צרו עימנו קשר לייעוץ עכשיו!
 
שם מלא
טלפון\סלולרי
אימייל
הערות
יש להזין שם מלא וטלפון ו\או אימייל
השוואת תשואות (מעודכן לפברואר 2016)
‫*מקור: עיבודי אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון‬
FutureValue איננה אחראית לנכונתם ו/או שלמותם של הנתונים.‬
כלל התשואות
חפשו אותנו בפייסבוק

פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי

פורום ייעוץ פנסיוני פיננסי לשרותך פורום פנסיה בנושא עולם החסכון הפנסיוני פיננסי: השקעות, קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים קרנות השתלמות, ביטוחי חיים (משכנתא, ריסק, מחלות קשות) ועוד... בואו לשאול את המומחים שלנו והם ישמחו לענות לכם בהקדם.
מקרא:
תמונות
לינקים
ללא תוכן
¤ חבר באתר
¤ מנהל הפורום
דמי ניהול מול תשואה בק"פ
שושי
13.05.14 10:02
שלום,

יש לי קרן פנסיה עליה אני משלמת ניהול נמוכים - ללא סוכן (0.1 % ו-3%).
סוכן הביטוח שלי טוען שאמנם דמי הניהול נמוכים, אבל אם התשואה נמוכה יותר מקרנות אחרות זה לא משתלם לי.
לטענתו אם יש פער של אחוז אחד - לדוגמא: אשלם 4% בדמי הניהול במקום 3%, אבל ההבדל בין התשואות גבוה ביותר מאחוז אחד לא משתלם לי לטענתו להמשיך בקרן בעלת דמי הניהול הנמוכים.
האם הוא צודק?
האם הפער בין דמי הניהול ניתן להשוואה לפער בין התשואות?

תודה,
שושי.
RE: דמי ניהול מול תשואה בק"פ
אופיר שץ ¤
13.05.14 11:20
שושי שלום,

זה נכון ששינוי אחוז אחד בתשואה משפיע פי כמה על החסכון העתידי בהשוואה לשינוי דמי ניהול מפרמיה (מההפקדה החודשית)
ההפרש בגיל הפרישה יכול להיות גדול בגלל ההפרש בתשואות על כלל הכספים שנחסכים בקרן לעומת דמי הניהול השונים בהפקדה החודשית שההשפעה קטנה יותר.

עלייך לבדוק :
1) האם דמי הניהול השנתיים (מהצבירה)לא משתנים
2) ביצועי הקרנות לאורך השנים (לא מספיק להתרשם מהתקופה האחרונה)
3) לבחון את המאזן האקטוארי של כל קרן (מצורף קישור מטה)
4) מה ההשלכות במעבר לקרן החדשה כולל קבלת אישור בכל הקשור לקבלתך במצבך הבריאותי הקיים

דמי ניהול זהו פרמטר חשוב אבל לא תמיד שמדובר בתקופה ארוכה.
אין בידיי נתונים לגבי גובה ההפקדה החודשית שלך, סה"כ הכספים שנחסכו עד היום, מצבך הבריאותי ושם הקופות עליהן מדובר.

את מוזמנת להכנס ולקרוא מאמר שכתבתי בנושא.

אין לראות בתשובתי תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי. במידת הצורך את מוזמנת לפנות אלינו ונשמח לסייע.

המשך יום טוב,
אופיר
אופיר שץ - יועץ פנסיוני מורשה ע"י משרד האוצר בתחום הפנסיה והפיננסים, פרישה וחסכון קצר/ארוך טווח
ofir@futurevalue.co.il
972-50-222-8000+