גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום,

יש לי ביטוח מנהלים משנת 2000 ורציתי שיורידו לי את דמי הניהול שם.
הסוכן ביטוח אמר לי שאי אפשר לעשות זאת כי לא ניתן לבצע כל שינוי בפוליסה.
האם זה נכון? האם אין אפשרות להוריד דמי ניהול שם?
האם מה שנקבע כשחתמתי על הפוליסה לא ניתן לשינוי מאוחר יותר ?

תודה

שלום רב

יש לי תוכנית ביטוח מנהלים "עדיף" של מנורה שנפתחה בשנת 2007. כעצמאי הפקדתי סכום מסוים באופן רציף עד עכשיו.
כיום עברתי להיות שכיר.
1. האם המעביד יכול להמשיך להפקיד לאותה תכנית?
2. האם ניתן להגדיל את סכום ההפקדה החודשי מעבר למה שהפקדתי כעצמאי?

בתודה
אלישע

עובד המועסק במדינה בפנסיה תקציבית המעסיק מנכה משכרו כל חודש 2% עבור ניהול הפנסיה התקציבית.עובד אשר עבד מעל 35 שנים מקבל פיצויים עבור השנים העודפות מעבר ל-35 מקבל פיצויי פיטורים. האם גם על השנים העודפות בגינם איו זכאי לקיצבה ,יש להמשיך ולנכות ממנו דמי הניהול בשיעור של 2%,
אם קיימת חובה לנכות את דמי הניהול גם על השנים העודפות
(אף שבשנים אלה אינו צובר זכויות פנסיוניות) מהו הבסיס לחיוב זה

שלום
אני כרגע עובדת ומבוטחת על ידי קופה מסוימת. מהעבודה הקודמת שלי אני מבוטחת בקופה אחרת. האם שווה לאחד אותם?
כרגע בשתי הקופות דמי הניהול הם 6% מדמי הגמולים ועוד 0.5% מתוך סך הנכסים.
והאם זה עדיין בר ביצוע אם בקופה הישנה אני לא פעילה כי החלפתי עבודה?
תודה רבה

שלום רב,
כעוסק עצמאי אני מרוויח שנתית פחות מתקרת ההכנסה הקובעת בגינה זכאי עמית עצמאי לקבל הטבות מס בגין הפקדה לקרן השתלמות - 264,000 ש"ח.
האם למרות זאת, אני יכול להפקיד לקרן השתלמות את סכום ההפקדה המרבי (בגינו יקבל עמית עצמאי ניכוי בגין הפקדה לקרן השתלמות) - 18,480 ש"ח ואקבל ניכוי מרבי - 11,880 ש"ח?
תודה,
גל

שלום
ברשותי ביטוח מנהלים שנעשה בשנת 2011.
נאמר לי שיותר אין את המוצר הזה, ובעצם כדאי לי לשמור עליו כי יש לו מקדם קבוע.
(המקדם לא כזה טוב - 200 - אבל ניחא)
בהנחה שזה נכון, זה אומר שלעד אני אצטרך להיות עם הפוליסה הספציפית הזאת? עם חברת הביטוח הזאת? עם העמלות שנקבעו?
כי בעצם אי אפשר לעשות לי מוצר כזה חדש?

תודה רבה.

שלום רב.
אני עובד במקום ממשלתי עם פנסיה תקציבית ובהגיעי לפנסיה תהיה לי פנסיה של כ-10000 ש"ח.
בנוסף לכך יש לי קרן השתלמות נזילה שבה איני מתכוון לגעת עד הפרישה ( בתקווה).
1.שאלתי היא האם כדאי להפריש גם לקופ"ג בנוסף וזאת כדי להגדיל את כספי הפנסיה העתידית שלי.?
2.האם כאשר יש פנסית מינימום אזי ניתן לקבל את הכסף מהקופ"ג במכה אחת או כקיצבה ?
3.האם אשלם מס על הקצבה, או המשיכה החד פעמית?
רציתי לציין שקופ"ג היא דרך מקום העבודה ואין בה דמי ניהול מההפקדות ואחוז נמוך בלבד מהצבירה.
4. האם ככלל כדאי היום להשקיע בקופ"ג כאפיק פנסיוני ( כידוע לי יש הטבת מס על ההפקדה)
תודה ויום טוב
אלעד

שלום,
עזבתי את מקום עבודתי לפני כמה חודשים (והתחלתי עבודה חדשה). אני לא רוצה למשוך את כספי הפנסיה ששולמו לי ממקום עבודתי הקודם . הפנסיה המשולמת לי כעת במקום העבודה החדש היא לחב' ביטוח אחרת.
קיבלתי מכתב ממקום העבודה הקודם שאומר:

