גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

היי מספר שאלות,

1. האם אי הפקדה לפיצויים בקרן פנסיה פוגעת בשכר המבוטח? (יש שונות בין הקרנות?)
2. האם במקרה של פטירה של עמית פעיל כספי הפיצויים "נבלעים" בפנסיית השארים?

תודה מראש

יש לביטוח מנהלים חדש החל משנת 2013

דמי ניהול מהצבירה 1.05%
דמי ניהול מהפקדה 4%

האם כדאי לי להישאר? או לעבור לקרן פנסיה עם דמי ניהול מקסימליים.

הסוכן לא מוריד לי דמי ניהול לצערי

יש לביטוח מנהלים חדש החל משנת 2013

דמי ניהול מהצבירה 1.05%
דמי ניהול מהפקדה 4%

האם כדאי לי להישאר? או לעבור לקרן פנסיה עם דמי ניהול מקסימליים.

הסוכן לא מוריד לי דמי ניהול לצערי

יש לביטוח מנהלים חדש החל משנת 2013

דמי ניהול מהצבירה 1.05%
דמי ניהול מהפקדה 4%

האם כדאי לי להישאר? או לעבור לקרן פנסיה עם דמי ניהול מקסימליים.

הסוכן לא מוריד לי דמי ניהול לצערי

שלום רב.
ברשותי ביטוח מנהלים משנת 1995.
ההפרשות הם: הפרשות עובד 5% , הפרשות מעביד 5% , הפרשה לפיצויים 8.33%.
האם ניתן לחייב את המעביד להגדיל את ההפרשות לביטוח המנהלים ל - 7% הפרשות עובד , 7.5% הפרשות מעביד , 8.33% הפרשה לפיצויים.
האם ניתן על פי החוק לחייב את המעביד להגדיל את ההפרשות?
מה ניתן לעשות ומה הוא ההליך?
תודה רבה.

שלום רב
ברצוני לדעת האם כדי להוציא את הכספים מקופת גמל מ-2008
בסך 6500 צריך מסמך ממס הכנסה על פטור ממס גם לאדם שעבר את גיל הפרישה ?
בפרסומים רק כתוב שאפשר להוציא ללא מס מגיל הפרישה

תודה על ההתייחסות חיה

שלום רב,
יש לי כמה שאלות שאשמח לקבל עליהן תשובות.
1. הייתה לי קרן פנסיה מעבודה X שהפכה ללא פעילה, לאחר שהתחלתי עבודה חדשה, בחרתי חברה אחרת לנהל בה את קרן הפנסיה שלי, לכן ביקשתי לבצע העברה לקרן הפנסיה שלי, נכון לעכשיו הדבר מתעכב ולוקח המון זמן עם המון המון בעיות ותקלות שאני לא סגור עליהן, האם הדבר בעייתי ? האם עכשיו יהיו לי 2 קופות בחברה שעברתי אליה? או שההפרשות ימשיכו לאותה קופה שאני מנסה להעביר?
2. בעבודה החדשה ניתנה לי אפשרות להפריש גם לקופת גמל, זה משהו נוסף לקרן פנסיה? לא אותו החיסכון?
3. האם אפשר להפריש לחיסכון באחת מחברות הביטוח? חיסכון ארוך טווח נניח ל-15 שנים? במקום חיסכון בבנק.

סליחה אם אני קצת לא ברור
ותודה רבה :-)

שלום רב,
1) האם מנהל הסדרים בפגישה עם מבוטח מחויב למסור מכתב סיכום פגישה?
2) מבוטח הודיע בפגישה עם מנהל הסדרים כי הפסיק לעשן וקיבל התחייבות בעל פה על עדכון הפוליסה וכתוצאה מכך יקטנו הסכומים מהחיסכון לטובת הריסק.
הסתבר למבוטח לאחר תקופה ארוכה כי הפוליסה לא עודכנה ואף לא הוכן סיכום פגישה ומנהל ההסדרים התחמק מתשובות כל אותה תקופה.
כיצד הרגולטור מתייחס לרשלנות זו שלטעמי מכוונת ומונעת מאינטרסים?
האם התנהלות חברת הביטוח מהווה עבירה פלילית?
בתודה מראש, אלון

שלום רב,

עובדת במקום העבודה מזה 3 שנים. בחצי שנה האחרונה המעביד לא הפריש כספים לקרן השתלמות- יש לציין שבתלוש המשכורת מורידים לי את סכום ההפרשה שלי. כשניגשתי לשאול מדוע לא מפרישים במשך חצי שנה נעניתי בכך שאין חקיקה לגבי הפרשה לקרן השתלמות והכסף יופרש בקרוב... בינתיים עבר עוד חודש מאז... האם זה קביל? אין פגיעה ברצף ההכנסות כמו שיש בפנסיה?
אני מודאגת מכיוון שאני יוצאת בקרוב לחופשת לידה ורוצה להיות בטוחה שהכסף יכנס לחשבון לפני.

