גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

האם לאחר גיל 60 ומיצוי זכויות בקרן פנסיה ותיקה, ניתן לפתוח קופה חדשה ולמשוך בגיל פרישה את כל ההפקדות ?

שלום,
אני בת 25 מבוטחת במבטחים החדשה במסלול ההשקעה הכללי בקרן הפנסיה וגובים ממני דמי ניהול על סך 4.54%
קיבלתי הודעה על אפשרות מעבר למודל השקעה תלוי גיל
האם זה משתלם לי להיום? ולטווח הארוך?
אשמח לקבל קצת הכוונה ופירוט בנושא
תודה

שלום,\
אני בת 25 מבוטחת במבטחים החדשה במסלול ההשקעה הכללי בקרן הפנסיה ונכון להיום גובים ממני 4.54% דמי ניהול
קיבלתי הודעה על אפשרות למעבר למודל השקעה תלוי גיל
רציתי לדעת האם זה משתלם לי נכון להיום? וטווח הארוך?

שלום רב
ברשותי ביטוח מנהלים של כלל עם מקדם מובטח 220.24
דמי ניהול מצבירה 1 אחוז ,מהפקדה-0
האם כדאי לנייד אותו לקרן הפנסיה שיש לי בנוסף אליו ?

ברצוני לקבל חוות דעת לגבי קרן מיטב דש ..לאחרונה ע"פ הסכם יש אופציה לקבל דמי ניהול מצבירה והפקדה סביב 045 מהפקדה ו0.045 מצבירה (חצי ממה שאני משלם היום ) פרט לכך מבטחים בגרעון אקטוארי 0.51 אחוז ...יחד עם זה שמעתי דברים לא משמחים על מבטחים ...מה דעתך ..יש עוד דברים ששווה לראות ....?למשל גודל קרן ...יכול להיות מצב שכוון שיש למיטב דש מבטח משנה הם לא יכנסו לאיזון אקטוארי שלילי כפ י שנאמר לי

היי,

היום יש לי ביטוח מנהלים וקרן פנסיה במגדל דרך מבטח סיימון.
יצרו איתי קשר ממיטב דש והציעו לי:
1. דמי ניהול הרבה יותר נמוכים לקרן פנסיה ישירות אצלהם
2. להפוך את הביטוח מנהלים שלי למוצר שהם קוראים לו "פרוגמל", גם כן עם דמי ניהול הרבה יותר נמוכים

אני מתלבטת אם לעבור ממגדל למיטב דש (הרבה יותר קטנה) ולוותר על הביטוח מנהלים.

שלום רב,
מבקשת לקרוא את הסעיף הדן בניכוי 1.75% מהפנסיה ש"מבטחים" הישנה משלמת לגימלאיה.אשמח לקבל את הסעיף הנ"ל במייל. .תודה מראש,
חוה

שלום
אני מתחילה בקרוב מקום עבודה חדש. ביקשו ממני להחתים את קרן הפנסיה שלי על טופס בכדי שמקום העבודה החדש יפריש אליהם את כספי הפנסיה. קרן המנהלים שלי היא בקופה נפרדת.

בקרן הפנסיה אמרו שלא יוכלו לחתום על המסמך לפני שאני חותמת על ייפוי כח בו אני מתירה להם לפנות למשרד האוצר ולראות מהן כל הקרנות שיש לי. נאמר לי שזה חוק חדש שמחייב אותם לעשות את זה (חוק סליקה משהו). האם זה נכון?

שלום רב, ברשותי ביטוח מנהלים פרופיל של כלל מסוף 2004 ופנסיה מקפת של מגדל מ-2002, מפקיד לשתיהן.לראשונה מקדם 197 מגיל67 .דמי ניהול 1% ו0.25% על הצבירה בהתאמה, מתקרב לגיל 60.שאלתי לאור הנתונים-האם כדאי לנייד את כספי המנהלים לפנסיה (מניח שאפשרי).תודה מראש

שלום רב,

הוכנה לי ב 2008 פוליסה לגמל ע"י המעסיק (שהוא גם הסוכן הביטוח) המסלול הוא קרן פנסיה וביטוח מנהלים. מאחר ודמי ביטוח המנהלים הוא גבוהה החלטתי לעבור לחברת הראל. בהראל ניידו לי את הקרן אך את ביטוח המנהלים לא ניתן היה להעביר.
שאלתי היא האם נכון להפסיק את התשלומים לביטוח המנהלים ולהפקיד את הכספים בקופה אחת בקרן -שנמצאת בהראל? או להמשיך להפקיד כרגיל לביטוח מנהלים (שנמצא עדיין בחברת הפניקס ולקרן שנמצאת בהראל.

אשמח לתגובה בהקדם.

קבלתי דוח שנתי ממגדל וראיתי שהפרשות פיצויים יש לי מהמשכורת 1800שח זה רק 70שח בחודש. והפרשות תגמול ואובדן כושר מ7300 זה לא נראה לי כי ב6 שנים שאני עובדת לא נצבר לי כמעט בכלל פיצויים ואני מרוויחה ברוטו מעל 12000. האם זה לא נכון מה שיש לי בביטוח? וגם דמי ניהול 7.13 נראה גבוה.