"עובד שמעוניין להשאיר את כספי הפיצויים בפוליסה עד 3 חודשים, חב' הביטוח תאפשר לו לבצע את משיכה כפי שרשום בטופס 161. במידה והתקופה עולה על 3 חודשים, העובד יהיה חייב להודיע לחב' הביטוח ובתנאי שיבקש מחב' הביטוח להעבירם לסטטוס חסכון פרט. אחרת, הפיצויים יחשבו כתגמולים ובעת הפידיון יידרש לשלם 35%".

כלומר, במידה ואני לא רוצה למשוך את כספי הפיצויים, עלי להודיע לחב' הביטוח הקודמת להעבירם לחסכון פרט כמו שנאמר במכתב, או שאולי עדיף לדבר עם חב' הביטוח החדשה ולבקש מהם שימשכו אליה את הכספים? מה יותר כדאי? רצף של קצבה או חסכון פרט?

אני לא מצליח להתאים את "סך ההפקדות בתקופת הדיווח" תחת "ריכוז תנועות ויתרות בחשבון המבוטח" לסכום "סה"כ לתקופת הדיווח בערכים נומינליים" שאני רואה בטבלה "פירוט תנועות לתקופה". למשל בדו"ח המצורף (יש הפרש של בערך 10,000 ש"ח בין השניים (העלתי את פירוט התנועות בהודעה זו, מיד אעלה את ריכוז התנועות בהודעה נפרדת)

תודה!

היי,
אני לא עובדת יותר משנה ואין לי הכנסה (אני רווקה)
האם אני יכולה למשוך את כספי הפנסיה ללא מס?

שלום
אני הגעתי לגיל פרישה 62 והתחלתי לקבל פנסית זיקנה מקרן וותיקה ובמקביל המשכתי לעבוד במקום עבודתי, כוונתי להמשיך לעבוד עד גיל 67.
כש הלכתי למס הכנסה לשם תיאום מס , ביקשתי פטור של 43.5 % לפי תקנה 190.
המפקחת של מס הכנסה ביקשה שאביא לה טופס 161 ממולא ע"י המעביד , אך לא חתום על ידו, כמובן ש במקום עבודתי הסבירו לי שלא יכולים לתת לי כזה טופס, מה ניתן לעשות?

שלום
דיברתי עם הסוכן ביטוח שלי והוא טוען שיש לי את הביטוח מנהלים הכי טוב שיש.
דמי ניהול 4% וחיסכון 1.25% שיורד ל0.7% האם זה הרבה?
והוא טוען שביטוח מנהלים יותר טוב מקרן פנסיה.
מחכה לתשובה,הילה.

שלום רב,
ברשותי ביטוח מנהלים החל משנת 2009.
דמי ניהול מסך ההפקדות עומד על 1.25%.
החל משנת 2013:
ניתן לגבות עד 1.1% מהצבירה ועד 4% מההפקדה .
החל משנת 2014, דמי הניהול המרביים שניתן יהיה לגבות מהצבירה ירדו ל-1.05%.

האם החוק תקף גם עבור הפוליסה שלי?

תודה רבה

איך ניתן לקבל הלוואה מהקרן פנסיה? האם ניתן לקחת הלוואה חלקית ולא רק את כל הכספים בחיסכון?

זקוק ל30,000 ש"ח ובדוח השנתי מופיע שצברתי 450,400 ש"ח.

