רועי שלום,

משנת 2008, חלו שינויים מצד המחוקק בכל הקשור למטרת הכספים שהופקדו משנת 2008 ושיתקבלו בגיל הפרישה.

תוכניות מסוג קצבה דוגמא ביטוח מנהלים מסוג קצבה או קרן פנסיה, לפני 2008 הכספים שהופקדו לפני 2008 הוגדרו ככספי קצבה. לאחר 2008, הוגדרו כקצבה משלמת. כאן לא חל שינוי.
בתוכניות הוניות, אלו שמעניקות בגיל הפרישה סכומים חד פעמיים, דוגמא ביטוח מנהלים מסוג הון או קופות גמל, כספי החיסכון הוגדרו ככספים הוניים. משנת 2008, כל סכום שהופקד מ2008, יוגדר כקצבה לא משלמת.

המחוקק רצה להפריד ולהבחין בגיל הפרישה אילו כספים הופקדו משנת 2008, אשר מחייב את החוסך להוכיח כי ברשותו קצבה מינימלית טרם משיכתו כספים חד פעמיים-מזומן.

במידה ולא תיהיה ברשות החוסך קצבה מינימלית, יידרש החוסך להמיר את כספי החסכון משנת 2008, לקצבה חודשית דרך מכשירים פנסיוניים חלופיים.
כך יבטיח המחוקק מסגרת חודשית עבור החוסך בטרם יפדה כספים הוניים שלא למטרת כיסוי ההוצאות החודשיות ושמירה על רמת חיים בסיסית.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שלום

האם לסכום שהצטבר בתור קצבה לא משלמת, יש את אותו מקדם כמו הסכום שנצבר בקצבה משלמת באותה פוליסה ?

תודה

אופיר שלום

האם לסכום שהצטבר בתור קצבה לא משלמת, יש את אותו מקדם כמו הסכום שנצבר בקצבה משלמת באותה פוליסה ?

תודה

אבי שלום,

במידה והפוליסה היא מסוג קצבה בבסיסה, ייתכן כי קיים נספח הוני מה שמסביר כי כספים שנמצאים תחת נספח זה יתקבלו כסכום חד פעמי בגיל פרישה. נספח זה בוטל לאחר שנת 2008 מה שהביא לכך שכל הכספים שנחסכו בפוליסה יתקבלו כקצבה. לכן בפוליסה מסוג קצבה לא יכול להיות מצב של קצבה לא משלמת כי אוטומטית חברות הביטוח ביטלו את הנספח ההוני ולא (שלא סביר), בדוק זאת וזכה במקדם הקצבה המקורי.

קצבה לא משלמת היא תוכנית שהיתה במקור הונית (או שנפתחה כקופת גמל) ומשנת 2008 הוגדרה כקצבה לא משלמת מה שדורש בדיקה לגבי מקדם הקצבה.
ישנם מצבים כי פוליסות הוניות בחברות ביטוח מסויימות אינן מוגדרות עם מקדם מובטח ורק ביום הפרישה מציעות לנייד כספים אלו לפוליסת קצבה עם מקדם רלוונטי ביום הפרישה.

המשך יום טוב,
אופיר

סליחה, אבל לא הבנתי כלום.
אם יש לי פוליסה כלל הונית - לא משלמת קצבה, מה זה אומר במילים פשוטות? אני מקבלת רק קצבה בגיל פרישה? (בהתחשב בעובדה שכל מה שנחסך לפני 2008 יכנס גם הוא לקצבה כי זה סכום קטן כיוון שהפוליסה החלה ב-2007)