שלום, עזבתי מקום עבודה, ובאפשרותי למשוך כספי פיצויים עד אחוז מסוים פטור ממס. יש לי קרן פנסיה בה הייתי מפקיד עד תיקרת ההפקדה, וביטוח מנהלים משנת 2000 עם מקדם קיצבה מובטח. השאלה היא האם כדאי למשוך כספים עד תיקרת הפטור מהפנסיה ו\או מהביטוח-מנהלים. איני זקוק כרגע לכסף, השיקולים שלי הם:
1) להוציא את הכסף פטור ממס, ולהוסיף אותו לחשבון השקעות שאני מנהל באופן עצמאי, באחריות ובראייה לטווח ארוך, כלומר בעצם לשחרר את הכסף מהקרנות ולעשות סוג של IRA, כאשר הכסף והתשואות הולכות נטו לחיסכון טווח-ארוך ואף אחד לא גוזר לי עליו קופון.
2) להשאיר אותו בקרנות ולתת להם לנהל, וליהנות מפטור ממס בגיל הפרישה.

השאלה היא בעצם שאלה של כדאיות מס, בהנחה שאשיג אותה תשואה על הכסף כמו שישיגו מנהלי הקרנות, באיזה מסלול אשלם בסופו של דבר פחות מס?

בתודה מראש, אבי.