גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

אשתי משרתת בצבא קבע משנת 2012 ומשלמת דמי ניהול אפסיים. לפני שחזרה לשרת בקבע היו לה קרנות פנסיה ממקומות עבודה אחרים. כאשר ביקשה לאחד את הפנסיות עם הקרן הנוכחית, נאמר שייגבו דמי ניהול שונים על הקרנות הקודמים. האם דבר זה מקובל? האם כדאי בכל זאת לאחד את הפנסיות?

אני מתחילה להפקיד עצמאית לקרן הותיקה בה יש לי כבר חשבון, אני צריכה לבחור בין הפקדה לזקנה בלבד או למקיף.

על פניו נראה שמקיף עדיף כי הוא מכסה יותר, השאלה היא האם החלקים שמוקצבים לכיסוי ביטוחי נעלמים במקרה ואין בהם צורך, והשאלה השניה היא מה אחוז החלק הביטוחי מתוך 100 % ההפקדה.

בתודה נורית

אני חבר בקרן מקפת הוותיקה כ38 שנות וותק. שנות הוותק: 30 שנה במסגרת תעסוקתי עד לפרישתי. ויתר הוותק נוצר מהעברה מינמלית הנדרשת בצורה עצמאית. כיום אני בן 60. עקב טעות במשך מספר שנים לא הועברו כספים למקפת. עקב כך חסרים לי שנים בשנות הוותק. הוצע לי להעביר את ההפקדות של השנים החסרות לקרן פנסיה אחרת. שאלתי האם אני יכול לשמור על רצף הזכויות לא ואיחוד הוותק של שני הקופות. כידוע לי בהגיעי לגיל הפרישה אני זכאי למענק שנים עודפות. ולא ברור לי איך תהיה התייחסות לסה"כ שנות הוותק.

אם אני מפריש עצמאית מידי חודש 200 שח. והתחלתי לעבוד בעבודה זמנית וחלפו 4 חודשים מאז שהתחלתי לעבוד..ויש לי הטבה מאוניברסיטת תל אביב של דמי ניהול מופחת ים לאחר סיום הלימודים ..האם חברת כוח האדם מחייבת להפריש לי דרך חברת הביטוח שלי ודמי הניהול שלי?

שלום. אני בת 63 ועד כה נצברו לי 70 אחוזים בקרן פנסיה מקפת הותיקה.
בכוונתי להמשיך לעבוד עד גיל 67.
אני יודעת שאי אפשר לצבור יותר מ-70 אחוזים.
האם יש אפשרות שהמשכורת הקובעת לפנסיה תחושב לפי המשכורות ב-35 השנים האחרונות מאחר ובשנים הראשונות הייתי סטודנטית ועבדתי רק חלקיות משרה (1/3 משרה) והמשכורת היתה נמוכה?
אם לא, כיצד ילקחו בחישוב ההפקדות שאפקיד מכאן ואילך- האם ילקחו לצורך חישוב המשכורת הקובעת?

בתודה מראש
מירי

יש לי ביטוח מנהלים עם ותק של 10 שנים.לאחרונה התחלתי לעבוד בחברה ממשלתית (עובד ארעי).הוצע לי לעבור לקרן פנסיה בה התנאים הרבה יותר טובים מהתנאים שמוצעים לי בביטוח המנהלים שלי.הבעיה היא שאני עובד ארעי ובמידה ואני לא אקבל קביעות בעוד מס שנים אני לא הוכל להמשיך באותם התנאים שמוצעים לי כיום.
מצד שני אם אני לא המשיך להפקיד לביטוח המנהלים שיש לי היום אני אעבד את מקדם החלוקה הטוב שיש לי היום.
מה המלצתכם?

שלום רב
אני בן 76 ופרשתי רק לאחרונה
ברשותי (בין השאר) ביטוח מנהלים מסוג קרן י הישנה
בסימולציה שנעשתה לי ע״י חברת הביטוח הראל (שבאופן כללי לא משתפת פעולה, והנתונים ניתנו רק דרך מעבר בנציב התלונות שלהם)
הוצגו לי המקדמים הבאים:
קצבה ללא הבטחת משכורות - 128
הבטחה של 120 משכורות - 141

ממידע חלקי שהצלחתי לקבץ המספרים נראים לי גבוהים ביותר לגילי (76)
האם יש טבלאות שניתן לעיין בהן?
איך אוכל לודא אם אכן אלו המקדמים המגיעים לי
(איני סומך כלל על חברת הביטוח)

תודה רבה
שלום

שלום,

אני פנסיונר. מקבל פנסיה תקציבית. רוצה להעביר סכום מסוים מתיק ההשקעות שלי לקרן פנסיה, או בשם שאני מכיר, קופת גמל.
היועצת הפנסיונית בבנק אמרה לי: זה נזיל ותשלם 15 אחוזים על הרווחים כשתחליט למשוך את כל הכסף.
האיש ממס הכנסה אמר לי: תוכל להשתמש בזה כתוספת חודשית לפנסיה שלך. אם תרצה למשוך הכל, 35 אחוזים על הקרן והרווחים.
אז מי צודק?
אם חסרים פרטים, אשמח להשלים.

תודה

לפני זמן מה החלפתי מקום עבודה. המעביד החדש מכריח אותי להחליף את סוכן הביטוח לנושא פנסיה שהיה לי במקום העבודה הקודם אני לא מעוניין בגלל שאני מרוצה מהקודם. האם מקום העבודה החדש יכול להכריח אותי.

