גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום, אני עם וותק של 13 שנים במנורה מבטחים, כעת התחלתי לעבוד במשרד ממשלתי, לאחר הצעה של חברת כלל במסלול החדש מותאם גיל ההצעה - 0.9% מהפקדות+0.19 מהצבירה, חברת מנורה הציעה לי 1% מהפקדות+0.2 מהצבירה בסלול הישן של 35% חשיפה למניות. מה כדאי לעשות???

שלום,

ברצוני לדעת אם ניתן לפצל את ההפקדות ל2 קרנות פנסיה כלליות שונות על מנת לא לעבור את תקרת ההפקדה.

האם יש בזה סיכון כלשהו?

תודה

יש לי פסיקתא המורה על פתיחת חשבון חדש עבורי והעברת 50 אחוזים מהיתרה הצבורה ביום הפירוד. הראל סרבה לקבל את הפסיקתא בטענה
שזו פוליסה מדצמבר 2000 וכי זו קופת ביטוח ישנה ולא ניתן לבצע חלוקת כספים. פוליסות שהונפקו לרפא'ל. האם הראל צודקת או דוחה אותי ללא סיבה.

שלום רב
אני מחזיק 2 פוליסות שנוצרו בתחילת שנות ה- 90 וסולקו ב- 2003 . אני בן 62 .רוב /כל הסכומים בפוליסות פטורים בפדיון ממס . הקצבה מחושבת לפי מקדם מובטח 157 בפוליסה של הפניקס שגם גובה דמי ניהול קבועים ומשתנים וגם הוצאות ניהול השקעות ונוספות כך שתחת שמות שונים היא גובה בממוצע ככמעט 30% מהתשואה (כ1.5%מסהכ הפוליסה).
פוליסה נוספת בתשואה מובטחת של 3% ,ללא דמי ניהול ומקדם מובטח 145 מנוהלת במנורה מבטחים כאשר גם הם גובים כמעט 30% מהתשואה המובטחת תחת השם "הוצאות ניהול השקעות " כלומר כמעט 1% מסהכ הסכומים בפוליסה. כלומר - התשואה נטו היא 2 במקום 3 ,במקרה הטוב.
תודה שאתה נמצא קורא עד פה . ולהלן השאלות
1- בתנאי הפוליסה המקורית נוסחאת חישוב התשואה הנצברת נטו אינה כוללת הפחתה בגין הוצאות ניהול השקעות ואו דמי גורם פוליסה ואו כל שם אחר שמביא להפחתה הרווח /התשואה של הלקוח - לבד מהפחת /תשלום דמי ניהול שמוגדרים ב-% ברור ומוסכם .
האם וכיצד אני יכול לתבוע מהם החזר ראטרו אקטיבי צמוד + רבית על גביה עודפת שלא הוגדרה כלל /הוגדרה והוצגה בנוסחה ובמפורש ובמדויק ואו שהוסכמה באופן מפורש ומדויק מראש .?
2-בהנחה שהפוליסה נשארת לקיצבה - האם הרבית /התשואה שנצברת לאורך תקופת תשלום הקצבה- מצטרפת לסכום הכולל ובכך מגדילה את הקצבה או התקופה?
3- בתנאי הנשך הללו של גבית עמלות /סכומים עצומים תחת שמות ותנאים ביחד עם תשואות נמוכות - האם עדיף יותר להוציא את הכסף מהביטוח ולהעביר לקופת גמל עם דמי ניהול נמוכים יותר ותשואות ממוצעות גבוהות יותר (בהנחה שהכספים ימשיכו עוד 5 שנים להתנהל ללא משיכת קצבה ולאחר מכן עם קיצבה לאורך 10-15 שנה .)

