גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום לעונה
אני רווק רווקת פרישה עוד כמה שנים ורציתי לדעת אם אני יכול לרשום את כלב התחשבות שלי כמוטב יש לציין שהוא בן 7 זאת אומרת בוגר.
תודה למנהל

במידה ויש לי קופת פנסיה בחברת ביטוח אחת ואני מבקשת לעבור אל אחרת - האם כל הזכויות שלי נשמרות? או רק הכסף המצוי בה נשמר ? מה כן משתנה אם אני עוברת לקופה אחרת? אודה לחידוד.

שלום.
1. במשך שנה אני לא אהיה בארץ ואני לא מעוניין שקופת הפסניה שלי תיפגע וכך גם הקצבה באחד הימים בעתיד.מה רצוי לעשות באותה שנה שאני לא עובד כדי שלא יפגעו הזכויות?

2. אני עובד לסוכן ביטוח אחר ועל כן מבקש לדעת אם כדאי לנסות להוריד את דמי הניהול טרם הצטרפותי או לאחר הצטרפותי- בטוח יש לכם ניסיון בעניין. תודה

יש לי בטוח מנהלים במגדל מ1994 הנקראת יותר מנהלים משלם 0.6 אחוז בשנה דמי אינטלגנטים פוליסת נוספת מ2002 נקראת מגדל השקעות שלי שאלתי
1 האם דמי ניהול 0.6ניתן להוריד ואם כן לכמה
2 האם אלו פוליסות טובות או כדאי לשנות
3לא מובן לי איך מ15000 שח שכר יצא לי פנסיה בגיל 67 של 5100 שח שהם 30 אחוז מהשכר
בבקשה עזרתכם

שלום.
קרה מיקרה ביטוח ( המבוטחת ניפטרה , והיא רווקה . המבוטחת לא השאירה צוואה
ולא מסרה לפני מותה הודעת שינוי מוטבים לחברה המבטחת .
למבוטחת היה ביטוח מיסוג ביטוח חיים עים חיסכון מגן 1.
בהצעה לביטוח נירשמו חמישה מוטבים בחלקים שווים .
החברה העבירה לכל אחד מהמוטבים את חלקו בכספים .
אחד המוטבים נפטר כבר ליפני עשר שנים , והוא רווק ,ללא יורשים טבעיים .
למוטב שנפטר ליפני העמיתה היתה צוואה ויצא גם צו קיום צוואה ובה הוריש את כספי הביטוח שהיו לו לאחד מהמוטבים שרשומים בהצעה לביטוח של המבוטחת .
האח שרשום בהצעה לביטוח של אחותנו, וקיבל בצו קיום הצוואה את הביטוחים השונים של האח שנפטר ליפני עשר שנים הישתמש בצו קיום צוואה של האח ( שהייה רשום כמוטב והגיש אותו לחברת הביטוח , לקבלת הסכום של המוטב שנפטר לפני העמיתה .
חב׳ הביטוח העבירה לא סכום נוסף על סמך צו קייום הצוואה .
ליבת השאלה , האים פעלה נכונה חב׳ הביטוח
או שהייתה אמורה לחלק את חלקו של המוטב שנפטר ליפני העמיתה בחלקים שווים .
האים צוואת האח מקישה על פוליסה של אחתנו ,


.

לפני 4 חןדשים נפתחה לי קרן פנסיה בחברת מגדל ולפי ההסכם דמי הניהול שסוכמו עם הסוכן היו אמורים להיות 4 אחוז. בפועל מגדל גובה ממני 6 אחוז וכאשר פניתי אליהם הם אומרים שזה עניין ביני ובין הסוכן והם לא אישרו לו לגבות 4 אחוז.
האם יש משהו לעשות בנידון או שהסוכן ביטוח פשוט רמאי והניח שאני לא ידע מהעניין

ברשותי ביטוח מנהלים שנקרא ביטוח מעורב חצי כיסוי משנת 1993. וביטוח נוסף מסוג עדיף מנהלים משנת 95. הציעו לי לסלק את הפוליסה מסוג מעורב, האם נכון? אם כן, מה אני מפסידה?

שלום,
אני רווק בן 28, ברשותי ביטוח חיים דרך העבודה (תלוש שכר) ובנוסף סוכן הביטוח המליץ לעשות דרך חברת הראל (חברת הפנסיה שלי) מגן 1 ריזיקו, שבמקרה של מוות חס וחלילה השארים יקבלו את הכסף.
העלות של זה בערך 30 שקלים בחודש.

השאלות:
1. האם זה באמת נחוץ/צריך/מומלץ באופן כללי?
2. כרגע אני רווק, אז מי מוגדר השארים?
3. בהנחה שיש לי ביטוח חיים מהעבודה כבר, ביטוח שכזה הוא אקסטרה, האם יש צורך בשניים?

תודה.

