נדב שלום,

מדובר בקופת גמל לא פעילה בלבד.

ההבדל הוא שע"פ החוק, במידה ומעוניין החוסך למשוך את כספי התגמולים בטרם הגיעו לגיל 60, יחול עליו תשלום מס של מינימום 35%, או מס שולי לפי הגבוה מבינהם. השינוי כרגע הוא שניתנת האפשרות לחוסכים לתקופה מוגבלת למשוך כספים ללא תשלום מס.

אתה מוזמן אתם להכנס ולהתעדכן במאמר הכולל שאלות ותשובות בהרחבה
קישור בתחתית ההודעה

המשך קריאה מהנה,
אופיר

ישי שלום,

לרבים קיימות קופות גמל שונות והם אינם מודעים לכך.

כל אחד רשאי לפנות אלינו ואנו נאתר עבורו את רשימת הקופות על שמו ונספק רשימה מסודרת של כלל קופות הגמל תחת שם החוסך ע"פ מספר חשבון, החברה המנהלת והסכום הצבור בכל חשבון וזאת בתשלום.


המשך יום טוב,
אופיר

אמיר שלום,

פרופיל הקו החדש למנהלים מתייחס לתוכניות חדשות יחסית משנת 2004 לפחות.
בדוק את הנתון.

לגבי תוכנית 1993, האם התוכנית פעילה או מסולקת(לא פעילה להפקדות שוטפות)?

לידיעתך, דמי הניהול בתוכניות מהסוג שלך לא נתנים לשינוי. דמי הניהול שנגבים הם: 0.6% מסך הכספים ועוד 15% מהרווחים.
הקופות שלך השיגה בשנה האחרונה תשואה של 11.39% לפני הורדת דמי ניהול (ראה בטבלה מימין לפורום שלנו).
לכן, לא ניתן להתמקח על הסכום אלא אם הפוליסה פעילה וקיימים מרכיבים ביטוחיים אשר עלותם גבוהה יחסית למוצרים הקיימים בשוק.

מעבר לקרן אחרת לא מתאפשרת וזו תביא לאיבוד הזכויות שלך בפוליסה הנוכחית.

המשך יום טוב,
אופיר

לינדה שלום,

את מוזמנת לקרוא את פרק השאלות והתשובות בנושא. יעזור מאוד להבין את הוראת השעה (מצורף קישור בתחתית ההודעה).
במידת הצורך, את מוזמנת לחזור אלינו לפורום ולשאלות

המשך בוקר טוב,
אופיר

אינסה שלום,

גובה השכר מושפע משיעור ההפרשות לקרן. לכן, צייני מהן ההפרשות שלך ושל מעסיקך לקרן הפנסיה.

מהו שיעור ההפרשות למרכיב התגמולים של מעסיקך?
מהו שיעור ההפרשות למרכיב התגמולים שלך?
מהו שיעור ההפרשות למרכיב הפיצויים של מעסיקך?

ערן

גדעון שלום,

מאמר מעניין, תודה.
לא ידוע לי על אפשרות כזו בארץ.

המשך יום טוב,
אופיר

שוש שלום,

את מוזמנת להכנס ולקרוא את המאמר בנושא פנסיה תקציבית. במידת הצורך, את מוזמנת לחזור אלינו לפורום ונשמח לעזור

המשך יום טוב,
אופיר

תודה רבה. עזר לי מאוד.

ברשותך אשאל שאלה נוספת, האם 2% שגובים ממני בתלוש השכר הולך לטובת פנסיה התקציבית?
אני עובדת ברשות מקומית

תודה שוב,
שוש

שלום,

החוק לא מתייחס האם העובד במשרה מלאה או חלקית.
החוק מתייחס לכל רובד שכר שהעובד מקבל.

החוק מחייב את המעסיק להפריש לעובד לקופה פנסיונית לאחר 3 חודשי עבודה.
ביצוע ההפרשות יחל לגביו לאחר 3 חודשי עבודה רטרואקטיבית למועד תחילת עבודתו, או בתום שנת המס, המוקדם מביניהם.


המשך יום טוב,
אופיר

רועי שלום,

משיכה של "סכום צבירה מזערי" תחשב כמשיכה כדין, ולעניין דיני המס יראו את סכום המשיכה כהיוון קצבה, אם היחיד עמד בכל התנאים שלהלן:

•סכום כל הכספים בכל הקופות לקצבה שברשותו אינו עולה על סכום
הצבירה המזערי שנקבע ל- 92,849 ₪ (נכון לחודש מרץ 2014 ) האמור נכון לגבי סכומים שנצברו משנת 2000 - לעמית שכיר, או שיועדו לקצבה, לפי תקנות קופות הגמל לגבי עמית עצמאי, ולמעט כספים בקרן ותיקה.

•היחיד הגיע לגיל פרישת חובה (67 שנים לגבר ולאישה)
•היחיד אינו מקבל כל קצבה מקופת גמל אחרת (למעט קצבה מקופת גמל
שהיא קרן ותיקה או קצבה בהסדר פנסיה תקציבית ).

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר.
תודה רבה על המענה.
עזרת לי מאוד!!

רועי

סנדי שלום,

לא ניתן להפקיד לקופת ביטוח מנהלים מ-2 מקורות שונים (2 מעסיקים) בניגוד לקרנות פנסיה שכן ניתן.

