גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום רב,
בדוח השנתי החדש של ביטוח המנהלים שלי (שהתחיל ב 1999) כתוב תחת סעיף א ("תשלומים צפויים מהפוליסה"):

"הקצבה החודשית הצפויה לך בפרישה בגיל 75"

מאיפה מגיע המספר 75? האם גיל הפרישה אינו 67?
תודה על העזרה

שלום, עזבתי מקום עבודה, ובאפשרותי למשוך כספי פיצויים עד אחוז מסוים פטור ממס. יש לי קרן פנסיה בה הייתי מפקיד עד תיקרת ההפקדה, וביטוח מנהלים משנת 2000 עם מקדם קיצבה מובטח. השאלה היא האם כדאי למשוך כספים עד תיקרת הפטור מהפנסיה ו\או מהביטוח-מנהלים. איני זקוק כרגע לכסף, השיקולים שלי הם:
1) להוציא את הכסף פטור ממס, ולהוסיף אותו לחשבון השקעות שאני מנהל באופן עצמאי, באחריות ובראייה לטווח ארוך, כלומר בעצם לשחרר את הכסף מהקרנות ולעשות סוג של IRA, כאשר הכסף והתשואות הולכות נטו לחיסכון טווח-ארוך ואף אחד לא גוזר לי עליו קופון.
2) להשאיר אותו בקרנות ולתת להם לנהל, וליהנות מפטור ממס בגיל הפרישה.

השאלה היא בעצם שאלה של כדאיות מס, בהנחה שאשיג אותה תשואה על הכסף כמו שישיגו מנהלי הקרנות, באיזה מסלול אשלם בסופו של דבר פחות מס?

בתודה מראש, אבי.

שלום, עזבתי מקום עבודה, ובאפשרותי למשוך כספי פיצויים עד אחוז מסוים פטור ממס. יש לי קרן פנסיה בה הייתי מפקיד עד תיקרת ההפקדה, וביטוח מנהלים משנת 2000 עם מקדם קיצבה מובטח. השאלה היא האם כדאי למשוך כספים עד תיקרת הפטור מהפנסיה ו\או מהביטוח-מנהלים. איני זקוק כרגע לכסף, השיקולים שלי הם:
1) להוציא את הכסף פטור ממס, ולהוסיף אותו לחשבון השקעות שאני מנהל באופן עצמאי, באחריות ובראייה לטווח ארוך, כלומר בעצם לשחרר את הכסף מהקרנות ולעשות סוג של IRA, כאשר הכסף והתשואות הולכות נטו לחיסכון טווח-ארוך ואף אחד לא גוזר לי עליו קופון.
2) להשאיר אותו בקרנות ולתת להם לנהל, וליהנות מפטור ממס בגיל הפרישה.

השאלה היא בעצם שאלה של כדאיות מס, בהנחה שאשיג אותה תשואה על הכסף כמו שישיגו מנהלי הקרנות, באיזה מסלול אשלם בסופו של דבר פחות מס?

בתודה מראש, אבי.

שלום רב,

ידוע לי כי תקרת השכר החודשי לצורך קבלת פטור מלא מרווחי הון של קרן השתלמות הינה בסביבות 15,700 ש"ח (שממנה נגזרים 10% הפקדה לקרן השתלמות).
יש לי שתי קרנות השתלמות באותו גוף (מנורה מבטחים) משני מקומות עבודה שונים. אני שוקל להגדיל את ההפרשות העצמיות שלי לקרנות ההשתלמות (ליותר מ- 2.5%). האם תקרת השכר לצורך הפטור הינה נפרדת עבור כל קרן השתלמות (כלומר 15,700 ש"ח לכל אחת מהקרנות) או שמדובר בתקרה של סך המשכורות, ממספר מקומות עבודה (כלומר 15,700 ש"ח לשתי הקרנות יחד)?
תודה

שלום רב,
יש לי קרן פנסיה ובטוח מנהלים במגדל. קיבלתי הצעה לאחד אותם לקרן פנסיה בלבד בדמי ניהול מופחתים בחברה אחרת. בטוח המנהלים שלי הוא משנת 2008.
האם זהו צעד נבון?
תודה מראש

שלום, האם ביטוח מנהלים מלפני 2013 שבו קיים רכיב מקדם זקנה אמור לשמר את המקדם בהעברת בעלות הפוליסה למעסיק חדש אחרי 2013? או שהמקדם "נמחק" מהפוליסה עקב החלטת המפקח על הביטוח? תודה רבה!

