פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי, קרנות השתלמות גמל וביטוח

פורום ייעוץ פרישה לפנסיה

FutureValue ¤

25.12.14 11:49

גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

לינקים:

כניסה לפורום ייעוץ פרישה לפנסיה

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

7 טיפים בביטוח חיים ובריאות שיחסכו לך כסף רב

FutureValue

14.08.14 20:47

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

לינקים:

לקריאת המאמר בהרחבה

מעוניינים להנות מסל השירותים שלנו ?

FutureValue

26.02.14 11:03

מגוון השירותים שתוכלו להנות גם אתם

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

לינקים:

אתם מוזמנים להכנס לדף השירותים שלנו > > >

ג ו ל ש י ם -- י ק ר י ם

אופיר שץ ¤

10.10.13 11:47

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

לינקים:

תנאי שימוש באתר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

ביטוח מנהלים מסוג מעורב

יוסי

04.06.14 17:54

ברשותי פוליסה מסוג מעורב אשר מסתיימת עוד מספר חודשים.
שאלתי:
האם ניתן להעביר את הכספים לקרו המשלמת קצבה?

מה התנאים? ( פחות או יותר..)

תודה.

תגובה

RE: ביטוח מנהלים מסוג מעורב

אופיר שץ ¤

05.06.14 15:14

יוסי שלום,

פוליסת מעורב לרוב היא תוכנית מסוג הון. ז"א אתה תקבל את כספי החיסכון בצורה של מזומן, סכום חד פעמי בגיל פרישה כסכום פטור ממס. לכן, אין הגיון להפקיד סכום זה בתוכנית משךמת לקצבה.

מה שכן, ישנן תוכניות היודעות לתת תשלום חודשי מאותו יום שתחליט. עלייך להפקיד את הסכום רצוי ובהתאם יחושב התשלום החודשי (נקרא אנונה בהגה המקצועית). כמובן שתוכניות אלו גובות דמי ניהול אך מנגד יודעות להשיג עבורך כספך, תשואות דרך השקעת הכספים בשוק הון.

ע"מ לקבל תשובה מורחבת ומקצועית יותר הנוגעת אישית לתוכנית שבידך, אתה מוזמן להיוועץ עימנו ישירות ורק ע"י כך נדע להתאים את המוצר המתאים ביותר עבורך.

לידעתך, קיימות תוכניות רבות בשוק בין אם מביטוחת תשואה או משתתפות ברווחים (שמושקעים בוק ההון החופשי). ולכן, תשובה מלאה תוכל לקבל רק ע"י פנייה ישירה לאיש מקצוע.

המשך שבוע טוב,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

מה אומרת תקנה 6 - בכל הקשור לאיחור בהעברה ?

שמוליק

02.06.14 23:02

אשמח לקבל פרטים.
שמוליק

תגובה

RE: מה אומרת תקנה 6 - בכל הקשור לאיחור בהעברה ?

אופיר שץ ¤

05.06.14 15:27

שמוליק שלום,

לכל הגולשים שאינם בקיעים בתקנה, תקנה זו עוסקת בכל הקשור להוראות המחוקק לגבי העברת וניוד כספים בין קופות.
תקנה 6 קובעת כי על כל איחור בהעברה גוף מנהל של קופה מעבירה ישלם ריבית פיגורים בשיעור הריבית בשל איחור בהעברת כספים מהמערכת הבנקאית, שקובע החשב הכללי במשרד האוצר.
היה ונודע לגוף המנהל של הקופה המעבירה כי ההפרש בין רווחי הקופה המקבלת בתקופת האיחור לבין רווחי הקופה המעבירה באותה תקופה גבוה מריבית הפיגורים ששילמה, ישלם את ההפרש תוך 10 ימי עסקים

