יוסי שלום,

הגדלת ההפרשות מצידך ב-2% לא תמיד עדיפה וזאת לאור מספר עובדות:
האם ניצלת את כל הטבות המס כשכיר, האם אתה זכאי להטבות מס כעצמאי (שכיר שאינו מבוטח על מלוא רובד השכר) וכן בהתאם לגובה השכר שלך

לגבי בחינת כדאיות הגדלת שיעורי ההפרשות ב-2% לסה"כ של 7% מצידך, המלצתי לפנות אלינו במידת הצורך טרם תפקיד.
ע"מ שתקבל החלטה מושכלת, עליך להבין את הערך המוסף הגלום בהפקדות אלו. במידה וכספים אלו הופקדו ללא קבלת הטבת מס, לעיתים תדרש לשלם על כספים אלו תשלום מס כקצבתיים מבלי להנות מאף הטבה. במקרים כאלו, עדיף להפקיד כספים לקופה פרטית שאינה קשורה לחוקי קופות גמל.

לגבי הפקדות שלך ושלך מעסיקך לקופת גמל, אני מאמין כי מדובר ברובד שכר לא פנסיוני כדוגמא: הוצאות נסיעה, החזר הוצאות וכו ועל רובד שכר זה, אתה ומעסיקך מפרישים 5% כל אחד. וזאת לפי הסכם קיבוצי שנחתם עם עובדי המדינה.

לגבי אופי קבלת הכספים בפנסיה, תלוי מתי כספים אלו נחסכו בקופת הגמל. אם במידה וכספים אלו נחסכו משנת 2008 (מה שסביר כי מתאריך זה נחתם הסכם קיבוצי רטרו משנת 2008), כספים אלו יתקבלו כחד פעמיים או כקצבתיים(דרך העברת הצבירות לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים) וזאת ייבחן ביום הפרישה.

לא פוסל את האפשרות לחסוך רובד זה לקרן פנסיה המעניק יתרונות נוספים ע"פ קופת גמל.

אין בתשובתי תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי. לכל שאלה אתה מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא

המשך יום טוב,
אופיר