גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום .
האם אוכל לנייד קופת גמל שפתחתי במעמד עצמאי , או בכל מעמד אחר . לקופ"ג בניהול אישי שנקרא IRA .

המעסיק הקודם שלי הפקיד לי קרן השתלמות בהפניקס וכרגע אני נמצא במעסיק חדש. האם כדאי לי שהמעסיק החדש יפקיד לי בקרן הקודמת? מה הדמי ניהול המינימלים שאבקש? והאם המעסיק החדש חייב להפקיד לי להשתלמות על פי חוק. תודה ויום טוב.

הייתי עובד בחברת קבלן שעשתה לי קרן פנסיה והשתלמות בחברת הפניקס. סידרתי לעצמי תנאים טובים במשך כמעט 3 שנים. לפני כמה זמן עברתי מקום עבודה. ומקום העבודה החדש פתח לי קרן פנסיה חדשה בכלל. שמתי לב כי אותה חברת קבלן מינתה לי סוכן אשר לוקח ממני דמי ניהול מקסימלים. בזמן זה פנה אליי יועץ פנסיוני נטרלי אשר התייעצתי איתו והוא אמר לי כי עדיף לי כרגע לקחת אותו בתור סוכן והוא ייאחד לי את כל התיקים שלי ויפתח לי ביטוח מנהלים. אמרתי לו שהקרן שהייתה לי בפניקס תהיה קפואה אם לא אפקיד אצלה עד חודש נומבמבר וחבל כי צברתי וותק ויש לי שם תנאים טובים אך הוא דחה אותי בטענה כי היום שווה להפקיד את כספנו בביטוח מנהלים למרות דמי הניהול הגבוהים. 1. מה מיוחד בביטוח מנהלים והאם כדאי לי באמת להקשיב ליועץ. 2. מה הדמי ניהול הכי טובים שהיועץ יוכל לסדר לי שנניח ויש לי משכורת של 5000 שח פלוס מינוס. 3.יש לי ביטוח בריאות פרטית. האם כאשר אני יעשה ביטוח מנהלים אז אני אצטרך לבטל את הביטוח בריאות או שלשניהם יש כיסויים שונים. תודה ויום טוב.

שלום. ירד לי בתלוש משכורת תגמולי פנסיה. מסתבר שבמשך 6 חודשים לא העביר המעסיק למנורה מבטחים את כספי הפנסיה שלי. קיבלתי מכתב שיפסיקו לי את הרצף זכויות שלי בגלל כך. אם נניח יבטלו לי את הרצף, האם במידה והמעסיק ידווח רטרואקטיבית על הכספים הללו - אני אקבל את הרצף ולא אפגע מכך? תודה על המענה.

אני רוצה לפדות את הכספים מהפנסיה שלי אני נכה ומקבל אי כושר מחברת הביטוח אני משאיר 10% כדיי לשמר את הפנסיה והמשיך לקבל תאי כושר שאלתי היא
1-האם יש לי פטור על רווחי ההון בגלל הנכות שלי מדובר על 20 שנה שאני באי כושר וחסכו לי לפנסיה
2-מה יכול להיות הסכום שיגבו ממני מס לפי חברת הביטוח הסכום לא יהיה גדול אבל אני חושש מזה
3-האם ביטוח לאומי יכול לדרוש ממני את הכסף כי אני מקבל קצבת נכות
4-האם מס הכנסה מדווח לביטוח לאומי על הפדיון פנסיה שאני אקבל ויקצץ לי בקצבה
5-האם לגשת למס הכנסה ולבקש את הפטור על רווחי ההון
6-אני רוצה לפעול נכון אשמח לעצה מקצועית אני מודע לזה שגובה הפנסיה שלי יפגע אבל אני זקוק לכסף תודה ושנה טובה

שלום רב

האם ניתן למשוך כספי תגמולים ממעסיק קיים ולשלם. את המס?

