גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום
ברשותי קרן פנסיה ממקום עבודה קודם שלא המשכתי להפקיד בה.
האם יש אפשרות והאם זה כדאי, לחזור ולהפקיד בה?

מאז שהפסקתי באותו מקום עבור מעל לעשר שנים
תודה

שלום אבי נפטר לפני כשנה יש לו פנסיה עמיתים הותיקה מקיפה אני בת 22 ואני מוגדרת בביטוח לאומי מי שנת 2012 כנכה מקבלת קצבת נכות דרגת אי כושר עבודה מאה אחוז נכות רופאית חמישים אחוז לצמיתות אני מטופלת בבריאות נפש מי 2003 פקססתי לפנסיה את כל מסמכים חתמתי להם על ויותר סודיות הם אמרו שהם בודקים את זכאות שלי לקצבת נכות אני עלולה להיות זכאית????

שלום רב,

במבטחים הותיקה מ- 1995.
מורה.
חמש שנים בעוז לתמורה - הרפורמה שהגדילה את שכרי ( ברוטו) בשלושים אחוז.

האם יש ביטוי לשלושים אחוז האלו במבטחים הותיקה או בגלל המגבלה של עלייה ריאלית בשכר אני בעצם מפקידה כסף שלא אראה בעתיד בפנסיה?

האם שווה להפריש חלק מהפנסיה לקרן פנסיה אחרת??

במהלך 2015 למשך כ 7 חודשים לא הופקדו עבורי הפקדות לקרן ההשתלמות, בגלל טעות של חברת הביטוח.
לחברת הביטוח הועברה ע"י המעסיק הו"ק חתומה, שהועברה באמצעות סוכן הביטוח, בפועל חברת הביטוח לא הזינה למעשה את הו"ק ולא גבתה כספים במשך 7 חודשים של 2015. בשנת 2016, עם זיהוי הבעיה, הופקדו הכספים בשנת 2016 בגין 2015 (כך גם רשום בדוח של הרבעון הראשון של 2016).
השאלה העיקרית הינה איך רשויות המס יכירו בהפרשות הנ"ל והאם יש חשש במיסוי מעל התקרה בשנת 2016?

שלום,
ברשותי ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח 160בתנאי של 120 תשלומים מובטחים.

האם אפשר להעביר את הכספים הצבורים לקופת גמל שם הדמי ניהול נמוכים יותר וגם היום אפשר לקבל את הכסף הוני.

במקרה של ביטוח המנהלים אני אצטרך לחכות 160 חודשיים עד שאראה את הכסף שצברתי לעומת קופת גמל שם אצבור יותר כסף בגלל דמי ניהול נמוכים יותר ואקבל את הכסף ישר. האם זה לא עדיף ?

תודה

שלום רב, בכוונתי להעסיק מטפלת בת 68 לתינוק בביתי. המטפלת מקבלת קצבת זיקנה אך איננה מקבלת קצבה פנסיונית.
האם ניתן לשלם לה ישירות את חלק המעביד במקום להפקיד לקרן פנסיה?

שלום רב, בכוונתי להעסיק מטפלת בת 68 לתינוק בביתי. המטפלת מקבלת קצבת זיקנה אך איננה מקבלת קצבה פנסיונית.
האם ניתן לשלם לה ישירות את חלק המעביד במקום להפקיד לקרן פנסיה?

שלום רב, בכוונתי להעסיק מטפלת בת 68 לתינוק בביתי. המטפלת מקבלת קצבת זיקנה אך איננה מקבלת קצבה פנסיונית.
האם ניתן לשלם לה ישירות את חלק המעביד במקום להפקיד לקרן פנסיה?

