אבי שלום,

כל עת שאתה לוקח הלוואה מהבנק כנגד זכויות קרן ההשתלמות, קרן ההשתלמות ממשיכה להתנהל כרגיל כאילו לא לקחת הלוואה.
אין קשר בין ההלוואה לבין הכספים בקרן ההשתלמות.

קרן ההשתלמות משרתת אותך ל-2 מטרות מול הבנק: מעין ערבון לבנק, להבטיח את ההלוואה ודבר שני, מכיוון שקיים בטחון לבנק, תשלם ריביות נמוכות מאוד.
היה ולא שילמת את ההלוואה, הבנק רשאי לפדות את כספי קרן ההשתלמות שלך או לנהל מול תהליך הסדר חוב.

המשך יום טוב,
אופיר

לקוראים שלא נחשפו למאמר, מצורף קישור בתחתית ההודעה אודות המאמר
"למה לקחת הלוואה מהבנק שברשותכם קרן השתלמות?"

מאמר מעניין מאוד המביא איתו מסקנות מעניינות שיעשו לכם סדר

קריאה מהנה,
אופיר

דוריס שלום,

גובה הפטור לפיצויים לכל שנת עבודה שלך הוא: 12,360 ש"ח או השכר שלך, הנמוך מבינהם.

כל זאת נכון לשנת המס 2014.

המשך אחה"צ טובים,
אופיר

סימה שלום,

מתי נפתחה קופת הגמל וקרן הפנסיה?


אופיר

שלום,

מצד אחד נוספו 2.33% למרכיב הפיצויים אך בו זמנית נגרע 1% לטובת מרכיב התגמולים.

עלייך לבחון מה מדיניות המעסיק בעת עזיבת העובדים בארגון (האם מקבלים את הפיצויים בכל מחיר או לא). במידה וכן, אתה מאבד 1% כהטבה מה שחוסך למעסיקך ע"ח העובדים.
בנוסף, אם קיים הסכם העסקה בינך למעסיק המפרט את שיעורי ההפרשות לתוכניות וכעת מעסיקך מחליט לשנותו, יש לך את המקום לפנות ולדרוש את התנאי ההסכם ביום תחילת העבודה.

לכאורה, לפי הנתונים שהצגת, מעסיקך פעל נכון. בנוסף, על מנת לערוך השוואה מה עדיף, יש להציג בנוסף את גובה השכר.

המשך יום טוב,
אופיר

שמיר שלום,

אתה מוזמן לפנות ישירות לקרן הפנסיה ולהעביר טופס עידכון מוטבים.
יש לציין את שמותיהם המלא, מס' ת.ז וחלוקת ההטבות בינהם באחוזים של המוטבים.

בנוסף יש לצרף צילום ת.ז שלך.

המשך יום טוב,
אופיר

שמעון שלום,

שאלתך כללית מאוד.
אני מזמין אותך לקרוא את המאמר אודות התוכנית שברשותך. לאחר קריאתם, אתה מוזמן לשאול שאלות.

בביטוח המנהלים לשנת ההוצאה יש השפעה על תנאי התוכנית.

המשך יום טוב,

אופיר

ראשית, תודה רבה. מאמר מעניין ומפורט בהסברים.

אם אני מבין נכון, אני עם תוכנית שכוללת מקדמי קצבה מובטחים? אם כן מה הקצבה שתיהיה לי בגיל 67 אם צפוי לי חיסכון של כ-1,250,000 ש"ח?

תודה שוב

שמעון שלום,
אם מתייחסים לאותם הכספים המיועדים לקצבה, קצבתך תיהיה בגיל 67:

7,931 ש"ח כל חודש לכל שארית חייך מגיל 67.

אורי שלום,

אני חוזר אלייך,
ראשית, אינך זקוק ליועץ מס או מנהל חשבונות. אתה זקוק ליועץ פנסיוני.
אני מציע לך לפנות אלינו או אליי ישירות, נאתר עבורך את כלל התוכניות של המנוח ונפרוס בפנייך את כל האופציות, הזכויות ואופן קבלת הכספים המגיעים לבני המשפחה.

שבוע טוב,
אופיר

ליאורה שלום,

במקרה של משיכה שלא כדין, קחי בחשבון כי תשלום המס יהיה על כספי תגמולים ששולם עליהם מס בעת ההפקדה (כגון תשלום תגמולים מעבר לתקרה), בשיעור 35%. על כספי תגמולים שלא שולם עליהם מס בעת ההפקדה, שיעור המס יהיה מינימום 35%, או מס שולי לפי הגבוה מבינהם.

סופ"ש נעים,
אופיר

תודה רבה.
ליאורה

רוני שלום,

כספים שהופקדו בקופת גמל שנפתחה משנת 2008, ניתן לפדות מגיל 67.
כספים לפני שנת 2008, ניתן לפדות מגיל 60.

