גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום
הגעתי למקום עבודה חדש
יש ברשותי ביטוח מנהלים אשר ההפרשות בו היו 5.5% עובד 6% מעביד 1.01% אכע 8.33% פיצויים

במקום העבודה החדש רוצים להפריש לי ע"פ צו הרחבה
5.75% עובד 6.25% מעביד 6% פיצויים.האם תקין?
אני חתומה בביטוח המנהלים אצל המעסיק הקודם על סעיף 14 ,
האם באופן אוטומטי גם אצל המעסיק החדש אני רשאית לסעיף 14?
תודה

שלום רב
שמתי לב שבמקפת אישית יש אפשרות לבחור בן מוגבל נבחר. האם יש אפשרות כזאת בעוד קרנות פנסיה?

שלום רב לפורום הנכבד,

אני מנסה להבין באיזה אופציה לבחור. מאחר ואין יותר מקדם מובטח היתרונות של ביטוח מנהלים קטנו.

מציעים לי את האופציות הבאות:
קרן פנסיה - 1.75% מההפקדות ו0.5% מהיתרה
ביטוח - 3% מההפקדות ו0.1% מהיתרה

מאחר ואני רווק, איני מעוניין כרגע במרכיב של ביטוח שיירים ואני יודע שבקרן פנסיה אפשר לבטל אותו רק לשנתיים. זה נכון?
יש עוד יתרונות לביטוח מנהלים?

עבדתי 8 שנים +2 שנים חלת בבית ספר שבו היתה נהוגה פנסיה תקציבית. לא ידעתי שצריך לאפשר לקנות זכויות בשנת החלת. ולא קניתי.
הבעיה הגדולה זה שקבלתי פיצויים וגם אז לא נאמר לי שזה יכול לפגוע בי.
מה עושים עם 8 שנות פנסיה שנעלמו? איך אפשר לקנות חזרה
זכויות?

שלום ,
בסוף החודש אני מסיים עבודתי כשכיר , ומשתחרר לי סכום כסף שהיה בקופת פיצויים מרכזית ע"ש החברה.
מה התהליך לפתיחת קופת גמל שבה יופקדו כספי הפיצויים פטורים ממס ?
תודה

שלום,
האם אוכל לקבל בהערכה כללית האם כדאי לי להפסיק את ההפקדות למיבטחים הוותיקה ולעבור למסלול אחר, לאחר שצברתי את 70% האפשריים.
אני בן 58 וישארו לי עוד 9 שנים מלאות לעבוד.
השכר לקיצבה שלי כיום הוא 14778 שקלים.
אני בריא. (לצורך ביטוחים עתידיים).
עליות בשכר שלי בשנים האחרונות הוא כ- 1.5% לשנה (אבל לא מובטח).

בתודה מראש,
דוד

שלום,
יש לי שתי קרנות פנסיה המנוהלות במקומות שונים.
בשתי הקרנות מצוין כי אני רווקה אך אני מחוייבת בקצבת שאירים.
סוכן הביטוח של המשפחה הפנה את תשומת ליבי לעניין.
כשפניתי לסוכנויות הביטוח נאמר לי כי אכן מצוין והיה מצוין מאז ומעולם שהנני רווקה אך זה חלק מהפוליסה שנעשתה לי ולכן לא אקבל את הכסף שנחסך בקיצבה (7000 שח) רטרואקטיבית בשום דרך שהיא! שאלתי היא, האם ישנה דרך לקבל כספים אלה בחזרה ולמי עליי לפנות?

אודה לתשובתכם.
רעות.

אני רוצה לעשות לי ולבעלי ביטוחי חיים. בהנחה שאין דברים חריגים בהצהרת הבריאות האם הפרמיות בכל חברות הביטוח זהות פחות או יותר? כי ראיתי שיש כל מיני אתרים שמציעים לך השוואת ביטוח חיים אצל כל החברות כמו בסט פרייס למשל ורציתי לדעת אם כדאי לעשות השוואה או שאצל כולם הפוליסה היא זהה ועדיף לבטח ישירות מול החברה? תודה

שלום,
המעסיק שלי פתח את הקופה בהראל לאחר 3 חודשי עבודה.
מכיוון שכך, הראל מחשבים כאילו עברתי את התקרה המוטבת במס למרות שחודש בחודשו הפקדתי עד התקרה ולא עברתי אותה.
הם טוענים שאין מה לעשות ומכיוון שהסכום הופקד בחודש אחד "אי אפשר לעבוד על המערכת" ולכן חלק מהסכום עבר לקופה שחייבת במס ושם הוא ישאר.
מה החוק אומר לגבי זה? האם ניתן לסדר את זה? הרי הפרשתי כל חודש עד התקרה.

תודה.

לעובד שפוטר יש צבירת פיצויים ב-2 קופות (6% בקרן הפנסיה מבטחים ו- 2.33% בקופה אישית לפיצויים מ.ה 826).
העובד מבקש להעביר את כל כספי הפיצויים לקרן פנסיה אך מס הכנסה אינו מאפשר העברה שכזו מקופת פיצויים אישית (כל עוד נרשם בט' 161 סוג משלם 4 ולא 6).
האם נכון הדבר?

לעניין טופס 161 (באותו עניין)
לקופת השלמת פיצויים נראה שצ"ל בטופס 161 סוג משלם הוא 4, סוג תשלום 20.
לא ניתן להציג סוג משלם 6, היות והיא קופת גמל (איננה קרן פנסיה או ביטוח מנהלים). מצד שני, החל מ 2008 היא גם קצבתית כמו כל הקופות.
השאלה איך לסווג את הקופה הנ"ל לכספים לאחר 2008 בטופס 161?
תודה

שלום,
מישהו יכול להסביר לי מה התועלת/המטרה של קרן השתלמות?

