גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שאלה בבקשה:

אחרי פטירת בעל הפוליסה ובמצב שבעל הפוליסה הגיע לגיל 70+ אבל לא בקש לקבל קצבה מהפוליסה
מה קורה עם כספי הפוליסה, האם המוטב שרשום בפוליסה יכול לקבל את כל כספי הפוליסה בתשלום אחד?
ואם לא אזי מה הדין למצב כזה?

תודה רבה מראש

שלום,

יש לי כיום קרן פנסיה בהראל וקיבלתי הצעה לקבל דמי ניהול מופחתים אם אעבור לקרן פנסיה בהפניקס - תוכל לומר לי בהשוואה בין 2 הקרנות איזו עדיפה? נניח מבחינת תשואות ל 10 שנים? 5 שנים האחרות? והאם המעבר כדאי?

שלום רב,

האם כספי פיצויים מביטוח מנהלים של נפטר עוברים לשארים לפי חוק(אלמן.ה +ילדים) או ליורשים לפי צוואה? ומה המשמעות של העברת הכספים ליורשים/שארים מבחינת מס הכנסה?

תודה

שלום,

עובד מסוים בפנסיה התקציבית עבד במקום עבודה כדלקמן:

מגיל 25 ועד גיל 60 עבד ב- 100% משרה - 35 שנים . שכר אחרון בגיל 60 היה 10,000 ₪
עבור 100% משרה.
מגיל 60 ועד גיל 67 עבד ב- 75% משרה - 7 שנים . שכר אחרון בגיל 67 היה 12,000 ₪
עבור 75% משרה.

מה יהיה השכר הקובע לפנסיה שעל בסיסו יחושב 70% פנסיה.

תודה.

שלום,
אני עצמאי וצריך לפתוח קרן השתלמות דרך מבטחים.
יש בטופס ההצטרפות, הרבה אופציות של קרנות,
יש המלצה ?
תודה מראש.

שלום רב, רציתי לברר האם החרגה של מקרים רפואיים ספיציפיים (גם אם הם לא מוכחים כקיימים נכון לרגע זה) במקרה של אובדן כושר עבודה בעת הצטרפות לקרן פנסיה הינה דבר מקובל?

שלום אני מעסיק, יש לי עובד שעובד איתי שנתיים. מכל מיני סיבות בעיקר בשל חוסר ידע לא הפקדתי לעובד פנסיה כמו כן גם לא הורד לו החלק של העובד מהמשכורת.
כעת אני רוצה לסדר את הכל ולהפקיד רטרואקטיבית גם את החלק שלי וגם את החלק של העובד האם זה אפשרי ואיך אני גובה את החלק של העובד?
תודה

הי אני בן 58 בעוד 9 חודשים אצבור 420 חודשי ביטוח בפנסיה מבטחים הותיקה האם כדאי להקפיא זכויות ולפתוח קרן חדשה

הי אני בן 58 בעוד 9 חודשים אצבור 420 חודשי ביטוח בפנסיה מבטחים הותיקה האם כדאי להקפיא זכויות ולפתוח קרן חדשה

שלום. אני מבקש לשאול שתי שאלות לגבי עובדת האם עובדת שהגיעה לגיל 62 בשנת 2010 ובזמנו לא ביקשה במס הכנסה הקלה במס עפ"י נוסחת השילוב באותה תקופה: 1. האם עובדת זאת רשאית לגשת למס הכנסה ולבקש הקלה במס על הפנסיה שלה עפ"י נוסחת השילוב עפ"י תיקון 190 בתקנות המס החלות החל מ 2012 ואילך או שהיא רשאית לקבל הקלה רק עפ"י נוסחת השילוב שהייתה במועד שהגיעה לגיל 62 בשנת 2010 . 2. האם ניתן לבקש את ההקלה רטרואקטיבית . תודה רבה. חיים

האם הקצבה המוכרת שמתקבלת ליפני גיל 67 תהיה פטורה מדמי ביטוח לאומי .
מה האסמכתא בחוק לעניין זה .
שטינמץ אפרים 054-7886457

