אריאל שלום,

בעת פרישתך, עלייך להצטייד ב:

-כל טפסי 161 ממקומות העבודה הקודמים והאחרון
- טופס 161א מעסיק אחרון (ניתן למלא דרכנו)
- 3 תלושי שכר אחרונים
- אישורי שחרור התוכניות לבעלותך
- צילום ת.ז
- אישורי יתרות חסכון מהקופות השונות (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל) - ניתן לבצע דרכנו
- אישור קצבה במידה ומדובר בפנסיה תקציבית
- צילום צ'ק / אישור המעיד על ניהול חשבון בנק
- אישורים רפואיים במידה ומדובר בבקשת פטור בשל מצב בריאותי

בהמשך ינתנו מסמכים נוספים לחתימה במידה ומעוניינים בפידיון כספים

ניתן לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות טרם פרישתכם

המשך יום טוב,
אופיר

סיגל שלום,

ישנן טעויות. את מוזמנת לעיין בדוח לדוגמא בקישור המורף מטה ולפנות אלינו במידת הצורך ע"מ שנוכל לערוך בקרה אודות הכספים שהופקדו בתוכניותייך.

המשך גלישה נעימה,
אופיר

דינה שלום,

מהו גילך? זיכרי כי קופת גמל כפופה לחוקי קופות גמל ועל משיכה שלא כדין יש מיסוי.

חסכון בחשבון בנק אינו תלוי בחוקים הכפופים למס הכנסה ולכן בכל צעד שכזה יש לבחון מספר דברים:
- האם קיימים כספי פיצויים או תגמולים
- גילך? האם זכאים למשוך ללא מס? ועוד..

אין מקום לפידיון כספי תגמולים מקופת הגמל מבלי להיוועץ מקרוב. קיימים פרמטרים רבים שמעורבים כאן. את עלולה להפסיד כספים רבים במהלך שכזה.
זיכרי כי יתרונות רבים לקופת הגמל גם בנושא התשואות ועלויות שגובה הקרן.

אין מהאמור להסיק כי לא ניתן לפדות כספים אך יש לעשות זאת לאחר הצגת כל הפרמטרים המעורבים.

לייעוץ ראשוני, את מוזמנת לפנות אלינו ללא עלות

המשך יום טוב,
אופיר

ענבל שלום,

במקרה שבו מתבצעת משיכה חלקית מהותיקה - היא נחסמת להפקדות חדשות, והיתרה מועברת לחשבון מעבר ולא ניתן להשתמש בותק שלה כדי לבצע משיכה על סמך הותיקה אי פעם בעתיד.
- חשוב לציין כי משיכה ע"ס ותיקה הינה זכות חד -פעמית. ברגע שבוצעה משיכה ע"ס ותיקה אחת לא ניתן למשוך מהותיקה בהמשך גם אם נשארה בה יתרה. כל הכספים שנותרו בקופה יהיו נזילים ותוכלי לקחת/ למשוך את הכספים בכל רגע.

המשך יום טוב,
אופיר

רועי שלום,

לגבי הוספת 2% למרכיב התגמולים מצידך יש השפעה בטווח הארוך אך אין החובה לבחור באפיק זה. טרם ניגשים לבדיקה הן מבחינת צפי ההשקעות, מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה, דמי ניהול ועוד... ניתן לבחון חלופות אחרות מעל לתקרת השכר בה עדיין ניתן לזכות בהטבות מס, מה מגדיל את כדאיות החיסכון.
מעבר לכך ניתן לבחור בחלופות פרטיות אחרות מבלי לסגור את הכספים הללו עד גיל הפרישה כמו בקרן הפנסיה.

אוכל לתת לך כיוון במידה ותספק לנו את גובה השכר שלך

המשך יום טוב,
אופיר

תודה על המענה.

שכרי היום 15,200 ברוטו.

תודה רבה
רועי

רועי שלום,

בבואך לבצע הפקדה לקופה הכפופה לחוקי קופות גמל, אתה מצפה להטבה מצד שני.
במידה ומעסיקך מפקיד יחד איתך אתה נהנה מהטבה מצד המעסיק.
בנוסף על הפקדותיך אתה נהנה מהטבות מס והם אלה שמעודדות אותך לחסוך.
מס הכנסה מעודד הפקדות ומזכה אותך עד תקרה חודשית. סך ההטבה החודשית בנטו היא 216 ש"ח.

לכן, לשאלתך בנושא הגדלת הפרשות העובד ב2% אחוז נוספים, מחישוב שלנו נמצא כי הגדלת שיעור זה נכון עד שכר של: 8,828 ש"ח. מעבר לכך, לא תזכה להטבת מס כל שהיא.