אני עצמאית ופתחתי קרן השתלמות בעצתו של רואה החשבון שלי, שאמר שזה טוב להוצאות העסק וכו'..
מזה כ-3 שנים אני מפרישה כסף לקרן. בכל פעם שאני בודקת את היתרה.. אני במינוס לעומת הסכום שהפקדתי (עקב תשלום דמי ניהול וכדומה).

לא מבינה את המטרה פה.. אני מרגישה שאני סתם זורקת כסף באוויר. ואחרי 6 שנים מה יהיה?

סליחה על הבורות ותודה מראש,
רונה

לכל מאן דבעי ,
׳ כלקוח פנסיה של מנורה מבטחים יועברו פרטיך למאגר מידע של משרד האוצר לצורך איחוד חשבונות. ניתן להתנגד להעברת המידע בחתימה על נוסח ההודעה ׳
רציתי לדעת מה העניין הנ״ל אומר בעצם ? במידה ואתנגד מה אז ?
תודה מראש .

׳ כלקוח פנסיה של מנורה מבטחים יועברו פרטיך למאגר מידע של משרד האוצר לצורך איחוד חשבונות. ניתן להתנגד להעברת המידע בחתימה על נוסח ההודעה ׳
רציתי לדעת מה העניין הנ״ל אומר בעצם ? במידה ואתנגד מה אז ?
תודה מראש .

לכל מאן דבעי ,
בערך לפני שנתיים , עשיתי הסדר ריסק כדי לשמור על הרצף הכיסוי הביטוחי , אך כאמור הסדר ריסק הוא לתקופה שאינה עולה על 24 חודשים . רציתי לדעת איזה אופציה חלופית קיימת , במידה והתקופה אכן עולה על 24 חודשים ? איך אז כאמור ניתן לשמר על רצת הכיסוי הביטוחי ? תודה מראש .

לכל מאן דבעי ,
בערך לפני שנתיים , עשיתי הסדר ריסק כדי לשמור על הרצף הכיסוי הביטוחי , אך כאמור הסדר ריסק הוא לתקופה שאינה עולה על 24 חודשים . רציתי לדעת איזה אופציה חלופית קיימת , במידה והתקופה אכן עולה על 24 חודשים ? איך אז כאמור ניתן לשמר על רצת הכיסוי הביטוחי ? תודה מראש .

לכל מאן דבעי ,
בערך לפני שנתיים , עשיתי הסדר ריסק כדי לשמור על הרצף הכיסוי הביטוחי , אך כאמור הסדר ריסק הוא לתקופה שאינה עולה על 24 חודשים . רציתי לדעת איזה אופציה חלופית קיימת , במידה והתקופה אכן עולה על 24 חודשים ? איך אז כאמור ניתן לשמר על רצת הכיסוי הביטוחי ? תודה מראש .

לכל מאן דבעי , בערך לפני שנתיים , עשיתי הסדר ריסק כדי לשמור על הרצף הכיסוי הביטוחי , אך כאמור הסדר ריסק הוא לתקופה שאינה עולה על 24 חודשים . רציתי לדעת איזה אופציה חלופית קיימת , במידה והתקופה אכן עולה על 24 חודשים ? איך אז כאמור ניתן לשמר על רצת הכיסוי הביטוחי ? תודה מראש .

לכל מאן דבעי ,
בערך לפני שנתיים , עשיתי הסדר ריסק כדי לשמור על הרצף הכיסוי הביטוחי , אך כאמור הסדר ריסק הוא לתקופה שאינה עולה על 24 חודשים . רציתי לדעת איזה אופציה חלופית קיימת , במידה והתקופה אכן עולה על 24 חודשים ? איך אז כאמור ניתן לשמר על רצת הכיסוי הביטוחי ? תודה מראש .

שלום רב,

לאחר שלא עבדתי תקופה של כ- 9 חודשים, התחלתי לעבוד במקום חדש.
קרן הפנסיה ממקום העבודה האחרון שלי הינה כרגע במצב "מוקפא".

למיטבה הבנתי - כאשר אין קרן פנסיה פעילה, על המעסיק החדש להתחיל ולהפריש לאחר 6 חודשים.

שאלתי הינה:
האם יש באפשרותי "להחיות" את קרן הפנסיה מהמעסיק הקודם וכך יאלץ המעסיק החדש להפריש לי לקרן הפנסיה כבר אחרי 3 חודשים ורטרואקטיבי?

שלום חברים
התחלתי לטפל בכל נושא הפנסיה של אישתי... לאחר 14 שנות עבודה באותו מקום ראיתי שרק משנת 2009 נעשה לה ביטוח שאין לי מושג אם הוא פנסיוני... אלא רשום שיש לה ביטוח מנהלים שכולל ביטוח חיים דרך כלל ביטוח...

עכשיו האם זה מוגדר בתוך מגוון מסלולי הפנסיה או שאלו 2 דברים שונים?
ובמידה וזה לא פנסיה האם זה נחשב שהיא הייתה ללא ביטוח פנסיוני ?

קיבלנו הצעה מקרן של אלטשולר שחם ... זולה ב מאה פלוס אחוז ממה שמשןלם כיום לסוכן שכנראה עושק איתנו עם 11 אחוז דמי ניהול ועוד 1 אחוז על הצבירה נדמה לי....

אשמח אם מישהו יעשה לי סדר במצב הקיים כיום וימליץ איך להתקדם הלאה...