מקווה שמידע זה יסייע לך
המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

פנסיה חובה במקרה של טיפול בתרופות נוגדות דיכאון

אורית

02.06.14 01:29

שלום רב,
סוכן הביטוח של המעסיק שלי בדק עבורי את האפשרות להפעיל מחדש קרן פנסיה ישנה בחברת ביטוח ידועה. לאחר מספר ימים הוא חזר אליי עם התשובה שחברת הביטוח אינה מוכנה לקבל אותי כעמיתת קרן פנסיה משום שאני נוטלת באופן קבוע תרופות נוגדות דיכאון (דבר עליו דיווחתי בטופס הצהרת בריאות במסגרת הבקשה להפוך את הקרן הלא פעילה לפעילה).
סוכן הביטוח האמור טען באוזני שקרנות הפנסיה מיועדות לכך שמעביד יפריש כספים רק עבור עובד בריא ולא עבור "אנשים כמוני" (המילים שלו), והביע חוסר אמון כאשר אמרתי לו שיש לי קרן פנסיה בחברה אחרת שבה אכן נאלצתי לוותר על הרכיב הביטוחי בעקבות מצבי הנפשי ואני עמיתה בקרן פנסיה כללית ולא מקיפה.
שאלתי היא: האם חברות הביטוח, בעקבות חוק פנסיה חובה, אינן מחויבות לקבל כל אדם כעמית קרן פנסיה? במידה והן אינן מעוניינות לבטח אותו, האם הן אינן מחויבות להציע מוצר פנסיוני, שאינו קופת גמל, אשר אינו כולל מרכיב ביטוחי? מה עושים חולי לב וחולי סכרת, למשל, אשר הם עדיין אנשים עובדים? האם חוק פנסיה חובה אינו חל עליהם?
הנני מודה לכם מראש על תשובתכם.

תגובה

RE: פנסיה חובה במקרה של טיפול בתרופות נוגדות דיכאון

אופיר שץ ¤

02.06.14 10:15

אורית שלום,

תוכנית הכוללת ביטוח חיים היא תוכנית עיסקית לכל דבר מבחינת חברות הביטוח וקרנות הפנסיה.
כל עת שחברות אלו נושאות סיכון בהצטרפות חוסכים חדשים, תבחן הצטרפותם בין עם תנאים מיוחדים או אי קבלתם לתוכנית וזאת בהתאם לתנאי התוכניות.

קיימים מצבים בהם יש לבחון את הסכם ההצטרפות עם קרן הפנסיה במידה וקיימים מספר של חוסכים בקרן הפנסיה מאותו ארגון בו את עובדת. במקרים מסויימים קיים הסכם עם קרן הפנסיה כי תקבל כל עובד לקרן בלי התנייה. לעיתים קרנות הפנסיה מאשרות אך לא דואגים להציג זאת בפני העובדים.

כמו כן, ע"פ תקנון קרנות הפנסיה, יכול עובד להצטרף אך חייב לצבור תקופת וותק של לפחות 60 חודשים ע"מ שיהיה מבוטח ללא כל החרגה בשל מצב בריאותי.

לגבי בחירתך והצטרפותך לקרן פנסיה כללית, ישנן אופציות נוספות שיכולות להייטיב איתך.

על כל אלה בהרחבה, את מוזמנת לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא
אין לראות במידע זה תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

RE: פנסיה חובה במקרה של טיפול בתרופות נוגדות דיכאון

אורית

02.06.14 13:29

תודה רבה על תשובתך המהירה - עזרת לי מאוד.

תגובה

חישוב הקצבה בקרן פנסיה נתיב, מישהו מכיר?

Dvora

01.06.14 23:36

שלום

אני מבוטחת וחוסכת לקרן פנסיה נתיב. איך מחשבים פעם אחת ולתמיד?
זקוקה לעזרה!

דבורה

תגובה

RE: חישוב הקצבה בקרן פנסיה נתיב, מישהו מכיר?

אופיר שץ ¤

02.06.14 10:25

דבורה שלום,

אני חייב להודות ולהגיד שחישוב הקצבה העתידית בקרן פנסיה נתיב לא ניתן לביצוע ביתר קלות ושונה מחישוב הקצבה בקרנות הפנסיה החדשות. מהלך זה מתבסס על נתונים מיום הצטרפותך לקרן וכפוף לתקנון מסורבל.

