוגרפית לגבי כיסוי ביטוחי תאונות אישיות?
אבנר-מ
21.11.13
13:16
שלום
אני נוסע הרבה לחו"ל אומנם לנסיעות קצרות אבל לא מעט.
האם קיימת הגבלה מבחינת הפגישה אם תתבצע בחו"ל?
אודה להתייחסות בנושא
אבנר
תגובה
« ראשון
« הקודם
1
....
63
64
65
...
84
סה"כ:
1662
אחרון »
הבא »