גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום רב,

אני מחליף מקום עבודה והמעסיק הקודם שלי הפריש בין השנים 2007-2011 את כל כספי הפיצוים לקרן מיועדת על שמו. בעקבות הפיטורים הוא מעביר את הכסף אלי, אך אני לא רוצה למשוך את כספי הפיצוים אלא להעביר אותם לקרן פנסיה. מהם הדרכים שעומדים לרשותי?

תודה מראש,

יגאל

שלום יש ברשותי ביטוח מנהלים הכולל מקדם קיצבה
רציתי לברר האם אוכל לנייד את הפנסיה לקופה אחרת עם אותם תנאים של מקדם קיצבה לתנאים יותר משופרים לקרן אחרת?
ובנוסף האם ניתן לנייד רק את כספי הפנסיה ללא הפיצויים? תודה על המענה

אני עובד במקום עבודה 44 שנים. הגעתי לגיל 67 והחלטתי להמשיך לעבוד לפחות עוד שנה. אני מבוטח בקרן מקפת ישנה. הבנתי שאני צריך לפתוח קופת כמל חדשה ולגיד לקרן מקפת להעביר לשם שנים עודפות. איזה קופה כדאי לפתוח? וברגע שאני אצא לפנסיה האם אצטרך לשלם מס על זה?
עודה מאוד על תשובה.

שלום.

האם מטפלת בתינוק בגיל 67 שמקבלת קצבה מקרן פנסיה של בעלה כאלמנה זכאית להפרשות לקרן פנסיה?

אני יודע שמי שמקבל כבר קיצבה אינו זכאי, השאלה אם קצבת אלמנה גם נחשבת כקיצבה שפותרת מחובת תשלום פנסית חובה?

תודה.

בוקר טוב בעלי מבוטח במסטחים הותיקה כבר כ35 שנים, האם ניתן לקחת הלוואה מקרן זו? ומה הם תנאי ההחזר?

החלפתי מקום עבודה ובגלל זה מעבירים לי את הביטוח הפנסיוני ממקום אחד למקום אחר.
האם אני אמור לשלם עמלת סליקה 28 ש"ח?

שלום,
אני עבדתי אצל מעסיק במשך שנתיים, ופוטרתי לפני חודשיים.
במשך השנה הראשונה לא היה לי ביטוח פנסיה - גם המעסיק וגם אני לא הפרשנו לקרן פנסיה.
בשנה השניה לעבודתי נפתחה לי פוליסת ביטוח חיים הכוללת גם ביטוח פנסיוני.
להבנתי אני זכאית להפרשות לפנסיה החל מחצי שנה מתחילת ההעסקה, כך שלמעשה ישנה תקופה של חצי שנה בה לא הייתי מבוטחת ולא בוצעו הפרשות.
כיצד ניתן לתקן את המעוות?
כיצד מבצעים את הפרשות המעסיק וההפרשות שלי?

שלום רב, שאלה מטעם מעסיק בקשר לקרן השתלמות - האם, בתור הטבה, מעסיק יכול לתת לעובד, ששכרו גבוה מהתקרה המוכרת לפטור ממס (15,712 ש"ח), את האפשרות לבחור בין הפרשה לקה"ש על מלוא השכר לבין הפרשה עד התקרה ולקבל את ההפרש לשכר הברוטו ולהגדיר זאת בתלוש השכר "קרן השתלמות מעל התקרה", שלא יוכר להפרשות סוציאליות, חישוב בונוס, דיוני שכר, ו/או כל תשלום אחר הנגזר משכר הברוטו ?
או שמא יש חשיפה מהעובדה שזה הופך לרכיב שכר קבוע במשכורת העובד |(ועל כן אולי אפשר להעניק זאת במרוכז פעם בחצי שנה ?). תודה

המעביד לא העביר לי קרן השתלמות במשך 3 שנים (לדבריו בטעות) וכעת מעוניין לשלם לי רטרואקטיבית את הכסף (חלקו המצטבר כ 44K, חלקי כ 14K, משכורתי ברוטו כ 15K).
איך מפקידים עכשיו את הכסף בקרן? לדבריו לא ניתן להפקיד בקרן והוא מציע פשוט להעביר לי את הכסף דרך המשכורת, חצי בחודש הקרוב וחצי בחודש הבא.
הבעיה היא שדרך המשכורת אשלם מס הכנסה ואאבד חלק ניכר מהכסף.
הקרן פחות "חשובה" לי - חשוב לי לקבל את הסכום המלא של המעביד.
אודה לעצה בנושא.

המעביד לא העביר לי קרן השתלמות במשך 3 שנים (לדבריו בטעות) וכעת מעוניין לשלם לי רטרואקטיבית את הכסף (חלקו המצטבר כ 44K, חלקי כ 14K, משכורתי ברוטו כ 15K).
איך מפקידים עכשיו את הכסף בקרן? לדבריו לא ניתן להפקיד בקרן והוא מציע פשוט להעביר לי את הכסף דרך המשכורת, חצי בחודש הקרוב וחצי בחודש הבא.
הבעיה היא שדרך המשכורת אשלם מס הכנסה ואאבד חלק ניכר מהכסף.
הקרן פחות "חשובה" לי - חשוב לי לקבל את הסכום המלא של המעביד.
אודה לעצה בנושא.