קרן פנסיה נתיב משתייכת לקבוצת קרנות הפנסיה המבוססות על שיטת חישוב ממוצע 3 השנים.

זהו ממוצע משוקלל של שיטה א+ב:

א) ממוצע 3 שנים לפני שנת 2003 (2000-2003)
+
ב) ממוצע 3 שנים אחרונות
ניתן לקרוא בהרחבה בקישור המצורף בתחתית ההודעה

אנו מתמחים בכל הקשור לקרנות הפנסיה הוותיקות ויודעים לספק פתרונות הנוגעים לשאלתך אלה שיעניקו רווח לאורך שנים של חסכון.

את מוזמנת לפנות אלינו ישירות ונשמח לסייע בנושא

המשך יום טוב,
אופיר

לינקים:

חישוב השכר הקובע בקרנות פנסיה ותיקות גרעוניות שבהסדר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

ביטוח מנהלים -בתקופה שבין 1992-2004

זאב

01.06.14 12:30

אני מבוטח בביטוח מנהלים בחברת הראל , ההביטוח מוקפא, ( כניסה להקפאה ב-2005 ), מאז אני לא מפקיד כסף נוסף בחשבון.
לאחרונה בדקתי אפשרות להעביר את הביטוח לחברה ביטוח אחרת להקטנת העמלה, נאמר לי ע"י הנציג שאין באפשרותי לנייד את הביטוח. האם זה נכון?
תודה, זאב

תגובה

RE: ביטוח מנהלים -בתקופה שבין 1992-2004

אופיר שץ ¤

02.06.14 10:37

זאב שלום,

ניוד כספים אלו בהחלט אפשרי אך חשוב לקחת בחשבון את סוג הכספים שנחסכו בקופה.

ע"פ הנתונים שהצגת, חלק מהכספים אכן כדאי לבחון חלופות אחרות והיתר ללא שינוי.
כל אלה בהתאם לשנת פתיחת התוכנית.

אין לראות בתשובה זו תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטאלי אך בהחלט יש מקום לשינוי בתוכנית.
אל תשכח כי נציג מטעם חברת הביטוח לא ירוץ להעניק לי פתרון שנוגד את האינטרס שלו בכל הקשור להוצאת כספים מחברת הביטוח בו הוא עובד ומתוגמל ונמדד על שמירת הכספים באותה חברה בה הוא עובד.

ייעוץ אובייקטיבי הוא המענה המקסימלי עבורך, זה שיעניק לך את הפתרון בעל הערך המוסף הגבוה ביותר.

ככל שמדובר בכספים רבים, מהלך מוטעה עלול להוביל להפסד בהתאם.

המשך יום טוב,
אופיר

לינקים:

צור עימנו קשר ראשוני לייעוץ

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

חישוב הפנסיה העתידית בקרן הפנסיה הותיקה ה.ע.ל

לינור ב

01.06.14 10:16

שלום,
אימי חוסכת מידי חודש לפנסיה בקרן הפנסיה ה.ע.ל. (מקבלים דוח שנתי מפסגות בית השקעות).

הייתי שמחה לקבל מעט אינפורמציה איך ניתן לדעת איך היא תקבל את הפנסיה בגיל הפרישה.
איך זה מחושב?

אודה לתשובות בנושא

תגובה

RE: חישוב הפנסיה העתידית בקרן הפנסיה הותיקה ה.ע.ל

אופיר שץ ¤

02.06.14 10:47

סטטוס קרן פנסיה ה.ע.ל

לינור בוקר טוב,

באיזו תוכנית קרן פנסיה מדובר? תוכנית א' או תוכנית ב'?

רצ"ב סטטוס לדוגמא

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

איך אדע כמה כסף להפקיד בחודש כהטבת מס?

עליזה בג

01.06.14 00:43

שלום
אני שכירה. מה הטבת המס החודשית?
מה השכר או הסכום שאהיה זכאית עבורו להטבת מס בקרן הפנסיה?

תודה.

תגובה

RE: איך אדע כמה כסף להפקיד בחודש כהטבת מס?