המשך יום טוב,
אופיר

קודם כל תודה על התשובה,אשמח לדעת האם אוכל למשוך את הסכום ללא מס?

רוני שלום,

נושא המס בגיל הפרישה יבדק ע"י פקיד השומה ביום הפרישה.
ברמת העיקרון הקצבה בגיל הפרישה ממוסה (לכל פורש ניתן פטור על חלק מהקצבה בהתאם לטבלה שמתפרסמת מידי שנה ע"י רשות המיסים) אך אם ברשותך קצבה נמוכה, סביר להניח שפקיד השומה יפטור אותך מתשלום מס ויאפשר משיכת כספים כחד פעמיים.

את בדיקת נושא תשלום המס אנו עורכים סמוך ליום הפרישה, בהתאם לסך הכספים שנזקפו לזכותך בתיק הפנסיוני. קיים חישוב המקיף את כלל החסכונות שלך.

את מוזמנת לעשות LIKE לדף שלנו בפייסבוק.

סופ"ש נעים,
אופיר

סמדר שלום,

את רשאית לצרף לבקשה לקבלת קצבת זקנה בקשה להוון חלק מקצבתך לסכום חד
פעמי, ובלבד שהתקיימו כל התנאים האלה:

1) הגעת לגיל קצבת זקנה
2) אחד מאלה מתקיים: - צברת בקרן 120 חודשי ביטוח או יותר
-סכום קצבת זקנה שלך עבור חודש הזכאות הראשון לקצבת
זקנה לא יפחת מקצבת מינימום
-לא משכת כספים במהלך החיסכון
3) חלק הקצבה המהוון לא יעלה על 25% מסכום קצבת הזקנה ולא יפחת מ 5% מסכום קצבת הזקנה
4) התקופה להיוון תהיה אחת משני אלה:
4א. תקופה שלא תעלה על חמש שנים
4ב.תקופה משוערת לתשלום קצבת הזקנה לפי מינך, שנת לידתך והגיל בו תצאי לקצבה
5) סכום קצבת זקנה לאחר ביצוע ההיוון לא יפחת משכר מינימום לחודש
6) במקרה בו את לא זכאית לקבל מהקרן קצבת נכות בתכוף להגיעך לגיל קצבת זקנה


המשך יום טוב,
אופיר

דורית שלום,

את מוזמנת להכנס לפרק "קרן השתלמות" כאן באתר ולמצוא הסבר מפורט אודות הסעיפים בקרן ההשתלמות כולל דוח לדוגמא.

סופ"ש נעים,
אופיר,

מרדכי שלום,

שמחתי לסייע לך בשיחת הטלפון שלנו.
סופ"ש נעים,
אופיר

שמחה שלום,

שאלה טובה. את מוזמנת לקרוא את המאמר המציג השוואה מורחבת בין קרן השתלמות לביטוח מנהלים.
לאחר הקריאה, במידה ותזדקקי למידע נוסף, את מוזמנת לפנות אלינו שוב.

המשך סופ"ש נעים,
אופיר

אלעד שלום,

עלייך להצטייד בצילום ת.ז+ספח (או אמצעי זיהוי דרכון או רישיון נהיגה ע"פ דרישות האוצר). במידה וקיימת קרן השתלמות ותיקה יותר שעל פיה אתה מסתמך בוותק של 6 שנים ונמצאת בבית השקעות אחר, עלייך להביא אישור מהקרן הישנה לבית ההשקעות ממנו אתה מעוניין למשוך את הקופה החדשה יותר.

חשוב לזכור כי לא ניתן למשוך את הקרן החדשה על סמך הוותק של הראשונה ולהשאיר את הישנה להמשך צבירת וותק לקופות אחרות.
המשיכה תתבסס על משיכת הקופה הותיקה יחד.

סופש נעים,
אופיר

דניאלה שלום,

לפי חוק פנסיית חובה על המעסיק להפקיד 6% למרכיב התגמולים והפיצויים. שיעור ההפרשה לתגמולים מצד העובד יעמוד על 5.5%. סה"כ 17.5%.
שיעורי הפרשות המעסיק יהיו משכר ממוצע במשק ( 9,089 נכון לשנת 2014).
רובד שכר זה הוא חובה. לרוב המעסיקים מפרישים על מלוא השכר גם אם מעל לשכר הממוצע במשק.

סופש נעים,
אופיר

ואם שכרי לתוכניות הפנסיוניות הוגבל ל9,500, זה תקין?

תודה

דוד בוקר טוב,

קראתי בעיון את הודעתך.
לשאלתך הראשונה בנושא סימולטור חינמי, לא קיים כזה כלי חישובי הפתוח לקהל הרחב. קיימים בודדים המספקים שירותים אלו הנעזרים בכלים ייעודיים. אנו ב FutureValue פיתחנו כלים ייעודיים בכל הקשור לקרנות הפנסיה הוותיקות העונים על הצורך שציינת. קרנות הפנסיה הוותיקות הן תוכניות מורכבות שלמרבה הצער גם הקרנות עצמן לא נותנות פתרון בכל הקשור לחישובים עתידיים, אלו שיעניקו לך פתרון וחלופות טרם קבלת החלטה איך להמשיך מכאן והלאה ומה תיהיה ההשפעה על הפנסיה העתידית.