שלום רב.
אני בעלת חברה בע"מ. עד לפני כ 3 חודשים הוצאתי משכורת מהחברה והפרשתי ממנה לביטוח מנהלים שקיים ברשותי משנת 2000 (אני חייבת להמשיך אותו -אחרת אוחרג מפאת מחלה משנת 2009).
בשלושת החודשים האחרונים אני לא מוציאה משכורת מהחברה ולא מתכננת לעשות זאת בשנתיים הקרובות.
האם ניתן להמשיך להפריש מטעם החברה לביטוח רק את רכיב הריסק,על מנת שתהיה לי המשכיות בביטוח?

תודה רבה

ברשותי קופת"ג שחלק כקצבה וחלק למשיכה חד פעמית. היות ובעלי אחרי ניתוח מעקפים ואנו זקוקים לכסף היות ואין ביכולתו להמשיך לעבוד האם יש אזשהו דרך למשוך גם את החד פעמי וגם את הקצבה מבלי לשלם מס . בעלי בגיל 64.4.

מה משמעות ? כמה עמלות ...דרך מי כדאי לעשות ...האם כדאי ..אם יש אלטרנטיבה להשקעה לעומת תיק ניהול השקעות
תודה

שלום רב!
אני מעוניינת למשוך חלק מקרן הפנסיה, סכום קטן, לצורך סגירת חובות. בחברת הביטוח סירבו לתת לי הלוואה מקרן הפנסיה אך הציעו לי להגיש בקשה למשיכה עם אישור מפקיד שומה. האם מומלץ לבצע הליך כזה? עד כמה זה יכול לפגוע בקרן הפנסיה או הפיצויים שלי? ואיך משיגים את האישור הזה?
תודה רבה

שלום,

בחוזה העסקה שלי מגיעות לי הפרשות לקרן פנסיה ע"פ חוק,
ובפועל ראיתי הפרשות מעסיק של 5% + 8.33%פיצויים, (ובנוסף הפרשות עובד), בשנים 2014, 2015.
האם ההפרשות תקינות?
ראיתי במספר אתרים באינטרנט שהפרשת מעסיק לקרן פנסיה אמורה להיות 6%.
האם המעסיק טעה או שאני לא הבנתי משהו נכון?

תודה,
שירלי

שלום,
אני שכירה אצל 2 מעסיקים. השכר אצל אחד עומד על 17,000 ש"ח- מפרישה לקרן השתלמות מכל השכר (גם מעבר לתקרה).
השכר מהמעסיק השני עומד על 7,000 ש"ח, אני זכאית לקבלת קרן השתלמות גם ממנו.
האם קיימת מניעה להפקדה לקרן השתלמות מ-2 מעסיקים?
מה יהיה שיעור המס בעת המשיכה? האם יש מצב שאהיה בחשיפה משפטית לאור הנושא?
תודה מראש,
מיכל

שלום,
אני בת 61. ואני אקבל קצבת זקנה בקרוב מביטוח לאומי. בנוסף, אני בעלת קרן פנסיה שלא פעילה כבר למעלה מ15 שנה והיא הייתה פעילה לפני כן ויש בה בערך 60000 שח בלבד. האם אקבל קצבת זקנה על אף הסכום הנוך? מדובר על קרן הפניסה עמיתים הישנה של מנורה. תודה על הסיוע מחכה לתשובה.

ב 2013 גיליתי שחברת הביטוח חייבה אותי, במסגרת ביטוח חיים שהוא חלק מביטוח מנהלים,בתעריף כפול, משנת 1999.
דרשתי מהחברה להשיב לפוליסה את הכסף מהוון, כולל כל הרווחים מ 1999 בחישוב חודשי. החברה השיבה סכום מסוים וכשטענתי שהסכום אינו נכון, זיכו אותי בסכום הרבה יותר גדול וכשלחצתי עוד, הגדילו את הסכום לסכום גדול פי 3 מהזיכוי הראשון.
שתי שאלות:
1. האם ניתן לחשב את סכום ההחזר כולל הצמדה, רווחים וכו' באופן מדויק (כאילו היה נשאר בפוליסה מ 1999)? והאם זה מסובך או רק הרצה במחשב?
2. נותר סכום של כ 20% שעדיין לא הוחזר. חברת הביטוח מתנה את ההחזר בחתימה על כתב ויתור (שאין ולא יהיו לי טענות ומענות מכל סוג שהוא וכו' וכו' וכו'...). האם זה חוקי? שהרי הם יצרו את הבעיה ומחובתם, לדעתי, להשיב את שלקחו, ללא תנאים.
תודה

שלום, בחברה מפקידים לקהל על מלוא השכר (2.5+7.5), התבקשתי ע"י עובד להגדיל את ההפקדה בחלק העובד בלבד על סמך הכתוב בתקנות מס -"תקנות מס הכנסה קובעות כי על העובד להפקיד לפחות שליש מהיקף ההפקדות של המעסיק אל קרן ההשתלמות, כך שהעובד יכול לבקש מהמעסיק להגדיל את ההפקדות האישיות שלו מעבר לשליש"
האם זה מותר ? האם אפשר להפקיד בחלק העובד אחוזים גבוהים יותר מ-2.5, חיפשתי ולא מצאתי תשובה באינטרנט,
אודה על תשובתך ,
תודה, רותי