נאמר לי על ידי יועץ הפנסיה שכדאי לי להעלות את אחוז ההפרשה לביטוח מנהלים בתקופה הקרובה (מ5% ל-25%) בשל השינויים הצפויים עם פתיחת השוק. לטענתו, יהיה אפשרי לעבור קופות, אבל לא בטוח שנוכל להגדיל את ההפקדה החודשית לקופה החדשה. לכן, כדי שכבר כעת אצור הפקדה גבוהה (גם אם מדובר בתשלום דמי ניהול זמניים גבוהה יותר) כדי שתהיה לי האפשרות לשחק עם גובה ההפקדה בהמשך.
האם זה נכון?
מה צפוי בתחום ביטוחי המנהלים בקרוב?
מתי זה בקרוב?

לפני חמש שנים, בעודי מובטלת המשלמת עבור המשכיות א.כ.ע, התחלתי לעבוד בחברה מסויימת. סוכן הביטוח של החברה הציע לי לזנוח את ביטוח המנהלים הקודם (של מגדל) ולעבור לביטוח המנהלים שהוא מייצג כסוכן (כלל), אמר שזה כדאי משום שדמי הניהול שאשלם לכלל פחותים מאשר מה שאני משלמת במגדל. באותה התקופה לא ידעתי בכלל מהו ביטוח מנהלים, מהו מקדם קיצבה, ולכן עשיתי כפי שהומלץ לי. סוכן הביטוח שהמליץ לי לעבור לא טרח בכלל ליידע אותי על קיומו של מקדם קיצבה ומשמעותו. לימים הבנתי ש"אכלתי אותה".
בידיי מסמך מהפגישה ביני ובין נציג הסוכנות, שבה כתוב שהומלץ לי לעבור משום שדמי הניהול מופחתים. הנציג חתום על המסמך.
האם ניתן להחזיר את המצב לקדמותו ע"י טענה שהוטעיתי? לתקן איכשהו את הנזק שנגרם לי? מה אני יכולה לעשות כיום?
אשמח לכל פיתרון שיעזור לי לתקן את הנזק.

שלום,
סוכן ביטוח המנהלים שלי מבקש ממני לעבור לסוכן אחר.
אני פונה לסוכן לא יותר מפעם-פעמים בשנה.
הסוכן נוהג לענות במיילים קצרים ולא ברורים וככל הנראה הסוכן הגיע למסקנה שדמי הניהול שאני משלם לא מצדיקים את הזמן (אני חוזר , אחת לשנה) שהוא מתבקש לענות על שאלותי.
האם מותר לסוכן לבקש ממני בצורה גלויה למנות סוכן ביטוח אחר?
והאם זה סיפור שניתן ללכת איתו לתקשורת?
אני מאוד נעלבתי ונפגעתי מזה.
תודה מראש על התשובה

שלום,
סוכן ביטוח המנהלים שלי מבקש ממני לעבור לסוכן אחר.
אני פונה לסוכן לא יותר מפעם-פעמים בשנה.
הסוכן נוהג לענות במיילים קצרים ולא ברורים וככל הנראה הסוכן הגיע למסקנה שדמי הניהול שאני משלם לא מצדיקים את הזמן (אני חוזר , אחת לשנה) שהוא מתבקש לענות על שאלותי.
האם מותר לסוכן לבקש ממני בצורה גלויה למנות סוכן ביטוח אחר?
והאם זה סיפור שניתן ללכת איתו לתקשורת?
אני מאוד נעלבתי ונפגעתי מזה.
תודה מראש על התשובה

שלום רב
אבקש עזרתכם בפיענוח הריסק הזמני . אני בן 55 , ומחוסר עבודה מעל שנה . החודש הסתיימה השנה הראשונה להסכם הריסק הזמני לטובת ביטוח מנהלים של למעלה מ-20 שנה, ומאחר שעדיין לא מצאתי עבודה , הגשתי בקשה לשנה נוספת . חברת הביטוח , דרך סוכנות הביטוח , דורשת פרמייה כפולה , המסתכמת בסכום של כ-1200 ש"ח , שלא נראית לי הגיונית ( שלא לדבר אם אפשרית מבחינתי ..). מעבר לידע הכללי שלי , שמטרת הריסק הזמני היא לשמר את הפוליסה תוך תשלום רכיב הריסק (?) עד למציאת עבודה חדשה , אני לא מצליח להבין ולקבל מידע כיצד נקבעת הפרמייה של הריסק הזמני . האם יש חוקים או תקנות בעניין זה ? האם אני לקוח שבוי שלהם ושל סוכנות הביטוח , או שאני יכול להתנייד מבלי לפגוע ברצף הנסיוני ? האם קיים גוף עם שיניים ששומר על האינטרסים שלי מול חברות הביטוח ? ומה באמת כלול בעלות הריסק הזמני ?
בתודה מראש , מאיר