במידה ולא תבחר להגדיל את שיעור ההפקדה לתמולים ב2% ותשאר עם 5% בלבד, גובה השכר המקסימלי בו תזכה להטבת מס מקסימלית הוא 12,359 ש"ח.

לגבי רובד השכר הנותר עבור 2% הנוספים, הייתי מפקיד באפיקים נוספים פרטיים, אלו שאינם מגבילים אותך במשיכת כספים עד גיל הפרישה.

המשך יום טוב,
אופיר

אבי שלום,

עליך לבדוק מהם מקורות החיסכון מבלבד קרן הפנסיה אם קיימים. ייתכן כי נעשו הפקדות השלמה למרכיב הפיצויים מעל להפרשות המותרות בקרן הפנסיה הותיקה מבטחים.

לגבי חישוב גובה כספי הפיצויים, עלייך לפנות ישירות ואנו נשמח לסייע כצעד ראשוני. לא ניתן לערוך חישוב פרטני בפורום.

המשך יום טוב,
אופיר

דותן שלום,

עליך לקחת בחשבון כי במידה ותהפוך לנכה ב-60 החודשים הראשונים להצטרותך כתוצאה ממחלה קיימת, קרן הפנסיה לא תיהיה מחוייבת לפצות אותך בכיסוי ביטוחי - פנסיית נכות אלא אם מוכנה היא לצרפך עם התנאים הקיימים מקרן הפנסיה ממנה אתה עובר.

במידה והחלטת לעבור קרן, העלה את הדברים על כתב.

אין בהמלצתנו תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי ואינה מהווה ייעוץ פנסיוני. במידה ותיהיה מעוניין בשירות זה, אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות ונשמח לעזור.

המשך יום טוב,
אופיר

סיריל שלום,

תקרת ההכנסה המזכה לעצמאי בשנת המס 2013 היא 12,100 ש"ח.

המשך יום טוב,
אופיר

יובל שלום,

רצ"ב קישור לטופס הרצוי.

המשך יום טוב,
אופיר

גלעד שלום,

שיעורי ההפרשות בפנסיית חובה עתידות להתעדכן מתחילת שנת 2014.
להלן שיעורי ההפרשות:

מרכיב הפיצויים (מעסיק) - 6%
מרכיב התגמולים (מעסיק) - 6%
מרכיב התגמולים (עובד) - 5.5%


לקריאת המאמר המלא אודות פנסיית חובה רצ"ב קישור בתחתית ההודעה

המשך קריאה נעימה,
אופיר

יונתן שלום,

קיימת חובה על תשלום עבור כיסוי ביטוח אובדן כושר עבודה מצד המעסיק במידה וקיים הסכם תחת סעיף 14 חוק פיצויי פיטורין.

במידה ולא קיים הסכם זה, הסכם קיבוצי או הסכם בחוזה העסקה המורה על כך, אין חובה מצד המעסיק לשלם על אף שמוכרים לו עד 3.5% לטובת כיסוי ביטוחי זה כאשר סך ההפרשות מצד המעסיק לתגמולים ואובדן כושר עבודה לא יעלו על 7.5% סה"כ.


המשך יום טוב,
אופיר

אם קיים אצלי בעבודה הסכם לפי סעיף 14 לכלל העובדים, סביר להניח שזה גם מוחל עליי ועל המעסיק לשלם את כיסוי האובדן כושר עבודה?

מה קורה במצב בו אני מבוטח רק בקרן פנסיה ולא עם תוכנית ביטוח מנהלים?

שי

שי שלום,

במידה וקיים סעיף 14 ברמת כלל עובדי החברה, סביר שזה מוחל גם עליך.

במידה ואתה מבוטח בקרן פנסיה חדשה, על המעסיק להפקיד לתגמולים שיעור של 6% במקום 5% בביטוח מנהלים. לגבי תוכנית ביטוח מנהלים, על מעסיקך קיימת החובה לבטח אותך בביטוח אובדן כושר עבודה בהתאם להסכם סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין.

המשך יום טוב,
אופיר

אלינור שלום,

משיכה של "סכום צבירה מזערי" תחשב כמשיכה כדין, ולעניין דיני המס יראו את סכום המשיכה כהיוון קצבה, אם היחיד עמד בכל התנאים שלהלן:

•סכום כל הכספים בכל הקופות לקצבה שברשותו אינו עולה על סכום
הצבירה המזערי שנקבע ל- 93,579 ₪ (נכון לחודש אוקטובר 2013 ) האמור נכון לגבי סכומים שנצברו משנת 2000 - לעמית שכיר, או שיועדו לקצבה, לפי תקנות קופות הגמל לגבי עמית עצמאי, ולמעט כספים בקרן ותיקה.

•היחיד הגיע לגיל פרישת חובה (67 שנים לגבר ולאישה)
•היחיד אינו מקבל כל קצבה מקופת גמל אחרת (למעט קצבה מקופת גמל
שהיא קרן ותיקה או קצבה בהסדר פנסיה תקציבית ).

