מנהל ההסדר הפנסיוני במקום העבודה בו אני עובד (שׁהוא מקום עבודה גדול, אם אפשרות לבחור בין כל קופות הפנסיה המקיפות כמעט, עם דמי ניהול אטרקטיביים ברובן) דוחק בי לשמור על שתי פוליסות ביטוח מנהלים שיש לי ממקום עבודה קודם מהנימוק של מקדם ההמרה המובטח, שהוא אגב 201 (לי על פניו לא נשמע מספר ככ אטרקטיבי , אבל אשמח לדעת אם אתה חושב אחרת. בעיון בתקנון של הראל גלעד למשל הצלחתי לחשב כי המקדם שאקבל בפרישה לא רחוק כל כך מהמספר הזה, למרות שאיני בטוח שחישבתי נכון, כי לא כל המושגים המקצועיים הנדרשים לחישובו ברורים לי).

מאידך דמי הניהול שנגבים בביטוח המנהלים גבוהים פי כמה מאלה בקרן הפנסיה ולכן עולה השאלה אם אותה "הטבה" של המקדם לא בטלה בשישים מול ההפסד מדמי ניהול גבוהים (עד פי 10).

אלה דמי הניהול שגובים ממני:
- בקרן הפנסיה הראל גלעד - 0.2 על הצבירה ו 2.7 על ההפקדות החודשיות
- בביטוח המנהלים - 1.18 על הצבירה, ו 3 עד 4% על ההפקדה החודשית (יש לי שתי פוליסות עם דמי ניהול שונים)

אשמח לדעת מה דעתך

עניין נוסף חשוב - הכנסתי היא כזאת שאני עובר את תקרת ההפקדה האפשרית לקרן פנסיה מקיפה, ולכן אני חייב לבחור אפיק השקעה נוסף ולכן ההתלבטות צריכה להיות לדעתי בין ביטוח המנהלים לבין קרן פנסיה כללית. מנהל ההסדר תמיד דיבר בגנות קרנות הפנסיה הכלליות. אך מקריאה לא מקצועית ברשת הבנתי שמדובר דווקא בקרנות פנסיה עם יתרונות לא מעטים. ולכן הייתי שמח לקבל גם קצת הבהרות בנושא הזה.
ושאלה אחרונה - במידה ואחליט כי מוטב לי שההפרשות מההכנסה העודפת ילכו לקרן פנסיה כללית ולא לביטוח המנהלים - האם יש דרך לנייד את הכספים מביטוח המנהלים אל קרן הפנסיה הכללית?
האם ניתן להתמקח על דמי הניהול של ביטוח המנהלים או להעבירם לחברה אחרת כדי לשפרם (הבנתי שאז המקדם המובטח כבר לא יהיה מובטח).

תודה על העזרה!