תודה!

בשנות ה-70 הצטרפתי לקופת גמל בתשלום חד פעמי לאחר עיון בתקנון.
כיום מוצג לפני תקנון אחר המקטין את זכויותי.
שאלות:
1 - האם זכויותי הן בהתאם לתקנון בעת הפקדת התשלום?
2 - כיצד אוכל לקבל את התקנון משנות ה - 70 כשהניצול עבר מבנק לחברת השקעות חיצונית
אריה

יש לי פוליסת ביטוח חיים מבטיחה תשואה שהסתיימה לפני כ5 שנים
לפני כחצי שנה פניתי לחברת הביטוח לבירור - נאמר לי שהכסף ממתין בתוכנית בתשואה נמוכה (לא פירטו כמה ומה)
לארונה התברר לי שחברת הביטוח השקיעה לי את הכסף לפני כחודשיים על דעתה במסלול עפ"י בחירתה ללא הסכמה ממני
יש לציין שבכל השנים הללו לא קיבלתי שום דיווח לגבי היתרות ודמי הניהול שנגבו ממני
עפ"י היתרות העכשוויוות הסכום מלפני 5שנים כמעט ולא גדל (כ.1.5%שנתי בזמן שכל המדדים עלו בחדות)
האם זה תקין?
מה אני אמור לעשות?

תודה

בן 67 שנה צברתי בקג"מ 35 שנה. ממשיך לעבוד אצל המעסיק ( שירותי בריאות כללית ) האם להתחיל לקבל את הפנסיה מקג"מ. והכספים האמורים בסך 20.5% להעביר לקופת פנסיה חדשה ?
בתודה על התשובה

שלום רב,
יש לי קרן פנסיה כבר כמה שנים טובות, ולפני מספר חודשים איחדתי את החסכונות השונים שהיו לי בשתי קופות ועברתי לקופה שלישית שהציעה לי את התנאים הטובים ביותר. בהמלצת הסוכן בקופה הצטרפתי למסלול יעד לפרישה 2045, עם זאת, לאחר שבדקתי כעת את הנושא באתר משרד האוצר, ראיתי שהמסלול הכללי בקופה, מגיע לתוצאות הרבה יותר טובות מהמסלול שבו אני נמצאת כרגע. ביקשתי מהסוכן לעבור למסלול הכללי והוא אמר לי שהחל מה-1 בינואר 2016 בעקבות אימוץ המודל הצ'ילאני, אין לי אופציה יותר לעבור למסלול הכללי, ושאני יכולה רק לעבור למסלולי גיל אחרים אבל לא למסלול הכללי. כאמור, במקרה של הקופה שלי, פרט למסלול המנייתי, נראה כי המסלול הכללי מגיע להישגים הכי גבוהים.

השאלה שלי - האם זה נכון שאין לי את הזכות לעבור למסלול הכללי אם אני רוצה בכך?

תודה

שלום רב,
יש לי קרן פנסיה כבר כמה שנים טובות, ולפני מספר חודשים איחדתי את החסכונות השונים שהיו לי בשתי קופות ועברתי לקופה שלישית שהציעה לי את התנאים הטובים ביותר. בהמלצת הסוכן בקופה הצטרפתי למסלול יעד לפרישה 2045, עם זאת, לאחר שבדקתי כעת את הנושא באתר משרד האוצר, ראיתי שהמסלול הכללי בקופה, מגיע לתוצאות הרבה יותר טובות מהמסלול שבו אני נמצאת כרגע. ביקשתי מהסוכן לעבור למסלול הכללי והוא אמר לי שהחל מה-1 בינואר 2016 בעקבות אימוץ המודל הצ'ילאני, אין לי אופציה יותר לעבור למסלול הכללי, ושאני יכולה רק לעבור למסלולי גיל אחרים אבל לא למסלול הכללי. כאמור, במקרה של הקופה שלי, פרט למסלול המנייתי, נראה כי המסלול הכללי מגיע להישגים הכי גבוהים.

השאלה שלי - האם זה נכון שאין לי את הזכות לעבור למסלול הכללי אם אני רוצה בכך?

תודה

מה ההבדל בין "מבטחים הותיקה" ל"מבטחים ירושלים"?

