גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

האם פרישה בגיל 60 וקבלת קיצבה מביטוח מנהלים מעוגנת בחוק והאם המעסיק יכול למנוע ממני לפרוש והאם הקיצבה תלויה בסך כל הכספים שהצטברו בקופה

שלום, הגשתי תביעת פנסיית נכות לחברת הארל עקב פגיעה בעבודה שהיא גם תאונת דרכים. קיבלתי מביטוח לאומי נכות זמנית לשנה 100%. גם חברת הביטוח קבעה 100%,איך את הסכום הפנסיה הם מחשבים לפי נוסחה :
פנסיה חודשית = 30% * 100% נכות * 75% שיעור כיסוי* משכורת
30% הם מסבירים כשיעור הפנסיה במקרה של תאונת עבודה.
עברתי על התקנון שלהם וזה באמת מה שכתוב שם, אבל ממש לא ברור למה.

כשמדברים על האחוזים זמניים הם רפואים בלבד ועל אחוזים גבוהים ביטוח לאומי תמיד משלם, אז למה פתאום חברת ביטוח משייכת את עצמה לביטוח למאומי ואומרת שאם הם משלמים , אז אנחנו נשלם פחות?

אשמח להסבר ובכלל להמלצה האם כדי להגיש ערעור או לא.
תודה מראש

שלום,
אני בתחילת דרכי וברשותי 2 קופות פנסיה שרק אחת מהן פעילה
מה עלי לעשות
תודה

שלום,
ברשותי פוליסה משתתפת ברווחים של מגדל "מגדל השקעות שלי".
ב- 2013 וברבעון ראשון 2014 נגבו מהפוליסה דמי ניהול של 0.6 מההפקדות ו- 15% מהרווחים בהתאם למאופשר בפוליסות אלה.
דמי ניהול אלה עולים על 2% מהיקף הפוליסה.
ברצוני לבחון אופצייה להעביר הכספים.
בהנחה של תשואות - 5% - 10% לשנה:
מה החלופה לתוכנית זו? האם ניתן ורצוי להעביר הסכום שהצטבר לקופת גמל? שבה דמי הניהול נמוכים יותר, או לקרן פנסיה חדשה?

בברכה,
זאב

אני עצמאי שמפריש לעצמי בגין הנ"ל.מאחר ואני גמלאי של צה"ל יש לי פנסיה קבועה.
מתי יהיה באפשרותי למשוך במלואם את כספי קופת הגמל וביטוח המנהלים ללא צורך בתשלום מס?
אודה מראש על התשובה

שלום
יש לי בעיה עם טופס 161 המעסיק הקודם שעבדתי אצלו לפני 7 חודים לא רוצה לתת לי את טופס 161 עבור הפוליסה (קופת גמל ופיצויים), אבל כן עשה לי העברת הפוליסה על שם שלי

אני בבעיה ולא יודיע מה לעשות, דברתי עם כלל לשחרור כספים אמרו לי להסיג טופס 161 או אישור פקיד שומה ונתנו לי דוח כדי להציג אותו לפקיד שומה, הלכתי לפקיד שומה לבקש את האישור עם הדוח שקבלי וגם תופס שחרור קספים והעברת פוליסה אבל בלי סרב ביקש טופס 161 מה אני יכול לעשות במקרה הזה???

גושלים יקרים
שאלה לי בנושא דמי הניהול
האם ניתן להתמקח? מה זאת אומרת עלויות חודשיות ושנתיות?

איך זה מתחלק? האם אני יכולה לעבור קרן פנסיה אם לא יענו לבקשתי בנושא דמי הניהול?
אודה להתייחסות

אהלן,
כיום החברה שבה אני עובד עובדת עם סוכן פנסיה שאמור לשרת את כלל העובדים.
כיוון שאני לא מרוצה ממנו אני מעוניין או להחליף סוכן או להבין מה בכלל האלטרנטיבות שלי והאם אני חייב סוכן פנסיה?

תודה.

מנהל ההסדר הפנסיוני במקום העבודה בו אני עובד (שׁהוא מקום עבודה גדול, אם אפשרות לבחור בין כל קופות הפנסיה המקיפות כמעט, עם דמי ניהול אטרקטיביים ברובן) דוחק בי לשמור על שתי פוליסות ביטוח מנהלים שיש לי ממקום עבודה קודם מהנימוק של מקדם ההמרה המובטח, שהוא אגב 201 (לי על פניו לא נשמע מספר ככ אטרקטיבי , אבל אשמח לדעת אם אתה חושב אחרת. בעיון בתקנון של הראל גלעד למשל הצלחתי לחשב כי המקדם שאקבל בפרישה לא רחוק כל כך מהמספר הזה, למרות שאיני בטוח שחישבתי נכון, כי לא כל המושגים המקצועיים הנדרשים לחישובו ברורים לי).

מאידך דמי הניהול שנגבים בביטוח המנהלים גבוהים פי כמה מאלה בקרן הפנסיה ולכן עולה השאלה אם אותה "הטבה" של המקדם לא בטלה בשישים מול ההפסד מדמי ניהול גבוהים (עד פי 10).