* כל השאלות - מתוך התרשמות לגבי המקצועיות שהנכם מיצגים
ומכיוון שהנושאים הנ"ל נוגעים בכיסם ועינינם של רבים

שוב תודה רבה

איתן

שלום אני בן 64 ויש לי קרן פנסיה לא פעילה ממקום עבודה הקודם של מבטחים הותיקה עם רצף זכויות של 55% ,במקום עבוגה הנוכחי יש לי בטוח מנהלים של תמורה עם ותק של 14 שנים ,מה ניתן לעשות בכדי למטב את הפנסייה שבעוד 3 שנים כשאצא לפנסיה אוכל לקבל סכום נורמלי ,כי מהבטוח מנהלים הסכום לפנביה נראה מגוחך

תודה רבה

חיים

היי.
אני בעלת חברה ,שלא מוציאה לעצמי משכורת בחודשים האחרונים ולכן שומרת רק על רכיב הריסק בביטוח המנהלים שלי.
אני רוצה למשוך משכורת בחודשים הקרובים.
זה יהיה משהו זמני ולכן אני לא רוצה "לערב" את כל עניין הביטוח בזה.
האם ניתן להמשיך להפריש לריסק( שלא דרך המשכורת) ובמקביל להוציא משכורת שאין בה ביטוח בכלל?
תודה

יש לי קרן איילון תגמולים ואישית לפיצויים עליה נגבים דמי ניהול של 0.75%. הקרן לא פעילה.
בנוסף יש לי שתי קרנות השתלמות פעילות של מגדל השתלמות שעל אחת 0.80% דמי ניהול ועל השנייה 1.49% !!! דמי ניהול.
קיבלתי הצעה מכלל-תמר להעביר את שלושתן אליה אבל זה מהלך שאני חוששת ממנו ולא יודעת מה לעשות. כלל מציעים דמי ניהול של 0.5% בלבד. האם הם נחשבים טובים?

יש לי קופת גמל לא פעילה של איילון תגמולים ואישית לפיצויים בדמי ניהול של 0.75 אחוז מחיסכון ו- 0.13 הוצאות ניהול והשקעות.
בנוסף יש לי 2 קרנות השתלמות של מגדל השתלמות שעל אחת יש 0.80% דמי ניהול ועל השניה 1.49% דמי ניהול. שתיהן ניתנות כבר לשחרור אבל עדיין אין לי צורך ממשי למשוך את הכספים.
קיבלתי הצעה מכלל להעביר את שלושתן אליה (כלל-תמר)בדמי ניהול של 0.5. האם לעשות זאת?

בוקר טוב,
אני עובדת במקום עבודה כבר שנה וחצי ועפ"י חוזה ההעסקה המעסיק צריך היה להפריש לי לקרן השתלמות לאחר חצי שנה (7.5% הוא ו2.5% אני)
בתלוש האחרון פתאום הבחנתי כי הוא לא הפריש והתברר שהוא לא הפריש לי לקרן במשך שנה שלמה.
כעת, אני חוששת כיצד תתאפשר הפרשה רטרואקטיבית מבלי שאצטרך לשלם מס על הפרשה גבוהה מ10% ובנוסף, שלא אצטרך לשלם מיסים על התשואות.
אשמח להסבר בעניין האם זה אפשרי וכיצד? כי המעסיק קצת חסר אונים ואני חוששת שזה יבוא על חשבוני בסופו של דבר...
תודה רבה!

וועדה רפואית קבעה 50% נכות וקיצבה של 2153 שח מתוך הקיצבה הזאת מורידים לי 1225שח קיזוז מתשלום ביטוח לאומי ונשאר 928 שח
הקיצבה שאני מקבל עבור נכות מתאונה היא1830 שח מביטוח לאומי
האים הקיזוז חוקי הטענה היא תקנה 47 ואין לי הכנסות נוספות
תודה

שלום!!!
וועדה רפואית קבעה 50% נכות וקיצבה של 2153 שח מתוך הקיצבה הזאת מורידים לי 1225שח קיזוז מתשלום ביטוח לאומי ונשאר 928 שח
הקיצבה שאני מקבל עבור נכות מתאונה היא1830 שח מביטוח לאומי
האים הקיזוז חוקי הטענה היא תקנה 47 ואין לי הכנסות נוספות
תודה