אופיר שץ ¤

05.06.14 15:24

עליזה שלום,

טבת המס החודשית המסימלית היא: 213.15 ש"ח

גובה השכר המקסימלי להטבת המס החודשית הוא 8,700 ש"ח וזאת במידה והפקדת 7% עבורי תגמולי העובד. במידה וקיים סעיף 14 בינך לבין מעסיקך, לרוב שיעור ההפקדה מצידך לקרן הפנסיה הוא 6% ולכן השכר המקסימלי להטבות המס הוא 11,101 ש"ח.

בררי מהם שיעורי ההפרשות ובמידת הצורך פני אלינו שוב לפורום וצוות המומחים שלנו ישמח לסייע בנושא.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

האם כדאי לחסוך בקרן פנסיה או בקופת גמל?

דנית

31.05.14 20:30

שלום לפורום הגולשים

אני מתחילה לעבוד במקום חדש לאחר שחרורי מצה״ל.
בהסכם עבודה מצויין כי עליי לבחור בתוכנית פנסיונית.
קראתי באתר על האופציות שעומדות בפניי וראיתי כי קרן פנסיה קופות גמל וביטוח מנהלים הם המוצרים שעליי לבחור.
מה מומלץ? מה נכון? איך אפשר להבין את ההבדלים?
אשמח לקבל הכוונה ועזרה מאיש מקצוע
אני מבינה שייעוץ שונה מסוכן ביטוח וזאת כרוך בתשלום. אשמח למידע בנושא
אודה לתשובה
דנית

תגובה

RE: האם כדאי לחסוך בקרן פנסיה או בקופת גמל?

אופיר שץ ¤

05.06.14 15:31

דנית שלום,

שאלתך במקום אך לצערי התשובה הפתרון דורש בדיקה מעמיקה הכוללת פרמטרים רבים.
תשובה זו דורשת פנייה לייעוץ הכולל בדיקה מעמיקה הנוגעת לך אישית ומתבססת על מצבך המשפחתי, גובה השכר, שיעורי ההפרשות לתוכניות, כיסויים ביטוחיים, דמי ניהול, טיב הקופות ועוד..
לכן, ניתן להשיב על שאלתך אך לא במסגרת הפורום

פני אלינו ישירות ונשמח לסייע ולהעניק לך ייעוץ מלא ומקצועי זה שיעניק לך את המקסימום עבורך כספי החיסכון שלך.

המשך סופש נעים,
אופיר

לינקים:

צרי עימנו קשר ראשוני לייעוץ

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

מה מכסה ביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה?

רפאל

31.05.14 14:10

דבר נוסף זה מה העלות שהביטוח עולה? מה משפיע על העלות?
רפאל

תגובה

RE: מה מכסה ביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה?

אופיר שץ ¤

05.06.14 15:38

רפאל שלום,

ביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה בא לבטח את משכורתך בראש וראשונה. במידה וקרה אירוע ביטוח אשר גרר אחריו אי יכול לעבוד, חברת הביטוח תיהיה מחוייבת לשלם לך מידי חודש את גובה השכר הממוצע ב-12 החודשים האחרונים או השכר המבוטח הנמוך מבינהם.
בנוסף, חברת הביטוח תשלים את ההפקדות לקופה בה אתה מבוטח או חוסך עד חזרתך לכשירות.

העלות לביטוח זה תלויה במספר גורמים לדוגמא: מצבך הבריאותי, עיסוקך, גובה השכר, גיל ועוד..

אתה מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

איך יודעים אם יש לי פנסיה חובה או תוכנית אחרת

שרית

29.05.14 23:26

אני קיבלתי מכתב להצטרף לתוכנית פנסיה. אמרו לי שחלק בחברות מקבלים
תוכנית פנסיונית לפי חוק וחלק תוכנית לפי חוזה וסעיף 14.
איך אפשר לדעת מה יש לי?
מה צריך לבדוק לפני שאני נגשת למחלקת שכר?

