דן שלום,

גם עצמאיים יכולים למשוך כספים מקופות גמל.

אתה מוזמן להכנס לדף שאלות ותשובות המפרטים את רוב השאלות שהועלו באתר ואנו השבנו.

המשך יום טוב,
אופיר

דוידי שלום,

אתה מוזמן להכנס לדף " איך קוראים את הדוח השנתי/רבעוני של קרן פנסיה?"

דף זה מציג בהרחבה כל סעיף וסעיף בדוח השנתי/רבעוני של קרן הפנסיה.
הדוח הוא דוגמא אחת מיני דוחות רבעוניים רבים של יצרנים שונים, השדות הרלוונטיים והחשובים סומנו באדום ובסמוך להם מספר אשר בתחתית הדף יובא הסבר מפורט.

במידה וקיימות שאלות, אתה מוזמן לפנות אלו בפורום שוב

המשך יום טוב,
אופיר

דנאל שלום,

האם מדובר בביטוח מנהלים מסוג קצבה או הון? האם קיימים כיסויים ביטוחיים בפוליסה?
בהחלט בתוכניות מסוג זה יש מקום לבחינה מחדש את המשך ההפקדות ואופן ההתנהלות בתור חוסך.

לאור השוני בין התוכניות ולאור ההיכרות שלו עם מגוון התוכניות הקיימות בשוק, אני מציע לך לפנות אלינו ישירות וזאת לאור ריבוי המרכיבים שתוכניות מסוג זה מכילות אשר כל רכיב בפוליסה משפיע באופן שונה בכל תוכנית

נשמח לסייע בנושא
המשך יום טוב,
אופיר

אבנר שלום,

קצבת שאיר פנסיונר ליתום, למעט יתום שאינו עומד ברשות עצמו, תשולם לו עד להגיעו
לגיל 21.

לגבי יתום (שאיר) שאינו עומד ברשות עצמו, תשולם לו קצבה למשך כל ימי חייו של השאיר, לרבות עבור החודש בו נפטר, בגובה סכום קצבת שאיר פנסיונר עבור חודש הזכאות הראשון לקצבת שאיר פנסיונר

המשך יום טוב,
אופיר

דבורה שלום,

ניתן להוסיף למרכיב תגמולי העובד עד 7% וזאת לגבי קרן פנסיה חדשה.

יש לשים לב כי סך ההפקדה שלך ושל מעסיקך (כולל מרכיב הפיצויים) לא תעלה על 3,726 ש"ח נכון לשנת 2014

המשך יום טוב,
אופיר

אביבה שלום,

אני מנסה להבין אלו תוכניות ביטוח מנהלים נמצאות ברשותך. האם תוכניות הוניות או קצבתיות?

אשמח לעזור,
אופיר

החלק הארי של הפוליסות הוא הוני, ומיעוטן קצבתי. אקבל סכום חד פעמי שיספיק למעט מאד שנים ועוד קצבה של כ-1000 ש"ח לוחדש מהפוליסות הקצבתיות.

סיגל שלום,

פיצוי חודשי במקרה מוות של בן הזוג אינו חייב במס.

המשך בוקר טוב,
אופיר

משה שלום,

כיסוי ביטוחי מפני תאונות אישיות אינו תחליף לכיסוי ביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה.
לכן, ביטול או רכישת כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה הוא לא צעד חלופי כאשר מצטרפים לתוכנית ביטוחית במקרה של תאונות אישיות.


כרקע -תאונות אישיות - תוכנית ביטוח המעניקה כיסוי למגוון אירועים רפואיים ואחרים כתוצאה מתאונה כדוגמא:

כיסוי למקרה מוות מתאונה.
כיסוי במקרה של נכות מלאה או חלקית עקב תאונה.
כיסוי למקרה שברים וכוויות
כיסוי למקרה סיעוד מתאונה
כיסוי למקרה אשפוז בבית חולים- פיצוי יומי
כיסוי לפינוי באמבולנס ממקום התאונה לבית חולים- עד תעריף מד"א.
כיסוי לשירותים נלווים לאשפוז
תנאי התוכניות משתנים בין חברת ביטוח אחת לשניה.

התוכניות שונות בתכלית. אני מזמין אותך לקרוא אודות התוכניות בקישורים הבאים.

קריאה מהנה,
אופיר

שרונה בוקר טוב,

האם הוסכם בינכם על סעיף 14 מהיום הראשון לכניסתך לעבודה?

