דנה בוקר טוב,

שאלתך לגיטימית אך דורשת מספר פרטים טרם מתן תשובה מלאה לדוגמא:
מהי קופת הגמל שאת עמיתה בה? האם היא מותאמת לרמת הסיכון שאת מעוניינת? מה דמי הניהול? הרכב הנכסים בקרן ועוד מס' פרמטרים.

את מוזמנת לקרוא תחת הקטגוריה "קופת גמל" את המאמר הראשי ובמידת הצורך לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות ונשמח לסייע עם מגוון הכלים והשירותים שלנו.

עובדה אחת שאני יכול להעלות, במידה ואת משוייכת לקופה הקשורה לרשויות המקומיות או תחת הסכם מיוחד עם הרשויות המקומיות, סביר להניח כי דמי הניהול נמוכים אך זהו לא הפרמטר היחידי בקלת החלטה מהי הקופה המתאימה.

המשך יום טוב,
אופיר

איתמר שלום,
עמית מוטב הוא יחיד שבשל הכנסתו, שולמו בעדו (תגמולים עובד ומעביד+פיצויים+מעמד עצמאי), בשנת המס, כספים לקופת גמל לקצבה, בסכום שלא פחת מ-16% מסך כל השכר הממוצע במשק באותה שנת מס.

כלומר לפחות 16,949.76 ₪ בשנת המס 2013.

יום טוב,
אופיר

שלום,

עולם הביטוח מכיל בתוכו מוצרים ביטוחיים רבים. לרוב, חברות הביטוח עורכות הפרדה בין מוצרי ביטוח חיים לבין מוצרי ביטוח בריאות.

ביטוח בריאות הוא מוצר הבא לתת מענה בכל הקשור לניתוחים, השתלות, התייעצות רופאים מומחים, תרופות שלא בסל הבריאות ועוד טיפולים מחליפי ניתוח.

לרוב מוצרי ביטוח חיים עוסקים במתן הגנה ביטוחית בין אם סכום חד פעמי או חודשי כנגד תשלום חודשי מצד המבוטח (פרמיה).

מקווה שעזרתי
המשך יותר טוב,
אופיר

שלום,

מדי רבעון, בתוך 31 ימים מתום הרבעון, יציג גוף מוסדי בחשבונו האישי המקוון של כל
עמית, דוח רבעוני מפורט.
בנוסף, לעמית שהסכים לקבל דוח שנתי מקוצר בדואר אלקטרוני, ישלח גוף מוסדי קישור לדוח רבעוני במועדים שצויינו.

לידיעתך, גוף מוסדי לא יחויב בהצגת ובמשלוח דוח רבעוני בגין
חשבון שלא הופקדו בו כספים ברבעון הרלוונטי, ובלבד שיתרת החיסכון המצטבר בחשבון נמוכה מ- 50 אלף ₪.

אופיר

הי דורית,

משנת 2013 הותר לבתי ההשקעות והחברות המנהלות קופות גמל לגבות גם דמי ניהול מפרמיה.
זהו חידוש בעולם הפנסיוני אך רובם של בתי ההשקעות לא יישמו עדיין שינוי זה מטעמי שיווק.
אני ממליץ לשים לב בהצטרפותך האם הוחל על הקופה שלך מרכיב דמי ניהול מפרמיה, דמי ניהול חודשיים מהכסף המופקד מידי חודש לקופה שלך.

יום טוב,
אופיר

דורית שלום,

מגבלת השכר היא 4 פעמים השכר הממוצע במשק.

נכון ל שנת 2013 : עד שכר של 35,312 ש"ח

המשך יום טוב,

אופיר

תודה רבה.

מה קורה לכספים המופקדים מעל לתקרת השכר?

תודה,
דורית

כספים אלו ייחשבו כהטבה המשולמת ע"י המעסיק ותדרשי לשלם מס על כספים אלו בגובה המס השולי ביום ההפקדה לתוכנית ביטוח המנהלים.

כספים אלו "יסומנו" בתוכנית הפנסיונית לגיל הפרישה כקצבה מוכרת. זוהי קצבה שתיהיה פטורה ממס בגיל הפרישה לאור העובדה שתשלום המס חל כבר על כספים אלו בעת ההפקדה ולכן בכדי למנוע תשלום כפל מס, כספים אלו יסומנו כפטורים.

יום טוב,
אופיר

הי יובל,
נספח קצבה הוא אותו נספח שהתווסף ע"י בקשת המבוטח עד שנת 2008 וע"י המבטח לאחר שנת 2008 בתוכניות שהיו משנת 2000 כתוכניות הוניות, תוכניות אשר יקבל המבוטח את הכספים בדרך של סכום חד פעמי בגיל הפרישה.

היום זה כבר לא רולוונטי ולכן אין להתייחס לנתון זה.