יעזור לי מאוד קצת הכוונה בנושא הספציפי הזה
תודה לכולם
שרית

תגובה

RE: איך יודעים אם יש לי פנסיה חובה או תוכנית אחרת

אופיר שץ ¤

05.06.14 15:46

שרית שלום,

בשלב הראשון אני מפנה אותך לקרוא באתר אודות תוכנית פנסיה חובה. במידת הצורך פני אלינו שוב בפורום ונשמח להמשיך לסייע בנושא.

רצ"ב קישור אודות קרן פנסית חובה וחוק פנסיית חובה.

המשך יום טוב,
אופיר

לינקים:

פנסית חובה - מקרה פרטי של פנסיה חדשה מקיפה

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

ביטוח מנהלים בשם "עדיף" האם זה טוב?

לינה

29.05.14 11:01

אני מבוטחת בחברת הראל ביטוח ויש לי ביטוח מנהלים.
האם התוכנית שאני מחזיקה בה טובה?
אודה לתשובה

לינה

תגובה

RE: ביטוח מנהלים בשם "עדיף" האם זה טוב?

אופיר שץ ¤

05.06.14 15:43

לינה שלום,

עדיף הוא שם כולל לתוכניות ביטוח מנהלים ששווקו עד 12/2003. חלק מן התוכניות מעניקות יתרון בקבלת הקצבה בגיל הפרישה על פני תוכניות אחרות המשווקות היום.

ע"מ לאבחן מהי התוכנית הכדאית עבורך, עלינו לקבל פרטים נוספים כולל שליחת סטטוס אודות התוכנית שלך. רק כך נוכל להעניק תשובה מלאה ומקצועית זו שתעניק לך את הכלים המתאימים בבחינת כדאיות המשך הפקדות לתוכנית שהצגת.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

האם דמי הניהול מביטוח המנהלים סבירים ?

דניאלה

28.05.14 16:15

שלום רב, אודה לסיוע! האם הנתונים הבאים סבירים ביחס לסטנדט של משכורת 7,000 ש"ח? לי זה נשמע אסטורנומי...

דמי ניהול קבועים מחסון מצטבר (1.25 אחוז, 739 ש"ח)
דמי ניהול מפרמיה (4.99 אחוז, 750 ש"ח)

תודה מראש :)

תגובה

RE: האם דמי הניהול מביטוח המנהלים סבירים ?

אופיר שץ ¤

05.06.14 15:50

דניאלה שלום,
סליחה על העיכוב במתן התשובה.
קיימים תנאים טובים יותר בשוק היום. אך, במטרה להשיב על שאלתך בהרחבה, יש להתחשב במספר פרמטרים היכולים להשפיע על בחירת המוצר הפנסיוני.

דמי הניהול הם מרכיב אחד מתוך מספר מרכיבים המשפיעים בצורה ישירה או עקיפה על גובה החיסכון שתקבלי עד גיל הפרישה.

לכן, ע"מ להשיב הרחבה, את מוזמנת לפנות אלינו ישירות ונשמח לסייע בנושא

המשך סופש נעים,
אופיר

לינקים:

צרי עימנו קשר ראשוני לייעוץ

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

שינוי מטבים בקרן פנסיה

לירון

27.05.14 21:45

מה עליי לעשות?
האם זה מבטל את היורשים החוקיים?
מה קובע יותר מבחינת החוק?
לירון

תגובה

ביטול ביטוח שארים בקרן פנסיה

יקיר

26.05.14 09:39

בס"ד

לאופיר, שלום!
אשמח אם תוכל לעזור ולענות לי בקצרה על 2 שאלות בנושא קרן פנסיה:

1. האם עמית פעיל, גרוש, שרק ילדו הקטן ביותר מתחת לגיל 21 (הוא בן 20 וכמה חודשים), יכול לבטל את הכיסוי הביטוחי עבור שארים (לגמרי - ולא רק עבור בן/ת זוג) או שזה יהיה אפשרי רק אחרי שגם הבן הקטן יחגוג 21?

2. האם ביטול ביטוח שארים שכזה פוגע במשהו מהזכויות שנצברו? האם זה פוגע בותק/תקופת אכשרה או כל משהו אחר?