תודה

יש לי ביטוח מנהלים בו אני משלמת דמי ניהול מאוד גבוהים.
השאלה האם במידה ולא אצליח להוזיל את דמי הניהול כדאי לעבור לקרנות הפנסיה החדשות שמציע משרד האוצר? בהם דמי הניהול נמוכים יותר.
והאם כדאי לוותר על ביטוח מנהלים לעומת קרן פנסיה? מה יותר טוב?
תודה

- אין תוכן -

שלום. יש לי ביטוח מנהלים הוני לא פעיל (אין יותר הפקדות, אך גובים דמי ניהול על הצבירה). מכיוון שאין יותר הפקדות, למיטב הבנתי גם אין כיסויים ביטוחיים. הוצע לי ע"י הסוכן להעביר את כספי ביטוח המנהלים לקופת גמל בדמי ניהול יותר נמוכים. האם כדאי לעשות את זה? איפה הקטש כאן? מה האינטרס של החברה להציע לי את זה? תודה רבה.

לאחרונה הציעו לי להצטרף לקרן מנהלים של מיטב דש (פרוגמל) הסוכן הציע לי לרכוש עם הקרן אובדן כושר עבודה. יש לציין כי המעסיק משלם עליי אובדן כושר עבודה. הטענה של היועץ הייתה שאני אשלם כך פחות ואקבל הטבת מס. האם יש משהו בדבריו..?
תודה.

שלום רב,

בעבר הייתי עובד מדינה ונפתחו לי קופת גמל וקרן השתלמות לעובדי מדינה.

ברצוני לנייד את הכספים שבקופת הגמל לקרן הפנסיה של מנורה. כרגע דמי הניהול בקופת הגמל עובדי מדינה הינם 0.24% מהצבירה והתשואות נמוכות יחסית. האם יש יתרון כלשהוא בהעברה? אחד הסוכנים הזכיר משהו לגבי "קצבה" - במה מדובר? האם יהיו לי עלויות נוספות מעבר לדמי הניהול שנגבו עד כה?
האם על סכומים אלה אשלם רק את דמי הניהול מהצבירה?

בנוסף, ברצוני לנייד את קרן ההשתלמות לילין לפידות. אמנם דמי הניהול מעט גבוהים יותר אך התשואה משתלמת. מה קורה במצב בו אני בוחר למשוך חלק מהכספים לאחר שניידתי את הכסף? האם אני מאבד את הותק?

אשמח להבהרה!

תודה רבה!

שלום רב,

מהי החלוקה המומלצת כאשר קיימים 2 מוצרים פנסיונים של ביטוח מנהלים ופנסיה.

תודה

שלום רב,

גיליתי כי קיימת לי פוליסת ביטוח מנהלים משנת 1996 של חברת בזק. עם יתרה קטנה כיוון שעבדתי שם מעט חודשים.
ברצוני להעביר את כספי הנוכחים מהקרן בפניקס לפוליסה זו אשר נמצאת בחברת כלל.
יצרתי קשר עם כלל ונאמר לי כי בילתי אפשרי להעביר כספים לפוליסה זו בגלל שהיא ישנה וכי לא ניתן להפקיד בה מלבד בזק.
האם ניתן להעביר את הכספים לפוליסה זו על אף הנאמר , ביררתי והפוליסה פעילה.

תודה

שלום רב,

גיליתי כי קיימת לי פוליסת ביטוח מנהלים משנת 1996 של חברת בזק. עם יתרה קטנה כיוון שעבדתי שם מעט חודשים.
ברצוני להעביר את כספי הנוכחים מהקרן בפניקס לפוליסה זו אשר נמצאת בחברת כלל.
יצרתי קשר עם כלל ונאמר לי כי בילתי אפשרי להעביר כספים לפוליסה זו בגלל שהיא ישנה וכי לא ניתן להפקיד בה מלבד בזק.
האם ניתן להעביר את הכספים לפוליסה זו על אף הנאמר , ביררתי והפוליסה פעילה.