הי אני בן 58 בעוד 9 חודשים אצבור 420 חודשי ביטוח בפנסיה מבטחים הותיקה האם כדאי להקפיא זכויות ולפתוח קרן חדשה ל 8.5 שנים שיותרו לי עד גיל 67 תודה

היי, לאחרונה נהתחתי לעבוד כעובד מדינה, אני מתלבט עם איזו חברה לעבוד.
יש משהו מומלץ? מהם דמי הניהול הממוצעים במשק? תשואה?
והאם אני יכול לעבוד גם דרך סוכן פרטי בעיר מגוריי או רק דרך החברות עצמן?
תודה רבה :-)

שלום רב, אבי עצמאי בן 65, התחיל לחסוך לפנסיה רק בשנת 2011 וצבר עד כה 150,000 ש"ח. כעת הוא זקוק לכסף ורציתי לשאול, לאור גילו והסכום הלא גדול שצבר האם הוא יכול לפדות את קרן הפנסיה ללא מס או עם מס מופחת ? אם כן, באיזו דרך ?

שלום,
אודה למענה.
1. במידה ואדם נפטר האם הוא זכאי לקבל פנסיית שאירים לאישתו ואחר שהיא נפטרת ילדיו יקבלו פנסיית שאירים?
2. שכיר שמפריש בעצמו גם כן פנסיה, מתי עליו לדרוש זיכוי ממס?
3. האם יש דרך מסוימת לחסוך מדמי הניהול, זה שוחק את כל הפנסיה !

שלום,
בבעלותי קרן פנסיה חדשה.
אני עדיין ממשיכה לעבוד אבל מעוניינת למשוך את כספי התגמולים.
אני מודעת שמדובר במשיכה שגוררת קנס ואני מסכימה.

חברת הביטוח מבקשת את אישור המעסיק לשחרור כספי התגמולים כתנאילמשיכה.

המעסיק טוען שהוא בכלל לא רשאי לשחרר את הכספים ( או להעביר כל הנחיה נוספת ) משום שמלכתחילה התגמולים לא שלו.

אני נמצאת בין הפטיש סדן.

האם תוכל להפנות אותי לתקנות בנושא/פסקי דין ? מי צדק כאן ?

שלום רב! אני עובד כ19 חודשים בחברה לאחזקת מבנים. והמעסיק התוודה בפני שלא עשה לי קרן ולמעשה שיקר לי, בעקבות בעיות בעסק לטענתו. אציין שלמרות זאת, הוא הוריד לי מהשכר כאילו יש קרן. לאחר התראות חוזרות ונשנות הוא מסכים לשלם לי. השאלה האם הוא צריך לשלם את הריבית(תשואה) שהקרן היתה מניבה אילו היה מפריש בתחילה? ואיך מחשבים זאת? תודה מראש.

שלום,

מבחינה עקרונית האם אמור להיות הבדל בגובה דמי הניהול בין קופת גמל לקרן השתלמות ?
אבהיר את השאלה : אם יש לי קופת גמל וקרן השתלמות בחברה מסויימת, ובשתיהן יש פחות או יותר
אותו סכום, ושתיהן מושקעות באותו מסלול השקעה, האם יש הצדקה לכך שדמי הניהול בקופת הגמל יהיו גבוהים יותר מדמי הניהול בקרן ההשתלמות ?

תודה.

שלום , היתי רוצה לדעת האם ניתן לבצע הפקדה בגין שנים קודמות בקרן פנסיה חדשה?

האם מעסיק מחוייב להפריש כספים לביטוח מנהלים גם עבור תשלומי דמי הבראה.
מבדיקה התברר לי שבשנים האחרונות( כ 16 שנה) ההפרשה לביטוח המנהלים הייתה מסכום הגבוה מהשכר החודשי שלי.
אני מקבל פעם בשנה דמי הבראה והמעסיק כנראה לקח את התשלום השנתי של דמי ההבראה ופרס אותו על כל השנה ועל הסכום הזה הפריש את ההפרשות לביטוח המנהלים.
לפתע גיליתי שהמעביד מפריש לי הפרשות לביטוח מנהלים רק בגובה המשכורת החודשית. בלבד.
האם חוקי?
האם זו הרעה בתנאים?
מה ניתן לעשות?
תודה מראש.