שלום לאחרונה פוטרתי ממקום עבודתי.מעבידיי שאלו אותי מה ברצוני לעשות עם קרן הפנסיה.
שאלתי מה זאת קרן הפנסיה?
תודה
דובי

היי

יש לי קרן פנסיה במקום מסוים,
יש לי שמה סכום של כסף
ההפקדה האחרונה הייתה ב- 2013 מאז לא היו הפקדות ולכן היא שנה כבר לא פעילה

התחלתי לעבוד לפני חודש... ואמרו לי בחברה שאני עובד בה שאני חתום בחוזה שאחרי 4 חודשים הם יפרישו לי רטרו 4 חודשים אחורה בגלל שאין לי קרן פנסיה פעילה
והם יפרישו לי לקרן פנסיה ש-ל-ה-ם!

עליי זה לא מקובל!, אני רוצה שהם יפרישו לי לקרן פנסיה שלי וככה אחרי הפרשה אחת היא תהפוך להיות פעילה, הם לא מעוניינים והם טוענים שבגלל שהקרן שלי כרגע לא פעילה הם לא חייבים להפריש לאן שאני רוצה, והם יבטחו אותי מבחינת הפנסיה רק בקרן שלהם.

האם זה חוקי? ומה יש לי לעשות נגד זה?

שלום, ישנן שמועות שהכנסת רוצה להעביר חוק שנקרא "יוקר ב'" שפרושו לפגוע במקבלי הפנסיה התקציבית ולהוריד 10% מהסכום שיגיע לכל הפורשים, מיום העברת החוק, האם זה נכון ולמה הכוונה?

למה גובים איזון אקטוארי בכספי פיצויים שמופקדים בקופה פנסיונית, למרות שאין על הכסף ביטוח נכות או ביטוח חיים?

שלום
ברשותי ביטוח מנהלים פעיל של הפניקס ובבדיקה באתרי הממשלה גיליתי שיש לי 3 קופות גמל וקרן פנסיה אחת לא פעילות של חברות אחרות בהן יש בסה"כ כ-5,000 ש"ח.
בפנייה אל סוכנת הביטוח שלי, מתוך רצון לאחד בין כל הקרנות, היא טענה כי לא ניתן להעביר כספי קרן פנסיה אל ביטוח מנהלים. האם נכון הדבר?
תודה מראש,
יעל

האם קרן פנסיה או קופת גמל או ביטוח מנהלים יכולים לחייב עובד להמציא להם מכתב ממעביד על סיום עבודה כדי לשלם לו את התגמולים שלו (בדרך הונית או קצבתית לפי סוג החיסכון). יש כאלה שרושמים זאת ברשימת המסמכים שלהם ולא תמיד ניתן למצוא כבר את המעביד.

שלום
עובד בחברה מעונין לעבוד ישירות מול חב הביטוח ולא דרך הסוכן
לדבריו יש לו אפשרות לקבל דמי ניהול פחותים
מה המשמעות מבחינת החברה שחלק מהעובדים לא עובדים עם הסוכן?
מבחינת תשלומים, תפעול וכיוצב
תודה

שלום
אני מבוטחת לפנסיה במבטחים ותיקה
צברתי כבר את המקסימום
ויש לי עוד 10 שנים לעבוד עד הפנסיה
ברצוני לדעת מה כדאי לעשות\האים להמשיך להפקיד למבטחים או לקופה אחרת
תודה

האם תשלום הקצבה מותנה ואו נמנע במידה והיו תשלומים (ימי מחלה, בונוס, משכורת רגילה) בתקופת ההמתנה? למיטב ידיעתי הפוליסה כוללת פרנצ'זה - תשלום רטרואקטיבי על תקופת ההמתנה. האם צריך להחזיר כספים במקרה זה ולמי?

שאלה נוספת - האם זכאים לקבל תשלומים מקרן הפנסיה עבור תקופת ההמתנה במידה ושבים לעבודה לפני תום התקופה (ולא שולמו ימי מחלה)

תודה

שלום. במשך שנה אני לא אהיה בארץ ואני לא מעוניין שקופת הפסניה שלי תיפגע וכך גם הקצבה באחד הימים בעתיד.מה רצוי לעשות באותה שנה שאני לא עובד כדי שלא יפגעו הזכויות?

היי, יש ברשותי קופת פנסיה אולם לא עבדתי במשך 3 שנים ולא הקופה שלי מלוקת. מה ההשלכות של קופת פנסיה מסולקת והאם ממשיכים לגבות עבור קופה כזו עדיין דמי ניהול ? תודה

יש לי מספר שאלות על אג"ח ממשלתי לא צמוד, אני נעזר באתר הבורסה :
http://www.tase.co.il/heb/marketdata/bonds/governmentbonds/pages/bondsgov.aspx

בהינתן ש
1) קניתי אג"ח ישירות ולא דרך קרן נאמנות
2) אני לא מוכר אותו עד תאריך "מועד הפדיון"

אז השאלות שלי:
1) העמודה של "שינוי (%)" בעצם לא רלוונטית כלל נכון? "במועד הפדיון" אני עדיין אקבל את כל הכסף שהשקעתי בחזרה + הריבית.
2) נגיד קניתי עד 2024, אז ברור לי שב-2024 אני אקבל את מלוא הכסף שהשקעתי + ריבית. אבל מה קורה בינתיים עד 2024? אני מקבל כל חודש כסף? כל שנה? מה הסכום שאני אקבל?

תודה רבה,
ערן