גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום

אני פנסיונר וגם אשתי.
מבקש לשאול בנושא תיקון 190 של מס הכנסה שתקף רק לפניסיונרים ונותן הנחה במיסוי רווחי הון ב- 10 אחוז בתנאי שמפרישים לקופת גמל..
אולם נלוות אליו הפקדת חובה של 33000 שקל למסלול נפרד אשר מעמדו לא ברור לי עד הסוף.
אזי שאלותי בנושא של 33000 שקל:
1. מהן הטבות המס שאקבל אם בכלל?
2. האם ניתן גם סכום זה למשוך מתי שאני רוצה אולם אז אפסיד הטבות מס כל שהן ..
3. האם ניתן כל שנה להפקיד סכום כזה ולהנות שוב מזיכוי של 11000 שקל כל שנה?
4. האם גם אשתי הפנסיונרית יכולה במקביל לבצע אותן פעולות ולקבל אותה תמורה?
5. האם יש הבהרות נוספות במעמד של 33000 שקל ?
6. לגבי שאר הסכום אני מבין שניתן למשוך אותו מתי שארצה ... גם אחרי חצי שנה לדוגמא? ובלי קנסות כל שהן..?

בתודה

שלום
פרשתי לפנסיה מוקדמת מהעבודה לאחר 36 שנות עבודה כ-3 שנים לפני גיל הפרישה הרשמי.ומשכורתי משולמת : 1/3 פנסיה רפואית ממבטחים ו 2/3 ממקום העבודה.
לאחרונה נאמר לי על ידי מבטחים שעלי להפריש כספים לקרן עד גיל הפרישה, מאחר והפנסיה שלי תחושב כ-3 שנים אחורה.
אף אחד לא ציין בפני את העובדה הזו!! ועלי להשלים אחורה עשרות אלפי שקלים? מדוע הרי עבדתי מעל 35 שנה והשלמתי את חובותי לקופה וזכותי לקבל 70 מהמשכורת האחרונה לפני פרישתי המוקדמת?
מה לעשות? אני מיואשת?
אנא ייעץ מה לעשות
תודה

- אין תוכן -

שלום רב
אני עובד 31 שנים במוסד ביטחוני והחלתי לעבוד בו אחרי שנה במקום עבודה אחר בו הייתה לי פנסיה מקיפה.
עכשיו מסתבר שבזמנו משרד הביטחון קנה פנסיית יסוד וביטוח שארים ונכות בנפרד.
מה שאומר שרק משנת 2003 יש לי פנסיה מקיפה.
1. האם לא היה מחוייב המעביד (משרד הביטחון) להמשיך לי את הפנסיה המקיפה?
2. האם מגיעות לי השנים העודפות ?
תודה מראש

שלום רב
אני עובד 31 שנים במוסד ביטחוני והחלתי לעבוד בו אחרי שנה במקום עבודה אחר בו הייתה לי פנסיה מקיפה.
עכשיו מסתבר שבזמנו משרד הביטחון קנה פנסיית יסוד וביטוח שארים ונכות בנפרד.
מה שאומר שרק משנת 2003 יש לי פנסיה מקיפה.
1. האם לא היה מחוייב המעביד (משרד הביטחון) להמשיך לי את הפנסיה המקיפה?
2. האם מגיעות לי השנים העודפות ?
תודה מראש

אשתי משרתת בצבא קבע משנת 2012 ומשלמת דמי ניהול אפסיים. לפני שחזרה לשרת בקבע היו לה קרנות פנסיה ממקומות עבודה אחרים. כאשר ביקשה לאחד את הפנסיות עם הקרן הנוכחית, נאמר שייגבו דמי ניהול שונים על הקרנות הקודמים. האם דבר זה מקובל? האם כדאי בכל זאת לאחד את הפנסיות?

אני מתחילה להפקיד עצמאית לקרן הותיקה בה יש לי כבר חשבון, אני צריכה לבחור בין הפקדה לזקנה בלבד או למקיף.