אלה דמי הניהול שגובים ממני:
- בקרן הפנסיה הראל גלעד - 0.2 על הצבירה ו 2.7 על ההפקדות החודשיות
- בביטוח המנהלים - 1.18 על הצבירה, ו 3 עד 4% על ההפקדה החודשית (יש לי שתי פוליסות עם דמי ניהול שונים)

אשמח לדעת מה דעתך

עניין נוסף חשוב - הכנסתי היא כזאת שאני עובר את תקרת ההפקדה האפשרית לקרן פנסיה מקיפה, ולכן אני חייב לבחור אפיק השקעה נוסף ולכן ההתלבטות צריכה להיות לדעתי בין ביטוח המנהלים לבין קרן פנסיה כללית. מנהל ההסדר תמיד דיבר בגנות קרנות הפנסיה הכלליות. אך מקריאה לא מקצועית ברשת הבנתי שמדובר דווקא בקרנות פנסיה עם יתרונות לא מעטים. ולכן הייתי שמח לקבל גם קצת הבהרות בנושא הזה.
ושאלה אחרונה - במידה ואחליט כי מוטב לי שההפרשות מההכנסה העודפת ילכו לקרן פנסיה כללית ולא לביטוח המנהלים - האם יש דרך לנייד את הכספים מביטוח המנהלים אל קרן הפנסיה הכללית?
האם ניתן להתמקח על דמי הניהול של ביטוח המנהלים או להעבירם לחברה אחרת כדי לשפרם (הבנתי שאז המקדם המובטח כבר לא יהיה מובטח).

תודה על העזרה!

שלום
החברה שלנו התפרקה
התברר לי שסוכן הביטוח לא העביר כספים לביטוח מנהלים שלי
מה עליי לעשות ?
תודה

מה הם האחוזים?
האם זה מהשכר או מהפנסיה החודשית?
בוריס

שלום,

יש לי קרן פנסיה עליה אני משלמת ניהול נמוכים - ללא סוכן (0.1 % ו-3%).
סוכן הביטוח שלי טוען שאמנם דמי הניהול נמוכים, אבל אם התשואה נמוכה יותר מקרנות אחרות זה לא משתלם לי.
לטענתו אם יש פער של אחוז אחד - לדוגמא: אשלם 4% בדמי הניהול במקום 3%, אבל ההבדל בין התשואות גבוה ביותר מאחוז אחד לא משתלם לי לטענתו להמשיך בקרן בעלת דמי הניהול הנמוכים.
האם הוא צודק?
האם הפער בין דמי הניהול ניתן להשוואה לפער בין התשואות?

תודה,
שושי.

שלום

אני עובד בתחום ההייטק. מעוניין לדעת את הגדרת המשכורת לכל הקשור לתוכניות הפנסיונית.

איך מוגדרת משכורת לכל הקשור לקופות גמל (חוקי הגמל) בין אם להפקדות לטובת תגמולים או פיצויים?

אשמח להתייחסות בנושא.
תודה.

בני שנפטר רשם אותי כמוטב בקופג. קיבלתי מכתב שהיות ועברו יותר מ 3 חודשים מאז הפטירה יש מס של 25% על הרווח ההוני.
מה הכוונה? האם זה אמור להסתכם בסכום גבוה?אם מדובר בקופג של כ 20000 ש״ח, האם המס מסתכם בעשרות/מאות שקלים?
האם יש מס כזה מעבר ל3 חודשים גם בקרן השתלמות?
תודה

- אין תוכן -

שלום

בתהליך סיום העבודה ניסיתי להגיע לתובנות בעניין המשכת אחזקת הקרן ובקשת משיכת הכספים בעתיד.

לא הצלחתי לקבל סיוע מצד מחלקת השכר אך הפנו אותנו לייעוץ בתחום.
האם כדאי לפדות כספים בטרם מלאו לי 64 שנים?
איך עליי לפעול בכל הקשור לכיסויים הביטוחיים?
איך אפשר לדעת עם איזו קצבה אצא עוד שנתיים?

זקוקה להכוונה מקצועית
מאירה ס.

אני מגיע לגיל פרישה בקרוב. אני רוצה למשוך כספי מזומן מהקופות שחסכתי.
הבנתי שאני יכול רק אם הצלחתי לחסוך מינימום לקצבת פנסיה.
האם זה נכון?
מה זה כולל? מה הקשר לזה ולקצבת זקנה מביטוח לאומי?

תודה
סמואל

שלום,

אני בן של מבוטח בקרן פנסיה מבטחים הותיקה. אשמח לדעת מה גובה הפנסיה שאקבל כיתום מקרן פנסיה מבטחים הותיקה חלילה במותו של אבי?

האם קיימות הגבלות כלשהן? אשמח לדעת

ניב

שלום
יש לי ביטוח מנהלים מגדלור חדש משנת 2007 במגדל
דמי ניהול מחסכון מצטבר 1%
דמי ניהול מפרמיה 11.16%
יש איך להוזיל את דמי הניהול? נראה לי מאוד גבוהה

תודה מראש
מיכל

יש לי קופה על סך 2500 שקל וקופה נוספת על סך 5200. האם אוכל למשוך לפי החוקים שנכנסו עד 7000?

זקוקה להסבר
אורה