גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

היי, אני בן 30 עם משכורת של כ- 9,000 ש"ח.
כרגע אני חוסך בביטוח מנהלים (שנפתח לפני 2013, קרי: עם מקדם קצבה). אני מודע לכך שלא בטוח שביטוח המנהלים משתלם, אבל אני אוהב את הוודאות העתידית. יש לי 2 קרנות פנסיה ממקומות עבודה קודמים.
1. בביטוח מנהלים דמי הניהול שלי הם: 2.97% מההפקדה, 1.25% מהחיסכון. עד כמה עושקים אותי בדמי הניהול? זה נחשב דמי ניהול גבוהים?
2. אם אני מעביר את קרנות הפנסיה שלי לביטוח מנהלים, האם אני משלם על העברת הסכומים הצבורים בקרן פנסיה דמי ניהול מההפקדה כאשר אני מפקיד את הסכומים בביטוח מנהלים? או שמשלמים דמי ניהול על ההפקדה רק כאשר אלו הפקדות ממקום העבודה?

שלום,
יש לי קרן השתלמות ממקום העבודה שנפתחה לפני כשנה. דמי הניהול והתשואות של הקרן נמוכות ולכן אני רוצה להעביר את הקרן לחברה אחרת.
שאלתי: האם בהעברת קרן השתלמות, סופרים את 6 השנים שלאחריהם ניתן למשוך את הכסף ממועד ההצטרפות לקרן החדשה, או ממועד ההצטרפות הראשונית לקרן?

שלום רב,
תבעתי את קרן הפנסיה לתביעת נכות ,אושרה לי 100% .
הם אישרו לי סכום נמוך ממה שמופיע בדו"ח הרבעוני שהם שלחו לי.
לטענתם הייתי לי הגדלת שכר מעבר ל-10% והם "שכחו" להחתים אותי על הצהרת בריאות חדשה.
כמובן שלכל אורך השנה + הם חייבו אותי על פי השכר הגבוה ועכשיו הם רוצים להחזיר לי את "חיובי היתר"

מה הפסיקות בעניין? או מה נכון לעשות?

תודה,

שלום רב

רציתי לשאול האם בפרישה מאוחרת מקדם הקצבה יורד במס' החודשים שבהם נדחתה הפרישה או שישנו חישוב אחר

תודה רבה

שלום רב
רציתי לשאול בדבר קופת גמל או פיצויים שהפרישו לי שעבדתי במעון נעמת, לפני המון שנים, מגיעים אלי טפסים הביתה , מחברת הביטוח התקשרתי כבר כמה פעמים ואמרו לי שאין אפשרות לפדות או להעביר למשהו קיים אחר, מכיוון שאין הסכמה מהמעביד.
פניתי למעביד וענה לי מישהו שאין לי זכות לבקש את הכסף כי כבר הפרישו לי פיצויים וזה לא שלי, כך יוצא שמגיעים אלי טפסים הביתה ואין לי מה לעשות.
אשמח לדעת מה החוק אומר
תודה

שלום,
אשמח לדעת מה המקדם לאישה (פנסיה)? נכון להיום.

שלום רב

בת 30 , העברתי כספים מקופת גמל לפנסיה , ואני רוצה למשוך את הכספים ? האם ניתן ?
האם ניתן למשוך כספים של מעביד קיים ?
ףתודה

גלובס חשף כי בית ההשקעות אלטשולר שחם חילק את כל רווחיו בשנה האחרונה. האם חלוקת הדיבידנדים לבעלי המניות פוגעת בציבור שמפריש כסף לקרנות הללו?

השכר המבוטח שלי הוא 10000 ש"ח, ואני מפרישה על מחציתו לביטוח מנהלים והמחצית השניה לקרן פנסיה.
אם יהיה מקרה של אובדן כושר עבודה האם אהיה מבטחת על 5000 ש"ח בכל אחד מהביטוחים, או שחברת הביטוח / פנסיה תוכל להגיד שהיה כאן כפל ביטוחים ובעצם אוכל לקבל קצבה רק מאחת החברות, על שכר של 5000 ש"ח?