שלום
אני חוסך לפנסיה מזה שנים כרגע כרגע עם סכום של 100000 לערך עם מבטחים כל השנים,דמי ניהול 3.00% ו 0.50% .
אישתי בקביעות בכללית וישנה הצעה למעבר לפנסיה של כלל לקרובי משפחה בתנאים טובים של דמי ניהול 0.8% מהפקדות ו 0.18% מצבירה. אני חושש לעבור האם כדאי למרות התנאים הטובים?
תודה אושרי

אני בן 19, עתודאי (סטודנט) לפני צבא. עובד כרגע בעבודות מזדמנות. האם כדאי לי כבר עכשיו להפריש כסף לחיסכון פנסיוני? (בשנתיים/שלוש הקרובות אני אפריש לבד, ללא הפרשה של מעסיק)

שלום רב,
החלפתי מקום עבודה וכמובן הגיע סוכן חדש עם הצעה לעבור לקרן פנסיה אחרת (היום אני בכלל)

הסוכן מבקש להעביר אותי לפוליסה של איילון שמבחינת התשואות חלשה מאד, זאת כדי לשנות מעט את תמהיל הביטוח לאכ"ע כך שבמקרה הצורך, לא עלינו, אוכל להיות יותר מוגן מבחינת הפרנסה (יש לי משפחה)

שאלותיי:
1. עד כמה יש לקחת בחשבון את עניין התשואות בבואי לבחור קרן הפנסיה? הרי בטווח של 30-40 שנה יכולים לחול שינויים רבים וקרן שמרוויחה יפה היום לא תרוויח כ"כ יפה בעוד 20 שנה..

2. הסוכן הציג את חשיבות גודל הקרן ודווקא הציג את היירונות בקרן קטנה ולא וותיקה. לא זוכר את כל ההסברים אבל אמר משהו על כך שבקרנות החדשות במקרה של קטסטרופה כללית יש למבוטח יותר הגנה. האם יש איזשהו סיכוי שטיעון כזה הוא נכון?

3. מבחינת דמי הניהול יש הבדל מכובד בין ההצעות (3.5 באיילון מול 2% בכלל). עם זאת הסכום הצבור אצלי היום לא גדול בכלל (כ- 100K) האם זו סיבה מרכזית ללכת על ההצעה הטובה בדמי הניהול או שיש לקחת עוד נושאים בחשבון?

תודה מראש!



1. הפרשות פנסיוניות ינותבו לקרן פנסיה של איילון במסלול כהלכה, ד"נ 3.5+0.25 כמתואם.
מסלול מוטה שאירים וזיקנה.
ניוד זכויות צבורות מ"כלל".
שילוב רובד כיסוי אי כושר עבודה עיסוקי ספציפי ומורחב עם קיצור תקופת המתנה.

שלום רב,
החלפתי מקום עבודה וכמובן הגיע סוכן חדש עם הצעה לעבור לקרן פנסיה אחרת (היום אני בכלל)

הסוכן מבקש להעביר אותי לפוליסה של איילון שמבחינת התשואות חלשה מאד, זאת כדי לשנות מעט את תמהיל הביטוח לאכ"ע כך שבמקרה הצורך, לא עלינו, אוכל להיות יותר מוגן מבחינת הפרנסה (יש לי משפחה)

שאלותיי:
1. עד כמה יש לקחת בחשבון את עניין התשואות בבואי לבחור קרן הפנסיה? הרי בטווח של 30-40 שנה יכולים לחול שינויים רבים וקרן שמרוויחה יפה היום לא תרוויח כ"כ יפה בעוד 20 שנה..

2. הסוכן הציג את חשיבות גודל הקרן ודווקא הציג את היירונות בקרן קטנה ולא וותיקה. לא זוכר את כל ההסברים אבל אמר משהו על כך שבקרנות החדשות במקרה של קטסטרופה כללית יש למבוטח יותר הגנה. האם יש איזשהו סיכוי שטיעון כזה הוא נכון?

3. מבחינת דמי הניהול יש הבדל מכובד בין ההצעות (3.5 באיילון מול 2% בכלל). עם זאת הסכום הצבור אצלי היום לא גדול בכלל (כ- 100K) האם זו סיבה מרכזית ללכת על ההצעה הטובה בדמי הניהול או שיש לקחת עוד נושאים בחשבון?

תודה מראש!



1. הפרשות פנסיוניות ינותבו לקרן פנסיה של איילון במסלול כהלכה, ד"נ 3.5+0.25 כמתואם.
מסלול מוטה שאירים וזיקנה.
ניוד זכויות צבורות מ"כלל".
שילוב רובד כיסוי אי כושר עבודה עיסוקי ספציפי ומורחב עם קיצור תקופת המתנה.

שלום
אניעובד בשני מקומות עבודה- חצי משרה . התחלתי לעבוד בשתיהן בהפרש של מס' חודשים.
האם אפשר לאחד את קרנות ההשלתמות לקרן אחת? ומה הרווח שבכך?
תודה רבה