לאחר שנואשתי מסוכן ההסדר של מקום העבודה החלטתי לעבור לעבוד עם סוכן פרטי.
בהתאם להצעות שהיו לו החלטתי להעביר את הקרן לחברה אחרת(דמי הניהול והצבירה קוזזו ב 50 אחוז).
הבעייה שהמעביד מסרב לחתום על הפוליסה כי לדעתו סוכן פרטי מסבך לו את המערכת והוא לא רוצה לעבוד עם כמה סוכנים אלא עם סוכן ההסדר שלו. בנוסף הוא טוען כי הוא יצטרך לשלם סכום גדול לסוכן הפרטי

האם מותר למעביד לא לחתום(כבר עבר חודש).והאם זה נכון שהסוכן הפרטי גובה כספים מהמעביד(אם זה נכון על מה אני משלם לו)
ביאושי הצעתי לו שאני יעביר לפנסייה דיגיטלית אבל אני חושש שאני לא יבין את כל הסעיפים ששם וזה עלול לעלות לי ביוקר בעתיד
תודה מראש וסליחה על ה"מגילה"

כאשר יש למעסיק פיצויים בקופה מרכזית. האם העובד יכול לקבל את הכספים כך שיהיו לקיצבה ללא חיוב במס? למשל על ידי הפקדה ישר לקופת גמל?

אני עובד קבלן בחברה מגיל 17. מתחילת העבודה ועד היום המעביד לא פתח לי קרן פנסיה ולא הפריש אליה כסף. כיום אני כבר בן 19. האם אני רשאי לדרוש תשלום על החודש העבודה הראשון מיום שמלאו לי 18 שנה? מה החוק בנושא? מה אופן החישוב פנסיה רטרואקטיבית?

שלום, עבור מי רלוונטי נושא הגדלת ההפרשות לביטוח מנהלים החל מיולי 2016? האם כל המעסיקים והעובדים חייבים להגדיל?

יצאתי לפנסיה מוקדמת דרך קרן הפנסיה הותיקה "מבטחים ".

יש לי זכויות נוספות בקרן פנסיה ותיקה "נתיב" , כאשר אגיע לגיל 67 אקבל

תוספת לפנסיה שאני מקבל היום לפי הזכויות שצברתי מ"נתיב" .

אני מעונין למשוך את הכסף הצבור בנתיב במשיכה אחת ולא לקבל תוספת לפנסיה .

נא הדריכו אותי כיצד עושים את זה .

בברכה

שלום הבת שלי עזבה מקום עבודה אחרי שנתיים
הרוויחה כ4500 ש"ח
הפיצויים שלה 4,000 ש|ח במבטחים ועוד 4000 ש"ח בקופת גמל
נתנו לה 161 חתום ואמרו לה פטור
היא נוסעת לשנתיים
האם תוכל למשוך את הפיצויים הפטורים בעוד שנתיים או יותר
סוכן אמר לה שהיא חייבת למשוך עד סוף השנה אחרת זה ננעל לפנסיה
אחרת לא תוכל למשוך???
למה חייבת עד סוף השנה ומה יקרה אם תפספס
ותרצה למשוך בשנה הבאה
מה זה אולטימטןם
תודה
אבא שלה

שלום, האם יש חובה להחתים עמית קרן פניה כללית שאין בה כיסויים ביטוחיים שמנייד את הצבירה לביטוח מנהלים על נספח ב?

הבן שלי מתחיל לעבוד בפעם הראשונה ביקשנו ממנו למלא טפסים לבי פנסיה וקרן השתלמות איזה קרנות הכי משתלמות היום.

בשנה 97 אחרי 15 שנות עבודה, שיניתי מקום עבודה, ולקחת פיצויים. מקופת תגמולים יניב (של בנק המזרחי)
שאלתי: בשנה הקרובה אגיע לגיל 67. האם אני זכאי לקבלת פנסיה מהקופה.
אם התשובה חיובית, כיצד אוכל לקבל הכספים.
תודה