מרוויח כ15,000 ברוטו, פנסיה במגדל עם תנאים של 3% ו0.5%.
הוצע לי לעבור לאלשטולר שחם עם תנאים של 2% ו0.25.
אני מתבלט כי אלטשולר היא קרן חדשה וקטנה יחסית מצד שני, תנאים טובים יותר ואין גירעון אקטוארי כמו במגדל שאני משלם ולמעשה מגדיל את דמי הניהול.
משער שגם המדינה וגם המצאות מבטח משנה ימנעו אפשרות "קריסה" של קרן פנסיה קטנה אבל תוהה מה החיסרון הגדול של קרן כזה (כמה סוכני ביטוח אמרו שזה מסוכן לעבור לקרן עם מעט עמיתים יחסית).
תודה מראש על העזרה.

נ.ב סיבה נוסף לעזוב את מגדל זה שירות הלקוחות הזוועתי שלהם כפי שנוכחו לגלות כמה עמיתים בעבודה...

מרוויח כ15,000 ברוטו, פנסיה במגדל עם תנאים של 3% ו0.5%.
הוצע לי לעבור לאלשטולר שחם עם תנאים של 2% ו0.25.
אני מתבלט כי אלטשולר היא קרן חדשה וקטנה יחסית מצד שני, תנאים טובים יותר ואין גירעון אקטוארי כמו במגדל שאני משלם ולמעשה מגדיל את דמי הניהול.
משער שגם המדינה וגם המצאות מבטח משנה ימנעו אפשרות "קריסה" של קרן פנסיה קטנה אבל תוהה מה החיסרון הגדול של קרן כזה (כמה סוכני ביטוח אמרו שזה מסוכן לעבור לקרן עם מעט עמיתים יחסית).
תודה מראש על העזרה.

נ.ב סיבה נוסף לעזוב את מגדל זה שירות הלקוחות הזוועתי שלהם כפי שנוכחו לגלות כמה עמיתים בעבודה...

מרוויח כ15,000 ברוטו, פנסיה במגדל עם תנאים של 3% ו0.5%.
הוצע לי לעבור לאלשטולר שחם עם תנאים של 2% ו0.25.
אני מתבלט כי אלטשולר היא קרן חדשה וקטנה יחסית מצד שני, תנאים טובים יותר ואין גירעון אקטוארי כמו במגדל שאני משלם ולמעשה מגדיל את דמי הניהול.
משער שגם המדינה וגם המצאות מבטח משנה ימנעו אפשרות "קריסה" של קרן פנסיה קטנה אבל תוהה מה החיסרון הגדול של קרן כזה (כמה סוכני ביטוח אמרו שזה מסוכן לעבור לקרן עם מעט עמיתים יחסית).
תודה מראש על העזרה.

נ.ב סיבה נוסף לעזוב את מגדל זה שירות הלקוחות הזוועתי שלהם כפי שנוכחו לגלות כמה עמיתים בעבודה...

אשמח להבין איך מחושב סעיף "הפסדים/רווחים בניכוי הוצאות ניהול השקעות".


• בקופה שלי (ביטוח מנהלים – מגדלור לחיים 2009) יש כ 69000 ₪.
• בסעיף ד מצוין כי הקופה רשמה תשואה שלילית של 1.46 ברבעון ראשון של 2016.
• בסעיף ב - הפסדים בניכוי הוצאות ניהול השקעות – מצוין הפסד של 4486 ₪ שזה 6.5% ולא 1.46.

אשמח לדעת אם החשבון שאני עושה שגוי או שנפלה טעות במגדל (לי לא נשמע הגיוני שיש הפסד של 6.5 אחוז).

תודה רבה

הבנתי שהפרשות המעסיק לתגמולים ולאכ''ע פטורים ממיסוי (עד תקרה מסוימת כמובן). האם ההפרשה לפיצויים לא פטורה?

