גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום רב.
יש ברשותי קרן השתלמות מהמעביד הקודם שלי.
יצוין שכל הכספים בקרן נזילים.
התחלתי לעבוד בחברת אבטחה שבה על פי ההסכם אני זכאי להפרשות לקרן השתלמות מ 11/2014.
האם אני יכול לחייב את המעסיק שלי קרי את חברת האבטחה להפריש את הכספים לקרן ההשתלמות שיש לי .
זאת מפני שנאמר לי על ידי הנהלת החשבונות בחברת האבטחה שהם לא מחויבים לכך והם רשאים לפתוח לי קרן השתלמות היכן שהם רוצים.
בשיחה עם נציגי קרן ההשתלמות שלי, הסכימו אלה להמשיך ולקבל את ההפרשות החדשות של חברת האבטחה.
מה אומר החוק או התקנות ואיך עלי לפעול.
תודה רבה.

אז בשעה טובה ומוצלחת התחלתי עבודה חדשה. במקום העבודה הקודם הייתה לי פנסיה וביטוח מנהלים מלפני 2012. המקום החדש קטן ואין לו הסכם כלשהוא עם אחת מחברות הביטוח.
1) אני יודע שכל הקופות עוברות איתי. האם צריך לעשות משהו מיוחד בשביל זה או שפשוט אומרים למעסיק שיפריש לקופה X ו-Y והוא עושה את זה?
2) היום בדיוק הייתה בעיתון כתבה על קרנות הפנסיה וראיתי שזאת שאני נמצא בה ("מקפת"), הביאה את אחת התשואות הנמוכות מבין הקרנות. מה יקרה אם אני אחליף אותה עכשיו בדיוק כשעברתי מקום עבודה? האם זה יפגע בי? מה הם דמי הניהול שנראה לכם שלקוח פרטי שכאמור לא במקום עבודה עם הסכם כלשהוא עם חברת ביטוח יכול להשיג?
3) עכשיו גם סוכן הביטוח הקודם (שהיה שייך לחברת תמורה) לא נשאר איתי. בעבודה שלי אמרו שהסוכן שעובד עם החברה הוא אחד שלא דואג בכלל לאינטרסים של העובדים אלא יותר לאינטרסים שלו. מאיזה דברים צריך להיזהר במה שהסוכן מציע? מה כדאי לי לדרוש ממנו? בתאכלס אני באמת צריך סוכן או שאולי אין באמת מה לדאוג לדברים האלה אחרי שאני אומר למעסיק פשוט לאן להפריש לי את הכספים?

עוד דברים שכדאי לי לדעת?

ברשותי פנסיה תקציבית והנני מחליפה תפקיד במקום עבודה אחר.
לאיזו תוכנית מהפנסיות הוותיקות ניתן לעבור?

אני מעוניין להפריש עצמאית לקופת הפנסיה. במידה ואני רואה שיש לי הכנסה חודשית גבוהה מין הצפוי האם כדאי להפריש כספים אלו ישירות לקופת הפנסיה ולא להשאירם בבנק ? זו פעולה רצויה?

שלום רב,
לפני כשנתיים הפסקתי לעבוד במקום מסודר , והכנסותי הנוכחיות אינן מסודרות..
למרות זאת אני ממשיך להפקיד מדי חודש כספים לבטוח המנהלים שלי ולפוליסת אבדן כושר עבודה. אני בן 52 ויש לי ותק של כ 20 שנה בפוליסות.
2 שאלות לי אליכם:
1- האם יש טעם להפקיד לא.כ.עבודה , כאשר אין למעשה הכנסות בחודשים האחרונים? האם זה בכל זאת יתן לי משהו אם חלילה אהיה במצב של אבדן כושר עבודה?
2-האם כדאי לדעתכם להמשיך להפקיד לפוליסת ב.מנהלים ע"מ לשמר את התנאים והמכפיל אם אהיה שכיר שוב? או שכשאשר אהיה שוב שכיר אפתח קופת גמל או ב.מנהלים בתנאים המשתנים..
תודה רבה