מדובר בעמית ב"מנורה מבטחים".

תודה מראש וכל טוב! (-:

תגובה

RE: ביטול ביטוח שארים בקרן פנסיה

אופיר שץ ¤

26.05.14 18:48

יקיר שלום,

בקרן הפנסיה מבטחים במקרה שבו עמית אין לו בת-זוג, אין לו ילד ואין לו בן מוגבל רשאי לבחור, בכל אחד מהמסלולים, בביטוח ללא כיסוי ביטוחי לשאירים, ולא ינוכו בגינו עלויות הכיסוי הביטוחי לשאירים.

ולכן, ניתן לבחור מסלול ביטוחי מותאם לפי הנתונים שהצגת.

ביטול שארים עלול לפגוע במידה ותיהיה מעוניין להיות מבוטח בשנית ובמקרה זה יהיה עלייך לצבור תקופה של 60 חודשים (תקופת אכשרה) חדשים בכל הקשור למחלה קיימת עליה לא תיהיה מבוטח בתקופה זו.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

RE: ביטול ביטוח שארים בקרן פנסיה

יקיר

26.05.14 19:17

ז"א שזה לא נתון לבחירה אלא חובה לפי המצב בפועל. אם כן, כרגע אני חייב להשאיר את ביטוח השארים עבור הילד עד שיגיע לגיל 21, ויכול לבטל רק את הביטוח עבור בת זוג.

לגבי השאלה השניה, אני מבין שבמקרה שהסטטוס האישי ומספר הילדים לא ישתנו בעתיד, אז בעצם אין שום פגיעה בזכויות.

אם רק תוכל לאשר לי שהבנתי נכון.

תודה רבה על העזרה והתשובה המהירה!
שתזכה לפרנסה טובה ומכובדת בע"ה.

תגובה

RE: ביטול ביטוח שארים בקרן פנסיה

אופיר שץ ¤

01.06.14 10:21

יקיר בוקר טוב,

מתנצל על זמן התגובה.

ניתן להתאים מסלול ביטוח עבור הילד בלבד.

לגבי שאלתך השניה, כל רגע שהחלטת לבטח את בנך בלבד, אין כאן מקום לפגיעה. זכור כי שינוי מסלול ביטוח יחייב בעתיד צבירת תקופת אכשרה חדשה.

אין בהודעה זו תחליף לייעוץ פרונטלי. נשמח לעמוד לרשותך בכל עת
המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה

קרן

25.05.14 20:26

- אין תוכן -

תגובה

RE: ביטוח מנהלים או קרן פנסיה

אופיר שץ ¤

26.05.14 18:43

קרן שלום,

נושא ההודעה לא ברור.
למה כוונתך?

אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

RE: ביטוח מנהלים או קרן פנסיה

אופיר שץ ¤

26.06.14 10:47

קרן שלום,
אם כוונתך מה עדיף, אנימזמין אותך לקרוא את המאמר בקישור בתחתית ההודעה.

קריאה מהנה,
אופיר

לינקים:

קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

אובדו כושר עבודה בקרן פנסיה חדשה

שרונה פר

25.05.14 19:09

אני מבוטחת בקרן הפנסיה למעלה משנה.
אני מכירה את אובדן כושר העבודה בביטוח מנהלים.

איך מוגדר נכה בקרן פנסיה?
מתי מתחילים לשלם למבוטח פיצוי? אני רוצה להיות בטוחה שעשיתי את הדבר הנכון בכל הקשור לביטוח מהסוג הזה.

שרונה

תגובה

RE: אובדו כושר עבודה בקרן פנסיה חדשה

אופיר שץ ¤

26.05.14 18:42

שרונה שלום,

הגדרת נכה בקרן פנסיה היא עמית שלפחות 25% מכושרו לעבוד נפגע מחמת מצב בריאותו,
וכתוצאה מכך הוא אינו מסוגל לעבוד בעבודתו או בכל עבודה אחרת המתאימה לו לפי השכלתו, הכשרתו או נסיונו, במשך תקופה של למעלה מ 90- ימים רצופים, והכל כפי שייקבע על ידי הועדה הרפואית.