על פניו נראה שמקיף עדיף כי הוא מכסה יותר, השאלה היא האם החלקים שמוקצבים לכיסוי ביטוחי נעלמים במקרה ואין בהם צורך, והשאלה השניה היא מה אחוז החלק הביטוחי מתוך 100 % ההפקדה.

בתודה נורית

אני חבר בקרן מקפת הוותיקה כ38 שנות וותק. שנות הוותק: 30 שנה במסגרת תעסוקתי עד לפרישתי. ויתר הוותק נוצר מהעברה מינמלית הנדרשת בצורה עצמאית. כיום אני בן 60. עקב טעות במשך מספר שנים לא הועברו כספים למקפת. עקב כך חסרים לי שנים בשנות הוותק. הוצע לי להעביר את ההפקדות של השנים החסרות לקרן פנסיה אחרת. שאלתי האם אני יכול לשמור על רצף הזכויות לא ואיחוד הוותק של שני הקופות. כידוע לי בהגיעי לגיל הפרישה אני זכאי למענק שנים עודפות. ולא ברור לי איך תהיה התייחסות לסה"כ שנות הוותק.

אם אני מפריש עצמאית מידי חודש 200 שח. והתחלתי לעבוד בעבודה זמנית וחלפו 4 חודשים מאז שהתחלתי לעבוד..ויש לי הטבה מאוניברסיטת תל אביב של דמי ניהול מופחת ים לאחר סיום הלימודים ..האם חברת כוח האדם מחייבת להפריש לי דרך חברת הביטוח שלי ודמי הניהול שלי?

שלום. אני בת 63 ועד כה נצברו לי 70 אחוזים בקרן פנסיה מקפת הותיקה.
בכוונתי להמשיך לעבוד עד גיל 67.
אני יודעת שאי אפשר לצבור יותר מ-70 אחוזים.
האם יש אפשרות שהמשכורת הקובעת לפנסיה תחושב לפי המשכורות ב-35 השנים האחרונות מאחר ובשנים הראשונות הייתי סטודנטית ועבדתי רק חלקיות משרה (1/3 משרה) והמשכורת היתה נמוכה?
אם לא, כיצד ילקחו בחישוב ההפקדות שאפקיד מכאן ואילך- האם ילקחו לצורך חישוב המשכורת הקובעת?

בתודה מראש
מירי

יש לי ביטוח מנהלים עם ותק של 10 שנים.לאחרונה התחלתי לעבוד בחברה ממשלתית (עובד ארעי).הוצע לי לעבור לקרן פנסיה בה התנאים הרבה יותר טובים מהתנאים שמוצעים לי בביטוח המנהלים שלי.הבעיה היא שאני עובד ארעי ובמידה ואני לא אקבל קביעות בעוד מס שנים אני לא הוכל להמשיך באותם התנאים שמוצעים לי כיום.
מצד שני אם אני לא המשיך להפקיד לביטוח המנהלים שיש לי היום אני אעבד את מקדם החלוקה הטוב שיש לי היום.
מה המלצתכם?

שלום רב
אני בן 76 ופרשתי רק לאחרונה
ברשותי (בין השאר) ביטוח מנהלים מסוג קרן י הישנה
בסימולציה שנעשתה לי ע״י חברת הביטוח הראל (שבאופן כללי לא משתפת פעולה, והנתונים ניתנו רק דרך מעבר בנציב התלונות שלהם)
הוצגו לי המקדמים הבאים:
קצבה ללא הבטחת משכורות - 128
הבטחה של 120 משכורות - 141

ממידע חלקי שהצלחתי לקבץ המספרים נראים לי גבוהים ביותר לגילי (76)
האם יש טבלאות שניתן לעיין בהן?
איך אוכל לודא אם אכן אלו המקדמים המגיעים לי
(איני סומך כלל על חברת הביטוח)

תודה רבה
שלום

שלום,

אני פנסיונר. מקבל פנסיה תקציבית. רוצה להעביר סכום מסוים מתיק ההשקעות שלי לקרן פנסיה, או בשם שאני מכיר, קופת גמל.
היועצת הפנסיונית בבנק אמרה לי: זה נזיל ותשלם 15 אחוזים על הרווחים כשתחליט למשוך את כל הכסף.
האיש ממס הכנסה אמר לי: תוכל להשתמש בזה כתוספת חודשית לפנסיה שלך. אם תרצה למשוך הכל, 35 אחוזים על הקרן והרווחים.
אז מי צודק?
אם חסרים פרטים, אשמח להשלים.