אופיר

לא. לאחר קצת יותר משנה המפעל נרכש על ידי קבוצת אחזקות ואז הוחתמתי על חוזה עבודה. קודם לכן לא היה לי חוזה

שרונה שלום,

אם מדובר בשנת 2009, מבחינת החוק במידה והיתה לך תוכנית פנסיונית פעילה, היה על מעסיקך להפקיד לתוכנית למרכיב הפיצויים 1.68% ו - 1.66% עבור התגמולים וזאת משכרך עבור אותם 3 החודשים הראשונים. במידה ופוטרת, על המעסיק להשלים את החלק היחסי. במידה וסיימת את עבודתך מרצונך (לא זהו המקרה) לא תיהיה החובה להשלים אלא רק מה שהופקד בקופה.

מאחר ומדובר בפיטורים מצד מעסיקך ולמעלה משנת עבודה, יש להשלים את החלק היחסי בהתחשבנות בכל הקשור למרכיב הפיצויים.

לידיעה, קיימים ארגונים שמחילים סעיף 14 באמצע תקופת עבודה. במקרה זה יש לערוך התחשבנות לגבי 2 תקופות.

המשך יום טוב,
אופיר

דורית שלום,

כיוון שפוליסה פרטית לא כפופה למרכיב שכר שהוא נגזרת להפרשות מצד מעסיקך, תתכן התנגדות בגלל קושי תפעולי ולכן תתדרש פתיחת פוליסת מנהלים חדשה למרכיב אובדן כושר עבודה בלבד. במידה וקיימת בעיה רפואית המחייבת הצהרת בריאות, במקרה זה יש לדרוש העברת הכיסוי הביטוחי מהפוליסה הפרטית שלך לפוליסה חדשה.

לרוב פוליסת אובדן כושר עבודה מצד מעסיקך מתנהלת במסגרת תוכנית ביטוח מנהלים בין עם מרכיב חסכון או לא.

לא נתקלתי בסירוב מצד חברת הביטוח במקרה שכזה. אלו מקרים פחות נפוצים.

המשך יום טוב,
אופיר

אתי שלום,

ראשית, ברגע שמעסיקך בא איתך בדברים ומעוניין להשלים את החוב, מבחינתך הוא ביצע את התחייבותיו (אומנם לא בדרך שהחוק קבע). אומנם אלו סכומים גבוהים יחסית למשכורתך אך זו מחוייבותו. המלצתי היא לפרוס את התשלום על פני מספר חודשים בנוסף לתשלומים השוטפים.

הפקדת כספים רטרו עבור מרכיבי שכר היסטוריים לא ייזכו אותך בהטבת מס תחת סעיף 45.
במידה והחלטת לקבל את דרכו של מעסיקך, העלי נושא זה או שחשבונאית מעסיקך יימצא דרך יצירתית לתגמל אותך מבלי לפגוע בזכויותייך.

אין חובה מצידך להפקיד סכום גבוה כזה וזאת לאור התנהלות לא תקינה של מעסיקך. ולכן עצתי לפרוס את הסכום על פני מספר חודשים, עבורו זו התעסקות חשבונאית אבל את תבחרי את הנוח לך ביותר.

המשך יום טוב,
אופיר

שמואל שלום,

בהחלט ייתכן כי קיימות קופות גמל היסטוריות בין אם התבצעה הפקדה חד פעמית, סכומים קטנים שנשארו בקופות שונות כתוצאה מהעברת כספים בין קופות גמל או חוסר תשומת לב לאורך השנים.

אתה מוזמן לפנות אלינו ואנו נשמח לסייע בנושא

המשך יום טוב,
אופיר

דינה שלום,

אנו מאתרים עבורך את כלל הקופות כולל מספרי חשבון וסך הכספים בקופות.

השירות בתשלום מופחת.

אנחנו לא מבצעים את תהליך מילוי הטפסים אבל מסייעים בכל הקשור לטפסים והפנייתם לכתובת הנכונה.

המשך יום טוב,
אופיר

אבי שלום,

פידיון פיצויים יכול להתבצע ברגע שהסתיימו יחסי עובד מעביד בכל הקשור לכספים השייכים למעסיק הנוכחי.

לגבי כספי פיצויים השייכים למעסיק מהעבר וניתן הדין לגביהם, ניתן למשוך ובהתאם לאישור מפקיד שומה.

