רשף שלום,

כנראה באחת הפגישות שלך בעבר הוספת כיסוי ביטוחי מקרה מוות כתוספת. כאשר נקבע גובה הכיסוי הביטוחי, עלייך להגדיר האם הסכום יהיה כולל החיסכון מה שאומר שמידי חודש סכום הביטוח יחושב מחדש. חברת הביטוח תערוך חישוב שבסיכומו תגיע לאותו גובה כיסוי ביטוחי שדרשת.

לדוגמא, אם דרשת כיסוי בגובה מיליון ש"ח וחודש לאחר מכן הפקדת לחיסכון 1,000 ש"ח, חברת הביטוח תדרש לרכוש חודש אחרי מיליון ש"ח פחות 1,000 ש"ח. ולכן תגדיר כיסוי ביטוחי כולל החיסכון. במידה והוגדר "לא כולל חיסכון", חברת הביטוח תרכוש מידי חודש מיליון ש"ח ללא קשר לחסכון מה שמגדיל את גובה הכיסוי הביטוחי אך בסופו של יום אתה משלם על זה. אין ספק שבסופו של יום, זה מקטין את החיסכון בטווח הארוך.

לכן, עיצתי היא לערוך תכנון צרכים נכון ולאמוד את גובה הכיסוי ביטוחי שבאמת נדרש בין אם כולל חיסכון או לא.

לכל מסלול מטרה שונה. אתה מוזמן לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות

המשך יום טוב,
אופיר