תודה

לפני זמן מה החלפתי מקום עבודה. המעביד החדש מכריח אותי להחליף את סוכן הביטוח לנושא פנסיה שהיה לי במקום העבודה הקודם אני לא מעוניין בגלל שאני מרוצה מהקודם. האם מקום העבודה החדש יכול להכריח אותי.

שלום לכולם,
ברשותי סכום לא גדול שצברתי בתוכנית פנסיה של "כלל" במהלך ארבע שנים בהן עבדתי בארץ הקודש, לאחר שחרורי מהצבא עד המעבר שלי לחו"ל לצרכי לימודים ולבסוף השתקעות.
אני כרגע צריך את הכסף שנצבר בתוכנית הפנסיה שלי בישראל לתשלום המשך הלימודים שלי.
הנציג החביב ב"כלל" הודיע לי חגיגית שעליי להיפרד מ 35 אחוז לטובת מס הכנסה.
השאלה שלי, האם זה שאני תושב חו"ל יכול למנוע ממני את תשלום המס הזה?
(אני כבר מופיע ברישום האוכלוסין ובביטוח לאומי כאזרח שמקום מגוריו מחוץ לישראל)
מצד אחד הכספים האלה ירדו מהברוטו שלי בזמן שעבדתי וחייתי בארץ, ומצד שני יש בעייתיות בגביית מיסים למי שאינו תושב הארץ.
אשמח לעזרתכם.
תודה רבה והמשך שבוע מעולה,
מתן

אני מעוניינת לעבור לקרנות עם תשואה גבוהה. קיבלתי המלצה מיועץ מסויים על אלטשולר. יועץ אחר המליץ לי על איילון מסלול כהלכה. בטבלה של משרד האוצר נראה שאיילון עולה על אלטשולר בשנה האחרונה, אך בממוצע 3-5 שנים אחרונות, אלטשולר עולה עליו. מה חשוב יותר לבדוק?

שלום,
האם יש לכם המלצה מה עדיף קרן פנסיה בכלל או במנורה?

לקראת סוף השנה אגיע לגיל 67 ואני יכול לפרוש לגמלאות
ברשותי פוליסת בטוח מנהלים קצבה (עדיף) ישנה עם מקדם 166

במידה ואמשיך להפריש ואדחה את הפרישה האם המקדם ישתנה ?

או יהיה שוני בקצבה ?

שלום, יש לי בת משוחררת שנה מצה"ל. במקום העבודה הראשון שלה הפרישו כספים לקרן פנסיה. היא עברה למקום חדש ובחצי השנה הראשונה לא הפרישו כספים, עכשיו (לאחר חצי שנה מתחילים להפריש). בחצי השנה הזאת היא גם לא הפרישה כספים, במהלך הזמן הזה קיבלה מכתבים מקרן הפנסיה שבהם היה כתוב שהיא חייבת להשלים את התקופה שלא הפרישה אחרת הכספים ילכו לאיבוד. השאלות שלי הן :

האם זה נכון שהכספים שהיא כבר הפרישה ילכו לאיבוד עקב חוסר הרציפות בהפקדות ?
מה עליה לעשות כשתלמד בקרוב באוניברסיטה ? הרי היא לא תפריש כספים בתקופת הלימודים.
תודה, יוסי

שלום רב
היני שכירה במקום עבודה אשר יש לו סוכן שעובד מול חברת פנסיה מסויימת.
ברצוני לדעת האם החוק נותן לי גיבוי במידה ואני מעוניינת לעבור לחברה אחרת שתנהל את כספי הפנסיה שלי?

תודה הילה