לשאלתך השניה, הזכאות לפנסיית נכות תחל ביום ה 61- שלאחר מועד האירוע המזכה (המועד שהועדה הרפואית קבעה כי ממנו ואילך, עד למועד אחר שקבעה, איבד העמית את כושרו לעבוד)

המשך גלישה מהנה,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

RE: אובדו כושר עבודה בקרן פנסיה חדשה

שרונה פר

02.06.14 14:02

אופיר. המון תודה על העזרה!!

שרונה

תגובה

הצטרפות לקופה פנסיונית במקום עבודה חדש

אורטל פיש

23.05.14 16:15

אני משתחררת מהצבא ומצאתי מקום עבודה כבר. ממשאבי אנוש מאפשרים לי לבחור קופה פנסיונית. מה עליי לקחת?
מה המשמעות מידי חודש?
האם אפשר לוותר בשלב הראשון?

על כל זאת אשמח לשמוע
אורטל

תגובה

RE: הצטרפות לקופה פנסיונית במקום עבודה חדש

אופיר שץ ¤

26.05.14 18:40

אורטל שלום,

כל הקשור לבחירת קופה, את מוזמנת לפנות אלינו ישירות ונשמח לעזור בנושא.

משמעות כוונתך לגובה ההפקדות שעלייך להפקיד?
ע"פ חוק מעסיקך מחוייב להפקיד יחד איתך לקופה פנסיונית.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

מיסוי פידיון ביטוח חיים

יוסי

21.05.14 09:52

שלום רב

האם חל מס הון על פידיון מרכיב החיסכון בפוליסת ביטוח חיים מסוג " כפולה - ביטוח לכל החי" שהונפקה על ידי חברת מיגדל ב1981. האם בהתחשב בכך שחלפו 33 שנים ובעובדה שאני גימלאי שפרש ממוסד ציבורי לפני חמש שנים. גילי הנוכחי - 58 , המשיכה פטורה ממס?

תודה רבה
יוסי

תגובה

RE: מיסוי פידיון ביטוח חיים

אופיר שץ ¤

26.05.14 18:38

יוסי שלום,
למיטב ידיעתי כספים אלו פטורים.

אופיר

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

מעוניין בהשלמת כיסוי ביטוח חיים. מה האופציות?

srig

20.05.14 11:59

נאמר לי כי עליי להשלים כיסוי ביטוח למקרה מוות. אני נשוי ואב לשלושה.

מה האופציות שעליי לבחור מתוכם?
מה לקחת בחשבון בחישוב?

שריג

תגובה

RE: מעוניין בהשלמת כיסוי ביטוח חיים. מה האופציות?

אופיר שץ ¤

25.05.14 20:12

שריג שלום,

ע"מ לערוך חישוב אודות גובה הכיסוי הביטוחי הנדרש, יש החובה להציב טרם החישוב של גובה ההכנסות וההוצאות המקיימים את המשפחה ביום יום.
מקור הכנסות יכולות להיות מסכומים חודשיים או חד פעמיים וכן לגבי ההוצאות.
ע"מ שנוכל לערוך עבורך את התכנון / חישוב מקסימלי, ע"מ לפנות אלינו ישירות ונשמל לסייע במציאת הכיסוי הביטוחי הנכון ביותר, בהיקף הנכון ובעלות הנמוכה ביותר.

במידת הצורך, מלא טופס יצירת קשר בצידו הימני של האתר או בקישור המצורף מטה.

המשך יום טוב,
אופיר

לינקים:

צור עימנו קשר ראשוני לייעוץ

אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+

תגובה

פידיון קופת גמל במעמד עצמאי

דויד

19.05.14 19:50

שלום

יש לי קופת גמל כעצמאי.
פתחתי אותה בשנת 1981 והצטברו בה כספים.
האם אני יכול לפדות כספים אלו?
אשמח להבהרה בנושא

דויד

תגובה