שלומות,
גיליתי לאחרונה שאני משלם ביטוח שארים מיוני 2014 למרות שאין לי שארים. אני מחכה שקרן הפנסיה תשלח לי אסמכתא שתעיד שאכן נשלח אליי דאז הודעה שעליי לחדש את הויתור.
במידה ולא כמובן שהם יצטרכו להחזיר את מלוא הגביה.
שאלתי:
במקרה שאכן נשלחה אליי התראה שעליי לחדש את הויתור ולא עשיתי זאת, הרי ניתן להוכיח בקלות שבתקופה זו לא היו לי שארים, האם אוכל לקבל את גביית היתר חזרה ? אולי באמצעות פניה לערכאות משפטיות ?
תודה מראש
משה

האם במבטחים הותיקה יש משמעות רבה בתחשיב לפנסיה לשלוש השנים האחרונות?

שלום,
להבנתי יצא חוק המאפשר לשמור על המקדם של הביטוח מנהלים ולעבור לחברה אחרת. כיום אני מחוייבת לחברת הביטוח בה נמצא ביטוח המנהלים כי מעבר ממנה אומר שאני צריכה לוותר על המקדם הנמוך . באילו מקרים כיום ניתן לעבור לחברה אחרת לשפר את דמי הניהול ולשמור על המקדם ?

שלום..אמי מקבלת פנסיה כאלמנתו של אבי שעבד בנמל...מאז פטירתו עברו שנתיים. (למיטב ידיעתי מדובר בפנסיה תקציבית).
נאמר לי ולאמי שהפנסיה היא למשך 3 שנים בלבד !!!!
האם זה נכון ?
תודה

שלום, מציעים לי לעבור עם הביטוח מנהלים מהפינקס למיטב דש. בפינקס דמי הניהול הם 4% ו 1.25% ובדש מציעים לי 3% ו 0.4% אבל אני אאבד את מקדם הקצבה.
האם כדאי לי לעבור?

תודה רבה

היי, אני מתכנת בן 40, שכר גבוה מאוד (כלומר גם הפרשות גבוהות לפנסיה וביטוחים). מתכנן לצאת לשנה וחצי חופש (להתפטר ולאחר כשנה וחצי להתחיל לחפש מקום עבודה אחר). יש לי קרן פנסיה וביטוח מנהלים. מחיפוש באינטרנט ראיתי שבמשך חמישה חודשים הם ימשיכו ללא תשלומים, האם ניתן לשלם סכום מינימלי סמלי כדי להשאיר לאחר מכן את קרן הפנסיה וביטוח מנהלים פעילים? (לא יותר מכמה מאות שקלים בחודש), האם סכום סמלי זה בהנחה שאפשר ישאיר את הקרנות וביטוח מנהלים פעילים במלוא הזכויות שהיו לי מקודם? אם כן האם ישנו גבול לכמות הזמן שאני יכל לשלם סכום מינימלי זה? (אפשר לצאת ל3 שנים חופש? ולשמור זכויות?)
תודה

שלום.
יש לי 2 פוליסות.
אחת אכ"א שנקראת שלב עם נספח 1712 שכותרתו "נספח ביטוח אובדן כושר עבודה צוארון לבן - נספח לביטח אובדן כושר עבודה (תשלום פיצוי חודשי ושיחרור מתשלום פרמיות"
השניה פוליסת "מסלול" לחיסכון.
שניהן של הפניקס.
שלתי היא האם שיחרור מתשלום הפרמיות חל גם על פוליסת החיסכון? כלומר גם על הפרשות העובד מעביד לחיסכון.
בניספח 1712 כתוב:" במיקרים שתנאים אלא באים כתוספת לפוליסת מסלול, ישוחרר בעל הפוליסה מחובת תשלום "תוספת הפרמיה כמשמעותה בסעיף......."
לא מצאתי שום הגדרה למושג "תוספת הפרמיה".
אציין מספר עובדות נוספות:
1. פוליסת שלב היא פוליסה שמוגדרת פרטית
2. בדןח השנתי של הפניקס בעמוד הראשון בכותרת הדוח שמכיל את 2 הפוליסות כתוב שיש שיחרור אך בפירוט של כל פוליסה בנפרד בשורה של שיחרור כתוב "לא קיים"
3. לאחר ששאלתי את הפניקס בשירות לקוחות קיבלתי מכתב שמבהיר שבפוליסת האכ"א קיים שיחרור מתשלום פרמיות אך לא התיחסו לפוליסת מסלול ( הן הרי 2 פוליסות שונות עם מספרי פוליסה שונוים)