המשך יום טוב,
אופיר

ארקדי שלום,

באיזו תוכנית ביטוח מנהלים מדובר? ביטוח מנהלים מסוג הון או מסוג קצבה?

אופיר

רועי שלום,

המקצוע או העיסוק שלך כמפורט בהצעת הביטוח משמשים יסוד לביטוח לפי פוליסה זו, ודמי הביטוח נקבעו על בסיס עיסוק ו/או מקצוע שלך, כפי שנמסר בהצעת הביטוח. חברת הביטוח מסרה לך, כי קיימים תעריפים שונים למקצועות שונים, ועל-כן אם יחול שינוי בעיסוק ו/או במקצוע שלך במהלך תקופת הביטוח, עליך לתת הודעה לחברת הביטוח על כל שינוי כאמור.

במקרה של שינוי המקצוע או העיסוק שלך, או אם תעסוק בעתיד בעיסוק נוסף או בתחביבים מסוכנים יותר מאלו עליהם הצהרת בהצעת הביטוח או בהודעה אחרונה על שינוי מקצוע, עיסוק או תחביב שמסרת, או הפסקת לעסוק בעיסוק או תחביב מסוכנים, עליך להודיע לחברת הביטוח בכתב על השינוי, העיסוק הנוסף או התחביב כאמור, בתוך 21 יום ממועד השינוי.

במידה והודעת לחברת הביטוח על שינוי כאמור, תהיה חברת הביטוח רשאית לקבוע תנאי ביטוח חדשים, לרבות תוספת לדמי הביטוח, ואף לבטל את הפוליסה, והכל בהתאם להוראות החיתום הקיימות בחברת הביטוח לגבי מבוטחים בעלי מאפיינים
דומים.

המשך יום טוב,
אופיר

יעקב שלום,

הזכאות לפנסיית נכות תחל ביום ה 61- שלאחר מועד האירוע המזכה, ולענין מבוטח
שהיה זכאי לפנסיית נכות בעד תקופה שהסתימה ששה חודשים לפני מועד
האירוע המזכה או לאחר מכן - ביום הראשון שלאחר מועד האירוע המזכה.


בבקשה,
אופיר

עליזה שלום,

אתייחס כאן בקוים כללים בהקשר לנתונים שהעלת:

כעצמאית, עלייך להפקיד לקופות הגמל השונות 21,120 ש"ח
הטבת מס עבור ניכוי: 3,049 ש"ח
הטבת מס עבור זיכוי: 2,310 ש"ח

שיעור הטבת המס מההפקדה: 25.4%

לגבי קרן השתלמות:
סכום ההפקדה השנתי המירבי: 9,240 ש"ח
סכום ההפקדה המוכר הוא: 5,940 ש"ח
שיעור ההטבה מההפקדה: 13.5%

לגבי שכיר שאינו זוכה להטבות סוציאליות על מלוא רובד השכר:

סכום שנתי שבעדו ניתן ניכוי: 3,527 ש"ח
סכום שנתי שבעדו ניתן זיכוי: 1,603 ש"ח
סה"כ הפקדה בקופת גמל: 5,130 ש"ח
הטבת המס הכוללת(ניכוי+זיכוי): 1,055 ש"ח
שיעור ההטבה מההפקדה: 20.6%

חישובים אלו אינם מהווים תחליף לייעוץ פנסיוני פיננסי פרונטלי ואין לראות בכך ייעוץ פנסיוני.
ע"מ שנוכל לתת ייעוץ פנסיוני מלא, את מוזמנת לפנות אלינו ישירות ונשמח לסייע בכל הקשור לתוכניותיך הפרטיות באופן אישי.

המשך בוקר טוב,
אופיר

ליאור בוקר טוב,

תיהיה זכאי לאחר 6 חודשים.

במידה והיו ברשותך תוכניות פעילות והינך בעל הסדר לביטוח פנסיוני תיהיה זכאי להיות מבוטח מהיום הראשון לעבודה. ביצוע ההפרשות יחלו לגביך לאחר 3 חודשי עבודה רטרואקטיבית למועד תחילת עבודתך, או בתום שנת המס, המוקדם מביניהם.

לפניך קישור לדף המאמר בהרחבה

המשך קריאה מהנה,
אופיר

דורית שלום,

לשירותך מאגר טפסים שימושיים.
רצ"ב קישור לטופס הרצוי

המשך יום טוב,
אופיר

המון תודה.
עזר לי מאוד.

אוסנת שלום,

התשובה היא כן.
סכום ההיוון ישולם ביחד עם פנסיית הזקנה החודשית המשולמת לך לראשונה.

המשך יום טוב,
אופיר