בבקשה,
לירן

הגר שלום,

להלן הכללים לחידוש ביטוח או המשכתו בקרן פנסיה:

א. מבוטח בקרן יהיה רשאי לעבור ממעמד של מבוטח לא פעיל למעמד של מבוטח פעיל או
להמשיך במעמד של מבוטח פעיל, בהתאם לנסיבות העניין לאחר
המועד הקובע, ובלבד שהתקופה שחלפה בין חודש הביטוח האחרון בקרן או בקרן ותיקה אחרת שבהסדר
לבין החודש בו ביקש המבוטח לחדש את הביטוח בקרן, אינה עולה על 24 חודשים.

אופיר

דגנית שלום,
אנסה להסביר בקצרה וקולע.

מדיניות בנק ישראל היא לקבוע מידי חודש את שיעור ריבית החובה במשק (הריבית המוניטארית).
ריבית זו היא ריבית שבנק ישראל מלווה או לווה כסף מהבנקים המסחריים כדוגמא: בנק לאומי, בנק הפועלים בנק דיסקונט וכן הלאה.

כנגזרת מריבית החובה נקבעת במשק ריבית הפריים.

אז מהי ריבית הפריים לשאלתך?
ריבית הפריים היא ריבית המורכבת מריבית החובה בתוספת קבועה של 1.5%.

תוספת זו היא תוספת המקובלת בין כל הבנקים המסחריים.
כך פועלים הבנקים המסחריים בכדי לקבוע את הריבית על פיקדונות, הלוואות ומתן אשראי.

לכן, כאשר את נגשת לבנק אם בהלוואה כנגד קרן השתלמות או שיעבוד נכס, הבנק יציג את תנאי ההלוואה כפריים+X% או פריים-X%
מקווה שהצלחתי להעביר את המסר.

המשך יום טוב,
אופיר

ישעיה שלום,
לשאלתך

מבוטח שצבר בקרן חודשי ביטוח עודפים יהיה זכאי לקבל מהקרן סכום חד-פעמי השווה
למכפלת כל אלה :
1. סך כל חודשי ביטוח עודף שצבר המבוטח. לעניין זה לא יובא בחשבון חודש ביטוח
עבורו זכאי המבוטח להחזר דמי גמולים

2. השכר הקובע לחישוב קצבת מבוטח פעיל או השכר הקובע לחישוב קצבת מבוטח
לא פעיל, בהתאם לנסיבות העניין

3. .6.25%

לסיכום להלן הנוסחה:

סך כל חודשי ביטוח עודף שצבר המבוטח X השכר הקובע לחישוב קצבת מבוטח פעיל או השכר הקובע לחישוב קצבת מבוטח לא פעיל - כפול - 6.25%

המשך יום טוב,
ירון

ליאת שלום,

ראשית, אם בידך קרן השתלמות קודם כל, עיצרי ואל תפתחי אותה.
ולכך מספר סיבות:

- ניתן לקחת מהקרן הלוואה ע"ח הכספים בקרן ההשתלמות כנגד שיעבוד.
- תנאים הרבה יותר טובים מהבנק בשל סיכון נמוך לא להחזיר הלוואה זו (לכן קיים שעבוד).
- כספי החסכון בקרן נהנים מתשואות יחסית גבוהות
- כספי החסכון והתשואות פטורים ממס עד גובה הצבירה הפטורה ביום ההפקדה
- תנאי הלוואה ומסלולים בכללי הרבה הרבה יותר טובים.

את מוזמנת לפנות לFutureValue ויעזרו לך בנושא ללא עלות ראשונית

נתן

שלום נתי,

יכולות להיות מספר סיבות כמו: שינוי כתובת ועוד אך, חובת הגוף המוסדי לפעול לפי:

לגבי דוח שנתי
-----------------
מדי שנה, תוך שלושה חודשים מתום השנה, ישלח גוף מוסדי לכל עמית או מבוטח בדואר, דוח שנתי מקוצר בגין השנה שנסתיימה

חובת הצגת דוח רבעוני
--------------------------
מדי רבעון, בתוך 31 ימים מתום הרבעון, יציג גוף מוסדי בחשבונו האישי המקוון של כל
עמית, דוח רבעוני מפורט

גוף מוסדי לא יחויב בהצגת ובמשלוח דוח רבעוני בגין חשבון או חוזה ביטוח חיים חשבון שלא הופקדו בו כספים ברבעון הרלוונטי, ובלבד שיתרת החיסכון המצטבר בחשבון נמוכה מ- 50 אלף ₪.

גוף מוסדי לא חייב להציג ולשלוח דוח רבעוני בגין קרן פנסיה ותיקה שבהסדר ופוליסה מבטיחת תשואה שלא הופקדו בהם כספים ברבעון הרלוונטי, גם אם יתרת החיסכון המצטבר בקופה גבוהה מ-50 אלף ₪.