בשורה התחתונה אני לא יודע אם חס וחלילה במיקרה של אכ"א גם הפרמיות לחיסכון ימשיכו להיות מופקדים בחיסכון.
תודה.
ברק.

שלום רב,

אני שי, חייל משוחרר זה 3 חודשים, ואני מעוניין להתחיל חיסכון לטובת 3 מטרות בעיקר, מהטווח הקצר לארוך- טיול ארוך, כסף למחייה בזמן הלימודים(שכר לימוד כבר מכוסה), ולפתוח גם קרן פנסייה.

אני כרגע עובד באילת בעבודה מועדפת במלון, ואני מתכננן לעבוד פה עוד חצי שנה בערך. יש לי את מענק השחרור שעדיין לא השתמשתי בו ועוד כסף נוסף בחשבון הבנק.

אני מתכנן לפתוח תוכנית חיסכון אחת שאני אוכל להשתמש בה לטובת הטיול בעוד חצי שנה, שאני מעוניין לצבור כ25 אלף ש''ח, ועוד תוכנית חיסכון לזמן הלימודים שתיפתח בעוד כשנה וחצי עם סכום דומה. האם יש המלצות על איזה דרך/סוג חיסכון כדאי ללכת עליו?

שלום רב, המעסיק שלי לא שילם לי פנסיה במשך שנתיים של עבודה. אחרי מאבק אישי איתו (לא משפטי) הוא הסכים לשלם את מה שהוא חייב (כי אין לו ברירה). השאלה שלי: האם גם אני צריכה להפריש את החלק שלי לפנסיה (5.5٪) שלא קוזזו מהמשכורת שלי במשך שנתיים או שרק המעסיק צריך להפריש את האחוזים שלו שלא שולמו ? חשוב להדגיש שאיני עובדת שם כבר ולכן עלי להוציא מכספי האישי כמעט 2000 שח (הפרשה לפנסיה) על טעות שהוא עשה. יום טוב ותודה מראש.

לאחרונה פוטרתי מחברה בה נחתם הסכם לקבלת פיצויים מוגדלים (מעבר למוגדר בחוק) לאנשים שפוטרו.
בנוסף לכך ברצוני לציין שאני אחרי גיל הפרישה הרשמי .
שאלתי: האם המעביד רשאי\מחוייב לנכות מכספים אלה את מלוא מס הכנסה (התייחסות כבונוס) או שניתן להעביר כספים אלה לקופת-גמל , ללא ניכוי מס מצידו?

לאחרונה פוטרתי מחברה בה נחתם הסכם לקבלת פיצויים מוגדלים (מעבר למוגדר בחוק) לאנשים שפוטרו.
בנוסף לכך ברצוני לציין שאני אחרי גיל הפרישה הרשמי .
שאלתי: האם המעביד רשאי\מחוייב לנכות מכספים אלה את מלוא מס הכנסה (התייחסות כבונוס) או שניתן להעביר כספים אלה לקופת-גמל , ללא ניכוי מס מצידו?

לאחרונה פוטרתי מחברה בה נחתם הסכם לקבלת פיצויים מוגדלים (מעבר למוגדר בחוק) לאנשים שפוטרו.
בנוסף לכך ברצוני לציין שאני אחרי גיל הפרישה הרשמי .
שאלתי: האם המעביד רשאי\מחוייב לנכות מכספים אלה את מלוא מס הכנסה (התייחסות כבונוס) או שניתן להעביר כספים אלה לקופת-גמל , ללא ניכוי מס מצידו?