ליאור שלום,

ראשית, לא ציינת את התנאים הקיימים היום בפוליסה הותיקה יותר לכן חשוב קודם כל להשוות את הפרמטרים שנתונים לך היום מול הפרמטרים החדשים (דמי ניהול, גובה המקדמים כולל שיעורי ההגדלה עד גיל הפרישה, היסטוריית תשואות לאורך השנים ועד..).

לגבי חוסנה של חברת הביטוח אליה אתה מעוניין לעבור, לרוב אם מדובר ב-5 חברות הביטוח הגדולות: כלל ביטוח, מנורה, הפניקס, הראל ומגדל, לא רואה חשש הן מבחינה פיננסית והן מבחינה אקטוארית על אף שהיו מקרים בעבר כדוגמת הסנה, אשר הגיעה למצב של העדר הון עצמי מספק ונמכרה בשנת 1992 באישור המפקח על הביטוח, דאז מאיר שביט, לחברות מגדל וכלל והמבוטחים המשיכו להיות מכוסים ביטוחית. כך שלרוב המדינה מפקחת לאורך השנים על חברות הביטוח ופחות הייתי חושש מההיבט הזה. גודל וחוסן כלכלי לאורך שנים בהחלט נותן בטחון יותר, לך כמבוטח.

חשוב לערוך השוואה נכונה ומקצועית אובייקטיבית, שאינה מוטה שיווק ומכירה ושאינה קשורה לגובה התימרוץ עבור אותם המשווקים שמקבלים מחברות הביטוח.

המשך ערב טוב,
אופיר

כיום במגדל : עמלה של % 1.25 מהצבירה ן 4% מהפרמיה, מקדם לגיל פרישה 201.
מדובר במעבר לחברת הכשרה ביטוח: עמלה של 0.75% מהצבירה ו 4% מהפרמיה, עם מקדם של 197.
השכר הינו כ 7000 ברוטו.
חוסנה של חברת הכשרה אינו ידוע לי, אך האם בתור לקוח\מבוטח של כל חברת ביטוח באשר היא, כספי הינו נתון לפיקוח המדינה ותחת נאמנות כי כספי צבירה אלו לא סתם יימחקו?

אני מעוניין להעביר את הפוליסה להכשרה אם אין חסמים משמעותיים כדי להנות מהמשך תוכנית שמירה על מקדמים עד סוף השנה הנוכחית (2013).
מקווה שהפעם סיפקתי את הנתונים הדרושים...
תודה שוב.

ליאור שלום,

במסגרת הפורום אנו לא מעניקים ייעוץ בכל הקשור לחישובים והשוואות אשר נוגעים לך אישית, במקרה שלך מול תנאי התוכנית החדשה, אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות ונשמח לענות ללא עלות במסגרת המענה הראשוני.

המשך ערב טוב,
אופיר