נדב בוקר טוב,

הפיצול בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה תלוי במספר גורמים.
יש לקחת בחשבון את סוג ביטוח המנהלים (קיים מגוון רחב מאוד של תוכניות ביטוח מנהלים) הכולל דמי ניהול שונים, האם קיים כיסוי ביטוחי המשפיע על החיסכון בטווח הקצר והארוך, סטטוס משפחתי, האם התוכנית ותיקה בעלת מקדמי קצבה המיטיבים איתך בהשוואה לתוכניות החדשות, גיל, מין ועוד מספר פרמטרים. כל אלה מתייחסים גם לקרן הפנסיה.
את כל אלה יש לקחת בחשבון וערוך חישוב לאורך שנות החיסכון עד גיל פרישה עם הנחות יסוד הקיימות בתחום הפנסיה.

אני מסכים כי לקביעת התמהיל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה יש השפעה רבה על החיסכון. אין כאן כלל אצבע. פעולה זו דורשת חישובים פרטניים וכנראה לצערך לא תזכה לקבל אותה במסגרת פגישה עם סוכן או משווק. זו פעולה הדורשת זמן וניתוח.

אני מציע לך לשקול פנייה לייעוץ, שירות שעיקר עיסוקו הוא מקצועיות ולא מכירה.
במידה ותחליט לפנות לשירות זה, אתה מוזמן לפנות אלינו או ישירות אליי ונשמח לסייע

המשך בוקר טוב,
אופיר