אני עובד 15 שנה במוסד ציבורי (קרן פנסיה מבטחים החדשה) קבלתי מכתב מרופא תעסוקתי על הגבלות בתפקודי הפיזי ונוכח סירוב ההנהלה לתת לי תפקיד מתאים יצאתי לחופשת מחלה כבר 4 חודשים. ההנהלה זימנה אותי לשימוע לפיטורים וטוענת כי מאחר ואני בפנסיה צוברת אין לי זכות להיות בחופשת מחלה מעבר ל 90 יום. טרם פניתי לועדה רפואית של מבטחים ואיני יודע כיצד לנהוג עכשיו.
אנא סייעו לי בעצה טובה כיצד לנהוג הלאה, האם מותר לפטר אותי בעת חופשת מחלה והאם עלי לפנות למבטחים לקיום ועדה רפואית. הוסבר לי ע"י עו"ד כי עלי לממש את כל יתרת ימי המחלה העומדים לרשותי טרם הגעה לועדה רפואית של מבטחים.
מה לעשות??
תודה מראש

אני עובד 15 שנה במוסד ציבורי (קרן פנסיה מבטחים החדשה) קבלתי מכתב מרופא תעסוקתי על הגבלות בתפקודי הפיזי ונוכח סירוב ההנהלה לתת לי תפקיד מתאים יצאתי לחופשת מחלה כבר 4 חודשים. ההנהלה זימנה אותי לשימוע לפיטורים וטוענת כי מאחר ואני בפנסיה צוברת אין לי זכות להיות בחופשת מחלה מעבר ל 90 יום. טרם פניתי לועדה רפואית של מבטחים ואיני יודע כיצד לנהוג עכשיו.
אנא סייעו לי בעצה טובה כיצד לנהוג הלאה, האם מותר לפטר אותי בעת חופשת מחלה והאם עלי לפנות למבטחים לקיום ועדה רפואית. הוסבר לי ע"י עו"ד כי עלי לממש את כל יתרת ימי המחלה העומדים לרשותי טרם הגעה לועדה רפואית של מבטחים.
מה לעשות??
תודה מראש

הנני יודע שההפרשות הללו מיועדות לקצבה בגיל 67.
הנני כעת בגיל 64 (כמעט),מה דינם של כספים אלו אם חלילה אעלם מהעולם הזה?
האם הם אובדים?או שהמוטב יהנה מכל הכספים שבקופות?

תודה.

פרשתי בפרישה מוקדמת ב-1.8.2009,שאלתי היא:האם הנני רשאי להפריש באופן אישי לקרן ההשתלמות הקיימת?
האם נכונה השמועה שניתן להפריש עד 18000 ש"ח לשנה באופן אישי?

תודה.

שלום,
יש לי שכר של 26000 ש"ח . עד לאחרונה הפרשתי לביטוח מנהלים ותיק של חברת כלל משתתף ברווחים סך של: עובד 5% + מעסיק 5% + מעסיק 8.13% לפיצויי פיטורים

בעקבות שינוי בחברה המעסיק רוצה לתת הטבה להגדיל ההפקדות ל: עובד 5.5% ומעביד 6% , כלומר תוסף של 1% שהמעביר אמור להפריש.

חברת הביטוח לא מסכימה להגדיל את ההפרשה אלה רק לפתוח ביטוח מנהלים חדש בתנאים נחותים (התנאים הסטנדרטים שבהם פותחים היום תוכניות חדשות)

האם יש איזשהו יתרון מס בהגדלת ההפרשות לתוכנית ביטוח\פנסיה לעומת לקבל את הכסף ישירות אלי במשכורת? כלומר האם כדאי לי לבקש מהמעסיק שפשוט יגדיל לי את המשכורת במקום להגדיל את ההפרשה לפנסיה?

שלום, יש לי קרן פנסיה לא פעילה ומופיע לי שגובים ממני דמי ניהול סה"כ 54- . מה זה אומר האם זה נחשב לדמי ניהול מנימליים או מקסימליים או ממוצעים. בנוסף בשיעור תשואה אישי למבוטח מופיע לי שיעור תשואה של 11.46% האם זה נחשב טוב.אודה לכם על תשובתכם.