תודה
שלום

הי
לאחרונה הוצעה פרישה מרצון עם בונוס התלוי במשכורת ושנות הוותק במקופ עבודתי.
לאחר 22 שנה (פחות 4 חודשים), ולאחר הכתבה בערוץ 2 על הפנסיה (תוכניתה של מיקי חיימוביץ), התברר לי כמו להרבה אנשים שחייבים לפשפש קצת בניירת שנשלחה כל שנה.
האמת , אי לי מושג מה אומרים המספרים, אז התקשרתי לחברת הביטוח וביקשתי הסברים, כמובן שיש לי ייעוץ מסודר בעוד מספר ימים, אך איני בטוח אם עובדים עליי או לא, סה"כ סוכן הביטוח מייצג את החברה שבה הוא עובד.
אז השאלות :
1. האם דמי הבונוס פרישה חייבים במס ? נאמר לי כי אם דיווחתי במס הכנסה כי הפיצויים שלי מופרשים לטובת הפנסיה, והכרזתי שהבונוס הוא דמי הפיצויים שלי לשנת 2015, עד 12,500 ש"ח לשנת עבודה (21.7 שנים) יזוכו ממס. הווי אומר עד 275,000 ש"ח בערך פטורים ממס ? נכון או לא ?
2. כששאלתי את סוכן הביטוח, על פיצויים בגין שנות עבודה, כמו שהיה ברור לי שלביטוח מנהלים יש הפרשות עובד מעביד, גם לפיצויים וגם לפנסיה, נאמר לי שאין דבר כזה, ואם אני מחליט למשוך את הכספי פיצויים, קרן הפנסיה נשארת ריקה ?! או ללא "חלק ארי" .
למה? איפה כל השנים שבהם סיפרו לנו על פנסיה שחלק ממנה, "הוני", וחלק עד 3800 ש"ח "תקציבי" להפרשה החודשית ? חתמנו על טפסים, מה קורה עם זה ?
3. עוד באותה שיחה, הסוכן אמר לי כי בקרן הפנסיה שלי "הישנה" סעיף שבו כל 158,000 ש"ח הנצברים, מפרישים לי כ 1,000 ש"ח חודשיים בגיל 67. ובחשבון כיום עד גיל 67, אמורה הקרן להגיע ל ~700,000 ש"ח בערך !!! שיהוו כ 4,400 ש"ח חודשיים, בהנחה שאני לא אמשיך להפקיד בקרן. ללא קיצבת זקנה. זהו סכום לא משקף את המציאות לעובד שקיבל במשך 22 שנה בערך מעל 10,000 ש"ח. מה קרה ל 70% שפעם הבטיחו לנו ?
4. סכום דמי הניהול, 0.6% על הפנסיה הנצברת לשנה. זה מקובל או הרבה מאוד ? כשניסיתי לחוש את האפשרות שאפשר ללחוץ על הסוכן ואיימתי לעבור לסוכנות אחרת , קיבלתי את התשובה אם תשנה את התנאים תפסיד 50% כמעט מהכסף. זה נכון ?
5. כמה עולה ייעוץ פרטי כיום, האם הוא נגזרת של ההון בפנסיה או מחיר קבוע לייעוץ ?
תודה אלי

בוקר טוב

אני עובדת כסטודנטית בבית קפה במשרה סטודנטיאלית. האם ע"פ חוק אני זכאית לקבל מהמעסיק תנאים סוציאליים?
אם כן מה עליי לבקש? מה נכון ועדיף?

אם יש חומר בנושא, אשמח לקרוא ולקבל הפנייה

המון תודה
לידור

אני רווק ללא ילדים ומבוטח ביטוח פנסיוני דרך העבודה לאחרונה נודע לי כי נגבים מימני 125 ש"ח עבור ביטוח קיצבת שארים למרות שאני רווק ללא ילדים ומעולם לא דיווחתי אחרת באף מסמך כמובן שדבר ראשון שעשיתי בטלתי את הביטוח הזה
שאלתי האם אני יכול לדרוש על פי חוק החזרים של 9 שנים שניגבו מימני כספים מדובר בסכום כסף לא מבוטל
לדברי הסוכנת אני לא יכול לקבל את כספי בחזרה וביטול הביטוח קצבת שארים טוב רק לשנתיים ולאחר מכן אני צריך לפנות שוב

בברכה ותודה

שלום
רציתי לברר מה מינימום אחוז דמי ניהול ,מסך נכסים ומדמי גמולים , שאפשר להשיג ?

בוקר טוב לכולם

אני פורש ממקום העבודה וחלק מכספי הפיצויים עתידים להתקבל כסכום חד פעמי. אלו משלימים את הפיצויים הנמצאים בקרן פנסיה ותיקה.

אני ממשיך לעבוד במקום עבודה חדש. אני לא רוצה לפדות וגם רוצה לעשות רצף פיצויים (לפי המאמר שקראתי באתר). האם זה אפשרי גם לכספים שהם מזומן?
מה עליי לעשות? מה מותר ומה אסור?

תודה על מענה.

שלום,
האם סעיף 14 לעניין קבלת פיצויים חל באופן אוטומטי לשכיר שהמעביד מפריש לו לפי חוק פנסיה חובה?
האם יש צורך לציין במפורש בהסכם עבודה סעיף זה או שחל אוטומטית גם אם עובד מתפטר לאחר עמה חודשי עבודה או שנה ומעלה?

תודה, ברק