אבקש לדעת האם ע"פ התקנות של קרן הפנסיה זה תקין שרק רופא אחד נמצא בוועדת ערר של קרן הפנסיה?
שנית אבקש לדעת האם יש פגם בכך שרופא תעסוקתי שהורשע במתן חוות דעת כוזבות במסגרת עבודתו בקופ"ח יכול לשמש בתפקיד ציבורי במעמד של עורר הדורש אמון בוועדת ערר?
ואם זה לא תקין האם עלי לפנות לפניות הציבור בעניין?
תודה.

שלום לכם,
אני עובד חדש (כחצי שנה) והומלץ לי על ידי סוכן (שהציג את עצמו כבלתי תלוי) לחלק את חסכונותיי חצי לביטוח מנהלים וחצי לקרן פנסיה על מנת לפזר סיכונים.

דמי הניהול הם: 2% הפקדה ו0.1% צבירה עבור קרן פנסיה. (פניקס)
3% הפקדה ו0.5% צבירה עבור ביטוח מנהלים (גם פניקס).

כששאלתי לגבי דמי הניהול הגבוהים של ביטוח המנהלים, אמר לי הסוכן שבגלל שיש גירעון אקטוארי בקרנות השונות, יוצא שעמיתיה גם ככה משלמים סכום כזה מבלי לדעת ומבלי לקבל את הזכויות של הביטוח.

מה דעתכם? להעביר הכל לקרן? להישאר?

שלום, עבדתי בחברת צוות בידור אצל מעסיק קבלן תקופה של 7 חודשים, רציתי לדעת האם מחובתו לשלם לי פנסיה? ואם כן, האם הוא צריך לשלם רטרואקטיבית עבור כל ה-7 חודשי עבודה?
יש לציין שלא הייתי מבוטחת בשום ביטוח פנסיוני לפני תחילת עבודתי אצלו.

שלום לחברי הפורום
שאלה לי אליכם, אישתי עורכת דין עצמאית, בת 32 ויש לנו 2 ילדים.
אנחנו מעוניינים לפתוח לה קרן פנסיה או ביטוח מנהלים
מה שהוצע לנו ע"י סוכן ביטוח של חברה מסויימת הוא
ביטוח מנהלים: 0.5% מצבירה ו-4% מהפקדה
קרן פנסיה: מנובמבר 0% על צבירה ו1.3% על הפקדה

בהנחה שסכום ההפקדות בתקופה של השנה שנתיים הראשונות יהיה סביב 500 ש"ח. על מה הייתם ממליצים?

הסוכן התעקש בתוקף שעדיף לה ביטוח מנהלים (אני מניח שככה הוא גוזר קופון יותר גדול)

שלום רב!
ברשותי ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה מובטח 224 מזה 8 שנים.
דמי ניהול גבוהים במיוחד, 5 אחוז להפקדות, 1.25 לצבירה.
כעת אני מתחילה מקום עבודה חדשה - ושם מוצעת לי פנסיה לפי 1.75 מההפקדות, 0.2 מהצבירה.
מה כדאי לי?
להמשיך את ביטח המנהלים בשל המקדם המובטח? לעבור לפנסיה? לשלב? תודה מראש!

שלום רב

יש ברשותי ביטוח מנהלים שנפתח בשנת 2009 עם מקדם מובטח של 200.
לאחרונה הבנתי שאני משלם שם דמי ניהול מאוד גבוהים:
1 אחוז מהמצטבר ו8 אחוז מההפקדות.
(החל מהשנה ה-13, האחוז מההפקדות יורד באחוז אחד כל שנה)

במקום העבודה הנוכחי אני יכול לעבור לקרן פנסיה עם התנאים הבאים:
0.9 מההפקדות ו 0.19 מהצבירה
או
2.3 מההפקדות ו 0.05 מהצבירה.

האם כדאי לעבור? או שמה כדאי להייעץ עם אקטואר לגבי זה?

המון תודה