קיימים מבוטחים עם פגיעה בריאותית קשה שעוברים בשלב מתקדם להיות תחת טיפול של חברות הביטוח בכל הקשור להשתכרותם בשל מחוייבת חברת הביטוח לפצות את המבוטח לאורך שנים קדימה.


המשך יום טוב,
אופיר

השאלה היא אם חברת הביטוח תמשיך להפריש את הפוליסה לאחר משיכה של הפיצויים עד לגיל פנסיה ולהמשיך לשלם את אובדן הכושר

אלעד שלום,

ע"פ חוק כל עובד שישלים 6 חודשי עבודה זכאי לביצוע הפרשות.

עובד שהתחיל לעבוד במקום עבודה והינו בעל הסדר לביטוח פנסיוני יהיה זכאי להיות מבוטח מהיום הראשון לעבודה. ביצוע ההפרשות יחל לגביו לאחר 3 חודשי עבודה רטרואקטיבית למועד תחילת עבודתו, או בתום שנת המס, המוקדם מביניהם.

לגבי נושא ההפקדות ומועדן, יש לציין כי ע"פ סעיף 20 לתקנות, מוטלת החובה על המעסיק הפקדת תשלומים לקרן הפנסיה, עד 15 יום מתום החודש בגינו משולמת המשכורת, או לא יאוחר מ- 5 ימים ממועד תשלום המשכורת, לפי המוקדם מבין השניים.

במצב של פיגורים בתשלומים, תהיה חייבת הקופה לנכות ריבית פיגורים מהמעסיק.

לדוגמא: יום תשלום המשכורת: ב-3 לחודש. העברת התשלומים תתבצע לא יאוחר מה-8 לחודש.
אם השכר שולם ב-10 לחודש ואילך (או לא שולם במועד), העברת התשלומים תעשה לא יאוחר מה-15 לחודש.

המשך יום טוב,
אופיר

יהורם שלום,

בביקורות שערך משרד האוצר - אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במספר חברות ביטוח נמצאו מקרים בהם צורפו מבוטחים לביטוחי חיים קולקטיבים (עובדים או בני משפחותיהם) ללא קבלת הסכמתם המפורשת בכתב מראש, זאת על אף שהמבוטחים נשאו בעלות הביטוח (בצורה מלאה או חלקית), כנדרש בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (ביטוח חיים קבוצתי).
בשל כך החליט האגף על:
במקרים שבהם לא אירע מקרה ביטוח, על חברת הביטוח לקבל הסכמה מפורשת בכתב של מבוטחים בביטוח חיים להמשיך ולהיות מבוטחים בחברה

למבוטחים שיודיעו לחברת ביטוח כי אינם מעוניינים בביטוח ולמבוטחים שלא יודיעו על החלטתם, על אף משלוח הודעות כמפורט להלן, חברת ביטוח תבטל את הכיסוי הביטוחי ותשיב פרמיה ישירות למבוטח. השבת פרמיה תהיה בגובה סך הפרמיה ששילמו מבוטחים החל ממועד הצטרפותם לראשונה לביטוח ולכל היותר שלוש שנים ממועד פרסום הכרעה זו, ועד למועד ביטול הכיסוי הביטוחי בצירוף הפרשי הצמדה וריבית בהתאם להוראות חוק פסיקת ריבית.

במסגרת הפנייה על חברת הביטוח להעמיד בפני כל אחד מהמבוטחים את הבחירה בין שתי האפשרויות הבאות: האחת, המשך הביטוח באמצעות החברה, והשנייה, ביטול הביטוח באופן מיידי. ככל שמדובר בביטוח המשולם בחלקו על ידי המעסיק ובחלקו על ידי העובד, החברה תציין זאת בפני המבוטח, תברר את רצונו ותבהיר למבוטח את ההשלכות לכך

מה שניתן להבין מכך הוא שבמידה ואתה מעוניין לבטל זאת, עומדת לרשותך האפשרות.

המשך יום טוב,
אופיר

חיים שלום,

האם מדובר בפוליסת מסוג הון או קצבה?

אופיר

סמי שלום,

לא ניתן למשוך כספים מקופה זו (קרן פנסיה ותיקה במבטחים) ע"פ הוראת השעה מ 24/4/2014 לגבי כספים שנחסכו בקופות גמל עד גובה של 7,000 ש"ח.

מדובר בקופות גמל לא פעילות בלבד.

המשך יום טוב,
אופיר