לגבי שאלתך השניה בכל הקשור לביטוחים. ייתכן כי קיימים בתיקך הביטוחי כיסויים ביטוחיים עודפים, כאלה שאינם עונים על הצורך האמיתי שלך.

ע"מ שאוכל לתת לך המלצות איזה מן הכיסויים מיותרים, איזה מהם פחות רלוונטיים לסטטוס שלך היום, מה ניתן להקטין מבחינת תחזוקת התוכניות, אין מנוס מלבחון את תיקך הפנסיוני בצורה רצינית באופן אישי. נדרש כאן שיתוף מלא מצידך במידע שקיים ברשותך, תשאול מצידי ולאחר מכן ניתוח ועיבוד כל המידע שיתקבל אם ממך ו/או מהחברות בהן אתה מבוטח.

ע"פ הנתונים שהצגת, אני ממליץ לך מאוד לפנות לשירות ייעוץ, שירות שייתן לך פתרון מלא וגם יחסוך לך כספים רבים שאתה משלם היום ואינך מודע באמת מה נכון ומה לא.

אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות או אליי ישירות ונשמח לעזור. לשאלות כלליות אנחנו כאן נשמח להמשיך לסייע ולענות ככל שניתן.

המשך בוקר טוב,
אופיר

נדב בוקר טוב,

הפיצול בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה תלוי במספר גורמים.
יש לקחת בחשבון את סוג ביטוח המנהלים (קיים מגוון רחב מאוד של תוכניות ביטוח מנהלים) הכולל דמי ניהול שונים, האם קיים כיסוי ביטוחי המשפיע על החיסכון בטווח הקצר והארוך, סטטוס משפחתי, האם התוכנית ותיקה בעלת מקדמי קצבה המיטיבים איתך בהשוואה לתוכניות החדשות, גיל, מין ועוד מספר פרמטרים. כל אלה מתייחסים גם לקרן הפנסיה.
את כל אלה יש לקחת בחשבון וערוך חישוב לאורך שנות החיסכון עד גיל פרישה עם הנחות יסוד הקיימות בתחום הפנסיה.

אני מסכים כי לקביעת התמהיל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה יש השפעה רבה על החיסכון. אין כאן כלל אצבע. פעולה זו דורשת חישובים פרטניים וכנראה לצערך לא תזכה לקבל אותה במסגרת פגישה עם סוכן או משווק. זו פעולה הדורשת זמן וניתוח.

אני מציע לך לשקול פנייה לייעוץ, שירות שעיקר עיסוקו הוא מקצועיות ולא מכירה.
במידה ותחליט לפנות לשירות זה, אתה מוזמן לפנות אלינו או ישירות אליי ונשמח לסייע

המשך בוקר טוב,
אופיר

שמעיה בוקר טוב,

האם מדובר בקרן פנסיה ותיקה או חדשה?

המשך בוקר טוב,
אופיר

אופיר שלום,
מדובר בקרן פנסיה ותיקה של מבטחים הותיקה

תודה

שמעיה שלום,

כל נושא חישוב הקצבה בקרנות הפנסיה הותיקות דורש טיפול אישי. לא ניתן לחשב את גובה הקצבה מדוחות שנתיים או רבעוניים.
אתה מוזמן לקרוא קודם את המאמר הבא מה שימחיש את תחילת התהליך.

לאחר מכן, אתה מוזמן לשקול חלק מהשירותים שלנו ואנו נשמח לסייע בכל הקשור לקרנות הפנסיה הוותיקות, בהן אנו מתמחים.

המשך יום טוב,
אופיר

רחל שלום,

השכר הקובע הוא אותו שכר שאת מחליטה להפקיד לפיו לתוכנית ביטוח מנהלים או כל קופה.

השכר שלפיו המעסיק חייב להפקיד לפנסיית חובה הוא השכר הממוצע במשק שהוא 9,089 ש"ח נכון ל2014.

כל שכר מעל לשכר הממוצע במשק הוא לפי רצונו של המעסיק. לרוב מעסיקים מפקידים מעל לשכר זה אך בעת סיום עבודה, אני פוגש לא מעט מקרים בהם מעסיקים מתחשבנים לגבי כספי הפיצויים אותם הם מבקשים חזרה אליהם (כמובן רק את הכספים שמעל לשכר הממוצע במשק).

לסיכום, למעסיק אין החובה להפקיד על מלוא השכר בפנסיית חובה אלא עד גובה השכר הממוצע במשק.

המשך יום טוב,
אופיר