שלום לכולם,
ברשותי סכום לא גדול שצברתי בתוכנית פנסיה של "כלל" במהלך ארבע שנים בהן עבדתי בארץ הקודש, לאחר שחרורי מהצבא עד המעבר שלי לחו"ל לצרכי לימודים ולבסוף השתקעות.
אני כרגע צריך את הכסף שנצבר בתוכנית הפנסיה שלי בישראל לתשלום המשך הלימודים שלי.
הנציג החביב ב"כלל" הודיע לי חגיגית שעליי להיפרד מ 35 אחוז לטובת מס הכנסה.
השאלה שלי, האם זה שאני תושב חו"ל יכול למנוע ממני את תשלום המס הזה?
(אני כבר מופיע ברישום האוכלוסין ובביטוח לאומי כאזרח שמקום מגוריו מחוץ לישראל)
מצד אחד הכספים האלה ירדו מהברוטו שלי בזמן שעבדתי וחייתי בארץ, ומצד שני יש בעייתיות בגביית מיסים למי שאינו תושב הארץ.
אשמח לעזרתכם.
תודה רבה והמשך שבוע מעולה,
מתן

אני מעוניינת לעבור לקרנות עם תשואה גבוהה. קיבלתי המלצה מיועץ מסויים על אלטשולר. יועץ אחר המליץ לי על איילון מסלול כהלכה. בטבלה של משרד האוצר נראה שאיילון עולה על אלטשולר בשנה האחרונה, אך בממוצע 3-5 שנים אחרונות, אלטשולר עולה עליו. מה חשוב יותר לבדוק?

שלום,
האם יש לכם המלצה מה עדיף קרן פנסיה בכלל או במנורה?

לקראת סוף השנה אגיע לגיל 67 ואני יכול לפרוש לגמלאות
ברשותי פוליסת בטוח מנהלים קצבה (עדיף) ישנה עם מקדם 166

במידה ואמשיך להפריש ואדחה את הפרישה האם המקדם ישתנה ?

או יהיה שוני בקצבה ?

שלום, יש לי בת משוחררת שנה מצה"ל. במקום העבודה הראשון שלה הפרישו כספים לקרן פנסיה. היא עברה למקום חדש ובחצי השנה הראשונה לא הפרישו כספים, עכשיו (לאחר חצי שנה מתחילים להפריש). בחצי השנה הזאת היא גם לא הפרישה כספים, במהלך הזמן הזה קיבלה מכתבים מקרן הפנסיה שבהם היה כתוב שהיא חייבת להשלים את התקופה שלא הפרישה אחרת הכספים ילכו לאיבוד. השאלות שלי הן :

האם זה נכון שהכספים שהיא כבר הפרישה ילכו לאיבוד עקב חוסר הרציפות בהפקדות ?
מה עליה לעשות כשתלמד בקרוב באוניברסיטה ? הרי היא לא תפריש כספים בתקופת הלימודים.
תודה, יוסי

שלום רב
היני שכירה במקום עבודה אשר יש לו סוכן שעובד מול חברת פנסיה מסויימת.
ברצוני לדעת האם החוק נותן לי גיבוי במידה ואני מעוניינת לעבור לחברה אחרת שתנהל את כספי הפנסיה שלי?

תודה הילה

היי,
גמלאי מדינה שמקבל פנסיה תקציבית, האם ימשיך לקבל את הפנסיה במידה ועוזב את הארץ (יחד עם כל משפחתו) כל שארית חייו?
או שברגע שיפסיק להיות תושב ישראל, הפנסיה תופסק?
ומה קורה לגבי פנסיית שאירים שלו? האם אשתו וילדיו יהיו זכאים לקבל פנסיית שארים לאחר מותו? או שבגלל שעזבו את הארץ ואינם תושבי ישראל הם אינם זכאים לקבל?
תודה

שלום רב,

אני מורה ונמצאת בפנסיה תקציבית ברשות מקומית. אני בת 53.
בגלל כל מיני סיבות עומדות בפני שתי אפשרויות:
לפרוש עכשיו לפנסיה עם 50% ולהמשיך לעבוד במקום אחר משרה מלאה (ולהפסיד את ימי המחלה)
או לחכות שנתיים ואז לפרוש בערך באותו אחוז עם ימי מחלה.
אני מתלבטת:
כרגע הפנסיה שלי כ 6000 ש"ח. אם אשים אותה כל חודש בחיסכון ואמשיך לעבוד, ארוויח 24 חודש כפול 6000.
אבל נאמר לי שיש סיכוי שיקזזו לי את הפנסיה.

מי מקזז את הפנסיה אם עובדים במקום אחר?
יכול להיות שאמשיך לקבל פנסיה מלאה בלי קיזוז?
איך אפשר לדעת?
מה אתם מציעים לי לעשות?

תודה רבה מראש!

שלום
רציתי לשאול אם הצטרפתי לקרן פנסיה בשנת 2007 לעומת הצטרפות בשנת 2015 מה ההבדל ברמת הפנסיה בצד של חברת הביטוח (מחבד זה שיש לי פחות שנים =פחות כסף בקרן)

לפני 10 שנים פרשתי מעבודתי במשרד הביטחון ומאז מקבלת פנסיה תקציבית.
בחודש אפריל 2015 מלאו לי 62 שנים והתחלתי לקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי.
התחלתי עכשיו לעבוד במשרה חלקית קטנה האם צריך לפתוח קופת גמל פנסיונית באמצעות מקום העבודה החדש?
תודה רבה

המשכורת האחרונה הקובעת לפנסיה, קרי: משכורת אוגוסט
חישוב הגימלה לפי ברוטו או נטו?