אופיר

מיכל שלום,

לפי הבנתי התקבלו לקרן הפנסיה הפקדות משני מעסיקים. אם כך, בכפוף לתקנוני קרנות הפנסיה ההכנסה המבוטחת החודשית לענין
חוסך שמופרשים בגינו דמי גמולים בידי יותר ממעסיק אחד, או שמופרשים בגינו הן דמי גמולים במעמד של עמית עצמאי והן דמי גמולים המופרשים בגינו בידי מעסיק אחד או יותר, תחושב בנפרד עבור כל אחד ממקורות ההפרשה האמורים, ובהתאם לכך תחושב בנפרד ההכנסה הקובעת לנכות ושאירים עבור כל אחד ממקורות ההפרשה האמורים, אך בחירה שבחר העמית לגבי מסלול ביטוח תחול לענין כל מקורות ההפרשה האמורים גם יחד.

מכאן את יכולה להסיק כי את זכאית לפיצוי עבור אותם 2 מקורות הפקדה (2 מעסיקים).

האחריות היא על מעסיק השני במידה ולא פתח תוכנית פנסיונית בין אם לפי הסכם העסקה או ע"פ חוק פנסיית חובה.

המשך יום טוב,
אופיר

שלמה שלום,

קיימים מספר פרמטרים שרצוי לבדוק בטרם תיגש לבחור קרן פנסיה.

אני ממליץ לך קודם לקרוא את המאמר בנושא "מדדים להשוואה בין קרנות הפנסיה" ולאחר מכן להעלות שלאות שיסייעו לך להגיע לבחירת קרן הפנסיה המתאימה ביותר.

המשך קריאה מהנה,
אופיר

סיוון שלום,

ביטוח קבוצתי הוא ביטוח המופנה לבעל פוליסה שהוא לרוב גוף מאוגד למעלה מ-100 עובדים.

לרוב חסמי ההצטרפות לתוכנית ביטוח קטנים בכל הקשור להצהרת בריאות.

שיעור העמלה שישלם מבטח לסוכן ביטוח בשל פוליסה לביטוח חיים קבוצתי לא יעלה על 5% מדמי הביטוח ברוטו

בנוסף אותה חברת ביטוח תאפשר למי שהיה מבוטח אצלה בפוליסה לביטוח קבוצתי לעבור לפוליסת פרט לביטוח , ללא בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם (ללא הצהאת בריאות ) וללא תקופת אכשרה, במקרים ובתנאים שעליהם יורה המפקח.

אני מבין שזה הנושא הרלוונטי אלייך. במידת הצורך את מוזמנת לפנות אלינו בפורום שוב.

המשך יום טוב,
אופיר

תודה רבה!!!

אור שלום,

השכר הקובע הוא נתון מיתקבל ממעסיקך בין אם המשרה חלקית או מלאה.
בנוסחת החישוב יש לקחת בחשבון נתון זה ולשלב את "דוח תקופות עבודה" המפרט את החלקיות המשוקללת של משרתך לאורך השנים.

שכרך הקובע יכול בהחלט להיות משופע מהיקף המשרה שלך.

המשך בוקר טוב,
אופיר

דונה בוקר טוב,


תקופת אכשרה זוהי תקופה בה חייב המבוטח לצבור וותק ע"פ תנאי התוכנית, בו לא יהיה מבוטח בתקופה זו. לדוגמא בהצטרפות המבוטח לכיסוי ביטוח מקרה מוות, לא יכוסה המבוטח באם התאבד בתוך תקופה של שנה מיום ההצטרפות.
קיימות תקופות נוספות לגבי מחלות קיימות לדוגמא בתוכניות בריאות

המשך שבוע טוב,
אופיר

אבי שלום,

כפי שציינת בסעיף 1, אדם שפרש לאחר גיל 60, שירת לפחות 35 שנה וזכאי לקצבה בשיעור המירבי - 70% - זכאי לפיצויי פיטורים בשל שנות שרות שמעבר ל 35- שנים, שעליהם אינו מקבל קיצבה .

מענקים נוספים לדוגמא: מענק חד פעמי כללי, מענק חודשי הסתגלות.

המשך יום טוב,
אופיר

אור שלום,

בבואך לחשב את גובה הקצבה עליך לדעת את המשכורת הקובעת לחישוב הזכויות.
זאת נכפול באחוזי הקצבה (שהם נגזרת של 2% לכל שנת עבודה מלאה או חישוב לפי סכימת החודשים) וכל אלה כפול חלקיות המשרה.

לכן, המשכורת הקובעת משרתת את החישוב בין אם עבדת משרה מלאה או חלקית.

לידיעתך, המשכורת הקובעת בנויה ממספר פרמטרים וזאת עלייך לבחון מול מדור השכר או להעזר בשירותינו.

המשך יום טוב וחג שמח,
אופיר

אריה בוקר טוב,
אתה מוזמן לשלוח צילום רלוונטי של הדוח ואשמח
לעזור.
בברכת חג שמח
אופיר

אורי שלום,

שאלתך במקום אך לצערי חסר לי מידע אודות התוכניות שלך ע"מ שאוכל להשיב בכל הקשור לכדאיות המשך ההפקדות.

כל תוכנית פנסיונית נושאת תנאים שונים. לאחר תהליך בחינת הנתונים, ניתן לכמת את מידת הכדאיות להמשך חסכון.

לפי הנתון שהצגת כהפקדה לעצמאי, הפקדה זו היא נגזרת של שכר של כ- 4680 ש"ח בחודש.
המלצתי היא לפנות אלינו עם נתונים פיזיים אודות התוכניות ואנו נוכל לערוך עבורך השוואה וכדאיות המשך ההפקדות בין אם כשכיר או עצמאי.

המשך הפקדות מבלי להבין את משמעותן, לעיתים עלולות להתגלות כהפסד בטווח הקצר והארוך.

קיימים פתרונות רבים שייטיבו איתך. זאת ניתן להתאים לאחר בחינת התיק הפנסיוני.

אתה מוזמן לפנות אלינו במידת הצורך.

המשך חג שמח,
אופיר