תודה

עברתי למקום עבודה חדש, המעסיק החדש ביקש ממני, בטופס סטנדרטי, מספר פרטים, ינהם מספר החשבון בקרן ההשתלמות אליה הפקיד המעסיק הקודם.
להפתעתי, כשקיבלתי את המשכורת הראשונה, התברר לי כי המעסיק החדש, מפקיד את כספי קרן ההשתלמות, לחשבון הקודם, ולא פתח לי חשבון חדש.
רציתי לדעת אם זה תקין מבחינה חוקית, ואם הזכויות והוותק שלי, לא אמורים להיפגע.
בנוסף אני אמור להתחיל לעבוד (במקביל, במשרה חלקית) במקום עבודה נוסף, וגם שם יפרישו לי לקרן השתלמות, האם אפשר או כדאי שגם במקום העבודה החדש, יפרישו לי לאותה קרן?

היי,
א. יש לי ממקום העבודה הקודם קופת גמל עם מעט כסף. נאמר לי ע"י פסגות, החברה המנהלת, כי אוכל למשוך את הכסף הצבור רק בפנסיה. אני חוסכת כיום בקרן פנסיה. האם לא ניתן למשוך את הכספים מהקופת גמל כדי שיהיו בקרן פנסיה? האם קופת הגמל תשאר באמת עד הפנסיה ולא ניתן למשוך משם את הכסף?
ב. בדמי ניהול בקרן פנסיה, מה היחס בין דמי הניהול של ההפקדות לדמי הניהול מהצבירה? יש לי מספר הצעות בקרן הפנסיה, ובהנחה לתשואות דומות, איני יודעת מה עדיף לי (בת 30, שכר של 6,000 ש"ח בחודש):
דמי ניהול של 0.9% מההפקדה ו 0.18% מהצבירה,
דמי ניהול של 1.5% מההפקדה ו 0.15% מהצבירה,
או בכלל ללכת לאחת מקרנות הפנסיה החדשות שבברירת מחדל?

היי, אני בן 30 עם משכורת של כ- 9,000 ש"ח.
כרגע אני חוסך בביטוח מנהלים (שנפתח לפני 2013, קרי: עם מקדם קצבה). אני מודע לכך שלא בטוח שביטוח המנהלים משתלם, אבל אני אוהב את הוודאות העתידית. יש לי 2 קרנות פנסיה ממקומות עבודה קודמים.
1. בביטוח מנהלים דמי הניהול שלי הם: 2.97% מההפקדה, 1.25% מהחיסכון. עד כמה עושקים אותי בדמי הניהול? זה נחשב דמי ניהול גבוהים?
2. אם אני מעביר את קרנות הפנסיה שלי לביטוח מנהלים, האם אני משלם על העברת הסכומים הצבורים בקרן פנסיה דמי ניהול מההפקדה כאשר אני מפקיד את הסכומים בביטוח מנהלים? או שמשלמים דמי ניהול על ההפקדה רק כאשר אלו הפקדות ממקום העבודה?

שלום,
יש לי קרן השתלמות ממקום העבודה שנפתחה לפני כשנה. דמי הניהול והתשואות של הקרן נמוכות ולכן אני רוצה להעביר את הקרן לחברה אחרת.
שאלתי: האם בהעברת קרן השתלמות, סופרים את 6 השנים שלאחריהם ניתן למשוך את הכסף ממועד ההצטרפות לקרן החדשה, או ממועד ההצטרפות הראשונית לקרן?

שלום רב,
תבעתי את קרן הפנסיה לתביעת נכות ,אושרה לי 100% .
הם אישרו לי סכום נמוך ממה שמופיע בדו"ח הרבעוני שהם שלחו לי.
לטענתם הייתי לי הגדלת שכר מעבר ל-10% והם "שכחו" להחתים אותי על הצהרת בריאות חדשה.
כמובן שלכל אורך השנה + הם חייבו אותי על פי השכר הגבוה ועכשיו הם רוצים להחזיר לי את "חיובי היתר"

מה הפסיקות בעניין? או מה נכון לעשות?

תודה,

שלום רב

רציתי לשאול האם בפרישה מאוחרת מקדם הקצבה יורד במס' החודשים שבהם נדחתה הפרישה או שישנו חישוב אחר

תודה רבה