שלום לכולם, אשמח לתשובה, עובד שמתפטר ולא חתם על סעיף 14, אך ההפרשות שהוא ומעסיקו מפרידים לפוליסת ביטוח מנהלים, היא לפי הפרשות חובה , 6 6 5.5, האם הפיצויים שייכים לעובד במקרה של התפטרות? תודה

יש לי ביטוח מנהלים שנפתח ב2012 עם מקדם קבוע ודמי ניהול גבוהים.
נאמר לי שלא ניתן לשנות את דמי הניהול של ביטוח כזה (כזה מלפני 2014).
האם זה נכון?
האם יש לי אפשרות להוזיל את דמי הניהול?

יש לי ביטוח מנהלים שנפתח ב2012 עם מקדם קבוע ודמי ניהול גבוהים.
נאמר לי שלא ניתן לשנות את דמי הניהול של ביטוח כזה (כזה מלפני 2014).
האם זה נכון?
האם יש לי אפשרות להוזיל את דמי הניהול?

הי,
האם כבר יש חופש בחירה לעובד לבחור את סוכן הביטוח או שהמעביד עדיין רשאי לכבול לסוכן 'שלו' ?

שלום

אני פנסיונר וגם אשתי.
מבקש לשאול בנושא תיקון 190 של מס הכנסה שתקף רק לפניסיונרים ונותן הנחה במיסוי רווחי הון ב- 10 אחוז בתנאי שמפרישים לקופת גמל..
אולם נלוות אליו הפקדת חובה של 33000 שקל למסלול נפרד אשר מעמדו לא ברור לי עד הסוף.
אזי שאלותי בנושא של 33000 שקל:
1. מהן הטבות המס שאקבל אם בכלל?
2. האם ניתן גם סכום זה למשוך מתי שאני רוצה אולם אז אפסיד הטבות מס כל שהן ..
3. האם ניתן כל שנה להפקיד סכום כזה ולהנות שוב מזיכוי של 11000 שקל כל שנה?
4. האם גם אשתי הפנסיונרית יכולה במקביל לבצע אותן פעולות ולקבל אותה תמורה?
5. האם יש הבהרות נוספות במעמד של 33000 שקל ?
6. לגבי שאר הסכום אני מבין שניתן למשוך אותו מתי שארצה ... גם אחרי חצי שנה לדוגמא? ובלי קנסות כל שהן..?

בתודה

שלום
פרשתי לפנסיה מוקדמת מהעבודה לאחר 36 שנות עבודה כ-3 שנים לפני גיל הפרישה הרשמי.ומשכורתי משולמת : 1/3 פנסיה רפואית ממבטחים ו 2/3 ממקום העבודה.
לאחרונה נאמר לי על ידי מבטחים שעלי להפריש כספים לקרן עד גיל הפרישה, מאחר והפנסיה שלי תחושב כ-3 שנים אחורה.
אף אחד לא ציין בפני את העובדה הזו!! ועלי להשלים אחורה עשרות אלפי שקלים? מדוע הרי עבדתי מעל 35 שנה והשלמתי את חובותי לקופה וזכותי לקבל 70 מהמשכורת האחרונה לפני פרישתי המוקדמת?
מה לעשות? אני מיואשת?
אנא ייעץ מה לעשות
תודה

- אין תוכן -

שלום רב
אני עובד 31 שנים במוסד ביטחוני והחלתי לעבוד בו אחרי שנה במקום עבודה אחר בו הייתה לי פנסיה מקיפה.
עכשיו מסתבר שבזמנו משרד הביטחון קנה פנסיית יסוד וביטוח שארים ונכות בנפרד.
מה שאומר שרק משנת 2003 יש לי פנסיה מקיפה.
1. האם לא היה מחוייב המעביד (משרד הביטחון) להמשיך לי את הפנסיה המקיפה?
2. האם מגיעות לי השנים העודפות ?
תודה מראש

שלום רב
אני עובד 31 שנים במוסד ביטחוני והחלתי לעבוד בו אחרי שנה במקום עבודה אחר בו הייתה לי פנסיה מקיפה.
עכשיו מסתבר שבזמנו משרד הביטחון קנה פנסיית יסוד וביטוח שארים ונכות בנפרד.
מה שאומר שרק משנת 2003 יש לי פנסיה מקיפה.
1. האם לא היה מחוייב המעביד (משרד הביטחון) להמשיך לי את הפנסיה המקיפה?
2. האם מגיעות לי השנים העודפות ?
תודה מראש