שלום,
עברתי מקום עבודה ונפגשתי עם סוכן פנסיוני, אשמח להמלצתכם כיצד לחלק את ההשקעה הפנסיונית:

שכר :20,500
יש ברשותי ביטווח מנהלים (שנרכש עם המקדם לפני שש וחצי שנים) שעד כה הופרשו אליו אחוזים נמוכים משכרי (מתוך 1500 שקלים).
קרן פנסיה שקיימת מזה עשור שאליה הופרשו מרבית הכספים.
סטטוס משפחתי: נשואה + 2 בריאה ולא מעשנת.
קראתי מאמרים ודעות ואני מתלבטת איזה אחוז מהשכר להפריש לטובת ביטוח המנהלים, היועץ הפנסיוני המליץ על 25% לטובת הביטוח מנהלים ו 75% לקרן פנסיה.
לגבי העמלות הנגבות לצערי אין לי עדיין מספרים סופיים מכיוון שהחברה שעבדתי בה היתה בעלת תנאים משופרים אל מול החברה החדשה שהיא קטנה יותר.

אשמח להמלצה

תודה מראש
דיקלה

שלום רב
רציתי לשאול שאלה לגבי סעיף 14.
האם כאשר מפרישים לי 6% לטובת פיצויים, במידה והתפטרתי האם מגיע לי לקרן הפנסיה השלמה של 2.33%?
תודה רבה

שלום,
הפסקתי לעבוד בתור שכיר ואני מעוניין לשנות את המעמד שלי בקרן לעצמאי.
שוחחתי עם החברה והם שלחו לי טפסים של הצטרפות לקרן.
אני רק רוצה לשנות את המעמד בקרן קיימת, האם הדבר אפשרי?
כי חשבתי שהבינו אותי ושלחו את הטפסים הנכונים, אבל זה לא המצב.

תודה,
קובי

האם ניתן להעביר את החלק של היורש בקרן ההשתלמות על שמו?כלומר היורש יכנס לנעליו של המוריש(נאמר לי משהו על תיקון 190...)

ערב טוב
אני בת 62
שכר קובע 12,188 שח
פנסיה חודשים מחושבת של קגמ- 6,527
54.51% מהשכר
האם כדאי למשוך את הפנסיה ,
אני מעונינת להמשיך לעבוד כמה % צוברים כל שנה והאם כדאי
או לא

תודה
נורית

שלום,
כיום יש לי קרן פנסיה של מגדל (מקפת) ואני משלם עמלות גבוהות 4% על ההפקדה ו-0.25% על הצבירה
קיבלתי הצעה לקרן הפנסיה של מנורה (מבטחים) עם עמלות של 0.9% מהפקדה ו-0.19% מצבירה
אז אומנם המספרים יפים וטובים אבל בתוך הפנסיה יש את נושא ביטוח אובדן כושר העבודה וכו'
איזה נקודות עלי לברר על מנת לראות האם ההצעה שקיבלתי אכן טובה
תודה

אודה לכם על מענה לשאלותי אלו:

בני עבד כסטודנט האחרונות כשכיר במסעדה . משכורתו לא היתה קבועה כי עבד לפי שעות במשמרות שנקבעו לו , שלא היו קבועות . בתלוש השכר החודשי היה רשום שכר בסיס, שבעצם ממנו גזרו את השכר השעתי שקיבל כל חודש בהתאם למספר שעות עבודה שעבד . בגלל שעבד הרבה שעות המשכורת היתה גבוהה משכר הבסיס , אך לא שילמו לו שעות נוספות . מספר שנים לאחר שעזב התברר לי שלא הפרישו לו כספים לפנסיה על פי החוק.
לאחר דרישותיו הם הסכימו להפריש לו כספים לקרן פנסיה, אך יש ספר מחלוקת :
א. ההפרשות לטענתם על בסיס שכר היסוד ולא על מלוא שעות העבודה שעבד שלטענתם הם שעות נוספות.
ב. מה לגבי חלק העובד שלא נוכה משכרו אבל גם הפסיד פטור ממס עליהן.
ג. איך קובעים את ההצמדה והריבית על השנים שחלפו עד למועד שיפקידו?
ושאלה קריטית
איפה הפקדה מאוחרת תוכל להתבטא בתלוש שכר או טופס 161 כהפקדה לפנסיה כדי שבבוא היום זה יהיה פטור ממס ? בני לא עובד שם כבר מעל 4 שנים.

אודה על תשובתכם

שלום,
האם בגיל 67 כל אחד יכול למשוך כספים שהופקדו לאחר שנת 2008 ללא תשלום מס אלא רק כנגד הוכחה של קיצבה מינימלית של 4500 שח הווה אומר שאם יש לי סה"כ קיצבה (מכמה קופות )פחותה מהסך הנ"ל אינני זכאית למשוך את הכסף אלא לייעד אותו לקיצבה.
תודה מראש.

אבי נפתר לפני מספר שבועות בגיל 87.

האם כל כספי הבטוח והפנסיה פתוחים לפדותם?

היכן ניתן לקבל תמונה ברורה על כל חסכונותיו, לאורך השנים?

שלום
האם במקפת הותיקה יש קצבת אי כושר השתכרות, הנבדלת מקצבת נכות?
אם כן, מה צריך בכדי לממשלה?
תודה
יונתן