שלום רב,
אשמח לחוות דעתכם:
אני יליד 1953.עבדתי במקום עבודה כ-20 שנה ובשל החלפת בעלים פוטרתי בשנת 2008.
מאז עבדתי כשנה וחצי ורוב הזמן איני מוצא תעסוקה.
בשל צורך כלכלי מתלבט אם לצאת כבר לפנסיה מוקדמת או להמתין עוד 5 שנים שאגיע עד גיל 67.
אשמח לקבל חוות דעת.
תודה
אור ר.

האם יתכן כי הועד חתם על סעיף 14 בשמי, לפיו אחוזי ההפרדה 5+5+8.33 לפנסיה מקיפה יהיו עבור 100% פיצויים? ועוד שאלה- האם אחוזים אלה לא נמוכים מפנסית החובה ב 2014?

שלום. השכר שלי כולו מבוטח סוציאלית. המעסיק ואני מפקידים לקופת גמל. אני בודק אפשרות להגדיל את % שלי מ 5 ל 7 לקופת הגמל. ברמת השכר שלי אין זיכוי / ניכוי ממס בהפקדה (עברתי את התקרה) ואם אני מבין נכון אהנה (רק) מפטור על רווחי הון לאורך התקופה. שהם אגב משמעותיים בריבית דריבית.
האם קיימת אפשרות אחרת בו אני מפקיד במעמד עצמאי ואז אהנה מזיכוי / ניכוי מס כלשהו?
אין הכוונה לבקש פטור בגין ס47 היות וכל השכר מבוטח וכן השכר גבוה מהתקרה לס47 בכל מקרה.
תודה

שלום,

אם אדם עבד כל חייו והפנסיה היחידה שמגיעה לו היא של ביטוח לאומי, מה גובה הפנסיה אשר לה הוא זכאי? תודה, ערן

שלום
ברשותי קופת גמל לא פעילה לפחות 15 שנה
קופת הגמל נפתחה עבורי ע"י המעסיק הקודם שלי ומאז לא הופקדו כספים בקופה.
בקופה יש למעלה מ 40,000 ש"ח.
אני לא עובד מזה כשנתיים בגלל בעיות אישיות. פניתי לקופה וביקשתי למשוך את הכספים שם נאמר לי כי לפי התנאים אני זכאי למשוך אך אני חייב להציג אישור מהמעסיק הקודם בגלל שהקופה הייתה על שמו.
בדקתי אך המעסיק הקודם כבר לא קיים ולא ניתן להשיג ממנו אישורים כלשהם.
מה עלי לעשות בעניין היות והכספים בקופה מאוד חשובים לנו.

תודה

כיום מחזיק קרן פנסיה בהכשרת הישוב ומשלם 5% מהפרמיה ו 0.75 מהצבירה. האם במעבר לחברת ביטוח אחרת ניתן לשמור על מקדם הקצבה המובטח ולהוזיל את אחוזי התשלום שלי?

שלום!
בעלי הגיע ל גיל 67 וממשיך לעבוד לא מקבל פנסיה מי ביטוח לאומי.
ב התלוש משכורת לא מורידים ביטוח לאומי ודמי בריאות עם זה נכון?

מה אומר החוק לגבי נשים עובדות אחרי גיל 62 -64 ?

בתודה
נטלי

שלום,
אשמח אם תוכלו לעזור לי להבין מה קורה עם נושא הביטוחים הסיעודיים הקבוצתיים?
בשנה האחרונה קראתי מספר כתבות בהן הודיע המפקחת שהיא כנראה מפסיקה את הביטוחים הקבוצתיים בסוף 2014. לאבא שלי יש ביטוח סיעודי קבוצתי מטעם לשכת עו"ד. בהראל. ואנחנו אובדי עצות!! זאת משום גילו המתקדם- 83 וחוששים שהוא ישאר ללא כל ביטוח. ליו הוא שילם כל השנים.
בתודה מראש!!

לאדם טרם הגיעו לגיל הפסניה חייבת להופיע בדחות הרבעוניים ששולחת קופת הפנסיה? שנית, האם חובה על קופת פנסיה לשלוח העתק דוחות ללא תשלום או שהיא גובה על כך כסף?
שנית, האם איחוד מס' קופות פסניה לקופה אחת עולה כסף או ללא תמורה?