גוף מוסדי יהיה רשאי לשלוח לעמית דוח מקוצר באמצעות שירות דואר אלקטרוני, ובלבד שהבעת הסכמה על כך.

לקריאה בהרחבה אתה מוזמן לקרוא באתר או לפנות ישירות אלינו
המשך יום טוב,
אופיר

אופיר,
המון תודות על התשובה המפורטת והברורה.
אשמח לפנות אליכם.

תודה על המענה המהיר,
נתי.

אביעד שלום,

כאשר מדובר בשארים מדובר באישה וילדים אלא אם הוגדרו אחרת.

שארי עמית הם האישה והילדים של העמית המבוטח. אלו אותם שארים של מבוטח שטרם החל לקבל פנסיה / קצבה חודשית מהקרן פנסיה.

שארי פנסיונר הם האישה והילדים במידה ומתחת לגיל 21, אותם שארים של מבוטח שהחל לקבל קצבה / פנסיה חודשית מהקרן פנסיה.

הזכויות להם זכאים השארים שונים בין שני המצבים.

המשך יום טוב,
אופיר

אילנית שלום,

ניכוי היא הטבה המקטינה את ההכנסה החייבת במס של הנישום, ואיתה את מס ההכנסה שישלם.
שוויה תלוי במדרגת המס שבה את נמצאת.
סעיף זה מכוון לעצמאיים או לשכירים שאינם זוכים להפרשות לתמאים סוציאליים על מלוא רובד השכר מול המעסיק.

מקווה שעזרתי בקצרה ;)
יום טוב,
אופיר

ירון שלום,

תוכנית ביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה מקנה לך 2 כיסויים ביטוחיים:
האחד, פיצוי חודשי של 75% מהשכר המבוטח בתוכנית עד גיל הפרישה / תום תקופת הביטוח.
שני, שחרור מתשלום פרמיות לתוכנית עד גיל הפרישה / תום תקופת הביטוח. קרי, חברת הביטוח תשלם עבורך כל חודש את הההפקדות לחסכון ששילמו אתם ומעסיקך (תגלים+פיצויים)

יום טוב,
אייל

תודה אייל,
מה ההבדל בינהם?

הי ירון,

כפי שהזכרתי קודם, ביטוח א.כ.ע מכיל בתוכו 2 כיסויים:

1. פיצוי של עד 75% מהשכר המבוטח. במקרים נדירים ישנם גם הסכמים מול חברות במשק במתן פיצוי של 100% מהשכר.
בקרות מקרה של אובדן כושר עבודה, חברת הביטוטח תשלם למבוטח 75% מהשכר המבוטח.

2. שחרור מתשלום פרמיות בקרות אובדן כושר עבודה.
כל מבוטח במסגרת פוליסה זו משלם בשוטף תגמולים ופיצויים יחד עם המעסיק. כאשר אדם נמצא במצב של אי יכולת לעבוד, הוא אינו יכול גם להפקיד כספים לתוכניות פנסיוניות שלו (קיים גם בתוכניות פרטיות, לא פנסיוניות).
ולכן, במקרה זה, חברות הביטוח לוקחות על עצמן את האחריות להמשיך להפקיד כספים לתוכניות העובד עד גיל הפרישה או תום תקופת הביטוח המוקדם מבינהם.

אייל

תודה אייל.

מה לגבי שחרור כאשר יש לי פוליסת מנהלים בחברה 1 וביטוח א.כ.ע בחברה 2?
האם חברה 1 תשלם לחברה 2 במקרה ביטוחי את הפרמיות?

תודה,
ירון

דור שלום,
טופס 161 הוא טופס בו מתנהלת התחשבנות לגבי כספי הפיצויים בינך לבין מעסיקך ביום סיום עבודתך.

מטרתו לדווח למס הכנסה על כספי הפיצויים שהתקבלו לאורך שנות עבודתך.

לקריאה בהרחבה אתה מוזמן לקרוא תחת המוצר הפנסיוני שברשותך

סופ"ש
ירון

איריס שלום,

תופעת מרכיב השכר החלקי לתנאים סוציאלים מוכר מאוד ואף כואב לעובד.

אחת הבעיות הגדולות היא שאת חייה ברמת חיים מסויימת אך בפועל את מתכננת את עתידך לגיל הפרישה ברמה הפחותה משמעותית ממה שהורגלת לאורך השנים.

במקרה זה, ניתן להתייחס למרכיבי השכר שאינם מוכרים לתנאים סוציאליים כמריכיבי שכר המוכרים תחת הטבות מס לעצמאי (שכיר שאינו זכאי לתנאים סוציאליים כל כל מרכיבי השכר).

במקרה זה עלייך לפנות לייעוץ ואנו נסייע לך לתכנן את עתידך הפנסיוני הכולל בין היתר זכאות תחת הטבות מס לעצמאי וזאת תוך שימת דגש על יכולת פיננסית היום.

סופ"ש נעים,
אופיר